基于鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展研究

朱海軍

（福建農(nóng)業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，福建 福州 350007）

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施為我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)村產(chǎn)業(yè)整合及農(nóng)村環(huán)境治理，帶來(lái)諸多的、全新的發(fā)展機(jī)遇，同時(shí)也為我國(guó)農(nóng)村運(yùn)行機(jī)制、服務(wù)治理形態(tài)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展載體提供戰(zhàn)略性動(dòng)力，讓城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展更加均衡、穩(wěn)定、和諧。在我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的過(guò)程中，必將產(chǎn)生大量的金融需求，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)持續(xù)推進(jìn)農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的方式，為鄉(xiāng)村振興金融需求提供保障。同時(shí)，金融的轉(zhuǎn)型發(fā)展又能推進(jìn)我國(guó)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)快速、穩(wěn)定、高質(zhì)量的發(fā)展。

一、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施影響了鄉(xiāng)村金融需求變化

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是我黨對(duì)“三農(nóng)”工作作出的重大決策部署，旨在推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高農(nóng)民收入，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)發(fā)展融合，以及確保生態(tài)環(huán)境與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的和諧共生。農(nóng)村是擁有經(jīng)濟(jì)特征、社會(huì)屬性、自然特點(diǎn)的綜合體，兼具文化、生態(tài)、生活、生產(chǎn)等多種功能，與城鎮(zhèn)共生共存、互促互進(jìn)，共同構(gòu)成了人類生存、發(fā)展的重要空間。在宏觀層面上，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施是破解我國(guó)在新時(shí)代所面臨的主要社會(huì)矛盾、實(shí)現(xiàn)民族復(fù)興目標(biāo)的必由之路，擁有鮮明的歷史意義和現(xiàn)實(shí)價(jià)值〔1〕。即對(duì)構(gòu)建現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系、推動(dòng)美麗中國(guó)建設(shè)、傳承優(yōu)秀文化、健全治理格局，實(shí)現(xiàn)共同富裕，具有顯著的現(xiàn)實(shí)意義。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的方向、渠道上，應(yīng)重塑城鄉(xiāng)關(guān)系，鞏固經(jīng)營(yíng)制度，深化供給側(cè)改革，從而促進(jìn)農(nóng)村生態(tài)與經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展，充分解決我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后的問(wèn)題。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略擁有復(fù)雜性和多元性的特征，使得鄉(xiāng)村振興金融也擁有新的特征：首先是集團(tuán)化與綜合化的發(fā)展趨勢(shì)。在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略得到持續(xù)推進(jìn)的背景下，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)模式逐漸出現(xiàn)“農(nóng)戶+合作社+服務(wù)組織”“農(nóng)戶+合作社+企業(yè)”“農(nóng)戶+企業(yè)”等多種發(fā)展模式，這些發(fā)展模式的形成，能夠讓農(nóng)戶擁有規(guī)?；?jīng)營(yíng)的條件和基礎(chǔ)，對(duì)金融的需求顯著提升，呈現(xiàn)出集團(tuán)化與綜合化的發(fā)展需求。其次，需求行為擁有長(zhǎng)期性和低回報(bào)性特點(diǎn)。我國(guó)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)容主要包括統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，優(yōu)化發(fā)展布局、打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)融合、激勵(lì)創(chuàng)新活力、豐富文化生活、加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)等。由此可見農(nóng)村金融的新需求越來(lái)越多，并且范圍廣泛。然而從效益的層面來(lái)看，部分工程在建設(shè)的過(guò)程中可能存在無(wú)效或者低效的狀況，難以吸引資本市場(chǎng)的關(guān)注，但是在整體和宏觀上卻擁有鮮明的時(shí)代意義與社會(huì)價(jià)值。

