地方金融監(jiān)管存在的問(wèn)題及對(duì)策研究

（山東省臨沂市蘭山區(qū)地方金融監(jiān)督管理局 山東 臨沂 276000）

數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，許多國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)意識(shí)到了推行金融監(jiān)管體制改革的重要性，而實(shí)施這一舉措的根本原因是為了更好地提高金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管效率，給以國(guó)家金融業(yè)的發(fā)展創(chuàng)建更好的發(fā)展環(huán)境，為金融產(chǎn)業(yè)的良好發(fā)展增添一定活力。可以說(shuō)，金融監(jiān)管在國(guó)際上被認(rèn)定為一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)則行為，具有很高的實(shí)施意義。

一、我國(guó)地方金融監(jiān)管存在的問(wèn)題

（一）金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性較差

當(dāng)前，我國(guó)地方金融監(jiān)管中所存在的主要問(wèn)題是地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性較差。我國(guó)在金融監(jiān)管中所采取的主要方式是通過(guò)利用“一委一行兩會(huì)”執(zhí)行相應(yīng)監(jiān)管的方式。其中“一委一行兩會(huì)”的金融監(jiān)管框架包括金穩(wěn)委、央行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)。雖然，通過(guò)利用“一委一行兩會(huì)”的管理方式對(duì)地方金融進(jìn)行監(jiān)管可以有效提升監(jiān)管效率及監(jiān)管質(zhì)量，但在實(shí)施這一監(jiān)管方式的過(guò)程中，我國(guó)許多地區(qū)均出現(xiàn)了金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性較差的問(wèn)題，直接影響到地方金融監(jiān)管的效率，同時(shí)也對(duì)地方金融監(jiān)管體系的建設(shè)造成一定的阻礙。

（二）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立性

我國(guó)許多地區(qū)在進(jìn)行金融監(jiān)管的過(guò)程中還出現(xiàn)了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立性的問(wèn)題。通常金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)均應(yīng)保持獨(dú)立性，這樣不僅可以提升金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融監(jiān)管過(guò)程中的公平性與公正性，也可以一定程度上促進(jìn)金融監(jiān)管水平的提升。當(dāng)前我國(guó)諸多地區(qū)卻出現(xiàn)了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依附于當(dāng)?shù)卣痊F(xiàn)象，這樣不僅僅會(huì)導(dǎo)致地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏獨(dú)立性，還會(huì)使得地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在金融監(jiān)管的過(guò)程中出現(xiàn)金融監(jiān)管公平性較差等因素，從而對(duì)地方銀行以及私人企業(yè)的合法權(quán)益受到一定的損害。

（三）相關(guān)法律體系不夠完善

我國(guó)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)當(dāng)前還具有相關(guān)法律不夠完善的問(wèn)題，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展我國(guó)在各地均設(shè)置了相應(yīng)的地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但由于地方政府以及地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)金融監(jiān)管工作的不重視，導(dǎo)致我國(guó)許多地區(qū)均出現(xiàn)了地方金融監(jiān)管法律體系不完善的問(wèn)題。這一問(wèn)題的出現(xiàn)既會(huì)導(dǎo)致工作人員缺乏相應(yīng)的金融監(jiān)管章程，同時(shí)還會(huì)導(dǎo)致一些私人企業(yè)在進(jìn)行金融交易時(shí)出現(xiàn)打擦邊球的現(xiàn)象，對(duì)一些企業(yè)的合法權(quán)益造成嚴(yán)重?fù)p害。同時(shí)，相關(guān)法律體系的不夠完善還會(huì)直接影響到地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管效率及金融監(jiān)管水平。

