“斷卡”行動(dòng)案件若干問題研究

葉玉秋　桑濤　沈盼盼

摘 要：“斷卡”行動(dòng)全面激活了幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪等罪名的適用，有效遏制了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪及其關(guān)聯(lián)犯罪，呈現(xiàn)出此類犯罪分工精細(xì)化、形式隱蔽化、手段多元化、人員低齡化等特點(diǎn)，同時(shí)暴露出案件管轄、罪名認(rèn)定等困擾及相關(guān)部門監(jiān)管不力等問題，也給電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理帶來了新的挑戰(zhàn)。對(duì)此，應(yīng)通過完善立法、加強(qiáng)案例指導(dǎo)工作、健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制、落實(shí)行業(yè)監(jiān)管職責(zé)、健全部門聯(lián)動(dòng)、加強(qiáng)法治宣傳引導(dǎo)等方式，形成全方位網(wǎng)絡(luò)安全治理格局。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)詐騙 斷卡 規(guī)律 治理

當(dāng)前，全國電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪形勢嚴(yán)峻復(fù)雜，非法開辦販賣電話卡、銀行卡（以下簡稱“兩卡”，此類案件簡稱“兩卡”案件）是此類犯罪持續(xù)高發(fā)的重要根源，危害十分嚴(yán)重。為嚴(yán)厲打擊整治開辦販賣“兩卡”違法犯罪活動(dòng)，堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件高發(fā)多發(fā)態(tài)勢，切實(shí)維護(hù)社會(huì)治安穩(wěn)定和人民群眾合法權(quán)益，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議決定，自2020年10月10日起，在全國范圍內(nèi)開展以打擊、整治、治理、懲戒開辦販賣“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙為主要內(nèi)容的“斷卡”行動(dòng)。以浙江省為例，截至2020年底，公安機(jī)關(guān)在“斷卡”行動(dòng)中，共打掉涉“兩卡”黑灰產(chǎn)團(tuán)伙539個(gè)，抓獲涉“兩卡”犯罪嫌疑人9498名;懲戒涉詐銀行賬戶主體9200余個(gè)、涉詐電話卡主體2100余人;同時(shí)，對(duì)開辦涉案“兩卡”較多的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和行業(yè)“內(nèi)鬼”，依法予以刑事查處和公開曝光?！皵嗫ā毙袆?dòng)中，也遇到一些問題，如刑事政策的把握、案件管轄、罪名認(rèn)定、證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、犯罪數(shù)額認(rèn)定等法律適用疑難問題，需要在司法實(shí)踐中準(zhǔn)確把握。本文擬結(jié)合檢察機(jī)關(guān)在“斷卡”行動(dòng)中的辦案情況，對(duì)上述問題淺述己見。

一、“兩卡”案件的新情況、新特點(diǎn)、新規(guī)律

現(xiàn)實(shí)生活中，任何一宗電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，都離不開信息流和資金流兩個(gè)要素，而信息流和資金流最重要的載體就是“兩卡”。大量的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是通過非法出售、出借的“兩卡”實(shí)施，并且衍生出其他違法犯罪?！皵嗫ā毙袆?dòng)以來，“兩卡”案件及電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類案件呈現(xiàn)出了一些新的規(guī)律。

（一）“斷卡”行動(dòng)全面“激活”了幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪等罪名適用

幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪（以下簡稱“幫信”罪）作為一個(gè)新罪名，在2015年《刑法修正案（九）》中曾長期處于“休眠”狀態(tài)。以杭州市為例，2017年1月至2019年12月兩年間，檢察機(jī)關(guān)“幫信”罪的受理數(shù)為0。而2020年受理數(shù)為106件222人，2021年1-5月份僅5個(gè)月的時(shí)間受理數(shù)就達(dá)到了408件654人，呈井噴式增長。其主要原因，是以往對(duì)“幫信”罪的研究和認(rèn)識(shí)不夠，2016年“兩高一部”印發(fā)的《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見》對(duì)“幫信”罪的規(guī)定十分籠統(tǒng)，僅規(guī)定“實(shí)施刑法第二百八十七條之一、第二百八十七條之二規(guī)定之行為，構(gòu)成非法利用信息網(wǎng)絡(luò)罪、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，同時(shí)構(gòu)成詐騙罪的，依照處罰較重的規(guī)定定罪處罰”，而“兩高”發(fā)布的《關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等刑事案件適用法律若干問題的解釋》2019年11月1日起才正式施行，此時(shí)對(duì)該罪名才有了權(quán)威解讀，“斷卡”行動(dòng)中出臺(tái)的會(huì)議紀(jì)要也相對(duì)較晚，因而人們對(duì)“幫信”罪共犯行為正犯化的理解不夠深入，直到“斷卡”行動(dòng)中這一罪名才開始普遍適用。可以預(yù)料，該罪今后將成為網(wǎng)絡(luò)犯罪中的常發(fā)罪名。

