城鄉(xiāng)電信詐騙犯罪防范研究——以B市M縣為例

◆李臻 王新建

城鄉(xiāng)電信詐騙犯罪防范研究——以B市M縣為例

◆李臻 王新建

（中國人民公安大學 北京 100038）

近年來，由于科學技術(shù)的不斷發(fā)展進步，電信詐騙犯罪的發(fā)案率也呈上升趨勢發(fā)展，給人民群眾的財產(chǎn)安全造成了極大的損失。嚴重影響人民群眾的幸福感、安全感，對電信詐騙犯罪如何進行有效的防范，已經(jīng)到了刻不容緩的地步。尤其是城鄉(xiāng)居民防范電信詐騙意識不強，現(xiàn)結(jié)合城鄉(xiāng)電信詐騙的發(fā)案情況，以B市M縣為例從實際出發(fā)分析電信詐騙的主要特點，并基于此嘗試提出針對城鄉(xiāng)防范電信詐騙的有效措施，希望能夠提高城鄉(xiāng)居民防范電信詐騙的意識，不給犯罪分子留有可乘之機。

電信詐騙；發(fā)案情況；防范對策

隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，信息化和科技化不斷進步，貨幣交易逐步數(shù)字化，資金流轉(zhuǎn)是越來越便捷，很大程度上方便了人們的生產(chǎn)生活。與此同時，由于公民個人信息外泄的情況也日趨嚴重，所以導致電信網(wǎng)絡詐騙案件層出不窮，并呈現(xiàn)出高發(fā)態(tài)勢。群眾在面臨犯罪分子精心布局的各類詐騙陷阱時，普遍還是防范意識不高容易受騙缺乏自我保護能力，造成巨大的經(jīng)濟財產(chǎn)損失。近年來，電信網(wǎng)絡詐騙總發(fā)案數(shù)逐年漸增，為保護人民群眾財產(chǎn)利益不受侵犯，能有效遏制電信網(wǎng)絡詐騙犯罪活動上升態(tài)勢，不能只依靠公安機關(guān)單方面的力量，更需要全民的共同參與。本文以城鄉(xiāng)電信詐騙犯罪B市M縣的相關(guān)犯罪數(shù)據(jù)為例進行分析，嘗試對當前發(fā)生在城鄉(xiāng)的電信詐騙犯罪特點進行分析總結(jié)，從而提出有針對性的防范措施。

1 電信詐騙的概念

電信詐騙犯罪異于傳統(tǒng)的詐騙犯罪，這是隨著技術(shù)的發(fā)展和支付形式的演變而衍生出的新型違法犯罪，電信詐騙犯罪使用的方式是非直接接觸式。從發(fā)展的角度來看，它于1997年在臺灣誕生，并于2004年引入大陸?！缎谭ā分械碾娦啪W(wǎng)絡詐騙犯罪，是指以非法占有為目的，借助現(xiàn)代通信、網(wǎng)絡技術(shù)，設置騙局，隱瞞交易、投資真實情況，通過不與被害人直接接觸的方式，利用網(wǎng)絡、移動支付等手段，騙取他人財物，數(shù)額較大的行為[1]。另外一種觀點是電信詐騙是指以非法占有為目的，利用手機短信、電話、網(wǎng)絡電話、互聯(lián)網(wǎng)等傳播媒介，以虛構(gòu)事實或隱瞞事實真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為（又稱非接觸性詐騙或遠程詐騙）[2]。筆者理解的電信詐騙是指犯罪分子利用電話、網(wǎng)絡等通訊方式，向被害人發(fā)送虛假信息，巧妙設置陷阱，從而對被害人進行遠程的、非接觸式的詐騙，最終騙得被害人財產(chǎn)的犯罪行為。和我們平時所說的傳統(tǒng)詐騙犯罪有所不同，傳統(tǒng)的是接觸式詐騙。

2 電信詐騙的特征

2.1 犯罪侵害面廣且發(fā)展速度快

信息化時代的到來，給人們的日常生產(chǎn)生活帶來了極大的便利，同時也給犯罪分子實施詐騙提供了方便條件。犯罪分子屢試不爽的方法就是普遍利用人們趨利避害的心理，通過編造虛假電話、短信的手段，地毯式地向人民群眾發(fā)送虛假詐騙消息，在很短暫的時間里就可以對眾多的群眾進行誘騙，發(fā)布范圍廣，造成的侵害大，于是造成損失的面也就很廣。