（四）缺乏有效的激勵(lì)和約束機(jī)制

我國(guó)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)存在缺乏有效的激勵(lì)和約束機(jī)制的問(wèn)題。部分地區(qū)金融監(jiān)管采用政府與地方機(jī)構(gòu)共同監(jiān)管的方式。這一監(jiān)管方式不僅僅可以方便金融監(jiān)管人員及時(shí)處理違反相應(yīng)規(guī)范的人員，同時(shí)還可以有效提升其金融監(jiān)管效率及金融監(jiān)管水平。由于地方金融監(jiān)管體系中缺乏對(duì)相關(guān)工作人員的激勵(lì)與約束，使得地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中時(shí)常會(huì)出現(xiàn)金融監(jiān)管人員工作積極性不高以及金融監(jiān)管人員流失等問(wèn)題。甚至在一些地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中還曾出現(xiàn)金融監(jiān)管人員索賄，獲得大量違法收入的問(wèn)題。這些現(xiàn)象不僅會(huì)對(duì)地方金融監(jiān)管水平造成較大的影響，同時(shí)還會(huì)威脅到地方銀行以及一些地方私人企業(yè)的合法利益。倘若不能及時(shí)解決這一問(wèn)題，將會(huì)制約我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，不利于全新金融體系的構(gòu)建。

（五）信用體系不完善

地方金融監(jiān)管還存在信用體系不完善的問(wèn)題。信用經(jīng)濟(jì)是當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)中極為重要的組成部分之一，通過(guò)發(fā)展信用經(jīng)濟(jì)不僅可以提升當(dāng)?shù)厝嗣竦南M(fèi)水平，還可以對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展起到一定的促進(jìn)作用。倘若在信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中缺乏監(jiān)管，那么不僅會(huì)使部分商家以及銀行遭受?chē)?yán)重的經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)也會(huì)對(duì)當(dāng)前的金融秩序造成破壞。因此建立完善的信用監(jiān)管體系是極為重要的。然而，我國(guó)一些地區(qū)的地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍未建立完善的信用監(jiān)管體系，這不僅會(huì)阻礙到地方信用經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，同時(shí)會(huì)使得社會(huì)信用出現(xiàn)缺失，從而影響到當(dāng)?shù)厝嗣窦吧碳业恼Ｉ钆c發(fā)展。

（六）監(jiān)督措施不力，監(jiān)管技術(shù)落后

地方金融監(jiān)管中還存在監(jiān)管措施不力以及監(jiān)管技術(shù)落后等現(xiàn)象。地方政府缺乏對(duì)金融監(jiān)管工作的重視是造成這一問(wèn)題的重要原因之一。這一問(wèn)題的出現(xiàn)不僅會(huì)直接影響到金融監(jiān)管工作的工作效率及金融監(jiān)管水平，更會(huì)對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)以及地方金融交易的公平性與公正性造成嚴(yán)重影響。由于當(dāng)前許多地區(qū)對(duì)違反金融監(jiān)管法規(guī)商戶(hù)僅僅處以相應(yīng)的罰金，部分地區(qū)甚至未開(kāi)出過(guò)一張罰單，僅是書(shū)面通報(bào)或口頭告知，導(dǎo)致許多私人企業(yè)會(huì)出現(xiàn)對(duì)金融監(jiān)管不重視的現(xiàn)象。

二、加強(qiáng)我國(guó)地方金融監(jiān)管的對(duì)策

（一）加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作

首先需要轉(zhuǎn)變現(xiàn)階段的金融監(jiān)管模式加強(qiáng)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的合作。當(dāng)前金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要依附于地方政府，導(dǎo)致其獨(dú)立性較差。因此，為了避免這一問(wèn)題的出現(xiàn)，我們需要對(duì)現(xiàn)階段地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模式進(jìn)行相應(yīng)改變。地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以采取分機(jī)構(gòu)、分行業(yè)的監(jiān)管。這一監(jiān)管模式不僅可以提升金融監(jiān)管效率，更可以增強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性。其次，實(shí)行跨專(zhuān)業(yè)的監(jiān)管模式。在這一過(guò)程中，要加強(qiáng)與中國(guó)人民銀行以及其余金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作，并在一些金融監(jiān)管過(guò)程中與相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行配合，繼而提升其監(jiān)管效率。