（二）“兩卡”治理總體呈現(xiàn)向好趨勢

根據(jù)相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)反映，“斷卡”行動(dòng)開始后，此前上升趨勢明顯的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪數(shù)量開始明顯下降，經(jīng)持續(xù)波動(dòng)后又呈上升趨勢。黑銀行卡數(shù)量在2020年全年呈上升趨勢，“斷卡”行動(dòng)后上升趨勢雖有減緩但未停止，每張黑銀行卡中的流水資金數(shù)額減少，呈現(xiàn)出“多卡少金、快進(jìn)快出”的規(guī)律。受“斷卡”行動(dòng)的影響，黑銀行卡市場價(jià)格大幅上升，以對(duì)公賬戶買賣為例，在“斷卡”行動(dòng)之前，每個(gè)對(duì)公賬戶的黑市價(jià)格為1萬元左右，在“斷卡”行動(dòng)之后，漲到了2-5萬元。而黑手機(jī)號(hào)數(shù)量在2020年“斷卡”行動(dòng)之前達(dá)到了峰值，“斷卡”行動(dòng)之后明顯下跌，每張黑手機(jī)號(hào)的市場價(jià)格也從100元每張漲到了3300元，每個(gè)黑手機(jī)號(hào)關(guān)聯(lián)的案件數(shù)呈現(xiàn)明顯上漲趨勢?！皵嗫ā毙袆?dòng)明顯遏制了“兩卡”類犯罪，黑市對(duì)“兩卡”的供給不足，“卡荒”下“兩卡”的價(jià)格呈現(xiàn)上升趨勢，目前處于存量消耗階段。

（三）犯罪鏈條分工精細(xì)化、隱蔽化

犯罪分子為逃避調(diào)查，犯罪手段日趨隱蔽化、分工趨于精細(xì)化。幾年來，“兩卡”類犯罪逐步形成了以非法買賣“四件套”、對(duì)公賬戶為主的下游產(chǎn)業(yè)，利用“四件套”等注冊商戶號(hào)、企業(yè)支付寶號(hào)的專業(yè)注冊團(tuán)伙等中游產(chǎn)業(yè)，聚合多種支付模式的專業(yè)洗錢“跑分”平臺(tái)等上游產(chǎn)業(yè)，在詐騙鏈條的各個(gè)環(huán)節(jié)，還衍生出各種新型的“關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)”，如專業(yè)引流、專業(yè)換綁解封、為詐騙改變電話信號(hào)發(fā)射點(diǎn)等。為逃避偵查，犯罪分子不直接經(jīng)手對(duì)公賬戶和企業(yè)營業(yè)執(zhí)照的辦理，而是通過中介和政務(wù)服務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行批量注冊。如王某、李某等人買賣國家機(jī)關(guān)證件案[1]中，開卡團(tuán)伙（上家）通過聯(lián)絡(luò)辦理執(zhí)照中介，中介利用“最多跑一次”改革成果某APP為招攬的“法人”辦理多個(gè)營業(yè)執(zhí)照，繼而協(xié)助“法人”以該營業(yè)執(zhí)照辦理配套的對(duì)公賬戶，后續(xù)“法人”將辦理成功的營業(yè)執(zhí)照、對(duì)公賬戶等一并交由上家。犯罪分子利用精細(xì)化分工使犯罪的環(huán)節(jié)和流程復(fù)雜化，也大大增加了公安機(jī)關(guān)偵查取證的難度。部分犯罪分子和境外人員通過telegram、天行等境外軟件進(jìn)行聯(lián)絡(luò)，或者使用數(shù)字貨幣進(jìn)行支付結(jié)算，導(dǎo)致公安機(jī)關(guān)難以獲取和固定證據(jù)。

