數(shù)字貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀以及監(jiān)管措施

朱琎

摘要：數(shù)字貨幣的實行能有效減少交易風(fēng)險、降低交易成本，這種新型貨幣形式吸引著業(yè)內(nèi)人士的廣泛關(guān)注，數(shù)字貨幣也在各領(lǐng)域被廣泛應(yīng)用。但是，在這種成本低、效率高的貨幣背后，人們還要意識到數(shù)字貨幣也同樣存在著一定的風(fēng)險，針對數(shù)字貨幣存在的風(fēng)險問題，世界各國政府都在不斷健全相關(guān)的數(shù)字貨幣監(jiān)督管理措施，提升數(shù)字貨幣的法律地位，以確保數(shù)字貨幣的使用者能在規(guī)范的平臺和機構(gòu)進行交易。所以，分析數(shù)字貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀，制定相關(guān)的數(shù)字貨幣監(jiān)管措施十分必要，這樣既有利于規(guī)避數(shù)字貨幣帶來的金融風(fēng)險，又有利于數(shù)字貨幣發(fā)展技術(shù)的研究。數(shù)字貨幣的投資者應(yīng)該加強對數(shù)字貨幣的投資風(fēng)險意識，政府和市場也應(yīng)該結(jié)合數(shù)字貨幣的發(fā)展方向，加強對數(shù)字貨幣宣傳教育，促進數(shù)字貨幣在金融創(chuàng)新領(lǐng)域能健康、持續(xù)的發(fā)現(xiàn)下去，發(fā)揮數(shù)字貨幣在國民經(jīng)濟中的重要推動作用。

關(guān)鍵詞：數(shù)字貨幣;發(fā)展現(xiàn)狀;監(jiān)管措施

隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，電子支付技術(shù)的提升，數(shù)字貨幣在互聯(lián)網(wǎng)科技的推動下，成為了一種互聯(lián)網(wǎng)科技產(chǎn)物新興貨幣產(chǎn)物，數(shù)字貨幣以“去中心化”、“匿名性”等特點著稱，在交易時能有效降低交易成本，減少交易中的復(fù)雜過程，從而提升交易效率，受到了現(xiàn)代經(jīng)濟社會的廣泛追捧。隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，電子支付的技術(shù)也跟著被提升了，數(shù)字貨幣在互聯(lián)網(wǎng)科技下，成為了一種為金融投資和商業(yè)投資等多種經(jīng)濟領(lǐng)域帶來變革的互聯(lián)網(wǎng)科技產(chǎn)物。數(shù)字貨幣的使用，在很大程度上顛覆了人們對傳統(tǒng)貨幣的認(rèn)知，數(shù)字貨幣在改變?nèi)藗兊膫鹘y(tǒng)支付方式的同時，還有效解決了傳統(tǒng)貨幣交易時的諸多不便，如國際流通限制、支付效率低下、傳統(tǒng)紙幣現(xiàn)金易被偽造等。但目前的數(shù)字貨幣相關(guān)法律法規(guī)還不夠完善，一些不法分子很容易從中通過偷盜、非法交易等牟取暴利，所以對數(shù)字貨幣加強監(jiān)管措施勢在必行。

一、數(shù)字貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀

數(shù)字貨幣在學(xué)術(shù)界的定義各異，沒有完全統(tǒng)一，一些專家和學(xué)者認(rèn)為數(shù)字貨幣是虛擬、不真實的，是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展下的衍生物;但是綜合來看，數(shù)字貨幣作為貨幣形式的一種，能實現(xiàn)媒介、賬本記錄等作用，除了去中心化和匿名性的特點外，數(shù)字貨幣還能在交易過程中展現(xiàn)出保障交易安全性、實效性和通縮性的特點。貨幣是商品經(jīng)濟在發(fā)展階段中產(chǎn)生的產(chǎn)物，人類在不同時期的交易過程中，有著不同的交易方式，貨幣的交易方式也有所不同。比如，早期以貨物交換的交易方式為主，后來是一般等價物來充當(dāng)媒介，最后貨幣才逐漸形成。金屬貨幣的產(chǎn)生還極大推動了社會經(jīng)濟，信用貨幣后來也被世界各國在交易中廣泛應(yīng)用?，F(xiàn)階段，人們的交易和消費方式逐漸虛擬化，電子貨幣的推廣，把現(xiàn)金貨幣帶到了電子貨幣時代，可以通過微信、支付寶、刷銀行卡等方式進行支付和消費。數(shù)字貨幣也分為很多種類，這其中的貨幣大多數(shù)都具有市場價值，比如比特幣。但由于貨幣種類復(fù)雜，不同種類的貨幣市場價值差異性明顯，市場價值分化嚴(yán)重。以比特幣為例，比特幣的市場價值占據(jù)了整個貨幣市場，超過五分之四的比重。但是，以太幣、瑞波幣等貨幣為首的貨幣發(fā)展速度也很快，這些新型貨幣實現(xiàn)了貨幣的快捷流通，減少了貨幣轉(zhuǎn)賬過程中浪費的時間，更方便了大中小型各企業(yè)間的交易。數(shù)字貨幣的種類和價值在互聯(lián)網(wǎng)科技的推動下可以適應(yīng)使用者的各種需要，有著巨大的發(fā)展前景。

二、數(shù)字貨幣的發(fā)展風(fēng)險

（一）貨幣“去中心化”的風(fēng)險

數(shù)字貨幣雖然有著全面、安全的密碼學(xué)系統(tǒng)，不會被輕易更改或入侵，但是數(shù)字貨幣作為一種交易方式，需要更有效的安全保障。數(shù)字貨幣的交易平臺由于數(shù)字貨幣發(fā)展時間不夠長的原因，存在著不嚴(yán)謹(jǐn)、設(shè)施不完善等技術(shù)方面的漏洞，所以賬戶被盜等問題常常出現(xiàn)在交易過程中，數(shù)字貨幣持有者的數(shù)字貨幣如果被盜造成的經(jīng)濟損失不可估量，并且數(shù)字貨幣持有者幾乎沒有能找回這些損失的可能性，這類案件的發(fā)生會對整個社會產(chǎn)生非常負(fù)面的消極影響。

