探究健全和完善銀行業(yè)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)體系

馮娜 梁銘

摘要：在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的背景下，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不僅僅要依靠國(guó)家政策的指引和支持，還需要以一個(gè)完善的金融環(huán)境為背景。本文旨在提出健全和完善銀行業(yè)民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)體系，研究銀行業(yè)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)體系，嘗試提出建立和完善該服務(wù)體系的可行方式。

關(guān)鍵詞：民營(yíng)經(jīng)濟(jì);金融服務(wù)體系;健全和完善

近年來(lái)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展，為保經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定均衡發(fā)展，保障民營(yíng)經(jīng)濟(jì)成為重中之重。我國(guó)銀行數(shù)量多，系統(tǒng)復(fù)雜，銀行不僅掌握著國(guó)家金融的命脈，也對(duì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重要的影響。為響應(yīng)國(guó)家政策，實(shí)現(xiàn)支持和促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)久發(fā)展，銀行業(yè)在承擔(dān)其職能的同時(shí)，還需要建立銀行業(yè)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)體系，創(chuàng)新改革銀行業(yè)體制，更好地服務(wù)于民營(yíng)經(jīng)濟(jì)。

1.銀行業(yè)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)體系的探索

1.1夯實(shí)大中型銀行的主導(dǎo)地位

無(wú)論是從資產(chǎn)實(shí)力還是業(yè)務(wù)能力的角度來(lái)看，大中型銀行始終是保障民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量。近年來(lái)在國(guó)家政策的引領(lǐng)和號(hào)召下，國(guó)有銀行如中國(guó)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和交通銀行等，以及部分股份制商業(yè)銀行已經(jīng)開(kāi)展大量針對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融服務(wù)。大中型銀行應(yīng)利用自身優(yōu)勢(shì)，積極創(chuàng)新改革銀行金融服務(wù)體系，能夠有豐富的金融項(xiàng)目可供民營(yíng)中小微企業(yè)選擇，從而達(dá)到促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的[1]。

1.2鼓勵(lì)小型銀行發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

小型銀行主要包括村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等。首先，要明確小型銀行的定位，選擇合適的目標(biāo)客戶。本地化經(jīng)營(yíng)導(dǎo)向是小型銀行的本質(zhì)特征，也是其優(yōu)勢(shì)所在。小型銀行的客戶多為本地居民、企事業(yè)單位等，客戶群較為穩(wěn)定。這使小型銀行的信息對(duì)當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)企業(yè)的資產(chǎn)狀況有一個(gè)大致的了解，減少了信息不對(duì)稱的現(xiàn)象。其次，應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)孛駹I(yíng)企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，鼓勵(lì)小型銀行開(kāi)展相對(duì)應(yīng)的金融服務(wù)。通過(guò)小型銀行對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的支持，和對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)的創(chuàng)新，使民營(yíng)企業(yè)獲得良好的經(jīng)營(yíng)生態(tài)，與小型銀行形成有力的合作關(guān)系。此外，還要加強(qiáng)對(duì)小型銀行的監(jiān)督和管理。一方面要對(duì)小型銀行的內(nèi)部團(tuán)隊(duì)建設(shè)進(jìn)行管理，加強(qiáng)小型銀行內(nèi)部治理力度;另一方面對(duì)小型銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管控活動(dòng)給予指導(dǎo)，使其提高經(jīng)營(yíng)能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

2.建立健全民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)體系的措施

2.1建立政策性銀行機(jī)構(gòu)

國(guó)外有些國(guó)家設(shè)立政策性銀行機(jī)構(gòu)專門(mén)服務(wù)于民營(yíng)企業(yè)，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度。如德國(guó)、日本等國(guó)家建立的德國(guó)復(fù)興信貸銀行、日本政策金融公庫(kù)股份有限公司等政策性金融機(jī)構(gòu)，在拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道方面獲得了有效成果。由于我國(guó)與以上兩國(guó)經(jīng)濟(jì)體制較為相似，我國(guó)也可借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國(guó)當(dāng)前銀行機(jī)構(gòu)的組織經(jīng)驗(yàn)，探索設(shè)立政策性銀行機(jī)構(gòu)，促進(jìn)民營(yíng)企業(yè)的健康發(fā)展。政策性銀行機(jī)構(gòu)以國(guó)家信用發(fā)行債券，能夠多方面、低成本的籌集資金，為主要行業(yè)、重點(diǎn)區(qū)域的民營(yíng)企業(yè)提供穩(wěn)定優(yōu)惠的融資渠道，降低其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展[2]。