（四）“洗錢”形式虛擬化多樣化

“兩卡”案件中上游電信詐騙資金的“洗錢”方式從單一的銀行卡走賬逐漸向利用第四方支付、虛擬幣、跑分平臺(tái)、“刷單”、三大運(yùn)營商充值卡、網(wǎng)絡(luò)直播打賞、以租代售等途徑進(jìn)行犯罪資金流轉(zhuǎn)。如陳某新詐騙案中，犯罪嫌疑人通過下載“telegram”“蝙蝠”等境外聊天軟件，在軟件上結(jié)識(shí)不法分子，后從事“居間介紹銀行賬戶買賣”“火幣網(wǎng)換幣”等犯罪活動(dòng)。其在明知資金來源為網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪所得的情況下，仍伙同他人在火幣網(wǎng)購買“USDT”，后轉(zhuǎn)到他人指定的賬戶幫助他人“洗錢”，并從中獲利。此外，犯罪分子搭建和使用“跑分平臺(tái)”，利用跑分客的網(wǎng)絡(luò)支付收款碼（包括微信、支付寶、銀行卡、微信商戶號(hào)、支付寶對(duì)公賬戶等）為上游犯罪“洗錢”，使得違法犯罪活動(dòng)的資金交易更加靈活，大大提高了違法犯罪活動(dòng)的隱蔽性。值得注意的是，“兩卡”類案件洗錢過程中頻頻出現(xiàn)“黑吃黑”的現(xiàn)象，衍生出“案中案”。在“幫信”案件中，卡商處于收購、倒賣銀行卡賺取差價(jià)的“下游”和“銷贓”環(huán)節(jié)，巨大的利益讓卡商發(fā)現(xiàn)了新的“商機(jī)”。如劉某、楊某某2人詐騙、盜竊案[2]中，卡商將其收購的銀行卡出售，密切關(guān)注該賬戶動(dòng)向，立即使用預(yù)留的銀行卡密碼將卡內(nèi)資金非法占有，從而出現(xiàn)被詐騙資金未到詐騙分子手中，而被卡商半路竊取的情況。

（五）涉案人員低齡化現(xiàn)象突出

“兩卡”案件中上游犯罪分子不僅利用收卡販卡者、卡農(nóng)等上下游人員，而且利用大學(xué)生群體“兼職”的方式，為實(shí)施網(wǎng)絡(luò)犯罪提供幫助。如劉某飛等4人幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)案 [3]中，被害人通過微信群被他人以炒股為名詐騙資金300余萬，而該微信群正是犯罪分子以做“兼職”名義引誘、利用的大學(xué)生群體所建立，大學(xué)生按照上家所給的名單拉人建立微信群、移交微信群、收取“兼職”報(bào)酬等方式，為上游犯罪行為打了掩護(hù)，增加了深挖線索、鎖定上游的偵查難度。部分在校大學(xué)生、高中畢業(yè)生等不僅被“卡商”以利益誘惑出售本人“兩卡”獲利，甚至開始參與收卡販卡，部分學(xué)生后期被發(fā)展參與“洗錢”活動(dòng)，實(shí)際獲利又僅以日結(jié)工資計(jì)算。如潘某龍等4人詐騙案[4]中，潘某龍以淘寶刷單兼職為名，召集沈某楠（18歲）、金某凱（19歲）、謝某易（20歲）等售賣支付寶賬戶，沈某楠等又參與轉(zhuǎn)賬刷流水等行為。上述現(xiàn)象體現(xiàn)出部分在校學(xué)生法律意識(shí)淡薄，經(jīng)受不住犯罪分子誘惑，被犯罪分子利用和操縱，甚至淪為犯罪分子的情況。

