農(nóng)村供應(yīng)鏈金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展及風(fēng)險(xiǎn)研究

王星星， 永 梅

（內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，內(nèi)蒙古 呼和浩特 010010）

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是一項(xiàng)重要的國(guó)家級(jí)發(fā)展戰(zhàn)略， 要求實(shí)現(xiàn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)繁榮、 農(nóng)民富裕的全面振興。 吳偉鐵[1]（2020）撰文指出，對(duì)于“三農(nóng)”問(wèn)題國(guó)家越來(lái)越重視并給予了更高的關(guān)注，同時(shí)，國(guó)家將鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略計(jì)劃作為社會(huì)建設(shè)和發(fā)展的重要目標(biāo)，為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了一系列努力。 隋明、鄭剛等[2]（2019）指出，堅(jiān)持城鄉(xiāng)結(jié)合，堅(jiān)持人與自然和諧發(fā)展，鞏固和完善現(xiàn)有的農(nóng)村基本經(jīng)濟(jì)體制， 同時(shí)還要打造一批具備農(nóng)業(yè)專業(yè)知識(shí)、專注農(nóng)村發(fā)展、關(guān)愛(ài)農(nóng)民幸福的“三農(nóng)”基礎(chǔ)工作隊(duì)伍。 隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)家對(duì)農(nóng)村發(fā)展政策支持力度與資金支持力度逐漸加大， 再加上農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的廣泛應(yīng)用，農(nóng)村涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈將會(huì)越來(lái)越清晰完善，從而為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興帶來(lái)前所未有的機(jī)遇。 王婷睿[3]（2010）認(rèn)為，農(nóng)村供應(yīng)鏈金融的發(fā)展對(duì)解決農(nóng)民信貸約束問(wèn)題有很大的作用。Townsend 等[4](2006)提出，近年來(lái)農(nóng)村金融取得了快速發(fā)展， 農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速穩(wěn)定發(fā)展有很大的關(guān)系。 朱娟、胡定寰[5]（2007)表示，現(xiàn)代化農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈金融可以改善農(nóng)戶的借貸條件。 因此， 需要積極探索農(nóng)村供應(yīng)鏈金融在農(nóng)村的發(fā)展思路措施，加強(qiáng)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)防范，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略順利實(shí)施，促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

1 農(nóng)村供應(yīng)鏈金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展

1.1 有效銜接小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)

從農(nóng)業(yè)部統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)來(lái)看， 截至2016 年底， 我國(guó)有2.6 億戶農(nóng)戶所經(jīng)營(yíng)的土地規(guī)模小于50 畝，這些小農(nóng)戶占總農(nóng)戶數(shù)的97%左右， 這些農(nóng)戶耕種的土地面積占總耕地面積的82%，每戶平均耕地面積只有5 畝左右。 因此在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下，只有更好推動(dòng)小農(nóng)發(fā)展，將小農(nóng)引入現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展軌道之中， 才能更好推動(dòng)我國(guó)農(nóng)業(yè)整體實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化，提高農(nóng)民生活水平。 隨著我國(guó)推動(dòng)小農(nóng)戶與現(xiàn)代農(nóng)業(yè)銜接步伐越來(lái)越快， 未來(lái)將會(huì)有更多的小農(nóng)戶成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游農(nóng)戶， 通過(guò)采取“農(nóng)戶與超市對(duì)接”“農(nóng)戶與企業(yè)對(duì)接”“農(nóng)戶與合作社對(duì)接”等方式，更好促進(jìn)小農(nóng)戶和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)進(jìn)行有效銜接。 而在實(shí)際銜接過(guò)程中，供應(yīng)鏈金融發(fā)揮著舉足輕重的作用，通過(guò)發(fā)展供應(yīng)鏈金融，能夠?yàn)檗r(nóng)戶與現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)銜接提供充足的資金支持[6]。

1.2 更好助推精準(zhǔn)扶貧脫貧工作

實(shí)踐證明，全國(guó)832 個(gè)貧困縣扶貧脫貧工作，均是結(jié)合當(dāng)?shù)氐南忍熨Y源優(yōu)勢(shì)，不斷推動(dòng)特色農(nóng)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游等產(chǎn)業(yè)發(fā)展，創(chuàng)造更多就業(yè)機(jī)會(huì)，同時(shí)為更多貧困人口提供就業(yè)創(chuàng)業(yè)機(jī)遇，最終實(shí)現(xiàn)貧困人口穩(wěn)定增收，精準(zhǔn)化脫貧。在此過(guò)程中， 農(nóng)村供應(yīng)鏈金融模式起到非常重要的作用，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)通過(guò)在農(nóng)村大力推廣發(fā)展供應(yīng)鏈金融模式，能夠?yàn)檗r(nóng)村貧困人口精準(zhǔn)脫貧工作開(kāi)展提供強(qiáng)大的助力，比如通過(guò)為貧困人口提供針對(duì)性的信貸服務(wù)，為貧困人口創(chuàng)業(yè)提供良好的資金支持，使其能夠成為核心企業(yè)上游的供應(yīng)商和下游的經(jīng)銷商； 同時(shí)在供應(yīng)鏈金融的幫助下，還能夠更好地推動(dòng)產(chǎn)業(yè)和城鎮(zhèn)融合安置區(qū)的建設(shè)，給予貧困人口更多的就業(yè)機(jī)會(huì)， 從而有效提高貧困人口收入水平，更好地助推精準(zhǔn)扶貧脫貧工作。