二、農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展所面臨的問(wèn)題

（一）金融服務(wù)供給方面的問(wèn)題

在農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的過(guò)程中，應(yīng)緊緊圍繞深化金融改革、防控金融風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)三大任務(wù)，提高金融發(fā)展質(zhì)量及服務(wù)水平，專注主業(yè)、回歸本源，主動(dòng)策應(yīng)供給側(cè)改革、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及綠色發(fā)展等戰(zhàn)略部署，有效對(duì)接農(nóng)村金融需求。然而在金融服務(wù)供給的層面上，卻存在難以從資本市場(chǎng)獲得“滿足”的問(wèn)題。換言之。在我國(guó)鄉(xiāng)村振興事業(yè)得到持續(xù)推進(jìn)的過(guò)程中，各類新型經(jīng)營(yíng)主體和業(yè)態(tài)都擁有回報(bào)低、風(fēng)險(xiǎn)高、周期長(zhǎng)、投資大等基本特征特點(diǎn)〔2〕。所以在戰(zhàn)略落實(shí)中，需要持續(xù)、穩(wěn)定的資金投入，從而幫助我國(guó)鄉(xiāng)村振興事業(yè)向現(xiàn)代科技化方向邁進(jìn)。然而我國(guó)現(xiàn)有的金融產(chǎn)品主要以短期貸款為主，供給額度相對(duì)較小，難以滿足鄉(xiāng)村振興金融轉(zhuǎn)型發(fā)展的需求。并且其主要的融資方式是通過(guò)債權(quán)和股權(quán)融資，投資者所獲取的投資回報(bào)與本金都是穩(wěn)定、持續(xù)、安全的。這與我國(guó)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略的經(jīng)濟(jì)績(jī)效相背離。通過(guò)資本市場(chǎng)，雖然能夠強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)主體所擁有的“股權(quán)結(jié)構(gòu)”，切實(shí)分散投資風(fēng)險(xiǎn)，但鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的基本訴求和需求，卻難以得到滿足。

（二）金融服務(wù)機(jī)構(gòu)方面的問(wèn)題

金融機(jī)構(gòu)通常是指從事金融業(yè)務(wù)的各項(xiàng)機(jī)構(gòu)，根據(jù)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，可以將其劃分為貨幣機(jī)構(gòu)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、存款類機(jī)構(gòu)、非存款類機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等。然而在相對(duì)較長(zhǎng)的服務(wù)周期內(nèi)，農(nóng)村經(jīng)營(yíng)者的信息積累、碎片化分布及科技服務(wù)效度匱乏的問(wèn)題卻日漸突出，對(duì)鄉(xiāng)村振興金融需求的滿足帶來(lái)諸多的阻礙。與此同時(shí)，我國(guó)政府部門在持續(xù)推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施的過(guò)程中，不斷出現(xiàn)全新的經(jīng)營(yíng)主體和業(yè)態(tài)，依舊擁有農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)發(fā)展的“需求”特征。在缺乏放貸抵押品的前提下，金融機(jī)構(gòu)將難以充分地、全面地融入鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)與供給的過(guò)程中，而信貸配給與服務(wù)排斥問(wèn)題的突出，又導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)主體的信貸獲取與信貸應(yīng)用水平相對(duì)較低〔3〕。簡(jiǎn)言之，在金融約束的背景下，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)依舊存在諸多的“三農(nóng)”服務(wù)障礙，且難以得到有效的破解。

（三）金融服務(wù)需求方面的問(wèn)題

我國(guó)“三農(nóng)”問(wèn)題的解決需依托農(nóng)業(yè)適度的職業(yè)化、合作化、產(chǎn)業(yè)化、專業(yè)化及規(guī)模化。我國(guó)相關(guān)政府部門需要在結(jié)合鄉(xiāng)村振興發(fā)展特點(diǎn)的前提下，培育出全新的經(jīng)營(yíng)主體，如龍頭企業(yè)、合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、大農(nóng)戶等。隨后通過(guò)整合一二三產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，讓農(nóng)村居民真正地獲得新的、健康的、多元的發(fā)展渠道。譬如農(nóng)事體驗(yàn)、創(chuàng)意農(nóng)業(yè)、循環(huán)農(nóng)業(yè)等。而田園綜合體是我國(guó)在2017年所提出的重要概念，旨在通過(guò)“果旅融合”“茶旅融合”“農(nóng)旅融合”的方式，促進(jìn)農(nóng)村不同產(chǎn)業(yè)體系的融合發(fā)展，使鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)與發(fā)展呈現(xiàn)出多元化的特點(diǎn)。然而伴隨農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體、經(jīng)營(yíng)方式、農(nóng)業(yè)業(yè)態(tài)的變化，農(nóng)村金融主體所呈現(xiàn)出的需求日漸多樣化、多元化。但農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)卻依舊處于“摸索階段”，難以結(jié)合農(nóng)村金融發(fā)展所提出的新需求，讓全新的農(nóng)村金融需求得到切實(shí)滿足，推動(dòng)我國(guó)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的快速發(fā)展。