（六）“卡農(nóng)”被查居多，“卡頭”“卡商”少，“內(nèi)鬼”更少

所受理案件中，被查獲的“卡農(nóng)”居多，“卡頭”“卡商”少，而“內(nèi)鬼”更是少之又少。究其原因，是因?yàn)椤翱ㄞr(nóng)”的身份信息隨時(shí)可查到，抓獲也很容易，而“卡商”“卡頭”則隱蔽得多，無論是身份信息還是行蹤偵查難度都比較高，加之他們的反偵查意識(shí)很強(qiáng)，查獲難度大?！皟?nèi)鬼”則隱蔽得更深，除非窩串案，實(shí)踐中移送審查起訴的少之又少。這種情況，導(dǎo)致在案件處理中，本應(yīng)作為打擊重點(diǎn)的“卡頭”“卡商”“內(nèi)鬼”打擊處理甚少，而“卡農(nóng)”大部分又屬于應(yīng)當(dāng)批評(píng)教育的一類群體，檢察機(jī)關(guān)既不能不區(qū)分情節(jié)一訴了之，又不能全部都作不起訴處理，導(dǎo)致處理上的兩難，案件打擊效果不佳。

二、“兩卡”案件中存在的問題

（一）案件管轄問題存在困擾

由于出售、倒賣、運(yùn)輸“兩卡”的犯罪嫌疑人分布在全國各地，而公安機(jī)關(guān)往往需要通過被害人資金流水倒查賣卡人、抓獲賣卡人后發(fā)現(xiàn)線索繼續(xù)追查，導(dǎo)致最先立案的往往是被害人或賣卡人所在地公安機(jī)關(guān)，而“兩卡”犯罪的上游犯罪人員往往在境外，境內(nèi)的倒賣、運(yùn)輸人員頻繁更換，公安機(jī)關(guān)抓獲的很可能是與詐騙等主要犯罪行為無關(guān)的倒賣、運(yùn)輸人員。此前，為解決此類案件的管轄問題，2021年6月，“兩高一部”發(fā)布《關(guān)于辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等刑事案件適用法律若干問題的意見（二）》（以下簡稱《電詐意見（二）》）將用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪的“兩卡”、非銀行賬戶等的開立地、銷售地等、用于犯罪活動(dòng)的即時(shí)通訊信息的發(fā)送地、接受地、到達(dá)地等均納入電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪地，對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪上下游關(guān)聯(lián)犯罪實(shí)行“全鏈條打擊”原則，有利于對(duì)此類犯罪“打早打小”，但同時(shí)也會(huì)導(dǎo)致實(shí)踐中“長臂管轄”的增加，如支付寶所在地杭州和微信所在地深圳可能對(duì)全國大部分的信息網(wǎng)絡(luò)犯罪案件都有管轄權(quán)，如何平衡“打早打小”和“長臂管轄”，成為實(shí)踐中的又一問題。

（二）所涉罪名認(rèn)定問題

“兩卡”案件罪名中，包括詐騙罪、“幫信”罪、掩飾隱瞞犯罪所得罪、竊取、收買、非法提供信用卡信息罪、非法經(jīng)營罪等多種罪名。而在具體罪名認(rèn)定中，也存在一些疑難問題。

1.“幫信”罪與詐騙等幫助犯的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)不明

“幫信”罪和正犯的幫助犯主觀上都要求行為人有具備明知要素，但如何準(zhǔn)確把握二者在明知對(duì)象、內(nèi)容和程度的區(qū)別，是目前司法實(shí)務(wù)中遇到的一個(gè)普遍性問題。實(shí)踐中存在兩種傾向，一種是將“幫信”罪作為幫助犯的獨(dú)立量刑規(guī)則，排斥適用正犯的幫助犯。另一種則認(rèn)為“幫信”罪法定刑較低，按擇一重罪的原則，基本按照正犯幫助犯或者其他手段行為入罪，結(jié)果嚴(yán)重壓縮了“幫信”罪的適用空間。實(shí)踐中有大量幫信行為其資金流水格外龐大，卻以“幫信”罪處理，與其他同類犯罪的處罰嚴(yán)重不均衡，且對(duì)后續(xù)偵查方向、取證重點(diǎn)造成一定的影響。由于詐騙罪等常見的網(wǎng)絡(luò)犯罪一般都有多個(gè)量刑檔次，而“幫信”罪最高法定刑僅為3年，如果不能統(tǒng)一執(zhí)法尺度，可能會(huì)影響案件的公正處理。