2.2轉(zhuǎn)制小貸公司為小型銀行

民間融資的存在具有一定的合理性，國(guó)家不能采取“一刀切”的方式全盤(pán)禁止，而是應(yīng)該制定相關(guān)規(guī)范，加強(qiáng)監(jiān)管和引導(dǎo)。從而使小額貸款公司等開(kāi)辦民間金融的非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展。小額金融公司有服務(wù)對(duì)象特定化，產(chǎn)品多樣化，服務(wù)效率高，且面臨的風(fēng)險(xiǎn)較小等優(yōu)點(diǎn)，更能適合民營(yíng)經(jīng)濟(jì)中小微企業(yè)的發(fā)展。因此，政府可以選擇符合條件的小額貸款公司轉(zhuǎn)制為小型銀行，一方面能夠使小額金融公司走上規(guī)范化道路，另一方面能夠?yàn)槊駹I(yíng)企業(yè)提供融資途徑，支持其經(jīng)營(yíng)發(fā)展。

3.加強(qiáng)國(guó)有銀行的改革和地方性銀行的發(fā)展

3.1 開(kāi)展國(guó)有銀行商業(yè)化改革

為提高國(guó)有銀行抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力，國(guó)有企業(yè)的管理人員應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行改革創(chuàng)新，優(yōu)化重組資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高避免壞賬和不良資產(chǎn)。進(jìn)行商業(yè)化改革能讓國(guó)有企業(yè)創(chuàng)造一個(gè)良好的金融環(huán)境，提升資產(chǎn)的質(zhì)量。同時(shí)，在銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)改革的方面，應(yīng)建立健全治理結(jié)構(gòu)，平衡銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，為民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)造一個(gè)良好的融資環(huán)境。在觀念方面，國(guó)有銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變對(duì)民營(yíng)企業(yè)的偏見(jiàn)，認(rèn)識(shí)到民營(yíng)經(jīng)濟(jì)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮的重要作用，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供充足的資金支持。

3.2 加強(qiáng)地方商業(yè)銀行的發(fā)展

地方商業(yè)銀行一般由地方政府為促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目的而組建，由個(gè)人參股，產(chǎn)權(quán)相對(duì)來(lái)說(shuō)較為明確。地方商業(yè)銀行最大的股東一般是地方財(cái)政，這使地方商業(yè)銀行有更穩(wěn)定的客戶群和更強(qiáng)的融資實(shí)力。對(duì)于民營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，地方商業(yè)銀行的發(fā)展能夠拓寬民營(yíng)企業(yè)的融資渠道，為其解決資金問(wèn)題。因此，推動(dòng)地方商業(yè)銀行的發(fā)展，不僅有利于地方政府實(shí)現(xiàn)拉動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的目標(biāo)，也能夠保障民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)足發(fā)展。

3.3 加強(qiáng)對(duì)地方性商業(yè)銀行的扶持

地方商業(yè)銀行所作用的經(jīng)營(yíng)機(jī)制比較靈活，所實(shí)行的一級(jí)法人體制更能夠快速應(yīng)對(duì)金融市場(chǎng)的變化發(fā)展，同時(shí)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的機(jī)制也能夠使其運(yùn)營(yíng)更加具有經(jīng)濟(jì)效益。因此，企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的大小、業(yè)務(wù)的多少都不會(huì)限制地方商業(yè)銀行的有效運(yùn)營(yíng)和資產(chǎn)的充分利用。由于地方商業(yè)銀行的以上特性，使其成為最適合民營(yíng)中小微企業(yè)的銀行。即使企業(yè)規(guī)模不大，但只要企業(yè)具有健康的經(jīng)營(yíng)狀況和良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，地方商業(yè)銀行就能為其提供足夠的資金，支持民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展。因此，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)地方性商業(yè)銀行的扶持，大力建設(shè)地方性商業(yè)銀行，以便為民營(yíng)企業(yè)提供更廣闊的融資渠道，促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展[3]。

3.結(jié)語(yǔ)

綜合以上論述，為保障民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展，應(yīng)當(dāng)結(jié)合我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)情況，設(shè)計(jì)配套措施和計(jì)劃，克服可能存在的困難。對(duì)于銀行業(yè)如何促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，一方面要發(fā)揮資金優(yōu)勢(shì)，在物質(zhì)方面為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供支持，拓寬融資渠道;另一方面也要改革和創(chuàng)新針對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供一個(gè)良好的金融環(huán)境。

參考文獻(xiàn)：

[1]蒲昱瑾.民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融困境與融資順序[J].現(xiàn)代商業(yè)，2019（09）：51-52.

[2]賈雅茹.淺析民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的金融困境與融資次序[J].東方企業(yè)文化，2019（10）：122.

[3]王博.民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)體系的構(gòu)建及相關(guān)問(wèn)題研究[J].財(cái)經(jīng)界（學(xué)術(shù)版），2020（07）：79.