商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)優(yōu)化經(jīng)營管理策略研究

文/楊晶晶（中國銀行股份有限公司常州武進(jìn)支行）

自改革開放以來，我國的經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了快速的發(fā)展時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)和信息化建設(shè)的不斷深入，使各個(gè)行業(yè)都逐漸向信息化、智能化、數(shù)字化方向發(fā)展，尤其是一些信息數(shù)據(jù)的使用，也展示出了數(shù)據(jù)的安全和方便，同時(shí)這也很好地說明了大數(shù)據(jù)是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展建設(shè)的必然趨勢。數(shù)據(jù)的使用可以幫助一些企業(yè)進(jìn)行客觀的分析，反映出企業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，所以這方面的成果也被廣大國內(nèi)外的相關(guān)研究人員所認(rèn)可。而大數(shù)據(jù)所包含的內(nèi)容主要指事物發(fā)展過程中的客觀規(guī)律，并且對其中的信息內(nèi)容進(jìn)行深入的研究和分析，然后將這些一一應(yīng)用到各個(gè)行業(yè)中。由此可見，大數(shù)據(jù)的研究和使用可以有效推動(dòng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)和發(fā)展，從而使企業(yè)可以獲得更好的發(fā)展前景。

一、大數(shù)據(jù)的概念和特點(diǎn)

一般來說，人們根據(jù)字面意思對大數(shù)據(jù)進(jìn)行理解，可能會(huì)認(rèn)為大數(shù)據(jù)是一種具有一定規(guī)模，內(nèi)容結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜、麻煩的技術(shù)內(nèi)容，之所以這樣理解，是由于以往各個(gè)領(lǐng)域中所使用的數(shù)據(jù)處理方式，不僅十分落后，而且也較為復(fù)雜，同時(shí)，也無法幫助企業(yè)進(jìn)行各種數(shù)據(jù)的處理和存儲(chǔ)，此外數(shù)據(jù)處理的整體效率也不是很高，所以導(dǎo)致依然有部分對大數(shù)據(jù)理解不深的人認(rèn)為大數(shù)據(jù)還是原先的形式[1]。但是事實(shí)恰恰相反，在信息化發(fā)展的今天，許多企業(yè)都開始重點(diǎn)使用大數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析和整理，根據(jù)國際數(shù)據(jù)公司的總結(jié)，他們將大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)總結(jié)為4V，這里的4V主要指以下幾點(diǎn)：其一，數(shù)據(jù)規(guī)模較大，數(shù)據(jù)量通常都是PB（1PB=250字節(jié)）的級別；其二，數(shù)據(jù)類型較多，主要包括結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，其中也有半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；其三，數(shù)據(jù)增加較快，由于數(shù)據(jù)的增長速度較快，所以需要使用較高的數(shù)據(jù)處理技術(shù)進(jìn)行及時(shí)的處理；其四，數(shù)據(jù)的價(jià)值較大，由于一些數(shù)據(jù)的價(jià)值密度較低，所以需要通過大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行分析，從而提煉出其中具有價(jià)值的信息。

二、商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)優(yōu)化經(jīng)營管理存在的問題

目前，我國的大數(shù)據(jù)分析技術(shù)已經(jīng)廣泛應(yīng)用到各個(gè)行業(yè)中，尤其是一些數(shù)據(jù)內(nèi)容較多、較為復(fù)雜的行業(yè)，在經(jīng)濟(jì)管理過程中取得了一定的效果，但是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的背景下，大數(shù)據(jù)的使用依然存在許多問題，就拿本文所講的商業(yè)銀行對大數(shù)據(jù)的使用過程中，依然有許多問題需要通過合理的改善措施進(jìn)行解決[2]。