2.2 詐騙手段翻新速度快

從群發(fā)短信發(fā)展到互聯(lián)網(wǎng)上的任意顯號軟件、顯號電臺等；從最原始的中獎詐騙、電商退款、發(fā)展到刷單返利、冒充公檢法、冒充熟人領(lǐng)導等，種類繁多。騙術(shù)花樣翻新頻率很高，從而導致電信詐騙犯罪走上升趨勢，與此同時就加大了該類犯罪的治理難度。

2.3 犯罪集團化且反偵查能力強

傳統(tǒng)的詐騙犯罪，有單獨一人實施的，也有幾個罪犯合伙實施的，但是都沒有明顯的合伙作案、具體分工的特征。而電信網(wǎng)絡詐騙犯罪則不同是團伙作案，犯罪分子一般采取遠程的、非接觸式的詐騙，犯罪團伙內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)嚴密，他們使用企業(yè)化的運作方式，進行精細化分工，下一級的嫌疑人不知道上一級嫌疑人的情況[3]。很多受害者被騙后都沒能及時發(fā)覺，過了一段時間之后才發(fā)現(xiàn)自己被騙了，這時犯罪分子的準確信息受害者難以提供，給公安機關(guān)的偵查打擊帶來很大的困難。

2.4 跨國跨境犯罪比較顯著

特大電信詐騙案的犯罪窩點在境外，這一特點越來越突出，他們在境外發(fā)布虛假信息欺騙境內(nèi)的人們，或者在境內(nèi)發(fā)布虛假信息到境外進行詐騙。如M縣公安局辦理一起投資理財類電信詐騙案件，犯罪分子向受害人謊稱能輕松賺錢，掌握內(nèi)幕消息和網(wǎng)站漏洞，或者謊稱自己是職業(yè)的投資顧問或者是證券經(jīng)理等等，以誘使被害人在犯罪嫌疑人提供的虛假網(wǎng)站或者APP上投資。當被害人在上面投入大量的資金后，就會出現(xiàn)無法提現(xiàn)或者全部虧損的情況。隨后再與對方交涉時，就發(fā)現(xiàn)對方已經(jīng)把自己聯(lián)系方式拉黑無法聯(lián)系。該案的主犯在緬甸，在境內(nèi)發(fā)展了運營中心，每個運營中心又招募了多個下級代理，給公安機關(guān)的偵查打擊工作帶來了極大的困難。

3 B市M縣常見電信詐騙手段及案發(fā)情況

根據(jù)M縣區(qū)發(fā)案情況、詐騙手段及公安部電信詐騙偵辦平臺公布的案件類別詳情的說明，將城鄉(xiāng)電信詐騙案件類型分為：貸款、代辦信用卡類詐騙、刷單類詐騙、網(wǎng)絡交友誘導賭博、投資類詐騙、冒充購物客服類詐騙、Q仔類詐騙、其他類型詐騙（網(wǎng)絡交友、裸聊視頻、充值返利）、虛假購物消費類詐騙、游戲幣、游戲點卡類詐騙、理財類詐騙、虛假網(wǎng)站、鏈接類詐騙、冒充公職人員類詐騙等?？v觀2020年發(fā)案情況如表1所示，刷單類詐騙和貸款、代辦信用卡類詐騙發(fā)案較高，這兩類案件發(fā)案數(shù)之和占全年發(fā)案總發(fā)案數(shù)的45.99%，損失數(shù)之和占全年的23.10%，其中網(wǎng)絡交友誘使賭博、投資類詐騙占全年總發(fā)案的9.73%，但是造成人民群眾的損失卻高達789.24萬元，占全年總損失的47.84%。部分傳統(tǒng)犯罪手段發(fā)案率比較小，比如虛假網(wǎng)站、鏈接類詐騙、Q仔類詐騙等。尤其是受到新冠肺炎疫情的肆虐，各大運營業(yè)以及外出務工人員受到了極大的沖擊。城鄉(xiāng)的大部分人員不能外出務工，這個時期對資金的需求遠高于其他時期[4]。于是犯罪分子就利用人們疫情期間不能外出的契機，采用貸款、刷單、網(wǎng)絡交友、投資等手段拋出誘餌進行詐騙，進而導致詐騙犯罪的成功率極高。同時對比城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村的各類詐騙案件的發(fā)案情況如圖1所示，鄉(xiāng)村的各類詐騙案件的發(fā)案情況緊隨城鎮(zhèn)之后，這意味著公安機關(guān)在開展打擊治理電信詐騙各項工作的同時，也不能忽視鄉(xiāng)村的防范治理。

