阜新銀行：賬戶服務(wù)優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)防控工作“兩手抓”

袁靚

賬戶服務(wù)優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)防控工作作為銀行內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，歷來(lái)被各大銀行所重視。據(jù)悉，近日阜新銀行根據(jù)中國(guó)人民銀行印發(fā)的《遼寧省2021年賬戶服務(wù)優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)防控工作實(shí)施方案》要求，結(jié)合自身實(shí)際情況，多措并舉、統(tǒng)籌推進(jìn)，逐漸將賬戶服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控工作落到了實(shí)處。

建章立制“有章程”全力提供便捷服務(wù)

阜新銀行運(yùn)營(yíng)管理部作為賬戶服務(wù)優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)防控工作牽頭部門，詳細(xì)制定并下發(fā)了《企業(yè)銀行賬戶服務(wù)公示》《企業(yè)賬戶開(kāi)戶服務(wù)指南》及《個(gè)人賬戶開(kāi)戶服務(wù)指南》，還在《企業(yè)賬戶開(kāi)戶服務(wù)指南》中公示了《賬戶開(kāi)立特別服務(wù)規(guī)范（負(fù)面清單）》。

阜新銀行最大程度上壓縮賬戶開(kāi)立辦理時(shí)限，其中對(duì)于流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人，客戶僅需持有效身份證件、通過(guò)實(shí)名制驗(yàn)證、符合反洗錢制度要求的可實(shí)現(xiàn)即辦即走;對(duì)于小微企業(yè)，客戶在提供基礎(chǔ)性證明文件、具備合理開(kāi)戶用途的基礎(chǔ)上，保證在3個(gè)工作日內(nèi)就可完成預(yù)約至開(kāi)立可使用賬戶。此外，阜新銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均開(kāi)通“小微企業(yè)綠色通道”，為客戶提供指引，并全力提供便捷式服務(wù)。

學(xué)習(xí)宣傳“并舉”大幅提高業(yè)務(wù)水平

為了讓前臺(tái)業(yè)務(wù)人員更好地學(xué)習(xí)賬戶服務(wù)優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)防控工作內(nèi)容，阜新銀行定期舉辦線上知識(shí)測(cè)試，完成自評(píng)自測(cè)。分支行賬戶業(yè)務(wù)人員均利用晨會(huì)、下班后等時(shí)間組織學(xué)習(xí)賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)，從而保證了前臺(tái)個(gè)人業(yè)務(wù)辦理人員、對(duì)公業(yè)務(wù)辦理人員、大堂經(jīng)理等對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)的充分掌握。

不僅如此，阜新銀行還利用廳堂宣傳、街道走訪宣傳等形式不斷向社會(huì)公眾宣傳賬戶知識(shí)，此舉也使社會(huì)公眾更加充分地了解銀行開(kāi)戶政策和賬戶風(fēng)險(xiǎn)防控的重要意義，從而大幅提高了社會(huì)公眾配合銀行客戶身份識(shí)別、依法開(kāi)立和安全使用銀行賬戶的意識(shí)。

科學(xué)研判“避風(fēng)險(xiǎn)”實(shí)現(xiàn)賬戶分級(jí)管理

當(dāng)前，阜新銀行各分支行按照《阜新銀行簡(jiǎn)易開(kāi)戶服務(wù)業(yè)務(wù)指引》中的要求，結(jié)合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等銀行結(jié)算制度內(nèi)容，審核小微企業(yè)和流動(dòng)就業(yè)群體等單位和個(gè)人開(kāi)戶證明文件，逐漸簡(jiǎn)化輔助身份證明資料，開(kāi)立功能與客戶身份核實(shí)程度、賬戶風(fēng)險(xiǎn)相匹配的銀行賬戶，從而滿足更多客戶的實(shí)際開(kāi)戶需求。

阜新銀行在對(duì)于開(kāi)戶用途合理且無(wú)明顯理由懷疑客戶開(kāi)立賬戶從事違法犯罪活動(dòng)的予以開(kāi)戶，結(jié)合《阜新銀行賬戶分類分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)》，根據(jù)單位行業(yè)、規(guī)模和經(jīng)營(yíng)情況，以及個(gè)人職業(yè)、年齡、交易特征等，審慎與客戶約定網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等非柜面業(yè)務(wù)的交易限額，通過(guò)限制非柜面業(yè)務(wù)來(lái)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控，并根據(jù)后續(xù)跟蹤調(diào)查進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。

全面跟蹤“重管控”實(shí)現(xiàn)賬戶動(dòng)態(tài)管理常態(tài)化

據(jù)悉，阜新銀行在賬戶開(kāi)立前利用多種渠道和方式加強(qiáng)客戶身份核實(shí)，并向客戶提示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。在賬戶使用過(guò)程中，會(huì)對(duì)賬戶實(shí)名制使用、非柜面業(yè)務(wù)交易特征等進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估。各分支行根據(jù)行內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系列模型定期對(duì)賬戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，實(shí)現(xiàn)賬戶動(dòng)態(tài)管理常態(tài)化。

此外，阜新銀行還加強(qiáng)了對(duì)存量賬戶的排查清理和涉案、涉賭涉詐賬戶的責(zé)任倒查，將開(kāi)戶理由不明、存在異常的銀行賬戶均納入了重點(diǎn)監(jiān)測(cè)范圍，對(duì)識(shí)別出的可疑賬戶進(jìn)行進(jìn)一步風(fēng)險(xiǎn)排查，及時(shí)阻斷涉賭涉詐可疑資金交易，有效防控風(fēng)險(xiǎn)。

“一辦二問(wèn)三看”服務(wù)保障顯成效

賬戶管理與風(fēng)險(xiǎn)防控關(guān)系到銀行的生存和發(fā)展。一直以來(lái)，阜新銀行十分重視相關(guān)工作，其主要負(fù)責(zé)人及分管領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)常以“一辦二問(wèn)三看”方式，陪同小微企業(yè)開(kāi)戶全流程，并走訪小微企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，甚至在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)陪同流動(dòng)就業(yè)人員體驗(yàn)開(kāi)戶流程。不僅如此，阜新銀行領(lǐng)導(dǎo)還及時(shí)了解并解決基層員工在實(shí)際工作中遇到的問(wèn)題，從而進(jìn)一步保障了優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。

接下來(lái)，阜新銀行將繼續(xù)按照中國(guó)人民銀行要求，持續(xù)做好賬戶服務(wù)優(yōu)化和風(fēng)險(xiǎn)防控工作，全面提升服務(wù)質(zhì)效，夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控的根基，確保優(yōu)質(zhì)高效的良好運(yùn)營(yíng)環(huán)境。