三、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展策略

（一）推動(dòng)金融供給的發(fā)展與創(chuàng)新

2022年，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部辦公廳、國(guó)家鄉(xiāng)村振興局綜合司、國(guó)家開發(fā)銀行辦公室、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行辦公室發(fā)布的《關(guān)于推進(jìn)政策性開發(fā)性金融支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的通知》指出，農(nóng)村政府部門應(yīng)將提高綜合生產(chǎn)能力放在主要位置，聚焦農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，強(qiáng)化區(qū)域資源、資產(chǎn)、資金等要素的整合，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)、政府部門及農(nóng)村企業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。在金融供給發(fā)展層面，應(yīng)從如下幾個(gè)角度出發(fā)：首先，通過(guò)最新的科技成果創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，在信息技術(shù)快速發(fā)展的背景下，我國(guó)金融業(yè)務(wù)應(yīng)借助最新的信息技術(shù)成果，革新金融服務(wù)內(nèi)容、形式及載體。如我國(guó)某金融機(jī)構(gòu)為滿足“農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民”的發(fā)展需求，設(shè)計(jì)了專門性的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，使融商、融資、融通、融智等功能融為一體，并通過(guò)手機(jī)、電腦等終端，將金融服務(wù)覆蓋到鄉(xiāng)村振興的全過(guò)程和全領(lǐng)域中〔5〕。其次是促進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。在業(yè)務(wù)創(chuàng)新的層面上，可以通過(guò)打破傳統(tǒng)抵押貸款模式，讓農(nóng)村金融服務(wù)更加靈活、自由、有效。譬如構(gòu)建圈內(nèi)信譽(yù)機(jī)制，或者通過(guò)現(xiàn)有的產(chǎn)業(yè)發(fā)展機(jī)制，在“農(nóng)戶+合作社”“農(nóng)戶+集團(tuán)企業(yè)”等運(yùn)行機(jī)制下，形成供應(yīng)鏈金融體系，使經(jīng)營(yíng)主體的“信用”，轉(zhuǎn)變?yōu)榧w信用，從而通過(guò)完善共同信用的方式，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)主體與金融機(jī)構(gòu)的有效銜接。最后，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的多樣化與多元化發(fā)展。讓金融機(jī)構(gòu)通過(guò)多樣化發(fā)展的方式，持續(xù)推進(jìn)金融組織體系的創(chuàng)新，使信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)成為金融服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新的抓手。當(dāng)然在此過(guò)程中，也可通過(guò)發(fā)展“合作性金融機(jī)制”的方式，提升信息的對(duì)稱性，讓金融服務(wù)更具特色化與本地化特點(diǎn)。