（二）貨幣“匿名性”的風(fēng)險

數(shù)字貨幣的匿名性給數(shù)字貨幣消費者帶來方便的同時，也會給不法分子提供可乘之機，這種匿名性特點方便了不法分子進行洗錢、賭博、偷稅漏稅、交易毒品等違法犯罪活動，不利于監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)控，沒有切實有效的辦法追查犯罪分子的身份，增加了追博違法犯罪分子的難度。

（三）貨幣“無國際限制”的風(fēng)險

數(shù)字貨幣流通具有世界性的特點，它的流通沒有國界的限制。唯一值得注意的是，在使用者獲取數(shù)字貨幣時，需要用到大量的電力資源，所以有用先進電力設(shè)備和充足電力資源的發(fā)達國家就能流通更多的數(shù)字貨幣。而發(fā)展中國家或是不發(fā)達的國家對于數(shù)字貨幣的獲取就十分有限了，所這種情況也造成了世界各國發(fā)展不平衡、發(fā)達國家擁有更多的財富的情況，這些發(fā)達國家就能對數(shù)字貨幣的價值加以控制。如果發(fā)達國家內(nèi)部發(fā)生了影響數(shù)字貨幣價值的事件，投資者的收益就會受到影響，嚴(yán)重的會給投資者帶來難以彌補的經(jīng)濟損失。所以，數(shù)字貨幣在交易過程中也不斷呈現(xiàn)出了安全、投資、交易、平臺、法律制度方面的風(fēng)險和不足，國家間的不確定因素也對于數(shù)字貨幣產(chǎn)生了深刻的影響，加強對于數(shù)字貨幣風(fēng)險的監(jiān)管措施是很有必要的。

三、應(yīng)對數(shù)字貨幣的發(fā)展風(fēng)險的監(jiān)管措施

（一）發(fā)展數(shù)字貨幣為法定貨幣

美國和俄羅斯等國家都在發(fā)行法定數(shù)字貨幣方面十分積極，我國政府對于發(fā)行法定數(shù)字貨幣也有著肯定的態(tài)度，針對數(shù)字貨幣中需要用到的關(guān)鍵技術(shù)和運行框架都成立了專門研究小組，并取得了一定成效。比如，自2016年，發(fā)行法定數(shù)字貨幣就是我國的戰(zhàn)略目標(biāo)之一，對于數(shù)字貨幣在各種場景下的應(yīng)用問題進行了研究。

（二）數(shù)字貨幣交易平臺規(guī)范化

美國、日本、韓國作為規(guī)范和貨幣交易平臺的主要國家，都在一定程度上認(rèn)為數(shù)字貨幣是一種資產(chǎn)，能利用數(shù)字貨幣取得收益，加強交易的透明度。在我國，要不斷日升數(shù)字貨幣交易的門檻高度，比如，制定相關(guān)的身份證識別技術(shù)，強化對于進入平臺的客戶身份管理和驗證，推動數(shù)字貨幣交易平臺合理合法化，盡量減少對于“去中心化”監(jiān)管，增加“中心化”監(jiān)管，這樣做能有效減少監(jiān)管和執(zhí)法的成本，有利于推動金融行業(yè)數(shù)字貨幣的創(chuàng)新發(fā)展。

（三）加強各國間的合作監(jiān)管

在G20峰會上，許多國家表示要不斷通過及加強各國間的合作交流，才能更加團結(jié)的面對數(shù)字貨幣監(jiān)管工作的挑戰(zhàn)，制定全球化、統(tǒng)一化的數(shù)字貨幣監(jiān)管機制，包括面對在未來可能出現(xiàn)的類似數(shù)字貨幣的發(fā)展中，各國間更應(yīng)該把加強合作的考慮落實到位，這樣做能有效降低數(shù)字貨幣的金融風(fēng)險，從根本上減少犯罪活動的發(fā)生，還有利于金融行業(yè)在類似數(shù)字貨幣方面的創(chuàng)新和進步。

結(jié)束語：針對數(shù)字貨幣發(fā)展現(xiàn)狀、數(shù)字貨幣面對的風(fēng)險和監(jiān)管措施的分析，本文研究了數(shù)字貨幣的經(jīng)濟發(fā)展趨勢。數(shù)字貨幣推動了中國走向新的金融發(fā)展方向，與此同時，數(shù)字貨幣所代表更是一種貨幣商品、一種新興的投資商品，所以，我國應(yīng)不斷強化數(shù)字貨幣的風(fēng)險規(guī)避，建立健全相關(guān)的監(jiān)管機制和法律法規(guī)，幫助數(shù)字貨幣市場安全平穩(wěn)發(fā)展。解決數(shù)字貨幣發(fā)展風(fēng)險問題還要求加強各國家政府部門、投資者、交易平臺的合作交流，全方面積極提升監(jiān)管措施的施行效率，但是還要注意不能盲目追捧數(shù)字貨幣，要進行數(shù)字貨幣制度規(guī)劃和普及數(shù)字貨幣使用時，讓數(shù)字貨幣更好地服務(wù)市場經(jīng)濟服務(wù)，為中國經(jīng)濟發(fā)展注入源源不斷的動力。

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作者簡介：

朱 琎（1976.01-）女，漢族，籍貫甘肅鎮(zhèn)原縣，大專學(xué)歷.