“銀發(fā)族”如何遠離詐騙陷阱

郭煦

警鐘長鳴 銀發(fā)市場的騙局五花八門，在中國裁判文書網上，以“養(yǎng)老院”“非法吸收公眾存款罪”等關鍵詞作為篩選條件，可以找到101份受害者全部為中老年群體、希望未來接受對方提供養(yǎng)老服務的刑事一審判決書，涉及96起案件，遍及26個省級行政區(qū)，受害人數(shù)超6萬，涉案金額80多億。

77歲的李少珍與82歲的黃福成因不想給遠在外地打拼的女兒們添麻煩，就籌劃著給自己找個靠譜的養(yǎng)老院。

2019年7月份，經人介紹，李少珍得知某地有一家安逸老年公寓。兩位老人留下電話號碼后，就收到了工作人員殷勤的上門服務，帶著他倆去項目地實地考察。耳聽為虛眼見為實，老人看到項目后都心動了。

當時此老年公寓號稱預訂養(yǎng)老服務不僅可以獲得租住權、住宿費打折，還能享受預存檔位越高、折扣越高的福利，而且這些錢不僅可以享受遠超銀行定期的利息，一年合同到期后，還能把本息取回。

兩位老人瞬間被這個看似優(yōu)質的項目和誘人的投資回報吸引了，當即與養(yǎng)老公司簽訂了為期一年的“預定養(yǎng)老服務合同”，辦理了“居住權證”，并分別支付了十幾萬元的養(yǎng)老服務費。2020年8月，當李少珍與老伴滿心期待地想把之前繳納的養(yǎng)老服務費取回來時，卻發(fā)現(xiàn)當初那些熱情服務的工作人員已經“人間蒸發(fā)”，之前留下的聯(lián)系方式也已全部失聯(lián)。

隨著銀發(fā)時代的到來，涉及老人的生意越來越多。與此同時，一些標榜高額回報的養(yǎng)老投資項目也成為老人受騙的“重災區(qū)”，讓不少老年人辛苦積攢的養(yǎng)老金血本無歸。

面對銀發(fā)市場的花樣騙局，有關部門呼吁廣大老年人和家屬，提高警惕，增強風險防范意識和識別能力，自覺遠離非法集資和傳銷，防止利益受損。

2020年11月，四川綿陽江油法院公開開庭審理了被告人孟某某、張某被控集資詐騙，蘇某、侯某某、汪某某被控非法吸收公眾存款案。

據(jù)公訴機關指控，主犯孟某某成立四川某康健康管理有限公司。在只有幾十萬資金的情況下，孟某某與金色海岸公司、江油市武都鎮(zhèn)桃花島老年公寓簽訂了2100萬元的《股份轉讓合同》及補充協(xié)議，用于購買桃花島老年公寓的股權。

不過，孟某某僅向金色海岸公司、桃花島老年公寓支付452.5萬元。而后，孟某某聯(lián)合張某，聘請侯某某、蘇某、汪某某組建銷售團隊，以福利補貼消費券為銷售噱頭，以預交養(yǎng)老費的方式非法吸收734人次公眾存款3209.5萬元。

當天，180多人旁聽庭審，大多數(shù)是“銀發(fā)族”。

因無法按照合同約定退還預交養(yǎng)老服務費和支付福利補貼消費券的金額，孟某某偷越國境至緬甸出逃。案發(fā)后，侯某某、蘇某、汪某某主動投案。孟某某、張某也被緝拿歸案。

早在3年前，民政部辦公廳就發(fā)布了《關于進一步做好養(yǎng)老服務領域防范和處置非法集資有關工作的通知》，介紹養(yǎng)老機構領域涉嫌非法集資的主要特點。

一是以提供“養(yǎng)老服務”名義吸收資金。明顯超過床位供給能力或者承諾還本付息，以辦理“貴賓卡”“會員卡”“預付卡”等名義，向會員收取高額會員費、保證金或者為會員卡充值，非法吸收公眾資金。

二是以投資“養(yǎng)老項目”名義吸收資金。打著投資、加盟、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地、老年公寓等項目名義，承諾高額回報，非法吸收公眾資金。

三是以銷售“養(yǎng)老公寓”名義吸收資金。以銷售虛構的養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊等名義，或者以返本銷售、售后返租、約定回購等方式銷售養(yǎng)老公寓、養(yǎng)老山莊，非法吸收公眾資金。

僅靠公辦養(yǎng)老機構，無法滿足日益增長的養(yǎng)老需求，民政部已多次發(fā)文鼓勵民辦養(yǎng)老機構興建，但在民辦養(yǎng)老機構利潤普遍不高、投資回收期較長等現(xiàn)實因素的影響下，民辦養(yǎng)老機構在經營上還是頻頻遭遇盈利難、融資難等問題，導致養(yǎng)老行業(yè)深陷“好騙難賺”的困局。

