政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的郴州經(jīng)驗(yàn)

羅海山

南省郴州市是該省首推政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地市，截至2008年9月30日，在轄區(qū)從事政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)有中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司郴州分公司和中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司郴州中心支公司兩家，開展的險(xiǎn)種主要有農(nóng)房統(tǒng)保、能繁母豬保險(xiǎn)、水稻種植保險(xiǎn)、油菜種植保險(xiǎn)和奶牛養(yǎng)殖保險(xiǎn)等。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作遵循“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則，有力地促進(jìn)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)和諧，社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益成效明顯。目前該市開展得較為成熟的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要有三種。

農(nóng)房統(tǒng)保。是指對(duì)轄區(qū)農(nóng)戶住房及災(zāi)后基本生活費(fèi)進(jìn)行的統(tǒng)一保險(xiǎn)。該市農(nóng)房統(tǒng)保采取“政府統(tǒng)籌、財(cái)政出資、市場運(yùn)作、農(nóng)民受益”的基本模式，由市財(cái)政統(tǒng)籌安排，市金融證券辦牽頭負(fù)責(zé)，會(huì)同市財(cái)政局、市勞動(dòng)局、市民政局、市農(nóng)辦及人保財(cái)險(xiǎn)等單位和各級(jí)縣（市、區(qū)）人民政府具體組織實(shí)施。同時(shí)為保證工作的連續(xù)性，降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，確保可持續(xù)發(fā)展，農(nóng)房統(tǒng)保采用“一定三年”和“三個(gè)統(tǒng)一”的方式。一是統(tǒng)一辦理投保。全市執(zhí)行統(tǒng)一保險(xiǎn)費(fèi)率、統(tǒng)一保險(xiǎn)金額和統(tǒng)一保險(xiǎn)期限，以縣（市、區(qū)）為單位，由人保財(cái)險(xiǎn)縣級(jí)公司統(tǒng)一簽發(fā)保險(xiǎn)保單，并對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)賠償方式作出統(tǒng)一規(guī)定。保險(xiǎn)合同一簽三年，保費(fèi)按年由各級(jí)財(cái)政劃繳人保財(cái)險(xiǎn)。二是統(tǒng)一經(jīng)費(fèi)來源。農(nóng)房統(tǒng)保每戶農(nóng)房保費(fèi)為11元，其中住房保險(xiǎn)費(fèi)10元，災(zāi)后基本生活救助保險(xiǎn)費(fèi)1元，保費(fèi)由市縣兩級(jí)財(cái)政全額支付，被保農(nóng)戶不用拿一分錢，其中市級(jí)財(cái)政承擔(dān)保費(fèi)的20%，另80%由縣級(jí)財(cái)政承擔(dān)。三是統(tǒng)一確定戶數(shù)。農(nóng)房統(tǒng)保的戶數(shù)以各級(jí)政府統(tǒng)計(jì)部門確定的上年末當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶總數(shù)為依據(jù)。目前全部農(nóng)戶已按協(xié)議簽訂了農(nóng)房統(tǒng)保合同。全市農(nóng)房住房及基本生活救助得到了進(jìn)一步加強(qiáng)。

能繁母豬保險(xiǎn)。2007年9月以來，該市對(duì)所轄11個(gè)縣（市、區(qū)）的23.59萬頭能繁母豬進(jìn)行了保險(xiǎn)，每年為每頭能繁母豬繳保險(xiǎn)費(fèi)60元，保險(xiǎn)金額為1000元，其中養(yǎng)殖戶承擔(dān)總保費(fèi)的20%計(jì)12元，另80%計(jì)48元由各級(jí)財(cái)政承擔(dān)，投保面達(dá)100%。2008年上半年兩家保險(xiǎn)公司累計(jì)共查勘理賠病死能繁母豬2081頭，支付理賠款208.1萬元。

水稻種植保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種由人保財(cái)險(xiǎn)郴州分公司和中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)郴州中心支公司分別承擔(dān)6個(gè)和5個(gè)縣的承保工作。該市11個(gè)縣（市、區(qū)）參保農(nóng)戶92萬戶，參保面積達(dá)264萬多畝，占水稻播種面積的71%以上，每畝水稻保費(fèi)16.8元，保費(fèi)收入達(dá)4443.1萬元，其中各級(jí)財(cái)政承擔(dān)70%，農(nóng)戶自繳30%。