表1 2020年各類案件的發(fā)案及損失情況

圖1 各類詐騙案件城鄉(xiāng)發(fā)案情況

（數(shù)據(jù)來源：由B市M縣公安局反電詐中心日常統(tǒng)計所得，刑事案件立案數(shù)、侵財類案件立案數(shù)及詐騙類立案數(shù)由縣公安局110指揮中心報表系統(tǒng)所得）

4 電信詐騙高發(fā)的原因

4.1 防范意識不高

電信詐騙犯罪之所以屢屢得手，與受害人的防范意識薄弱，和較強的貪欲、需求心理有很大關(guān)系。很多群眾對此類犯罪并不理解，認為電信詐騙離自己很遙遠，不會發(fā)生在自己身上。對電信詐騙的作案手段不清楚，主要是宣傳工作沒有成效的結(jié)果，導致公眾的警惕性缺乏嚴重。

4.2 宣傳效果不佳

宣傳渠道單一，目前縣區(qū)宣傳防范電信詐騙的方式主要有傳統(tǒng)紙質(zhì)宣傳及縣局微信公眾號宣傳，往往在集中宣傳日宣傳，傳授面窄，而公眾號宣傳需要積攢大量訪問量，才能深層次的宣傳；宣傳類型單一，縣局宣傳大多是文字類型的宣傳，沒能做到宣傳的多元化，比如音頻、視頻等宣傳資料太少，不能真正做到家喻戶曉，深入人心，源頭防范工作不到位；宣傳力量單一，隨著經(jīng)濟的發(fā)展、通訊技術(shù)的進步、支付方式的變化，詐騙手段也變的多樣化、專業(yè)化、企業(yè)化，已達到了無孔不入的地步，對人民群眾進行狂轟濫炸式無差別詐騙，單靠公安機關(guān)一家打擊防范力量是不夠的。

4.3 騙術(shù)針對性強

犯罪嫌疑人針對國家經(jīng)濟政策、區(qū)域性群眾的需求，制定相應的騙術(shù)，比如貸款、代辦信用卡詐騙，當騙子知悉某區(qū)域內(nèi)的人民急需貸款，從而就會仿制出正規(guī)網(wǎng)貸的APP應用程序及網(wǎng)頁，向有該類需求的受害人發(fā)送短信等信息，或?qū)⒎轮频木W(wǎng)站發(fā)布在網(wǎng)上與受害人接觸，利用群眾趨利避害的心理，從而以各種借口騙取受害人的資金。

4.4 犯罪實施較為容易，且隱蔽性高

由于社會經(jīng)濟與技術(shù)的飛速發(fā)展，人們已悄然進入數(shù)據(jù)化、信息化時代，改變了人們的生產(chǎn)生活方式，給人民帶來了諸多便利，人民的生活水平也因此日益提升?；跀?shù)據(jù)化、信息化時代，同樣也帶動了各行各業(yè)的信息化發(fā)展進程。于是人們在購房、購車的消費中，以及辦理使用各種銀行卡時，所填寫各種基本信息，以及在辦理各種電信、網(wǎng)絡等業(yè)務時，這些信息就會很容易外泄。犯罪分子獲得被害人的個人信息后，為了加大詐騙內(nèi)容的可信度，在實施詐騙過程中就會選擇恰當?shù)臅r間拋出被害人的個人信息情況，從而使得犯罪變得更加容易得手。同時由于銀行業(yè)和通信服務業(yè)監(jiān)管力度不到位，也給電信詐騙犯罪分子帶來了可乘之機，犯罪分子在實施詐騙的過程中，就會使用虛假身份信息在全國各大銀行辦理多張銀卡，由于銀行沒能做到對犯罪分子在辦卡時所使用身份信息的真?zhèn)涡赃M行逐一的甄別、核實。通信運營商在辦理服務業(yè)務時存在不嚴格執(zhí)行實名登記制度的情況，給犯罪分子隱藏身份信息提供了便利的條件。私人企業(yè)可以承包通信運營商的部分服務業(yè)務，這就為詐騙團伙利用通信平臺租用服務實施犯罪創(chuàng)造了條件。

