河北自貿(mào)區(qū)進行金融創(chuàng)新的探索與思考*

文/陳嘉琪 邸營鳳

（河北金融學(xué)院研究生部）

一、河北自貿(mào)區(qū)的發(fā)展理念與金融創(chuàng)新發(fā)展現(xiàn)狀

2019年8月30日，河北自貿(mào)區(qū)正式掛牌成立。建立河北自貿(mào)區(qū)是黨中央為更好地實施對外開放布局以及新時代改革開放重大戰(zhàn)略的決策，同時它也是我們國家設(shè)立的新一輪改革開放的“試驗田”，其以制度創(chuàng)新為核心并堅持可復(fù)制可推廣的發(fā)展理念，對金融領(lǐng)域開放創(chuàng)新進行深化，不斷增強金融服務(wù)功能，并且其也是全國第一個跨省市的自貿(mào)區(qū)，河北自貿(mào)區(qū)的設(shè)立一方面對于河北自身發(fā)展十分重要，另一方面對于提升京津冀協(xié)同效應(yīng)來說也具有十分重要的意義。

首先，河北自貿(mào)區(qū)所轄的四大片區(qū)各自功能呈現(xiàn)差異化特征，片區(qū)自設(shè)立伊始便立足于自身的產(chǎn)業(yè)特色和其獨特的地理優(yōu)勢，雄安片區(qū)靠近北京以及天津，可以吸引更多的科技型企業(yè)以及科技型優(yōu)秀人才，承接京津的科技產(chǎn)業(yè)，把發(fā)展重點放在現(xiàn)代生命科學(xué)和生物技術(shù)、高端現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等高新產(chǎn)業(yè)方面；正定片區(qū)位于正定機場區(qū)域內(nèi)，正定大力發(fā)展臨空產(chǎn)業(yè)的同時，也開拓高端制造、生物醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)，并利用物流優(yōu)勢助力產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；曹妃甸片區(qū)具有港口優(yōu)勢，國際大宗商品交易更加便捷，片區(qū)內(nèi)也注重發(fā)展港航服務(wù)；大興機場片區(qū)也結(jié)合航空物流優(yōu)勢發(fā)展融資租賃等產(chǎn)業(yè)，以期通過快速匯聚產(chǎn)業(yè)高端要素，延長產(chǎn)業(yè)鏈，形成一批具有市場影響力的高端產(chǎn)業(yè)集群。目前各片區(qū)通過自身優(yōu)勢開展貿(mào)易以及金融活動，初步獲得金融創(chuàng)新成果。根據(jù)相關(guān)調(diào)查顯示，目前已有23家銀行業(yè)金融機構(gòu)在自貿(mào)區(qū)內(nèi)設(shè)立16家分支機構(gòu)，區(qū)域內(nèi)的這些入駐金融機構(gòu)不僅可以提供承銷外債發(fā)行等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，也更加注重拓展創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，比如“海外直貸+跨境放款”，產(chǎn)品較為靈活可滿足境內(nèi)企業(yè)更多的生產(chǎn)和資金需求。此外，區(qū)域內(nèi)的金融監(jiān)管也與時俱進，雄安片區(qū)的金融監(jiān)管創(chuàng)新試點方案已經(jīng)通過央行批復(fù)，開始建設(shè)資金管理區(qū)塊鏈信息系統(tǒng)，區(qū)塊鏈技術(shù)得到合理運用，與此同時，也推出新的資金運營模式，資金管理效率被逐步提高，結(jié)算材料款等方面的款項實際到賬時間得到縮短。并且，河北自貿(mào)區(qū)為進一步增強金融機構(gòu)的金融服務(wù)功能，把新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)的優(yōu)勢與金融機構(gòu)的商業(yè)效用相結(jié)合，催生出了貿(mào)易試驗區(qū)內(nèi)首個運用信息通信技術(shù)的“5G+場景”智慧銀行網(wǎng)點。

