銀行績效考核管理方面重點(diǎn)問題研究

劉銘陽

（長江大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院 湖北 荊州 434000）

我們國家目前的發(fā)展非常迅速，并且商業(yè)銀行的發(fā)展也取得了很大的進(jìn)步，在各個(gè)方面的水平都得到很大的提升。并且，銀行想要更好地發(fā)展，就必須加快建設(shè)腳步。其中在內(nèi)部的競爭力也是非常大的，因?yàn)橹挥懈偁幉拍軌蜻M(jìn)步，才能夠達(dá)到促進(jìn)整個(gè)銀行發(fā)展的目的。因此，在銀行中也有提高員工積極性的辦法，那就是實(shí)行績效考核。績效考核在商業(yè)銀行發(fā)展的過程中占據(jù)著舉足輕重的地位。因此對于績效考核的管理是非常重要的，這在整個(gè)銀行內(nèi)部管理中起到指揮的作用，這也在一定程度上決定著銀行既定的目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)。雖然目前我國商業(yè)銀行還在進(jìn)一步落實(shí)發(fā)展中，但是一些員工依然存在著工作誤區(qū)，對于理論知識(shí)相對缺乏，因此在實(shí)際的績效考核中會(huì)遇到一些問題。其實(shí)，績效考核在實(shí)質(zhì)上就是檢驗(yàn)員工對于工作的態(tài)度以及在工作中遇到的問題，最終找到解決的辦法。在實(shí)際的績效考核管理中，涵蓋多方面的內(nèi)容，這就需要我們進(jìn)一步去探索更多的方式，以達(dá)到我們想要的目的和效果。這就需要我們在以商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步去探索銀行績效管理方面的重點(diǎn)問題，以此謀求長遠(yuǎn)的發(fā)展。所以，為了銀行能夠健康持久發(fā)展，必須要進(jìn)一步探索更多有效的方法和建議，推動(dòng)銀行不斷地發(fā)展。

一、銀行績效考核所依附的宏觀背景

在金融市場迅速開放之后，各種外資銀行、股份銀行、民營銀行獲得發(fā)展的機(jī)會(huì)，并且迎來非常大的發(fā)展機(jī)遇，所以這也要求我們國家的銀行發(fā)展以及管理需要更加合理規(guī)范。在商業(yè)銀行中從業(yè)的人員，作為銀行內(nèi)部的核心工作人員，其流動(dòng)性是非常大的，尤其是在現(xiàn)代這種大環(huán)境背景下，商業(yè)銀行中的業(yè)務(wù)骨干以及人才往往會(huì)尋找更高的點(diǎn)，以尋求個(gè)人的更大發(fā)展。因此，這也倒逼商業(yè)銀行要不斷地進(jìn)行完善才能夠保證人才的常駐。隨之而來的就是銀行內(nèi)部對于績效考核管理，趨向于規(guī)范合理化。但是，同時(shí)也帶來了一系列的問題，比如說：如何調(diào)動(dòng)員工的積極性,如何使員工發(fā)揮主觀能動(dòng)性，發(fā)揮自身最大的作用，如何進(jìn)行績效考核管理，讓員工能夠找到歸屬感,如何讓員工的工作目標(biāo)與銀行的戰(zhàn)略發(fā)展趨向于一致等等,這都是目前商業(yè)銀行發(fā)展中所面臨的問題。

