雙循環(huán)背景下基層農(nóng)發(fā)行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的思考

陳愛群/中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行徐州市分行

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基石，為高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的動(dòng)力支撐。做好“六穩(wěn)”工作、服務(wù)好“六?！比蝿?wù)，確保信貸資金平穩(wěn)投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，是農(nóng)業(yè)政策性金融的職責(zé)擔(dān)當(dāng)。

支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的政策指引與基本實(shí)踐

目前基層農(nóng)發(fā)行對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，主要圍繞總分行政策指導(dǎo)，提供優(yōu)惠性差別性政策性信貸資金。

傳統(tǒng)糧油購銷儲(chǔ)業(yè)務(wù)持續(xù)保持穩(wěn)定但總量基本見頂。徐州屬于糧食主產(chǎn)區(qū)，以小麥為主。農(nóng)發(fā)行徐州市分行多年來始終發(fā)揮著糧食信貸主辦行、資金供應(yīng)主渠道、為農(nóng)服務(wù)主力軍作用。截至2020年12月末，該行糧食購銷儲(chǔ)貸款達(dá)127.52億元，占比35%，其中儲(chǔ)備及托市貸款114.54億元，占比89.8%；市場(chǎng)化收購貸款8.47億元，占比6.6%。2020年夏季累放托市貸款28.44億元，連續(xù)多年位居全省系統(tǒng)首位，托市收購數(shù)量約占全國(guó)的六分之一，有效保障了糧食安全。目前共有糧食客戶30個(gè)，其中國(guó)有糧食購銷儲(chǔ)客戶24個(gè)、龍頭加工客戶6個(gè)。受種植面積約束，國(guó)有糧食客戶業(yè)務(wù)發(fā)展增長(zhǎng)空間有限，加上傳統(tǒng)業(yè)務(wù)不僅投放總量難見較快增長(zhǎng)，而且管理難度、管理成本也相對(duì)較高。有效延伸進(jìn)糧食生產(chǎn)的全產(chǎn)業(yè)鏈，從種子、肥料、農(nóng)藥、加工、副食等環(huán)節(jié)著手，串起的上下游企業(yè)圈就相對(duì)較大，產(chǎn)生的資金需要與信貸資金供應(yīng)也會(huì)倍增。

涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸支持雖受政策鼓勵(lì)但占比偏小。涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)一直是農(nóng)發(fā)行信貸政策支持的范圍，是維護(hù)糧食安全、促進(jìn)市場(chǎng)穩(wěn)定和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要載體，是徐州分行履行信貸支農(nóng)職能不可或缺的客戶群體。隨著產(chǎn)能升級(jí)和結(jié)構(gòu)逐步調(diào)整到位，總分行近年來連續(xù)出臺(tái)了信貸支持小微企業(yè)的指導(dǎo)意見，但與執(zhí)行糧食購銷政策的堅(jiān)決性、徹底性、全面性相比，客觀上差距較大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，徐州有市級(jí)以上龍頭企業(yè)376家，目前該行僅支持不到10家。這說明基層農(nóng)發(fā)行對(duì)生產(chǎn)性企業(yè)還不夠熟悉，參與相關(guān)金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)意愿不夠強(qiáng)烈，面對(duì)市場(chǎng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力還不夠強(qiáng)。在雙循環(huán)大環(huán)境下，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)不僅需要向市場(chǎng)提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新，還要求促進(jìn)縣級(jí)消費(fèi)市場(chǎng)的形成，進(jìn)一步拉動(dòng)內(nèi)需。因此，從區(qū)域特點(diǎn)出發(fā)，加大支持技術(shù)進(jìn)步、科技進(jìn)步、產(chǎn)品創(chuàng)新的信貸支持力度，促進(jìn)市縣兩級(jí)消費(fèi)市場(chǎng)形成，實(shí)現(xiàn)內(nèi)需拉動(dòng)下的區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，當(dāng)成為農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要突破口。

中長(zhǎng)期基礎(chǔ)設(shè)施貸款融資需求下降，新投放重點(diǎn)有待挖掘。從近五年投放的中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目看，由政府財(cái)政托底的項(xiàng)目貸款集中在實(shí)施前兩年，之后的均為公司化運(yùn)作。在徐州分行總額222億元的中長(zhǎng)期貸款余額中，長(zhǎng)江大保護(hù)貸款69億元，其他主要為農(nóng)房貸款以及田園綜合體貸款。在地方政府加大地方債發(fā)行、融資需求下降情況下，對(duì)銀行信貸產(chǎn)生較強(qiáng)的擠出效應(yīng)?？傂羞M(jìn)一步明確了業(yè)務(wù)拓展非農(nóng)化邊界線和嚴(yán)守脫農(nóng)入城的底線，基層農(nóng)發(fā)行尤其是城區(qū)農(nóng)發(fā)行中長(zhǎng)期基礎(chǔ)設(shè)施貸款項(xiàng)目?jī)?chǔ)備必將受到限制。做好新發(fā)展格局指引下的重大交通、水利項(xiàng)目，新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、新型城鎮(zhèn)化項(xiàng)目“兩新一重”的業(yè)務(wù)拓展，以及“綠水青山”如何高質(zhì)量地轉(zhuǎn)換為“金山銀山”，成為對(duì)基層農(nóng)發(fā)行主動(dòng)執(zhí)行好政策指引的考驗(yàn)。