二、河北自貿(mào)區(qū)開展金融創(chuàng)新的自身優(yōu)勢

（一）制度創(chuàng)新優(yōu)勢

金融創(chuàng)新離不開制度創(chuàng)新，而河北自貿(mào)區(qū)是以制度創(chuàng)新為核心建立起的自由貿(mào)易園區(qū)。在制度創(chuàng)新背景之下，有利于促進區(qū)域內(nèi)的貿(mào)易投資便利化、高端高新產(chǎn)業(yè)集聚、金融服務(wù)更加開放。制度創(chuàng)新把創(chuàng)新主體之間的相互作用延伸到創(chuàng)新主體與創(chuàng)新環(huán)境的相互作用上。河北自貿(mào)試驗區(qū)中的四個片區(qū)既有發(fā)展生物醫(yī)藥、高端制造的先進制造產(chǎn)業(yè)，也有融資租賃等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，通過制度創(chuàng)新建立的創(chuàng)新生態(tài)系統(tǒng)可以推動制造業(yè)與服務(wù)業(yè)的深度融合，發(fā)揮兩者各自優(yōu)勢，不斷提高兩者匹配程度，從而加快自貿(mào)區(qū)內(nèi)的金融創(chuàng)新以及開放進程，而隨之帶來的金融服務(wù)需求，又進一步優(yōu)化貿(mào)易區(qū)內(nèi)的金融服務(wù)質(zhì)量，激發(fā)更多的金融創(chuàng)新理念。

（二）交通樞紐優(yōu)勢

河北省省會城市石家莊因其擁有京廣高鐵、京廣鐵路、石太鐵路、石太客專、石德鐵路、石濟客專等6條鐵路專線，經(jīng)常被譽為“火車?yán)瓉淼某鞘小?，并且根?jù)政府規(guī)劃，其在未來還會陸續(xù)建成石雄城際、石衡滄港城際、石邯城際等線路，交通十分便捷。而作為自貿(mào)區(qū)片區(qū)之一的雄安新區(qū)，比鄰著首都北京，地處平原，且其所擁有的雄安站是京港高速鐵路、京雄城際鐵路、津雄城際鐵路、雄石城際鐵路、雄忻高速鐵路的交匯車站，這大大提升了雄安區(qū)的交通便捷度。

此外，正定機場設(shè)施完備，擁有17家運營航空公司，航線量達89條，連通著2個國家和地區(qū)，67個城市以及69個機場。在2020年，正定機場又新增拉薩—石家莊—沈陽航線、石家莊—通遼航線等多條航線。而同作為片區(qū)之一的大興機場片區(qū)，靠近北京城市副中心，并連通著雄安新區(qū)以及天津市區(qū)，位于京津冀的中心區(qū)域內(nèi)。片區(qū)發(fā)展推進著京津冀協(xié)同發(fā)展的交通一體化，有利于提高國際資源聚集能力，實現(xiàn)科技創(chuàng)新與航空物流、航空科技、融資租賃等產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展，對自貿(mào)區(qū)金融服務(wù)以及貿(mào)易起著十分重要的作用。曹妃甸片區(qū)也擁有其獨特性，是自貿(mào)區(qū)中唯一的一個沿海片區(qū)，其常年不凍不淤的港口優(yōu)勢，也使其逐步成為國際商貿(mào)物流重要樞紐，貿(mào)易往來頻繁，資源流動靈活，促進著區(qū)域內(nèi)金融創(chuàng)新的發(fā)展。

（三）京津冀協(xié)同效應(yīng)優(yōu)勢

河北自貿(mào)區(qū)自成立之初就肩負著提升京津冀協(xié)同效應(yīng)的歷史使命，與此同時河北自貿(mào)區(qū)也接收著這種協(xié)同效應(yīng)所帶來的福利。首先，承接著北京的金融產(chǎn)業(yè)，吸引更多的金融應(yīng)用型人才，北京第三產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅猛，在高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)以及金融租賃方面具有較大優(yōu)勢，而天津在制造行業(yè)方面發(fā)展態(tài)勢良好，受到北京以及天津的雙重影響，河北自貿(mào)區(qū)可以立足自身優(yōu)勢彌補發(fā)展短板，學(xué)習(xí)先進的科技金融服務(wù)與管理模式，并且自貿(mào)區(qū)已經(jīng)出臺鼓勵政策，允許符合條件的北京、天津企業(yè)注冊地變更到自貿(mào)區(qū)后，仍可以繼續(xù)使用原企業(yè)名稱，保證企業(yè)效應(yīng)不被稀釋，與此同時還簽署了《關(guān)于京津冀專業(yè)技術(shù)人員職稱資格互認協(xié)議》，建立區(qū)域內(nèi)人才資質(zhì)互認、雙向聘任等制度，為區(qū)域內(nèi)的金融創(chuàng)新帶來人才以及技術(shù)支持。