二、商業(yè)銀行績效考核概念綜述

績效主要指的就是在工作的時(shí)候，直接成績以及間接成績，主要包括了組織績效以及個(gè)人績效?？冃Э己酥饕褪巧虡I(yè)銀行在實(shí)際的管理過程中的一種管理手段和工具，即是以銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)為導(dǎo)向，最終根據(jù)績效考核的流程以及方法對分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營的業(yè)績進(jìn)行考核和評價(jià)，并將此作為薪資發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)，作為績效獎(jiǎng)金發(fā)放的依據(jù)。這樣一來,才能夠更好地推動(dòng)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展以及管理水平。其中,考核的主要目的就是提升銀行內(nèi)部管理的水平以及工作的效率，共同完成商業(yè)銀行發(fā)展既定的目標(biāo)，完成宏偉的戰(zhàn)略目標(biāo)。對于這些商業(yè)銀行來說，績效考核發(fā)揮的作用是非常大的，其主要的作用是“指揮棒”，能夠指引銀行的進(jìn)一步發(fā)展的方向。其實(shí)考核的主要內(nèi)容包括以下幾項(xiàng)：效益、規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)拓展、風(fēng)險(xiǎn)、合格類等。在實(shí)際進(jìn)行績效考核的時(shí)候，需要進(jìn)行多方位、綜合的考慮，就是不同崗位以及職責(zé)上的員工，所要考核的標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的?？冃Э己说目傮w目標(biāo)是要與銀行戰(zhàn)略目的相匹配，同時(shí)要綜合性地去考慮各個(gè)部門之間的職能與能力的情況，并且還要考慮到利益均衡的原則，兼顧各組成員的利益。只有經(jīng)過不斷的探索以及反復(fù)實(shí)踐的績效考核體系，才能夠真正的推動(dòng)銀行的發(fā)展，激勵(lì)員工的工作積極性，提高員工工作的效率以及質(zhì)量，完成銀行發(fā)展所既定的目標(biāo)，以此實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。

三、商業(yè)銀行中的績效考核管理重要性進(jìn)行分析

商業(yè)銀行中的績效考核在實(shí)際的經(jīng)營中能夠發(fā)揮極大的作用。

（一）績效考核對于支行中的考核指標(biāo)制定實(shí)施具有重要的意義

在銀行分行的考核項(xiàng)目中，各大支行所設(shè)立的績效考核有專門的負(fù)責(zé)人，并且按照不同的考核類型進(jìn)行條線劃分。按照業(yè)務(wù)的類型可以分成：個(gè)人業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)；按照渠道的方式可以分成：電子渠道、人工渠道；按照客戶的形式劃分：高端客戶、財(cái)富中心等等。對于銀行的業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控、督促以及監(jiān)管，在發(fā)現(xiàn)問題時(shí)需要及時(shí)向上級匯報(bào)，并且做到及時(shí)有效的處理，這對于工作的指導(dǎo)性具有很重要的作用。

（二）可以對銀行的發(fā)展進(jìn)行精準(zhǔn)預(yù)測，并制定完整的規(guī)劃

可以積極地適應(yīng)銀行所在地的市場環(huán)境的變化，也就是說在積極維護(hù)現(xiàn)有的客戶基礎(chǔ)上，拓寬思路，積極主動(dòng)地找到更多的新用戶。從業(yè)人員作為主要的參與者，可以在現(xiàn)有的新客戶以及新項(xiàng)目中，開拓出更多的存款戶群，促進(jìn)銀行的進(jìn)一步發(fā)展。

（三）可以對銀行的發(fā)展進(jìn)行精準(zhǔn)地預(yù)測，把握銀行總體的發(fā)展方向

在銀行內(nèi)部的發(fā)展過程中，必須要按照體系制度以及措施的要求進(jìn)行工作的開展。在實(shí)際的銀行工作中，必須要充分落實(shí)大局觀念，以銀行發(fā)展的總體利益為主為基準(zhǔn)，促進(jìn)商業(yè)銀行在行業(yè)內(nèi)的競爭。而績效考核的部分作用就是把握整體的發(fā)展方向。

1.有利于加強(qiáng)對于銀行內(nèi)部文化建設(shè)的把握

培育符合銀行內(nèi)部發(fā)展的內(nèi)部文化控制，能夠有效把握內(nèi)在意識(shí)的貫穿性，使得每位員工的思想都能夠形成一致的發(fā)展理念。并將其指定成為行動(dòng)的準(zhǔn)則和指標(biāo)，使得內(nèi)在控制無處不在，這對于發(fā)展理念的形成具有非常大的促進(jìn)作用。

2.有利于加強(qiáng)內(nèi)在的文化建設(shè)