5 防范電信詐騙的對策

電信詐騙的手段在不斷翻新多種多樣，電信詐騙案件也是頻頻發(fā)生，嚴重擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，不利于建設穩(wěn)定的和諧社會，同時也極大損害了人民群眾的合法權(quán)益。由于人民群眾的防范意識薄弱，給犯罪分子帶來了可乘之機，對公安機關(guān)的有力打擊治理該類違法犯罪帶來了很大的困難。為此，有效治理電信詐騙的重點工作應在于防范，針對城鄉(xiāng)電信詐騙案的類型及時制定有效的防范對策，保障人民財產(chǎn)安全。并協(xié)同相關(guān)部門積極落實有針對性的防范措施，打防結(jié)合最終實現(xiàn)從源頭治理電信詐騙犯罪的終極目標[5]。

5.1 養(yǎng)成核實身份的習慣

世間萬象，紛繁復雜，這就要求我們在日常的生產(chǎn)生活中增強自我保護意識提高警惕性，在虛擬的網(wǎng)絡世界更是如此。在網(wǎng)絡空間交往中絕不能輕易相信別人，尤其是在涉及好友要求轉(zhuǎn)賬時更要多方查證核實身份的真實性，因為這極有可能就是詐騙犯罪分子以好友的身份對你進行誘騙，不能掉以輕心，只有這樣才能不被犯罪分子侵害。例如，在平時生活中要做到牢記“四不”原則，即陌生人提出匯款、轉(zhuǎn)賬要求不理睬；來歷不明的電話和短消息不要輕易就相信，不理睬并理智的及時掛斷，不貪圖小便宜；保護好自己及家人的個人信息、銀行卡號等信息，切實做到不告訴陌生人；來歷不明的網(wǎng)絡連接以及二維碼不予理睬；總而言之，我們在生活中要養(yǎng)成核實身份的好習慣，如果有需要向?qū)Ψ絽R款或轉(zhuǎn)賬的行為，一定要做到謹慎小心反復核實對方的相關(guān)信息，確保在準確無誤的情況下操作匯款或者轉(zhuǎn)賬，讓電信詐騙犯罪分子沒有可乘之機[6]。

5.2 樹立正確的購物觀

首先，對所要購買的商品要有所了解，切記不能貪圖小便宜，與市面價格相差較大的網(wǎng)絡商品，保持警惕不能輕易選購。其次，在購物過程中要是遇到自稱為“賣家”或者“客服”通過社交軟件告知“你支付失敗，或未收到付款”等話語，隨后要求你通過掃碼或者點擊鏈接支付并且還可以返利，這是網(wǎng)絡詐騙分子的常用手段，需要提高警惕核實對方身份的真實性。最后，進行網(wǎng)絡購物時一定要在正規(guī)的購物APP上進行購物，如天貓、京東等，并且要在平臺官方網(wǎng)頁或官方發(fā)布的APP上進行資金操作。

5.3 樹立勤勞致富的觀念

一定要樹立正確的勤勞致富觀念，不要有“好逸惡勞”和“輕輕松松賺大錢”的心理，天道酬勤才是創(chuàng)造財富的唯一好方法。投資創(chuàng)業(yè)需要的是專業(yè)知識，而不是靠的是運氣，唯有努力學習，用自己的智慧去創(chuàng)造合法的財富。而不是想著投機取巧如何能一夜暴富。只有這樣才不會讓電信詐騙分子有可乘之機，從而使自己遠離被詐騙的危害。

5.4 整合宣傳渠道，豐富宣傳形式是關(guān)鍵

為營造全社會防范和打擊電信網(wǎng)絡新型違法犯罪的良好宣傳氛圍，各成員單位結(jié)合各單位自身條件，找準規(guī)律特點，積極創(chuàng)新手法，開展具有針對性、多方位、全覆蓋的精準宣傳。

開展反詐課堂，專業(yè)宣傳力量。打鐵還需自身硬，為民更要本領(lǐng)強。面對詐騙手段的層出不窮，對宣傳人員反電信詐騙知識的培訓尤為重要，由反電信詐騙打擊治理中心牽頭，組織各有關(guān)單位不定期舉辦“反電詐小課堂”宣傳培訓座談會，向各成員單位代表揭露電信詐騙案件的“面紗”，各成員單位也相繼對內(nèi)部員工進行培訓，使宣傳隊伍更加龐大，以便實現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部零發(fā)案，并提高工作人員宣傳能力。同時，組織民間機構(gòu)開展“學知識、防詐騙”公益宣講活動。

