城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理研究

陳 迅

（安徽財(cái)經(jīng)大學(xué) 安徽 蚌埠 233000）

數(shù)字化經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理奠定了基礎(chǔ)，特別是新冠疫情的到來(lái)，為了應(yīng)對(duì)新的挑戰(zhàn)，加快城市商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的進(jìn)程，越來(lái)越多的城市商業(yè)銀行開(kāi)始意識(shí)到數(shù)據(jù)治理的重要性。通過(guò)提升城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的能力，不僅能夠?qū)崿F(xiàn)城市商業(yè)銀行數(shù)字化業(yè)務(wù)體系的布局，提升城市商業(yè)銀行數(shù)字化水平，還能夠?yàn)槌鞘猩虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的開(kāi)展提供數(shù)據(jù)決策，滿足城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策的需要。

一、數(shù)據(jù)治理的概念

本文關(guān)于數(shù)據(jù)治理的概念，援引中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》。該文件中明確指出所謂的數(shù)據(jù)治理，指的是以金融機(jī)構(gòu)通過(guò)建立組織化架構(gòu)，并完善現(xiàn)有的內(nèi)部機(jī)制從而實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)自身數(shù)據(jù)的統(tǒng)一管理，并在金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，充分發(fā)揮出數(shù)據(jù)價(jià)值的動(dòng)態(tài)過(guò)程。數(shù)據(jù)治理具有以下四個(gè)方面的特點(diǎn)，一是以數(shù)據(jù)作為數(shù)據(jù)治理的對(duì)象，數(shù)據(jù)治理是金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)管理的延伸，為了能夠提升數(shù)據(jù)治理的成效，金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)現(xiàn)有的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理權(quán)以及決策權(quán)進(jìn)行職責(zé)劃分，明確數(shù)據(jù)資產(chǎn)的決策范圍，保障數(shù)據(jù)治理的有效性。二是數(shù)據(jù)治理離不開(kāi)系統(tǒng)化的制度流程，為了能夠確保金融機(jī)構(gòu)自身的數(shù)據(jù)資產(chǎn)能夠得到有效的管控，金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)職責(zé)分工，來(lái)建立標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)治理流程，增強(qiáng)數(shù)據(jù)治理的約束性。三是以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的統(tǒng)一管理為目的，數(shù)據(jù)治理的目的是通過(guò)統(tǒng)一管理的形式來(lái)加強(qiáng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理，以便于金融機(jī)構(gòu)能夠深挖數(shù)據(jù)資產(chǎn)，從而為金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)開(kāi)展提供源源不斷的經(jīng)營(yíng)效益。四是數(shù)據(jù)治理貫穿于金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生數(shù)據(jù)，這就意味數(shù)據(jù)治理的身影隨處可見(jiàn)，從而呈現(xiàn)出動(dòng)態(tài)化的工作狀態(tài)。

二、城市商業(yè)銀行開(kāi)展數(shù)據(jù)治理的必要性分析

（一）有利于滿足城市商業(yè)銀行金融服務(wù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新需要

為了能夠迎合大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展需要，城市商業(yè)銀行亟需在經(jīng)營(yíng)管理以及思維模式方面進(jìn)行變革。電子銀行等相關(guān)業(yè)務(wù)體系的建立，加快了城市商業(yè)銀行與大數(shù)據(jù)信息技術(shù)的融合進(jìn)程，城市商業(yè)銀行通過(guò)開(kāi)展數(shù)據(jù)治理活動(dòng)，能夠擴(kuò)大城市商業(yè)銀行的信息采集渠道，增強(qiáng)城市商業(yè)銀行自身的內(nèi)部信息資源的整合能力，通過(guò)信息整合的形式調(diào)整城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式，構(gòu)建高質(zhì)量的城市商業(yè)銀行金融服務(wù)體系，從而滿足城市商業(yè)銀行金融服務(wù)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新需要。

（二）有利于增強(qiáng)城市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)應(yīng)用能力

大數(shù)據(jù)信息化時(shí)代的背景下，城市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出爆炸式增長(zhǎng)的特點(diǎn)，多樣化、復(fù)雜化的數(shù)據(jù)應(yīng)用形式，增加了城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)應(yīng)用的能力。數(shù)據(jù)治理通過(guò)建立開(kāi)放式的數(shù)據(jù)系統(tǒng)架構(gòu)，并擴(kuò)大了用戶的信息訪問(wèn)渠道，為城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理活動(dòng)的開(kāi)展，奠定了基礎(chǔ)。數(shù)據(jù)治理工作的開(kāi)展，能夠?yàn)槌鞘猩虡I(yè)銀行構(gòu)建系統(tǒng)化的數(shù)據(jù)治理體系奠定了基礎(chǔ)，不僅擴(kuò)大了城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的空間，還增強(qiáng)城市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)應(yīng)用能力，為城市商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的開(kāi)展，提供數(shù)據(jù)決策依據(jù)。