1.3 有效盤(pán)活農(nóng)村生產(chǎn)要素

隨著農(nóng)村供應(yīng)鏈金融的不斷完善發(fā)展，各企業(yè)與農(nóng)戶的合作不斷深化，同時(shí)還加強(qiáng)了對(duì)農(nóng)村生產(chǎn)要素的充分利用。 在2018 年的中央1 號(hào)文件專門對(duì)其進(jìn)行了全面部署安排，主要目的是盤(pán)活農(nóng)村集體資產(chǎn)，為鄉(xiāng)村振興提供制度性供給。 如今伴隨著相應(yīng)政策的實(shí)施，農(nóng)村承包土地流轉(zhuǎn)速度將進(jìn)一步加快，農(nóng)村集體建設(shè)用地、農(nóng)民宅基地利用率也會(huì)不斷提升，同時(shí)農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保等金融功能也會(huì)逐步實(shí)現(xiàn)，農(nóng)村集體資產(chǎn)在推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的作用價(jià)值將會(huì)逐步凸顯。 農(nóng)村供應(yīng)鏈金融更好地推動(dòng)農(nóng)村集體資產(chǎn)順利進(jìn)入農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈之中，充分發(fā)揮其經(jīng)濟(jì)價(jià)值，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定可持續(xù)發(fā)展，有效實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。

2 農(nóng)村供應(yīng)鏈金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展中存在的風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)以上研究分析發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村供應(yīng)鏈金融在助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展方面起到了很大的積極作用，而農(nóng)村供應(yīng)鏈金融屬于融資業(yè)務(wù)范疇， 在助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展過(guò)程中也會(huì)存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括自然風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。 與此同時(shí)，在實(shí)際發(fā)展應(yīng)用中，農(nóng)村供應(yīng)鏈金融也涉及其它方面風(fēng)險(xiǎn)，例如外部環(huán)境、農(nóng)村供應(yīng)鏈的整體狀況、參與者之間的協(xié)調(diào)和應(yīng)用的具體模式等，需要具體情況具體分析。

2.1 自然風(fēng)險(xiǎn)

在農(nóng)村供應(yīng)鏈金融助力農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中， 經(jīng)常會(huì)面臨一些難以預(yù)測(cè)的自然風(fēng)險(xiǎn)。 尤其是我國(guó)不同地區(qū)氣候條件差異明顯，自然災(zāi)害種類也呈多樣性變化，比較常見(jiàn)的有澇災(zāi)、 旱災(zāi)等， 從而對(duì)于農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)帶來(lái)嚴(yán)重的影響。 而信用貸款屬于無(wú)抵押貸款金融方式， 一旦災(zāi)害發(fā)生，農(nóng)戶無(wú)力承擔(dān)貸款償還，必然會(huì)對(duì)銀行帶來(lái)重大的損失。 另一方面，在農(nóng)戶與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)之間，由于受種種原因影響，雙方會(huì)存在一定的信息不對(duì)稱問(wèn)題，從而導(dǎo)致銀行面臨一定的騙保風(fēng)險(xiǎn)。 相較于其他風(fēng)險(xiǎn)而言，自然災(zāi)害帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)具有不可控性， 因此在農(nóng)村供應(yīng)鏈金融模式下，需要引入第三方保險(xiǎn)公司，或者引導(dǎo)相關(guān)科研機(jī)構(gòu)參與其中，加強(qiáng)自然災(zāi)害的監(jiān)控預(yù)防，從而有效的將風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

2.2 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

農(nóng)戶在完成農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)買后， 能夠有效提升農(nóng)戶生產(chǎn)效率與產(chǎn)量，在完成農(nóng)產(chǎn)品售賣后，這些農(nóng)產(chǎn)品會(huì)進(jìn)入物流運(yùn)輸環(huán)節(jié)，由中間商進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品的銷售。 由于農(nóng)產(chǎn)品本身有著顯著的“季節(jié)性”與“保鮮期”，而農(nóng)產(chǎn)品從產(chǎn)出到消費(fèi)者手里，需要一定的時(shí)間，從而影響農(nóng)產(chǎn)品新鮮程度，最終對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格帶來(lái)較大的波動(dòng)影響。 同時(shí)不同季節(jié)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格也有一定的差異性， 如果供應(yīng)鏈上不同環(huán)節(jié)主體之間沒(méi)有做好溝通，很容易帶來(lái)各種各樣的問(wèn)題，導(dǎo)致供求失衡，引發(fā)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，從而為供應(yīng)鏈帶來(lái)不確定性風(fēng)險(xiǎn)。 總體而言，從市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源來(lái)看，主要是受市場(chǎng)信息不對(duì)稱所影響，導(dǎo)致市場(chǎng)價(jià)格不穩(wěn)，存在較大幅度波動(dòng)，從而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈出現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