對于銀行文化的建設(shè)以及培育具有比較重要的作用，建設(shè)銀行內(nèi)涵，增加文化導(dǎo)向，堅(jiān)持貫徹實(shí)際的內(nèi)部控制文化。因此，最重要的就是將內(nèi)部意識(shí)潛移默化地深入到每一位員工的思想中，將其形成有意識(shí)、有思想的行動(dòng)準(zhǔn)則。對于一個(gè)企業(yè)來說，進(jìn)行績效考核管理對于其發(fā)展具有重要而深遠(yuǎn)的意義，同樣的，對于一個(gè)商業(yè)銀行的發(fā)展來說，制定合理有序的秩序也自然是重要的。尤其是對于績效考核的管理，不僅能夠督促員工進(jìn)步，而且在很大程度上對加強(qiáng)銀行內(nèi)在文化建設(shè)具有極重要的促進(jìn)作用。

3.有利于加強(qiáng)對企業(yè)內(nèi)部員工的工作檢查

績效考核雖然主要的目的就是促進(jìn)銀行內(nèi)部平穩(wěn)健康的發(fā)展，但是在很大程度上來說，績效考核的本質(zhì)作用是對于銀行內(nèi)部人員的成績檢驗(yàn)。雖然說，現(xiàn)在銀行內(nèi)的考核主要是和獎(jiǎng)金掛鉤，這還有待提高和完善，但是，由于銀行中有這項(xiàng)制度，這也能夠說明銀行對于員工的重視程度。對于員工工作的檢驗(yàn)，可以利用績效考核這一方式很好地體現(xiàn)出來。員工能夠在考核成績中找出自己工作的不足并且深入地分析其原因，以此才能進(jìn)步，從而推動(dòng)銀行的整體發(fā)展。因此，績效考核對于提高員工的整體素質(zhì)具有很重要的意義。

四、在商業(yè)銀行績效考核中存在的問題

（一）績效考核的結(jié)合實(shí)際應(yīng)用性不足，并且缺乏長期的指導(dǎo)性

就目前我國商業(yè)銀行績效考核過程中，其考核結(jié)果的應(yīng)用，大多數(shù)都是在兌現(xiàn)獎(jiǎng)金方面，因此缺乏長期且有效的激勵(lì)作用，缺乏長期的指導(dǎo)性，缺乏相應(yīng)的管理運(yùn)行機(jī)制，因此沒有發(fā)揮出績效考核最大的作用。在實(shí)際的使用過程中，其經(jīng)營業(yè)績將會(huì)影響到考核的結(jié)果，并且這是與個(gè)人的獎(jiǎng)金掛鉤的，所以在短期之中的激勵(lì)作用比較大。但是到后期，以長遠(yuǎn)的目光來看的話，由于其風(fēng)險(xiǎn)性會(huì)逐漸暴露出來，這也會(huì)導(dǎo)致與預(yù)期的結(jié)果不同。所以，使得績效考核最終發(fā)揮出來的效果只能在短暫的時(shí)期內(nèi)看到，一旦拉長時(shí)間線，其作用就顯得微不足道了?？冃Э己嗽谥泻笃诘陌l(fā)展，勢必要以工作人員的實(shí)際工作成績來判定?？己说慕Y(jié)果需要和員工所在職的工作崗位以及工作職位需求而掛鉤，不單單是績效考核的獎(jiǎng)金，這可以作為基礎(chǔ)的核算標(biāo)準(zhǔn)。但是銀行內(nèi)部更應(yīng)該做出調(diào)整的是崗位的調(diào)整、職務(wù)的晉升、以及以開發(fā)培訓(xùn)。