（三）有利于滿足城市商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展需要

面對(duì)大量的信息資產(chǎn)增長(zhǎng)的壓力，城市商業(yè)銀行自身的經(jīng)營(yíng)壓力也隨之提升。為了滿足城市商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展需要，城市商業(yè)銀行需要加強(qiáng)自身的信息化、數(shù)字化以及智能化的建設(shè)工作，并將數(shù)據(jù)價(jià)值與城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)結(jié)合在一起，利用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)實(shí)現(xiàn)城市商業(yè)銀行客戶服務(wù)以及金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)等相關(guān)工作的有序推進(jìn)，形成以數(shù)據(jù)治理為核心的城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略體系，以便于能夠抓住信息化時(shí)代發(fā)展的契機(jī)。

三、城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理存在的問(wèn)題分析

（一）缺乏完善的數(shù)據(jù)治理管理制度

數(shù)據(jù)治理管理機(jī)制的建立，是城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理的核心，不完善的數(shù)據(jù)治理管理制度，對(duì)城市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理成效產(chǎn)生直接的影響。一方面，城市商業(yè)銀行缺乏全面的數(shù)據(jù)治理管理制度，城市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理體系主要由元數(shù)據(jù)管理以及商業(yè)銀行數(shù)據(jù)生命周期管理等相關(guān)子內(nèi)容所構(gòu)成。為了能夠確保數(shù)據(jù)治理工作的有序途徑，每一個(gè)子內(nèi)容都應(yīng)當(dāng)建立相應(yīng)的工作細(xì)則。然而，大部分的城市商業(yè)銀行僅是建立了總的數(shù)據(jù)治理細(xì)則，并未對(duì)子內(nèi)容建立相應(yīng)的工作細(xì)則，難以為城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理工作的落實(shí)提供指引。另一方面，城市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)管理規(guī)范程度不足，業(yè)務(wù)管理規(guī)范主要包括城市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)規(guī)劃、創(chuàng)建以及使用等多個(gè)工作內(nèi)容，現(xiàn)階段，城市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理業(yè)務(wù)管理規(guī)范，主要著眼于數(shù)據(jù)的使用，對(duì)于數(shù)據(jù)的銷毀等相關(guān)業(yè)務(wù)管理規(guī)范，并未作出明確的指引，無(wú)法建立聯(lián)動(dòng)化的數(shù)據(jù)治理體系。

（二）數(shù)據(jù)治理人才隊(duì)伍缺乏

數(shù)據(jù)治理人才，是城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理工作的核心資源。從城市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理人才隊(duì)伍建設(shè)情況來(lái)看，城市商業(yè)銀行缺乏復(fù)合型的數(shù)據(jù)治理人才。城市商業(yè)銀行中負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)相關(guān)的部分主要分為兩個(gè)部分，分別是信息技術(shù)部下設(shè)的數(shù)據(jù)信息開(kāi)發(fā)部以及計(jì)劃財(cái)務(wù)部下設(shè)的數(shù)據(jù)管理中心，數(shù)據(jù)信息開(kāi)發(fā)部部門的主要工作內(nèi)容，是負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)管理中心系統(tǒng)的建設(shè)，以IT等相關(guān)方面的數(shù)據(jù)人才居多。數(shù)據(jù)管理中心則主要以統(tǒng)計(jì)等相關(guān)業(yè)務(wù)的人員為主。由于缺乏技術(shù)以及業(yè)務(wù)雙優(yōu)的復(fù)合型人才，限制了城市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)應(yīng)用能力的拓展。

（三）數(shù)據(jù)治理文化建立力度不足

數(shù)據(jù)文化建設(shè)的開(kāi)展，能夠在城市商業(yè)銀行的內(nèi)部，營(yíng)造數(shù)據(jù)應(yīng)用氛圍，引導(dǎo)全體成員樹(shù)立關(guān)于數(shù)據(jù)的正確認(rèn)知，積極加快城市商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理進(jìn)程。數(shù)據(jù)文化的缺失使得城市商業(yè)銀行內(nèi)部的業(yè)務(wù)部門，對(duì)于數(shù)據(jù)治理的重要性認(rèn)知存在偏差，部分業(yè)務(wù)部門對(duì)于數(shù)據(jù)治理存在價(jià)值期待過(guò)高的問(wèn)題，他們認(rèn)為數(shù)據(jù)治理是一劑良藥，能夠迅速地改變城市商業(yè)銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)體系，提升城市商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)效率。然而，過(guò)高的數(shù)據(jù)治理期待值，容易導(dǎo)致數(shù)據(jù)治理工作推進(jìn)陷入“急功近利”的狀態(tài)，不利于數(shù)據(jù)治理工作的有序推進(jìn)。