2.3 信用風(fēng)險(xiǎn)

在供應(yīng)鏈金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展過(guò)程中， 當(dāng)中間采購(gòu)商在獲得銷售貨款后， 會(huì)先拿出一部分償還互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)提供的信用貸款， 然后農(nóng)戶會(huì)獲得與線下的產(chǎn)品售賣收益。 從中能夠認(rèn)識(shí)到， 在整個(gè)金融供應(yīng)鏈之中，農(nóng)戶只需要付出很小的代價(jià)，便能夠享受到支付、信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷喾N金融服務(wù)。 而在實(shí)際進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品銷售時(shí)，受信息不對(duì)稱等因素的影響，部分農(nóng)戶選擇自行進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品的銷售，中間采購(gòu)商沒(méi)有農(nóng)產(chǎn)品售賣，使得互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)貸款無(wú)法及時(shí)進(jìn)行償還， 將會(huì)面臨嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)。 同時(shí)，在農(nóng)村供應(yīng)鏈金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展過(guò)程中，有的核心企業(yè)與中小企業(yè)的利益發(fā)生了沖突，彼此之間的利益導(dǎo)向發(fā)生分歧， 這時(shí)核心企業(yè)有可能不愿意支付收購(gòu)款，那么農(nóng)民就不可能及時(shí)還款，也會(huì)產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。

3 農(nóng)村供應(yīng)鏈金融助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略發(fā)展措施

農(nóng)村供應(yīng)鏈金融發(fā)展在助推鄉(xiāng)村振興發(fā)展方面發(fā)揮著非常關(guān)鍵的作用，能夠解決農(nóng)村農(nóng)民融資難、融資貴的問(wèn)題，也能加快農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、盤(pán)活各生產(chǎn)要素等，但也存在很多風(fēng)險(xiǎn)。基于此，筆者提出了一些針對(duì)性解決措施，充分發(fā)揮農(nóng)村供應(yīng)鏈金融的作用價(jià)值，有效推動(dòng)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。

1）提升自然災(zāi)害預(yù)告準(zhǔn)確率，減少自然災(zāi)害帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。 在自然災(zāi)害發(fā)生時(shí)， 需要積極組織災(zāi)后救助工作，將自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的損失降至最低。 農(nóng)戶自身在農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)方面，可以引入先進(jìn)的農(nóng)業(yè)種植技術(shù)，同時(shí)為降低農(nóng)業(yè)種植損失，針對(duì)于一些價(jià)值高的農(nóng)產(chǎn)品，可以為其投入農(nóng)業(yè)險(xiǎn)，避免受自然災(zāi)害影響顆粒無(wú)收。

2）加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管，提高物資流通。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，借助核心龍頭企業(yè)強(qiáng)大的資源整合能力， 通過(guò)在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)的幫助下， 及時(shí)把握分析市場(chǎng)信息流，結(jié)合下游經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)信息，做好實(shí)時(shí)銷售數(shù)據(jù)收集，了解不同農(nóng)產(chǎn)品銷售量，從而可有效提升價(jià)格預(yù)測(cè)的實(shí)效性，以給農(nóng)戶開(kāi)展后續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供良好的指導(dǎo)。 在流通環(huán)節(jié)，主要由物流企業(yè)發(fā)揮作用， 實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品向市場(chǎng)中的運(yùn)輸，通過(guò)收集分析這些物流信息， 更有助于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防范；在銷售環(huán)節(jié)，核心龍頭企業(yè)能夠利用自己強(qiáng)大的資源整合能力，為廣大農(nóng)戶提供豐富的農(nóng)產(chǎn)品銷售渠道，提高農(nóng)產(chǎn)品收入，確保農(nóng)戶能夠按時(shí)償還貸款。

3）做好信息調(diào)查，加快信息傳遞。 針對(duì)貸款的具體使用去向，需要做好全面的監(jiān)控，能夠了解農(nóng)戶貸款具體用途，即只能在農(nóng)資采購(gòu)平臺(tái)之上進(jìn)行消費(fèi)，用于相關(guān)農(nóng)機(jī)器具的購(gòu)買，能夠有效預(yù)防潛在的道德風(fēng)險(xiǎn)；另外可以通過(guò)加強(qiáng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用， 打通供應(yīng)鏈的信息溝通渠道，提升供應(yīng)鏈的運(yùn)行效率。