2.“幫信”罪與其他犯罪競合時(shí)的處斷不一

目前“兩卡”案件犯罪鏈條龐雜、分工精細(xì)，各個(gè)環(huán)節(jié)的行為人往往實(shí)施了多種行為、侵害多個(gè)法益，部分手段行為與目的行為牽連性并不強(qiáng)，在競合時(shí)是應(yīng)當(dāng)擇一重還是數(shù)罪并罰也是基層司法實(shí)務(wù)中遇到的普遍問題。一是“幫信”罪與妨礙信用卡管理罪的區(qū)分。鑒于“幫信”罪最高僅判3年，妨礙信用卡管理罪中，非法持有信用卡50張即可處3年以上有期徒刑，刑期高于前者，但實(shí)踐中兩個(gè)罪名判處的案件都存在?！峨娫p意見（二）》第4條規(guī)定：“無正當(dāng)理由持有他人的單位結(jié)算卡的，屬于刑法第一百七十七條之一第一款第（二）項(xiàng)規(guī)定的‘非法持有他人信用卡”，解決了實(shí)踐中對(duì)于販賣、運(yùn)輸50張以上信用卡的人員能否認(rèn)定非法持有信用卡和是否構(gòu)成妨礙信用卡管理罪的爭議。但由于“斷卡”行動(dòng)主要打擊的對(duì)象系“卡商”“內(nèi)鬼”，而“卡商”認(rèn)定超過50張銀行卡難度較低，認(rèn)定妨礙信用卡管理罪，會(huì)事實(shí)上造成“斷卡”行動(dòng)中“幫信”罪被空置。二是“幫信”罪是否應(yīng)與買賣國家機(jī)關(guān)證件罪并罰的問題。在買賣對(duì)公賬戶案件中，行為人往往存在著出售營業(yè)執(zhí)照的情況，分別觸犯了買賣國家機(jī)關(guān)證件罪、“幫信”罪，若從一重認(rèn)定買賣國家機(jī)關(guān)證件罪，則對(duì)其買賣對(duì)公賬戶、“幫信”的行為并未評(píng)價(jià)，若數(shù)罪并罰，則可能導(dǎo)致處刑過重，罪責(zé)刑不統(tǒng)一。

3.“信用卡信息資料”“非法持有他人信用卡”認(rèn)定存在爭議

竊取、收買、非法提供信用卡信息罪系《刑法修正案（五）》新增之罪名?！皟筛摺薄蛾P(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》將“信用卡信息資料”的含義進(jìn)一步明確為“足以偽造可進(jìn)行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易”。近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)和電子支付的發(fā)展，新型支付方式不斷出現(xiàn)，信用卡的使用方式也發(fā)生了本質(zhì)變化?！皟煽ā卑讣薪?jīng)常出現(xiàn)犯罪分子買賣網(wǎng)銀U盾、手機(jī)銀行SIM卡、信用卡實(shí)物的情形。對(duì)于上述行為，是否可以認(rèn)定為收買、非法提供信用卡信息罪中的買賣“信用卡信息資料”存在一定的爭議。部分地方的判例認(rèn)為，網(wǎng)銀U盾、網(wǎng)銀賬戶密碼、配套的手機(jī)銀行SIM卡、信用卡實(shí)物等已經(jīng)“足以使他人以信用卡持卡人名義進(jìn)行交易”，可以認(rèn)定為信用卡信息。部分地方的判例則認(rèn)為，上述實(shí)物只是信用卡信息資料的載體，并不等同于信用卡信息資料的本身，該罪的立法目的是規(guī)制利用信用卡信息復(fù)制、偽造信用卡的行為，因此對(duì)買賣信用卡實(shí)物的情形只能按照妨害信用卡管理罪中的“非法持有信用卡”評(píng)價(jià)，但實(shí)踐中對(duì)于“非法持有信用卡”是否能夠包含“曾經(jīng)持有”的狀態(tài)也存在不同認(rèn)識(shí)，由于司法解釋對(duì)妨害信用卡管理罪及竊取、收買、非法提供信用卡信息罪的情節(jié)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)有顯著差異，且兩罪均具有3年以上的量刑檔次，高于幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的法定刑，在具體案件中罪名如何認(rèn)定，仍待明確。