在協(xié)同發(fā)展方面，河北自貿(mào)區(qū)針對片區(qū)發(fā)展，聘請專業(yè)機構(gòu)制定自貿(mào)區(qū)實施方案，以“五統(tǒng)一”為依據(jù)，推動京津冀共商共建共享。河北省商務(wù)廳也與天津商務(wù)局簽署《津冀戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》，在制度創(chuàng)新等方面進行深入合作。與此同時，京津冀三方海關(guān)也加強合作，不斷推進協(xié)同創(chuàng)新政策的實施。

三、河北自貿(mào)區(qū)可以借鑒的國內(nèi)外自貿(mào)區(qū)經(jīng)驗

（一）上海自貿(mào)區(qū)的建設(shè)經(jīng)驗

上海自貿(mào)區(qū)是中國第一個國際意義上的自由貿(mào)易區(qū)，成立時間較早，園區(qū)建設(shè)經(jīng)驗豐厚，對于其他自貿(mào)區(qū)建設(shè)來說具有十分重要的借鑒意義。

上海自貿(mào)區(qū)在營商環(huán)境方面表現(xiàn)優(yōu)異。首先為自貿(mào)區(qū)打造了積極的營商環(huán)境，在基礎(chǔ)設(shè)施的布置方面對標(biāo)國際標(biāo)準(zhǔn)。園區(qū)內(nèi)的道路、水、電、海港和機場均達到了國際水平。其次上海自貿(mào)區(qū)還為企業(yè)提供高效的一站式服務(wù)，并出臺一系列財政和非財政激勵措施。

在貿(mào)易制度方面，上海自貿(mào)區(qū)也采取了新的貿(mào)易監(jiān)管制度。首先對自貿(mào)區(qū)內(nèi)的貨物狀態(tài)分類監(jiān)管，促進貨物的高效流通、分配。上海自貿(mào)區(qū)通過創(chuàng)新貿(mào)易監(jiān)管模式，取得一定成就。在2018年自貿(mào)區(qū)內(nèi)貨物狀態(tài)分類監(jiān)管改革試點運作票數(shù)達到 3.6 萬票，同比增長了 36.7%，對應(yīng)貨值達到了88.62 億元，同比增長了 89%。其次，上海自貿(mào)區(qū)在海關(guān)監(jiān)管方面也進行了創(chuàng)新，為產(chǎn)品流通營造了更安全高效的渠道，精簡程序，提升效率，通關(guān)時間大大降低。海運和空運整體時間分別為 2 天和 24 小時以內(nèi)，對比其他貿(mào)易園區(qū)，整體通關(guān)時間分別下降了 78.5%和 31.75%。在檢驗檢疫監(jiān)管方面，上海自貿(mào)區(qū)也進行了相應(yīng)創(chuàng)新，推行了近二十余項的檢疫管理新制度，且管理經(jīng)驗也在全國范圍內(nèi)推廣。

（二）天津自貿(mào)區(qū)的建設(shè)經(jīng)驗

天津自貿(mào)區(qū)位于京津冀經(jīng)濟圈內(nèi)，屬于京津冀一體化發(fā)展的重要一環(huán)，園區(qū)內(nèi)的建設(shè)以及相關(guān)制度對于同在京津冀圈內(nèi)的河北也具有借鑒意義。

一般來說，在具體實踐中，金融創(chuàng)新可以表現(xiàn)為兩個方面，一是設(shè)立創(chuàng)新型的金融機構(gòu)，二是要開展創(chuàng)新型的金融業(yè)務(wù)。天津自貿(mào)區(qū)內(nèi)的商業(yè)銀行積極開展創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，比如農(nóng)業(yè)銀行開設(shè)“保賃通”業(yè)務(wù)，在區(qū)外中資企業(yè)與區(qū)內(nèi)融資租賃公司間建立資金聯(lián)通的橋梁，中資企業(yè)借助自貿(mào)區(qū)內(nèi)融資租賃公司使用跨境人民幣資金，滿足企業(yè)發(fā)展的資金需求，有效降低企業(yè)財務(wù)成本。

（三）國外自貿(mào)區(qū)建設(shè)經(jīng)驗

因外國自貿(mào)區(qū)環(huán)境與中國有所不同，本文主要從自貿(mào)區(qū)管理方面來進行分析，總結(jié)發(fā)達國家的建設(shè)經(jīng)驗，而監(jiān)管以及業(yè)務(wù)方面的經(jīng)驗如前文所述，以中國國內(nèi)其他自貿(mào)區(qū)為例。這里我們選取美國自貿(mào)區(qū)進行分析，因美國的自由貿(mào)易區(qū)設(shè)立時間較早，數(shù)量眾多，其管理水平也更為先進，具有簡單、靈活、高效的特點。在自由貿(mào)易區(qū)層面，美國建立起由受讓人、經(jīng)營者和使用者三者構(gòu)成的管理機構(gòu)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定對自貿(mào)區(qū)內(nèi)的事務(wù)進行合作管理。這種三方參與的管理模式使得政府更加貼近企業(yè)，把握市場動向，從而可以及時準(zhǔn)確地獲得一手資料。管理者可以視情況及時調(diào)整管理政策，高效處理自貿(mào)區(qū)出現(xiàn)的各種問題。