截至2008年9月末，該市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)共簽單保費(fèi)6987.45萬元，保險(xiǎn)總金額達(dá)64.643億元，累計(jì)理賠7557.9萬元。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種正在不斷拓展。郴州市開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)是：

政府牽頭，突出抓好運(yùn)行機(jī)制建設(shè)。一是確立四項(xiàng)重要原則。該市在開展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)初期即確立了“政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的原則。二是建立聯(lián)席會(huì)議制度。該市建立了由市政府負(fù)責(zé)召集，市發(fā)展改革委牽頭組織，市財(cái)政局、市金融證券辦、市人民銀行、市銀監(jiān)局等單位和各級(jí)縣（市、區(qū)）人民政府共同參與的“郴州市支農(nóng)惠農(nóng)聯(lián)席會(huì)議”制度。聯(lián)席會(huì)議堅(jiān)持每季度召開一次，及時(shí)研究和解決政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行工作中的問題，及時(shí)研究、指導(dǎo)、部署、協(xié)調(diào)全市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作。三是設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。2007年，湖南省在全國率先實(shí)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備金制度，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)備金達(dá)5700萬元，有效分擔(dān)了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，該市還在積極探索建立區(qū)域性巨災(zāi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

多方聯(lián)動(dòng)，突出抓好技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)。一是結(jié)合政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際，制定了不同險(xiǎn)種的統(tǒng)一保險(xiǎn)條款，特別強(qiáng)調(diào)“投保對(duì)象為農(nóng)戶”的基本特性，將保險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)得更有“農(nóng)民味”，使涉農(nóng)條款明了易懂。二是針對(duì)能繁母豬等養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)的專業(yè)技術(shù)問題，建立了由畜牧、防疫等部門聯(lián)合組成的專業(yè)技術(shù)指導(dǎo)和災(zāi)后定損理賠服務(wù)機(jī)制，量化定損指標(biāo)，形成簡單明了、易于判斷的指標(biāo)體系，簡化了勘損工作，提高了理賠效率。三是針對(duì)水稻等種植業(yè)保險(xiǎn)，該市請(qǐng)農(nóng)業(yè)、農(nóng)技等部門按照農(nóng)作物生長規(guī)律，采取按生長期分段計(jì)算保額的方式，合理科學(xué)界定理賠標(biāo)準(zhǔn)。

支農(nóng)惠農(nóng)，突出低費(fèi)率和政府補(bǔ)貼。一是農(nóng)房統(tǒng)保保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每戶農(nóng)戶11元，其中住房保險(xiǎn)費(fèi)10元，費(fèi)率為0.2%,災(zāi)后基本生活救助保險(xiǎn)費(fèi)1元，費(fèi)率為0.1%。保費(fèi)由市縣兩級(jí)財(cái)政全額支付。人保財(cái)險(xiǎn)根據(jù)農(nóng)戶房屋損失和災(zāi)民受災(zāi)程度，賠付標(biāo)準(zhǔn)每戶農(nóng)戶最高不超過6000元，其中住房保險(xiǎn)賠付不超過5000元，災(zāi)后基本生活救助賠付不超過1000元。二是對(duì)其他種植、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，以“低保障、廣覆蓋”為原則，按種植、養(yǎng)殖對(duì)象不同設(shè)定不同的財(cái)政補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)測算，2008年該市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)各級(jí)財(cái)政至少承擔(dān)3880.34萬元，占政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的80.11%。三是強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼資金管理。保費(fèi)補(bǔ)貼列入財(cái)政預(yù)算，設(shè)立專門科目，實(shí)行專項(xiàng)管理，分戶核算；保費(fèi)補(bǔ)貼實(shí)行國庫集中支付；定期對(duì)保費(fèi)補(bǔ)貼資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查，確保專款專用。（作者單位：人民銀行湖南臨武縣支行）□