4.非法經(jīng)營罪中“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”的行為類型不明確

在“兩卡”案件中，部分“洗錢平臺(tái)”、“跑分平臺(tái)”聚合大量銀行對(duì)公賬戶、第三方支付對(duì)公賬戶及個(gè)人銀行賬戶、支付結(jié)算賬戶，有的還搭建起所謂的“第四方支付平臺(tái)”“聚合支付平臺(tái)”，組織大量“跑分者”“卡商”實(shí)施非法支付結(jié)算業(yè)務(wù)，具有“地下錢莊”的行為特征。其中部分不法分子設(shè)立空殼公司賬戶，開設(shè)大量對(duì)公銀行賬戶、個(gè)人賬戶，進(jìn)行非法支付結(jié)算活動(dòng)，幫助網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)非法轉(zhuǎn)移資金，符合“兩高”《關(guān)于辦理非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》中“非法為他人提供單位銀行結(jié)算賬戶套現(xiàn)或者單位銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶服務(wù)的”這一“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”行為類型，可以非法經(jīng)營罪評(píng)價(jià)。但從目前辦理案件來看，設(shè)立“地下錢莊”的不法分子除了使用對(duì)公銀行賬戶以外，還使用大量微信、支付寶商戶號(hào)或個(gè)人賬戶從事非法支付結(jié)算活動(dòng)，一個(gè)賬戶內(nèi)資金流水往往達(dá)到上百萬、上千萬，社會(huì)危險(xiǎn)性嚴(yán)重，但這些行為是否能夠適用上述司法解釋中“其他非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的情形”需要進(jìn)一步明確。由于法律適用上的不明確，且一些地方在專項(xiàng)行動(dòng)中未將非法經(jīng)營罪列入考核指標(biāo)，公安機(jī)關(guān)很少選擇非法經(jīng)營罪進(jìn)行偵查。目前，公安機(jī)關(guān)偵查“兩卡”案件時(shí)主要采用在全國反詐平臺(tái)檢索涉案賬戶的方式串并下游具體犯罪事實(shí)，并以“幫信”罪立案偵查。由于“地下錢莊”涉及大量賬戶和巨額流水，在有限的偵查時(shí)間、精力下不具有對(duì)流水逐一追查的條件，這種偵查模式必然給非法行為的查處帶來了一定的隨機(jī)性，是否立案、情節(jié)是否嚴(yán)重很大程度上取決于被害人是否報(bào)案、報(bào)案信息錄入是否完整、偵查人員串并方式是否恰當(dāng)?shù)?，甚至容易給權(quán)力帶來“尋租”空間，而檢察機(jī)關(guān)對(duì)此缺乏監(jiān)督渠道和監(jiān)督手段。另外，該偵查取證模式下，對(duì)于未串并到下游具體詐騙案件，剩余的支付結(jié)算金額就很難以“幫信”罪或詐騙罪等犯罪的數(shù)額評(píng)價(jià)，不利于司法機(jī)關(guān)對(duì)非法支付結(jié)算行為的全面、整體評(píng)價(jià)。

（三）相關(guān)部門監(jiān)管工作存在問題

一是銀行監(jiān)管存在漏洞，對(duì)對(duì)公賬戶的風(fēng)險(xiǎn)排查不到位。不同銀行開設(shè)個(gè)人賬戶、對(duì)公賬戶的寬嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)不同，存在犯罪嫌疑人在部分地區(qū)同一銀行辦理多個(gè)賬戶的現(xiàn)象。由于各銀行之間存在數(shù)據(jù)壁壘，個(gè)人辦卡監(jiān)管信息無法交互共享，個(gè)人手機(jī)卡辦理信息同步存在傳輸延遲，嫌疑人利用這一漏洞，在不同銀行、營業(yè)廳之間輾轉(zhuǎn)辦卡，為信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)提供助力。在辦案中還發(fā)現(xiàn)，部分銀行工作人員存在業(yè)績壓力，無意中助紂為虐，對(duì)部分存在明顯異常的對(duì)公賬戶睜一只眼閉一只眼，甚至還通知開設(shè)者處理涉案賬戶的異常。二是工商注冊登記審查寬松，降低了對(duì)公賬戶買賣的犯罪成本。工商注冊登記“黃?！狈簽E，對(duì)公賬戶的開設(shè)成本低、手續(xù)簡單，使得犯罪賬戶的設(shè)立毫無障礙。案件中發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑人采用偽造公司章程、涂改編造租賃合同等申請(qǐng)資料的方式通過政府“XX辦”APP進(jìn)行營業(yè)執(zhí)照注冊，并利用營業(yè)執(zhí)照開具銀行賬戶后出售給他人用于犯罪活動(dòng)，市場監(jiān)管部門也未對(duì)申報(bào)材料的真實(shí)性提出異議。三是各部門之間存在數(shù)據(jù)壁壘，讓犯罪分子有機(jī)可乘。公安部門、市場監(jiān)管部門、銀行、屬地各部門之間協(xié)調(diào)溝通、數(shù)據(jù)共享的能力存在較大的級(jí)差，各管一頭、分而治之的情況較為普遍;地方政府出于保護(hù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等各方面的考慮，一定情況下也造成了打擊合力無法形成。