四、推動自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新的相關(guān)建議

（一）優(yōu)化金融創(chuàng)新市場相關(guān)設(shè)施

首先金融創(chuàng)新是基于市場的創(chuàng)新，在開展創(chuàng)新的同時，金融創(chuàng)新市場也在不斷建立之中。在自貿(mào)區(qū)內(nèi)可以逐步建立起區(qū)域性的投資中心，充分發(fā)揮出自身的位置優(yōu)勢以及能源等各項優(yōu)勢。

（二）優(yōu)化金融風(fēng)險防控體系

在資本流動的監(jiān)測、控制方面要提高監(jiān)管水平，加強跨境本幣和外幣的口徑統(tǒng)計分析。構(gòu)建起微觀主體監(jiān)管以及宏觀系統(tǒng)管理的綜合金融風(fēng)險監(jiān)管體系。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，完善金融風(fēng)險相關(guān)信息，實現(xiàn)金融風(fēng)險信息共享，建立信息共享中心，并逐步提升監(jiān)管技術(shù)、優(yōu)化監(jiān)管機構(gòu)制度，最終實現(xiàn)金融活動監(jiān)管全面覆蓋，在貨物運輸以及檢疫檢驗等工作方面可以借鑒上海的監(jiān)管方式，根據(jù)情況靈活調(diào)整監(jiān)管政策，提高整體運作效率。

（三）制定有效的人才激勵機制

“以馬斯洛需求理論為研究基礎(chǔ)，可知人在不同時期對應(yīng)著不同的需求，在不同的時期內(nèi)人的不同需求占主導(dǎo)?！边@就意味著在制定人才激勵機制時要因時而異、因人而異，遵循人才發(fā)展規(guī)律。制定出更加有針對性的激勵政策，從激勵的結(jié)果來衡量激勵措施的有效性，并且各部門要聯(lián)合起來，綜合考慮多方面因素，進一步對人才激勵機制進行細化?？梢赃M行人才層次分類，根據(jù)人才不同需求制定出與他們相匹配的激勵機制，并在制定激勵機制之后，密切關(guān)注相關(guān)人才進行的反饋，及時進行調(diào)整，從而不斷完善激勵機制，促進人才有效流動。

（四）優(yōu)化資源配置，促進金融創(chuàng)新

河北自貿(mào)區(qū)建立后，為了開展金融創(chuàng)新，必定要吸引眾多能夠開展金融創(chuàng)新的主體，即金融機構(gòu)。而吸引這些金融創(chuàng)新主體首要的任務(wù)就是優(yōu)化區(qū)域內(nèi)的資源配置。比如學(xué)習(xí)天津商業(yè)銀行的運作模式，加強企業(yè)與融資租賃公司合作，多層次發(fā)展為企業(yè)提供更多融資機會，使資源得到有效利用。并且還可以立足于河北自貿(mào)區(qū)自身的片區(qū)戰(zhàn)略優(yōu)勢，如在大興機場、正定等片區(qū)運用物流以及融資租賃發(fā)展優(yōu)勢，建立物流金融服務(wù)中心、融資租賃中心，從而優(yōu)化金融資源配置，促進金融創(chuàng)新發(fā)展。

（五）加強政企聯(lián)動，把握市場動向

河北自貿(mào)區(qū)在注重金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、金融機構(gòu)創(chuàng)新的同時，也要從管理方面進行創(chuàng)新，吸取國外建設(shè)經(jīng)驗，建立政企聯(lián)動的管理方式，構(gòu)建政企溝通橋梁，及時了解企業(yè)的主要需求，通過政企交流把握未來發(fā)展趨勢，轉(zhuǎn)變政府職能以及服務(wù)理念，可以在管理體系中加入咨詢環(huán)節(jié)，咨詢相關(guān)企業(yè)人員，采納其合理建議，優(yōu)化管理水平，以企業(yè)為支點，把握市場動向，跟蹤市場變化，及時進行政策調(diào)整。