（二）完善金融服務(wù)配套與輔助機(jī)制

針對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)在鄉(xiāng)村金融轉(zhuǎn)型過(guò)程中所面臨的金融服務(wù)供給問(wèn)題，應(yīng)從如下幾個(gè)方向加以解決。首先，構(gòu)建多視角的金融體系。通常來(lái)講鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的持續(xù)推進(jìn)和發(fā)展，不僅需要銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的參與，更需要多方面、多視角金融體系的支持，通過(guò)營(yíng)造良好的金融環(huán)境，幫助我國(guó)鄉(xiāng)村振興事業(yè)得到更有效的發(fā)展。在金融體系構(gòu)建的過(guò)程中，有關(guān)方面應(yīng)通過(guò)創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融、扶貧金融、綠色金融，促進(jìn)融資擔(dān)保、農(nóng)村信用、農(nóng)村保險(xiǎn)的建設(shè)，提高農(nóng)村金融體系建設(shè)的多元性和多樣性，讓不斷出現(xiàn)的“經(jīng)營(yíng)主體需求”可以得到多層面的滿足〔4〕。其次，夯實(shí)金融制度基礎(chǔ)。金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)的過(guò)程中，需要龐大的資金支持量，需要在資本市場(chǎng)積極地開展融資活動(dòng)，如銷售基金股份、開展證券融資活動(dòng)、發(fā)行債券融資等。在此過(guò)程中，我國(guó)相關(guān)政府部門需針對(duì)鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)的內(nèi)涵、特點(diǎn)，進(jìn)行相應(yīng)的績(jī)效評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)服務(wù)，使金融機(jī)構(gòu)能夠在審計(jì)監(jiān)督的前提下，獲得信息披露與支付體系等方面的保障。最后，加強(qiáng)金融監(jiān)管，確保農(nóng)村金融市場(chǎng)穩(wěn)定、資本要素回流及金融組織完善。

（三）促進(jìn)金融需求側(cè)的完善

《關(guān)于金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的若干意見》明確提出要結(jié)合農(nóng)村金融政策與經(jīng)濟(jì)政策的具體指示，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展進(jìn)程，推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的融合與調(diào)整，形成完善的金融市場(chǎng)體系。將農(nóng)村擔(dān)保公司、信用體系、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)納入金融建設(shè)中，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)，豐富金融產(chǎn)品，從而滿足農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的基本需求。然而在鄉(xiāng)村振興背景下，農(nóng)村金融需求更加多樣化、多元化，導(dǎo)致尚處于摸索階段的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，難以切合新的金融需求提供更健康、更全面的金融服務(wù)。而要想全面地解決此類問(wèn)題，需要在供給側(cè)發(fā)展與創(chuàng)新的前提下，對(duì)“需求側(cè)”進(jìn)行完善，讓經(jīng)營(yíng)主體的“需求問(wèn)題”得到解決和破解〔6〕。首先，重構(gòu)農(nóng)業(yè)企業(yè)。在計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的背景下，有效改善農(nóng)業(yè)企業(yè)的交易時(shí)間、交易場(chǎng)所、交易速度及交易品類，讓傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)更好地結(jié)合自身的發(fā)展訴求，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量。在鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)創(chuàng)新的背景下，農(nóng)業(yè)企業(yè)應(yīng)本著共享、協(xié)調(diào)、平等的網(wǎng)絡(luò)思維，構(gòu)造出全新的農(nóng)業(yè)企業(yè)發(fā)展機(jī)制，通過(guò)平臺(tái)運(yùn)作、資源整合、網(wǎng)絡(luò)生態(tài)構(gòu)建的方式，提高企業(yè)發(fā)展的實(shí)效性。其次，應(yīng)通過(guò)提升農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體的金融素養(yǎng)、信用意識(shí)、金融意識(shí)等方式，減少金融機(jī)構(gòu)在滿足農(nóng)村金融需求的過(guò)程中，所面臨的新阻礙和新問(wèn)題。譬如我國(guó)相關(guān)政府部門可通過(guò)財(cái)務(wù)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、技術(shù)培訓(xùn)、金融培訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)的方式，提升金融主體的專業(yè)素養(yǎng)和金融意識(shí)。

四、結(jié)語(yǔ)

農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展所面臨的問(wèn)題制約了鄉(xiāng)村振興對(duì)金融需求的滿足，相關(guān)政府部門需要充分探究鄉(xiāng)村振興對(duì)金融的需求變化，通過(guò)創(chuàng)新鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)體系，對(duì)其進(jìn)行優(yōu)化，逐漸形成良好的農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境，讓農(nóng)村金融需求得到更好的滿足。與此同時(shí)，也能在某種層面上縮減城鄉(xiāng)金融發(fā)展的差距，從而促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的現(xiàn)代化發(fā)展。