三、“兩卡”案件治理的對(duì)策建議

（一）完善立法和加強(qiáng)案例指導(dǎo)工作

實(shí)踐中各地“兩卡”類犯罪態(tài)勢、入罪門檻不盡相同，對(duì)于需要“全鏈條”打擊的案件，往往會(huì)遭遇管轄、證據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、罪名認(rèn)定、數(shù)額認(rèn)定等各類問題。對(duì)于管轄問題，《電詐意見（二）》進(jìn)一步擴(kuò)大了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪管轄的范圍，確保了對(duì)關(guān)聯(lián)犯罪的全鏈條整治，并對(duì)實(shí)踐中“幫信”罪、掩飾、隱瞞犯罪所得罪、妨害信用卡管理罪等罪名適用爭議問題進(jìn)行了回應(yīng)。但由于法律規(guī)定的抽象性及個(gè)案的復(fù)雜性，規(guī)則的準(zhǔn)確適用仍需要在個(gè)案中體現(xiàn)，比較有效的方法，一是加強(qiáng)案例指導(dǎo)，二是完善立法，如將電信詐騙等納入洗錢罪的上游犯罪同時(shí)結(jié)合數(shù)據(jù)分析，進(jìn)一步明確“幫信”罪的量刑標(biāo)準(zhǔn)，以求形成司法實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

（二）建立健全銀行金融機(jī)構(gòu)交易監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

各地區(qū)人民銀行應(yīng)督促商業(yè)銀行落實(shí)央行關(guān)于支付結(jié)算管理的相關(guān)規(guī)定，健全賬戶實(shí)名認(rèn)證機(jī)制，嚴(yán)格落實(shí)賬戶實(shí)名制要求，強(qiáng)化企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理，建立健全異常交易監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警防控系統(tǒng);督促商業(yè)銀行自查多次開辦、掛失補(bǔ)辦、注銷并新開辦銀行賬戶（卡）或支付賬戶等異常情況線索及高?？梢少~戶信息，整理報(bào)送公安機(jī)關(guān)開展大數(shù)據(jù)分析;對(duì)涉案銀行卡、對(duì)公賬戶、支付賬戶開展倒查工作，對(duì)未盡到審核義務(wù)的銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、支付機(jī)構(gòu)、內(nèi)部人員，依法依規(guī)處罰，限期整改;落實(shí)新開賬戶單位、個(gè)人的法律責(zé)任書面告知程序，明確告知非法出租、出借、出售銀行卡、對(duì)公賬戶是違法犯罪行為及需要承擔(dān)的法律責(zé)任;落實(shí)7×24小時(shí)緊急聯(lián)系人機(jī)制，協(xié)助公安機(jī)關(guān)開展查詢、止付和快速凍結(jié)工作。

（三）電信運(yùn)營商應(yīng)落實(shí)行業(yè)監(jiān)管職責(zé)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，填補(bǔ)監(jiān)管漏洞