隨之而來的便是越來越多的養(yǎng)老院暴雷新聞：2017年，湖南永州市老年公寓暴雷，老人家屬在網上求助;2018年，上海大愛城項目暴雷，近2000名老人被卷走5.2億元;2017年11月至2018年4月底，江西兩家“明星”養(yǎng)老機構——江西老慶祥陽光社區(qū)、天地自然養(yǎng)生莊園皆因涉嫌非法集資陷入癱瘓，截至2018年5月中旬，兩起案件累計接待報案群眾超過4000人，報案金額超過5.4億元。

在中國裁判文書網上，以“養(yǎng)老院”“非法吸收公眾存款罪”等關鍵詞作為篩選條件，可以找到101份受害者全部為中老年群體、希望未來接受對方提供養(yǎng)老服務的刑事一審判決書，涉及96起案件，遍及26個省級行政區(qū)，受害人數(shù)超6萬，涉案金額80多億。

有關專家提醒，在打擊養(yǎng)老騙局的同時，暴露出來的監(jiān)管不足也應加以完善，比如對于養(yǎng)老機構普遍收取押金、訂金或會費問題，該由誰監(jiān)管、如何監(jiān)管來確保資金安全，相關部門要進一步加大打擊力度，對非法集資犯罪分子形成強有力的震懾。

據(jù)媒體報道，2018年6月，國內最大的以免費旅游為幌子、利用保健品詐騙老年人的犯罪案件告破，38個“旅游會銷”平臺被打掉，638名犯罪嫌疑人落網。

打著虛假公益組織的旗號，冒充醫(yī)療專家吹噓、夸大產品功效，將十幾元錢的廉價產品包裝成中央高級干部“特供”藥品，再以三四十倍的價格大肆推銷行騙……這是該團伙坑老人養(yǎng)老錢的主要手段。

據(jù)受害老人自述，落入陷阱的三個關鍵點：一是受到了“免費旅游”的誘惑，二是被詐騙分子噓寒問暖的“感情牌”打動，三是被冒牌專家“洗腦”，輕信了保健品被夸大的功效。

2020年6月，64歲的吳阿姨經過一家美容養(yǎng)生館，導購員拿著一張小卡片，說可以免費美容，而且養(yǎng)生館里還有其他養(yǎng)生項目。吳阿姨心動了。

“我的腿有靜脈曲張，主要是想做一個足療。做了一次后就打算先交半年的費用，3000元，可以做24次。”

當吳阿姨第二次到店時，店員又給她推薦了另外的項目，比如肩頸、臉部、腰部等各部位的調理，從幾千到幾萬，部位不一樣價格也不一樣。

因為吳阿姨不會用手機轉賬，多次轉賬都是由店員幫忙代辦。從2020年6月到2021年4月，美容養(yǎng)生館通過多種方式轉走吳阿姨294740元。最后還是店里的一名員工實在看不過去，給吳阿姨的家人發(fā)了一條短信，家人才知道了此事。

據(jù)了解，現(xiàn)在市面上的一些老人之所以好騙，不是因為他們孤陋寡聞見識短，只是因為空巢寂寞。不少騙子會提前了解老人是否有子女陪伴在身邊，是否喪偶，然后會天天上門“陪伴”老人，和老人聊天，給老人洗衣做飯，讓老人感受到關懷。因此，大部分的受騙老人都是獨居或者和子女關系不太好的老人。

“我母親原是一名醫(yī)生，退休后卻每月把大半養(yǎng)老金都花在了購買保健品上，無論怎么勸阻都無濟于事。直到她去世，家中不僅有連包裝都未拆的保健品堆滿了半個房間，而且還有價值五六萬元的保健品沒有領貨。8年來，她花了20多萬元購買不同品牌的保健品?！碧崞鹉赣H生前無節(jié)制地購買保健品一事，李先生一臉的困惑與悲傷。

其實，像李先生母親這樣對保健品著迷的老年人還有很多，他們平時節(jié)衣縮食，舍不得掏錢買吃的、穿的，但“投資”保健品卻一點也不吝嗇。

此外，老客戶嘗到了甜頭，出于好意，很有可能還會拉親朋好友入伙。于是，詐騙范圍越來越大，受害者越來越多。

據(jù)了解，老年維權案件困難重重，甚至贏了官司卻難以挽回損失。比如投資理財類的案件，受害者往往手中的證據(jù)不足，有時官司贏了，公司卻沒有可以執(zhí)行的資產。

對于大多數(shù)遇到保健品消費糾紛的老人而言，想挽回損失就更難了。

保健品消費糾紛，最大的問題是怎么退貨。要想維權，首先要看是不是正規(guī)保健品。對于沒有批準文號的假保健品而言，可以按照“假一賠十”的原則索賠。對于有批準文號的“真保健品”，夸大宣傳也可以作為退貨的依據(jù)，但是也要拿出證據(jù)。然而，問題在于，許多情況下，老人都不知道東西是從哪里買的，找不到人，沒有收據(jù)，沒有發(fā)票。