（二）績效考核的指標(biāo)還有待完善和進(jìn)一步優(yōu)化

在實(shí)際的績效考核中，由于會(huì)遇到一些實(shí)質(zhì)性的問題，阻礙工作的進(jìn)展，這為考核增添不少麻煩。最重要的就是，一旦結(jié)果不盡人如意，不能發(fā)揮其本身的作用，那么，考核就是沒有意義的。所以說，在績效考核的指標(biāo)中通常會(huì)遇到以下的這些問題：在執(zhí)行體系中，財(cái)務(wù)經(jīng)營類的指標(biāo)占比過高，沒有進(jìn)行充分考慮風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)控合格等方面的相關(guān)指標(biāo)，沒有全方位的整體考慮。所以，這也是績效考核中的一個(gè)大難題。商業(yè)銀行主要經(jīng)營的是風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別對其發(fā)展是非常重要的。考核指標(biāo)體系如果缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)的設(shè)定、考評的話，其導(dǎo)向的作用也會(huì)相應(yīng)降低，并且產(chǎn)生偏差，會(huì)為往后的發(fā)展留下比較大的隱患。其次就是在實(shí)際的指標(biāo)設(shè)計(jì)過程中，由于每個(gè)部門都想要在績效考核中體現(xiàn)該部門的職能作用，以此強(qiáng)化在本部門的管理效果，使得本位主義過于嚴(yán)重化，因此，在很大程度上就造成了指標(biāo)體系過大而且過于全面化，幾乎涵蓋了各條線路以及各個(gè)業(yè)務(wù)板塊的考核指標(biāo)，反倒是弱化了考核的利潤、收入成本比等的效益以及風(fēng)險(xiǎn)、合格等的核心管理指標(biāo)，所以會(huì)進(jìn)一步影響到銀行整體的戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（三）績效考核的系統(tǒng)支撐力較弱，其數(shù)據(jù)質(zhì)量有待優(yōu)化

在績效考核過程中，其工作必須要有全面化且精準(zhǔn)化的經(jīng)營數(shù)據(jù)管理作為支撐點(diǎn)，對于數(shù)據(jù)的管理、數(shù)據(jù)倉庫等的平臺(tái)建設(shè)實(shí)質(zhì)上是為了實(shí)現(xiàn)規(guī)范精準(zhǔn)化的考核，為其做保障。就目前我國城市中商業(yè)銀行的發(fā)展態(tài)勢來看，績效考核系統(tǒng)正在組建過程中，業(yè)務(wù)系統(tǒng)也在進(jìn)行不斷地優(yōu)化調(diào)整過程中，但是其中也存在著一些問題。其問題就是對于考核系統(tǒng)的支撐力比較弱，在績效考核的期間還需要對于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的提取進(jìn)行深入拓展，也就是說對于從業(yè)系統(tǒng)查詢之后，還需要對于口徑、范圍不一致的指標(biāo)再進(jìn)行由人工統(tǒng)計(jì)調(diào)整，這樣才能夠有效保證數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)性、科學(xué)性、規(guī)范性以及合理性。不然的話，這些事項(xiàng)一旦得不到有效地保證，就會(huì)進(jìn)一步影響到績效考核結(jié)果的準(zhǔn)確性。所以說，就目前我國銀行發(fā)展的現(xiàn)狀來看，其考核系統(tǒng)支撐力較弱，在數(shù)據(jù)質(zhì)量上的研究還需要進(jìn)一步深入探索，對數(shù)據(jù)的質(zhì)量優(yōu)化具有非常重要而深遠(yuǎn)的意義。完善制度體系，構(gòu)建起完善的制度以及考核標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)化數(shù)據(jù)質(zhì)量，這都顯得非常的重要，這對于銀行的發(fā)展具有很重要的意義。

五、完善商業(yè)銀行中績效考核體系的措施分析

（一）需要不斷優(yōu)化指標(biāo)體系，提高管理的效果

績效考核的指標(biāo)體系在實(shí)際的設(shè)計(jì)過程中，要重點(diǎn)考慮該指標(biāo)的可行性以及科學(xué)性，因?yàn)橹挥型ㄟ^指標(biāo)的考評導(dǎo)向，才能夠落實(shí)最終銀行發(fā)展所要傳達(dá)的戰(zhàn)略目標(biāo)。其實(shí)，在其中比較重要的就是效益類的指標(biāo)，更應(yīng)該重點(diǎn)突出增量以及人均的概念。使得任務(wù)目標(biāo)充分展現(xiàn)其本質(zhì)的作用，分解并落實(shí)到基層職員身上，以此來保證存款、利潤等的指標(biāo)的完成。機(jī)構(gòu)所設(shè)定的指標(biāo)需要充分地切合實(shí)際的發(fā)展，在同一條線路上的職責(zé)劃分、年度重點(diǎn)工作的制定，核心部門必須要進(jìn)行考核標(biāo)準(zhǔn)的檢驗(yàn)，前臺(tái)部門需要以財(cái)務(wù)等的指標(biāo)為基準(zhǔn)，充分體現(xiàn)收入、成本、創(chuàng)造的利潤等方面的情況。中后臺(tái)的部門更應(yīng)該以非財(cái)務(wù)指標(biāo)考核為基準(zhǔn)，它主要是體現(xiàn)在對于職能工作的推動(dòng)性上，以及對于推動(dòng)完成的情況方面?？己酥笜?biāo)的設(shè)定還應(yīng)該體現(xiàn)出一個(gè)企業(yè)發(fā)展的文化價(jià)值導(dǎo)向，對于商業(yè)銀行來說，應(yīng)該體現(xiàn)出商業(yè)銀行的部門指揮性，內(nèi)在的導(dǎo)向價(jià)值觀念。其實(shí)最重要的就是各部門之間的經(jīng)營協(xié)調(diào)性，發(fā)揮各部門之間職能的作用，利用協(xié)同效應(yīng)來推動(dòng)銀行的發(fā)展，并持續(xù)提升績效管理的成績，促進(jìn)商業(yè)銀行長遠(yuǎn)持久穩(wěn)定的發(fā)展。