電信運(yùn)營商應(yīng)更加嚴(yán)格落實(shí)電話號(hào)碼實(shí)名制;自查一年內(nèi)多次開辦、補(bǔ)辦、注銷并新辦手機(jī)卡等異常情況線索，整理報(bào)送公安機(jī)關(guān)開展大數(shù)據(jù)分析;落實(shí)新開手機(jī)卡法律責(zé)任書面告知程序，對(duì)違反相關(guān)規(guī)定開辦電話卡、手機(jī)卡的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，按照有關(guān)規(guī)定給予處罰;加強(qiáng)技術(shù)防范手段研究，更新升級(jí)已有的詐騙電話防范系統(tǒng)等，全面提升系統(tǒng)的監(jiān)測防范、綜合分析和預(yù)警處置能力，積極推動(dòng)技術(shù)反制能力從電信網(wǎng)向互聯(lián)網(wǎng)延伸覆蓋;落實(shí)行業(yè)監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)系統(tǒng)風(fēng)控管理，通過自查自糾發(fā)現(xiàn)行業(yè)監(jiān)管漏洞，提升發(fā)現(xiàn)和管控涉詐手機(jī)卡的能力。

（四）政府相關(guān)部門應(yīng)加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，形成聯(lián)席辦協(xié)調(diào)、公安牽頭、相關(guān)部門協(xié)作配合的整體“斷卡”專項(xiàng)打擊格局

政府各部門應(yīng)建立多部門跨界聯(lián)動(dòng)的防范治理體系，并將“斷卡”行動(dòng)納入平安建設(shè)考評(píng)項(xiàng)目。宣傳部門協(xié)調(diào)媒體加強(qiáng)公益宣傳，通過電視、微信、微博等多種渠道，及時(shí)揭露詐騙的新手法，提升群眾安全防范意識(shí)，對(duì)開辦涉案“兩卡”較多的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、納入懲戒的“兩卡”人員進(jìn)行曝光，形成震懾;市場監(jiān)管部門應(yīng)強(qiáng)化企業(yè)注冊審核力度，梳理可疑登記信息線索，及時(shí)報(bào)送有關(guān)部門，并督促電商平臺(tái)對(duì)商戶及商品進(jìn)行全面排查，清理可疑高危商戶;郵政部門嚴(yán)格落實(shí)快遞行業(yè)實(shí)名制以及驗(yàn)視工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并向公安機(jī)關(guān)報(bào)告夾帶“兩卡”行為;教育部門聯(lián)合公安部門開展校園反詐宣傳工作，將出售、販賣“兩卡”的危害、法律責(zé)任傳達(dá)到位，杜絕非法“兩卡”其他涉詐虛擬賬號(hào)從校園流出。此外，建議加強(qiáng)市場監(jiān)督管理局、銀監(jiān)會(huì)等職能部門的業(yè)務(wù)銜接、監(jiān)管協(xié)同，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域、跨部門的數(shù)據(jù)共享、業(yè)務(wù)協(xié)同，避免犯罪嫌疑人利用監(jiān)管漏洞、信息壁壘等實(shí)施兩卡犯罪。

（五）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，提升公眾法治理念

“兩卡”問題之所以會(huì)源源不斷，一大原因是大眾對(duì)于“兩卡”犯罪的認(rèn)識(shí)不足，守法意識(shí)不強(qiáng)。在辦案中應(yīng)注重預(yù)防，針對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、特殊群體，加強(qiáng)以案釋法，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)警示教育，特別是對(duì)老年人、大學(xué)生等特殊群體做好教育、挽救工作。建議通過普法進(jìn)校園進(jìn)社區(qū)、公益廣告、警示短信、微信公眾號(hào)宣傳等方式，開展教育宣傳活動(dòng)，并對(duì)“兩卡”案件高發(fā)地區(qū)、涉案人員所在地域、場所（比如高校等）等需進(jìn)行重點(diǎn)宣傳，以鮮活案例警示廣大群眾，延伸案件辦理的社會(huì)效果。

*浙江省杭州市人民檢察院黨組成員、副檢察長[310016]

**浙江省杭州市人民檢察院第一檢察部主任[310016]

***浙江省杭州市人民檢察院檢察官助理[310016]

[1] 參見浙江省杭州市臨安區(qū)人民法院刑事判決書，（2020）浙0112刑初第377號(hào)。

[2] 參見浙江省杭州市中級(jí)人民法院刑事判決書，（2020）浙01刑初第88號(hào)。

[3] 參見浙江省杭州市臨安區(qū)人民法院刑事判決書，（2020）浙0112刑初第544號(hào)。

[4] 參見浙江省杭州市下城區(qū)人民法院刑事判決書，（2021）浙0103刑初第41號(hào)。