四、城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理優(yōu)化建議

（一）完善數(shù)據(jù)治理管理制度

數(shù)據(jù)治理管理制度的完善，離不開(kāi)城市商業(yè)銀行的努力，為了建立完善的數(shù)據(jù)治理管理制度，城市商業(yè)銀行需要對(duì)數(shù)據(jù)治理的根源進(jìn)行探索，明確數(shù)據(jù)治理的目標(biāo)、方向，為數(shù)據(jù)治理管理制度的建立奠定基礎(chǔ)。為了能夠充分發(fā)揮出數(shù)據(jù)治理管理制度的應(yīng)用價(jià)值，城市商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的業(yè)務(wù)特點(diǎn)以及所屬區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，來(lái)編制個(gè)性化的數(shù)據(jù)治理管理制度。不同地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的側(cè)重點(diǎn)也有所不同，針對(duì)以旅游產(chǎn)業(yè)為支柱的地區(qū)，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)與旅游管理局等相關(guān)職能部門建立合作伙伴關(guān)系，充分發(fā)揮出旅游數(shù)據(jù)在數(shù)據(jù)治理中的應(yīng)用價(jià)值，為城市商業(yè)銀行金融產(chǎn)品服務(wù)體系的優(yōu)化提供指引，從而更好地服務(wù)于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展。此外，城市商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)關(guān)注業(yè)務(wù)規(guī)范的建立，明確各個(gè)部門在數(shù)據(jù)治理中的工作職責(zé)以及定位等，將生命周期理念與數(shù)據(jù)治理結(jié)合在一起，細(xì)化數(shù)據(jù)治理在城市商業(yè)銀行業(yè)務(wù)體系中的每一個(gè)環(huán)節(jié)的業(yè)務(wù)內(nèi)容，從而推動(dòng)數(shù)據(jù)治理工作的落實(shí)。

（二）加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理人才隊(duì)伍建設(shè)

一方面，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)注重復(fù)合型人才培養(yǎng)，特別是將提升信息技術(shù)應(yīng)用以及數(shù)字營(yíng)銷應(yīng)用等職業(yè)素養(yǎng)，作為數(shù)據(jù)治理管理活動(dòng)的重要內(nèi)容之一，從而打造一支專業(yè)的團(tuán)隊(duì)作為參與數(shù)據(jù)治理競(jìng)爭(zhēng)的切入點(diǎn)。為了能夠補(bǔ)充復(fù)合型人才隊(duì)伍，城市商業(yè)銀行在招聘人才時(shí)，不僅需要關(guān)注應(yīng)聘對(duì)象金融專業(yè)或者是計(jì)算機(jī)專業(yè)等專業(yè)領(lǐng)域的專業(yè)素養(yǎng)，還需要關(guān)注其專業(yè)的綜合應(yīng)用能力，從而引入高質(zhì)量的人才。此外，商業(yè)銀行還需要加強(qiáng)對(duì)人才的保護(hù)，提高員工福利，穩(wěn)定復(fù)合型人才隊(duì)伍，以減少?gòu)?fù)合型少人才流失。另一方面，城市商業(yè)銀行還需要積極引進(jìn)技術(shù)以及業(yè)務(wù)雙優(yōu)的復(fù)合型人才，根據(jù)人才的專業(yè)能力合理配置培訓(xùn)資源，讓技術(shù)以及業(yè)務(wù)雙優(yōu)人才，能夠更加深入地了解數(shù)據(jù)治理的核心，為數(shù)據(jù)治理工作的有序開(kāi)展提供經(jīng)驗(yàn)支持。

（三）積極推進(jìn)數(shù)據(jù)治理文化建設(shè)

為了能夠營(yíng)造數(shù)據(jù)治理的文化氛圍，城市商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極推進(jìn)數(shù)據(jù)治理文化建設(shè)工作，形成數(shù)據(jù)即資產(chǎn)的價(jià)值觀，讓內(nèi)部的工作人員能夠正確地認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)治理的重要性，積極加入數(shù)據(jù)治理的建設(shè)工作中。城市商業(yè)銀行的高層管理人員應(yīng)當(dāng)有意識(shí)的形成用數(shù)據(jù)說(shuō)話的習(xí)慣，在制定各項(xiàng)決策時(shí)以數(shù)據(jù)作為決策驅(qū)動(dòng)。中層管理工作人員則應(yīng)當(dāng)將業(yè)務(wù)創(chuàng)新與數(shù)據(jù)分析結(jié)合在一起，充分挖掘出數(shù)據(jù)資產(chǎn)的應(yīng)用價(jià)值。對(duì)于基層相關(guān)工作人員則應(yīng)關(guān)注數(shù)據(jù)安全的應(yīng)用，以此將數(shù)據(jù)文化與日常的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)結(jié)合在一起，為數(shù)據(jù)治理工作的開(kāi)展提供精神動(dòng)力。

結(jié)束語(yǔ)：

通過(guò)開(kāi)展城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理研究，本文在完善數(shù)據(jù)治理管理制度、加強(qiáng)數(shù)據(jù)治理人才隊(duì)伍建設(shè)以及積極推進(jìn)數(shù)據(jù)治理文化建設(shè)方面提出優(yōu)化建議，希望能夠?yàn)槌鞘猩虡I(yè)銀行數(shù)據(jù)治理能力的提升提供新的參考思路，加快城市商業(yè)銀行由傳統(tǒng)銀行向數(shù)據(jù)化智能銀行的轉(zhuǎn)型速度，從而為人們提供更加優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品服務(wù)，助力于我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。