為什么有的老年人容易上當受騙？民盟北京市委社會法制委員會委員、北京騰越律師事務所主任曾凡榮律師接受《小康》雜志、中國小康網記者采訪時說，騙子往往非常善于和老人“打感情牌”，從而博取老人的信任?！膀_子會用很長的時間來與老人建立感情。與老人們拉拉家常，關心關心老人的身體，一步步地攻破老人的心理防線。但是從老人決定購買這些保健品，再到收貨、交錢，這段時間會非常短?！彬_子這樣做，一方面是為了不給老人反應的時間，二是避免子女突然回家干涉。所以一旦交易成功，騙子會馬上離開。

他分析，有的老人上當受騙，主要原因是老人與子女之間缺乏溝通?！捌鋵嶒_子的手段并不高明，只要與子女商量一下，80%以上的騙局都會被識破?！钡鄶?shù)時候，老人被騙之后并不希望子女知道，一是怕子女埋怨自己，二是怕子女擔心。尤其在一些投資理財?shù)陌咐?，老人之所以參與這些投資項目，出發(fā)點可能就是希望在子女買房時能多給他們出點兒錢。結果，錢不但沒能多出，可能連原本能出的那一部分也打了水漂。

湖南師范大學公共管理學院副教授鄧治文表示，老年人無節(jié)制地購買保健品，一方面是他們缺少子女的精神關愛?，F(xiàn)代社會生活節(jié)奏越來越快，年輕人忙于工作、學習，加班加點，少有時間陪伴家中老人。缺少子女的陪伴，老年人就需要重新尋找一種精神寄托。而保健品推銷方式中的“專家”免費健康知識講座、免費旅游、推銷員的殷勤陪伴等恰恰給老年人提供了這樣的精神寄托，讓他們形成依賴難以自拔。另一方面是他們內心缺乏社會價值感。老年人離職退休后，覺得被社會所遺棄、遺忘，社會價值感突然降低。保健品推銷人員正是利用了他們這一心理因素，奉承他們當年的“風光無限”，請他們去活動現(xiàn)場當“托兒”“現(xiàn)身說法”，彰顯自身價值。

一個事實是，不少退休老人手里有大量的養(yǎng)老金，有房子，而子女都在外工作，他們缺少安全感，需要陪伴，這就給了騙子們趁虛而入斂財?shù)臋C會。近幾年，老人們受騙、血汗錢打水漂的新聞屢見不鮮。為此，近期，全國老齡辦、公安部、民政部、中國銀保監(jiān)會等四部門聯(lián)合發(fā)布了《關于養(yǎng)老領域非法集資的風險提示》（下文簡稱《風險提示》），劍指非法集資對老人們的傷害問題。

《風險提示》指出，養(yǎng)老領域非法集資重大風險隱患可能會導致高額利息無法兌現(xiàn)、資金安全無法保障、養(yǎng)老需求無法滿足。

機構或企業(yè)承諾的高額利息主要來源于老年人繳納的費用，屬于拆東墻補西墻。多數(shù)企業(yè)不存在與其承諾回報相匹配的正當服務實體和收益，資金運轉難以持續(xù)維系，高額利息僅為欺詐噱頭，一旦資金鏈斷裂，高額利息無法兌付，本金也難以追回。

機構或企業(yè)超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息，以高額利息為誘餌騙取老年人錢財。大量來自社會公眾的資金難以得到有效監(jiān)管，由發(fā)起機構控制，存在轉移資金、卷款跑路的風險。

機構或企業(yè)以欺詐、誘騙的方式，騙取老年人信任，向老年人承諾高端養(yǎng)老服務或者銷售養(yǎng)老產品，往往無法達到預期效果，老年人的養(yǎng)老需求無法得到有效滿足。

按照《防范和處置非法集資條例》等有關規(guī)定，對非法集資人、非法集資協(xié)助人將嚴肅追究法律責任，參與非法集資風險自擔。

《風險提示》呼吁，廣大老年人和家屬應提高警惕，增強風險防范意識和識別能力，自覺遠離非法集資，防止利益受損。如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可積極向有關部門舉報。

有關專家提醒，為有效防范養(yǎng)老領域非法集資風險，避免財產損失，老年朋友及親屬需要切實注意以下幾個方面：

第一，根據(jù)有關法律法規(guī)規(guī)定，未經民政部門設立許可、備案和市場監(jiān)管等部門依法登記的養(yǎng)老機構，不要入住，不要投資，更不要向其支付任何資金。

第二，入住養(yǎng)老機構應按規(guī)定簽訂合法合規(guī)的養(yǎng)老服務協(xié)議，所交養(yǎng)老服務費用應當交至該養(yǎng)老機構在銀行開設的基本賬戶，不要向個人賬戶繳納資金。

第三，要理性選擇合法合規(guī)的投資理財渠道，不為高額回報所誘惑，凡是高于銀行利息的返息養(yǎng)老投資均要謹慎，切勿預付高額養(yǎng)老服務費。拒絕高利誘惑，遠離非法集資。

最后，老人進行養(yǎng)老投資之前一定要跟子女商量，向民政、市場監(jiān)管、金融等有關部門咨詢，切勿輕信他人，守好自己的養(yǎng)老錢。