依托社區(qū)網(wǎng)格，裂變受眾數(shù)量。聯(lián)席會議辦公室對每日現(xiàn)發(fā)案件進行統(tǒng)計，根據(jù)每日發(fā)案情況、作案手法，分析發(fā)案規(guī)律及特點、易騙人群等防范重點發(fā)送至“縣反電詐聯(lián)席工作群”，再由群眾社區(qū)工作人員推送至社區(qū)“社區(qū)末梢網(wǎng)格群”，使反電信詐騙知識宣傳的受眾量達到裂變的效果，讓群眾每天都能看到電信詐騙案件的高發(fā)、多發(fā)勢態(tài)，提高群眾的防騙意識。

集合新興媒體，防詐騙全覆蓋。分析本地居民新聞獲取途徑，主動與城鄉(xiāng)“大V”微信公眾號達成公益協(xié)議，一旦發(fā)現(xiàn)新型詐騙手法或出現(xiàn)高發(fā)、多發(fā)詐騙手段，及時聯(lián)合多家“大V”公眾號緊急發(fā)布預警，達到受眾“不同焦點，同一資訊”的效果，克服官方公眾號發(fā)文閱讀量不高的難題。

創(chuàng)新宣傳作品，瞄準群眾喜好。為使宣傳內(nèi)容能更好讓人民群眾接受，可以回訪受害人，還原被詐騙經(jīng)過，拍攝制作防電信詐騙可視化宣傳短片，由縣城廣播電視臺進行現(xiàn)場直播。并且把最常見的電信網(wǎng)絡詐騙類型總結(jié)提煉成簡明扼要歌詞，推出通俗易懂、貼近生活流行歌曲，便于人民群眾的理解。多種藝術(shù)的宣傳方式，可以加深人民群眾的防騙意識，使得人民群眾輕松習得了防騙知識。

5.5 各單位、企業(yè)共建共治，形成“統(tǒng)一戰(zhàn)線”

首先，公安機關(guān)是打擊治理電信詐騙的第一責任人，全面負責電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的打防工作，協(xié)調(diào)本地電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的打防工作。牽頭建立本區(qū)域全覆蓋的宣傳工作機制，建立健全防范宣傳工作體系，協(xié)調(diào)各成員單位開展宣傳防范工作，切實提升宣傳效果，圍繞預警勸阻、偵查打擊、資金返還等全環(huán)節(jié)搜集音視頻資料，做好匯總、分類、整理，為防范宣傳提供高質(zhì)量素材。落實公安宣傳防范主體責任，指導各警種和基層派出所具體實施。其次，金融機構(gòu)領(lǐng)域的防范。各金融機構(gòu)要嚴格落實金融賬戶實名制，進一步規(guī)范賬號開戶流程，加強賬戶審核，重點清查違規(guī)批量辦理、非實名辦理銀行卡等違規(guī)違法操作，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)果斷移交司法機關(guān)處理。最后，通信領(lǐng)域的防范。通信運營商要嚴格落實電話卡實名制制度，在開戶環(huán)節(jié)一定要做好風險告知，防止企業(yè)和個人違規(guī)經(jīng)營通信線路，阻止通訊卡流向犯罪嫌疑人[7]。每月利用短信對客戶開展防范電信網(wǎng)絡詐騙的宣傳，并告知買賣銀行卡的法律風險。各單位、企業(yè)需要進行全面的體制與機制構(gòu)建，并進行有機的結(jié)合共建共治，形成統(tǒng)一戰(zhàn)線，構(gòu)筑全面有效的防控體系，主動對自己業(yè)務范圍內(nèi)容易滋生犯罪的土壤進行及時徹底的清理，提升犯罪成本[8]。通過多方面力量的共同參與，共同維護一個安全可靠的電信、網(wǎng)絡消費平臺。

6 結(jié)語

綜上所述，與傳統(tǒng)犯罪不同，電信詐騙犯罪逐漸向?qū)I(yè)化、團隊化的趨勢發(fā)展，相關(guān)犯罪證據(jù)材料以電子數(shù)據(jù)為主，因而導致在辦理這類案件時常發(fā)生取證難的困境，加大了打擊難度。要治理電信詐騙犯罪，打擊是必要手段，但是從人民群眾的利益出發(fā)防范才是治理電信詐騙的重點工作，防范工作做好了，就能增強群眾的防騙意識，讓群眾對電信詐騙犯罪產(chǎn)生免疫，從而達到很好的治理效果，讓該類犯罪自然而然地無法生存。結(jié)合城鄉(xiāng)電信詐騙犯罪的特點，構(gòu)建相應完善的防控詐騙體系，強化監(jiān)督管理責任，健全行業(yè)防控機制，強化宣傳，增強群眾的防范能力，才是徹底鏟除電信詐騙犯罪的重中之重。

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