基層農(nóng)發(fā)行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢(shì)與不足

嚴(yán)格執(zhí)行政策完成政策任務(wù)有余，拓展市場(chǎng)化業(yè)務(wù)稍顯不足。從整體看，凡是政策性任務(wù)、政府重點(diǎn)支持項(xiàng)目，無論是在傳統(tǒng)的糧食購銷儲(chǔ)領(lǐng)域，還是中長(zhǎng)期基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，都有優(yōu)異的表現(xiàn)。但在市場(chǎng)化的產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)領(lǐng)域，成果就不夠突出。“兩新一重”任務(wù)，重大的水利道路項(xiàng)目畢竟有限，結(jié)合增加縣城吸納就業(yè)能力、提高縣城消費(fèi)水平的總要求，拓展更多的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)，就需要增強(qiáng)切實(shí)理解好、主動(dòng)執(zhí)行好政策的能力。

恪盡職守盡心盡力有余，處理問題能力稍顯不足。從支持新農(nóng)村建設(shè)到支持高質(zhì)量發(fā)展，農(nóng)發(fā)行自身角色發(fā)生轉(zhuǎn)換。近年來農(nóng)發(fā)行內(nèi)部管理、崗位培訓(xùn)、專業(yè)教育、合規(guī)監(jiān)督取得了長(zhǎng)足發(fā)展，但在新的背景下，基層農(nóng)發(fā)行處理好業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)管理能力稍顯不足。

雙循環(huán)背景下支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的建議

延伸服務(wù)。一是全力拓展糧食全產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)，積極探索傳統(tǒng)糧食購銷業(yè)務(wù)從流通環(huán)節(jié)向生產(chǎn)環(huán)節(jié)、生產(chǎn)服務(wù)環(huán)節(jié)拓展的可能性與途徑。二是切實(shí)強(qiáng)化封閉管理，按照“擇優(yōu)支持、穩(wěn)步推進(jìn)”的原則，建立市級(jí)以上糧食加工類客戶儲(chǔ)備庫，逐一走訪對(duì)接，做到“觀察一批、培育一批、支持一批、退出一批”，有序優(yōu)化、市場(chǎng)化客戶群。三是加強(qiáng)業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，加快探索支持睢寧縣佳盛源公司“11841”經(jīng)營(yíng)模式，積極探索農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興新路徑。如秋歌公司“1+20+175”新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系，積極將信貸支持鏈條向合作社和家庭農(nóng)場(chǎng)等新型經(jīng)營(yíng)主體延伸，努力打通信貸支農(nóng)的最后一公里，打造從家庭農(nóng)場(chǎng)、合作社、糧食訂單、糧食加工、物流配送直至餐桌的糧食產(chǎn)業(yè)信貸全鏈條。

補(bǔ)強(qiáng)短板。目前產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)數(shù)量劇增，且涉及門類品種較全，已經(jīng)成為糧食行業(yè)的主要力量。但農(nóng)發(fā)行產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)信貸業(yè)務(wù)還達(dá)不到政策要求，原因在于這些企業(yè)主要以民營(yíng)資本為主，潛在風(fēng)險(xiǎn)較大。徐州市市級(jí)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)超過370家，以從事食品生產(chǎn)、農(nóng)副產(chǎn)品加工等為主，其中很多環(huán)保企業(yè)、園林園藝、城鄉(xiāng)道路養(yǎng)護(hù)等上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)是優(yōu)質(zhì)型客戶，也是商業(yè)銀行的重要客戶。建議建立核心優(yōu)質(zhì)客戶群，關(guān)注市場(chǎng)前景好、產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力、在涉農(nóng)市場(chǎng)中發(fā)揮龍頭帶動(dòng)作用的企業(yè)，推動(dòng)由單一融資服務(wù)向綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變。

創(chuàng)新模式。從新型城鎮(zhèn)化的內(nèi)容看，提升縣城公共設(shè)施與服務(wù)能力，滿足農(nóng)民到縣城就業(yè)和安家落戶的需求，農(nóng)發(fā)行履職服務(wù)空間廣闊。當(dāng)前需要以縣域城鎮(zhèn)化為主要抓手，聚焦縣城的“兩新”建設(shè)，重點(diǎn)關(guān)注養(yǎng)老、教育、醫(yī)療、文旅等領(lǐng)域融資需求，提供多樣化差異性的融資方案。縣域內(nèi)要從老舊小區(qū)改造先行先試，探索新業(yè)務(wù)模式，如在豐縣實(shí)施縣域老舊小區(qū)改造工程中，構(gòu)建可覆蓋本息的還款來源閉關(guān)模式，平臺(tái)公司成立專業(yè)物業(yè)服務(wù)公司，利用電動(dòng)自行車和汽車充電樁、停車收費(fèi)及物業(yè)管理等方面收益完全覆蓋投資成本，將項(xiàng)目形成資產(chǎn)，從建設(shè)方拓展至經(jīng)營(yíng)方，以消費(fèi)需求實(shí)現(xiàn)持續(xù)收益。

連通新市場(chǎng)?！笆奈濉逼陂g重點(diǎn)工作之一就是培育和擴(kuò)大縣域城市消費(fèi)能力。培育就要投入，擴(kuò)大就需扶持。我們需要緊跟政策導(dǎo)向，加大支持力度和深度。一是積極支持農(nóng)村養(yǎng)老行業(yè)。如睢寧縣潤(rùn)企公司正在申報(bào)的森林康養(yǎng)項(xiàng)目，將林業(yè)與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)相結(jié)合。二是加強(qiáng)與電商物流行業(yè)的合作。隨著農(nóng)村人口向縣城流動(dòng)，電商物流行業(yè)還會(huì)迎來新一輪增長(zhǎng)，主動(dòng)介入這類業(yè)務(wù)的拓展將會(huì)在構(gòu)建縣城消費(fèi)市場(chǎng)中占據(jù)先機(jī)。三是主動(dòng)尋找各類專業(yè)類市場(chǎng)合作的機(jī)會(huì)。既要緊盯老舊小區(qū)改造，又要主動(dòng)服務(wù)住房改造等配套需求、配套服務(wù)?！?/p>