（二）完善相關(guān)法律體系

加強(qiáng)地方金融監(jiān)管，完善相關(guān)的法律體系。在這一過(guò)程中地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要針對(duì)金融監(jiān)管問(wèn)題制定出相應(yīng)的金融監(jiān)管體系，進(jìn)一步對(duì)相關(guān)法律體系進(jìn)行完善。與此同時(shí)，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還需要就金融問(wèn)題的嚴(yán)重性制定出相應(yīng)的懲罰措施，使當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)以及商戶(hù)提升對(duì)金融監(jiān)管的重視，繼而有效避免其出現(xiàn)違反金融法規(guī)的現(xiàn)象。

（三）提高金融監(jiān)管的透明度

在加強(qiáng)地方金融監(jiān)管，需要提升金融監(jiān)管的透明度。只有不斷提升金融監(jiān)管的透明度，方能促進(jìn)地方政府以及當(dāng)?shù)厮饺似髽I(yè)對(duì)其工作的支持。而在這一過(guò)程中，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)首先需要對(duì)各類(lèi)企業(yè)的金融監(jiān)管細(xì)節(jié)以及監(jiān)管方式、數(shù)據(jù)信息來(lái)源等進(jìn)行公開(kāi)，從而方便地方企業(yè)進(jìn)行核對(duì)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還需要對(duì)違規(guī)現(xiàn)象的處罰措施等進(jìn)行公布，以便提升其監(jiān)管過(guò)程中的透明度。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還需要對(duì)金融監(jiān)管人員的監(jiān)管規(guī)定進(jìn)行公開(kāi)，以免部分金融監(jiān)管人員在金融監(jiān)管的過(guò)程中出現(xiàn)濫用權(quán)力的現(xiàn)象。

（四）完善信用體系，加強(qiáng)全社會(huì)的誠(chéng)信教育

在加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的過(guò)程中，其也需要完善信用體系，加強(qiáng)對(duì)全社會(huì)的誠(chéng)信教育。信用經(jīng)濟(jì)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)體系中極為重要的一部分，其也是金融監(jiān)管體系中極為重要的一部分。為了可以加強(qiáng)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管水平，需要進(jìn)一步對(duì)信用體系進(jìn)行完善，并加強(qiáng)對(duì)當(dāng)?shù)鼐用竦恼\(chéng)信教育。在這一過(guò)程中，首先可以舉辦相應(yīng)的誠(chéng)信教育講座，加強(qiáng)當(dāng)?shù)鼐用竦恼\(chéng)信意識(shí)。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也可以加強(qiáng)對(duì)信用經(jīng)濟(jì)的宣傳工作，并對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的政策扶持，從而促進(jìn)信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（五）提高金融監(jiān)管人員專(zhuān)業(yè)化水平

加強(qiáng)地方金融監(jiān)管，最為重要的便是提高金融監(jiān)管人員的專(zhuān)業(yè)化水平。在這一過(guò)程中，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以為金融監(jiān)管人員進(jìn)行相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，從而提升其專(zhuān)業(yè)化水平。地方金融機(jī)構(gòu)可以為其開(kāi)設(shè)相應(yīng)的知識(shí)講座，豐富其相關(guān)知識(shí)儲(chǔ)備。另外，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可以招聘相應(yīng)的金融監(jiān)管人才，從而有效地促進(jìn)其監(jiān)管人員專(zhuān)業(yè)化水平的提升。

結(jié)束語(yǔ)：

實(shí)踐證明，金融監(jiān)管機(jī)制的健全與完善是一個(gè)緩慢而又漫長(zhǎng)的過(guò)程，金融監(jiān)管體系的轉(zhuǎn)型深受社會(huì)的關(guān)注，國(guó)家需要及時(shí)找準(zhǔn)金融監(jiān)管過(guò)程中存在的不足，并給予相應(yīng)的解決措施。相信在不久之后全新的金融監(jiān)管體系將會(huì)在國(guó)內(nèi)建立，國(guó)家金融產(chǎn)業(yè)也將獲得更好的發(fā)展。