（二）加快建設(shè)績效考核管理體系的速度，以此來提升數(shù)據(jù)的質(zhì)量

商業(yè)銀行在實(shí)際的發(fā)展工程中，應(yīng)該格外注重對于績效考核成績的管理，重視對于績效考核工作的系統(tǒng)優(yōu)化，建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范化的體系，并不斷地提升考評數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)性、時(shí)效性、以及完整性。這對于經(jīng)營的效益以及業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)合同等方面的基數(shù)機(jī)制能夠進(jìn)行比較有效的定向管理,并且在實(shí)際的管理過程中，不斷提出科學(xué)合理的解決方案,從而能夠有效提升整體的競爭力以及核心管理能力。對于經(jīng)營管理以及戰(zhàn)略實(shí)施的智能化水準(zhǔn)，對人才的定向培養(yǎng),對考核體系建設(shè)的管理，對數(shù)據(jù)質(zhì)量的優(yōu)化等等，這都能夠有效刺激銀行的發(fā)展。以此在很大程度上去推動(dòng)銀行的進(jìn)步，完善其措施，為既定的戰(zhàn)略宏偉目標(biāo)提供更多的保障。加快建設(shè)績效考核管理體系的速度，提升數(shù)據(jù)的質(zhì)量，在很大程度上來說，對于銀行的整體發(fā)展是具有推動(dòng)作用的，能夠保證銀行在這一行業(yè)中的穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展。

結(jié)束語：

本文主要是對于銀行績效考核管理方面重點(diǎn)問題進(jìn)行研究。目前我們國家的銀行正在走向一個(gè)具有現(xiàn)代化的銀行時(shí)代，并且全球的銀行都在等著中國銀行做出改變。資產(chǎn)以及業(yè)務(wù)對于一個(gè)銀行的發(fā)展來說是非常重要的，但是，這兩個(gè)因素固然重要,過于細(xì)化以及模糊地執(zhí)行指標(biāo)對于員工來說還是無從下手。事實(shí)上,絕大部分的銀行員工對于考核制度的是秉持信任態(tài)度的，考核的公平公正、合理規(guī)范性能夠讓員工正視自己在工作中的不足之處，并找出行動(dòng)的方向以及動(dòng)力。因此，本篇文章,主要從銀行績效考核所依附的宏觀背景，商業(yè)銀行績效考核方面重點(diǎn)考核工作，在商業(yè)銀行績效考核中存在的問題，完善商業(yè)銀行中績效考核體系的措施，績效考核管理對于商業(yè)銀行發(fā)展的重要性等這五方面進(jìn)行具體的分析研究，我們可以看到一個(gè)銀行的發(fā)展還是比較復(fù)雜的?？冃Э己酥攸c(diǎn)研究的工作也就是以上幾方面，在實(shí)際的考核中，必須秉持公平公正、合理規(guī)范的原則，以促進(jìn)商業(yè)銀行長遠(yuǎn)的發(fā)展。作為銀行從業(yè)人員，更是要認(rèn)真對待工作，發(fā)揮自身主觀能動(dòng)性，推動(dòng)我國商業(yè)銀行的發(fā)展。