（一）對大數(shù)據(jù)的理解不深

商業(yè)銀行在經(jīng)營發(fā)展過程中，一些傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)處理方式已經(jīng)跟不上時(shí)代的發(fā)展，而通過大數(shù)據(jù)技術(shù)的使用，給商業(yè)銀行帶來了一定的幫助，但是商業(yè)銀行在戰(zhàn)略上，并沒有對大數(shù)據(jù)的使用進(jìn)行細(xì)致的規(guī)劃，導(dǎo)致在使用大數(shù)據(jù)的過程中帶來了許多挑戰(zhàn)和問題。比如，商業(yè)銀行在使用大數(shù)據(jù)技術(shù)的過程中，并沒有形成一套合理的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)方式和方法[3]。由于商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，大數(shù)據(jù)的分析、整理等功能促使商業(yè)銀行在進(jìn)行重大決策時(shí)有著重大轉(zhuǎn)型，因此可以幫助銀行方面進(jìn)行合理的預(yù)測和評估，但是商業(yè)銀行不同于其他經(jīng)營性企業(yè)，自身有著很大的局限性，導(dǎo)致在進(jìn)行一些重大內(nèi)容的決策時(shí)，有許多內(nèi)容需要通過定性的方式進(jìn)行決定，只有極少數(shù)通過定量的方法對內(nèi)容進(jìn)行分析和整理。這種只依靠財(cái)務(wù)報(bào)表和相關(guān)調(diào)查數(shù)據(jù)進(jìn)行的決定和管理存在很大缺陷。比如，在銀行借貸業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理過程中，就存在比較嚴(yán)重的問題，一些商業(yè)銀行對于大數(shù)據(jù)并不重視，導(dǎo)致商業(yè)銀行借貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識和控制能力較低，由于許多銀行在辦理信貸業(yè)務(wù)的過程中，僅僅依靠抵押、擔(dān)保等行為保證自身的利益，但是這種方式存在很大缺陷[4]。就拿信用評價(jià)為例，通過大數(shù)據(jù)的使用可以對擔(dān)保人進(jìn)行信用的分析和整理，同時(shí)根據(jù)信貸辦理人的財(cái)務(wù)情況和行為情況進(jìn)行合理的分析，最終為他們提供符合實(shí)際要求的信貸內(nèi)容。所以說，目前我國商業(yè)銀行的經(jīng)營管理依然存在許多問題，還需要進(jìn)一步完善和提升。

（二）數(shù)據(jù)積累不夠

目前，許多商業(yè)銀行對于數(shù)據(jù)的積累并沒有十分重視，由于許多商業(yè)銀行對于大數(shù)據(jù)的使用僅在起步階段，大數(shù)據(jù)的許多行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)業(yè)格局并沒有完全建立，因此導(dǎo)致一些商業(yè)銀行對于數(shù)據(jù)積累并不是十分在乎，同時(shí)也沒有意識到數(shù)據(jù)積累的重要性，而且數(shù)據(jù)積累給銀行帶來的幫助和影響也沒有充分體現(xiàn)出來，導(dǎo)致產(chǎn)生的數(shù)據(jù)類型較為單一，擁有的半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)較少，所以導(dǎo)致我國許多商業(yè)銀行對于數(shù)據(jù)積累并沒有重點(diǎn)實(shí)施有效的措施[5]。一般來說，銀行方面對數(shù)據(jù)的積累較多，因此導(dǎo)致銀行對于大數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)存在很明顯的不足，比如投入方向過于傾向于結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，從而忽略了半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的應(yīng)用，即便商業(yè)銀行擁有了結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，但是整體的數(shù)據(jù)應(yīng)用水平和分析水平依然存在很大不足。

此外，商業(yè)銀行對于內(nèi)外部數(shù)據(jù)共享機(jī)制也需要進(jìn)一步加強(qiáng)，由于在商業(yè)銀行內(nèi)部的運(yùn)營管理過程中，各個(gè)部門依然缺乏有效的溝通和交流，導(dǎo)致在處理各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)時(shí)，出現(xiàn)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確的情況，同時(shí)也出現(xiàn)了銀行部門職責(zé)劃分模糊的情況。根據(jù)我國商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的合作情況來看，忽視商業(yè)銀行、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)以及網(wǎng)絡(luò)媒體的真正需求，會(huì)導(dǎo)致這些行業(yè)產(chǎn)生大量的數(shù)據(jù)誤差，而且也伴隨著金融業(yè)務(wù)不斷外放的情況，使得各個(gè)類型的數(shù)據(jù)會(huì)被不同的機(jī)構(gòu)使用，這種情況下銀行想擁有很全面的數(shù)據(jù)信息基本很難做到。所以商業(yè)銀行需要重視數(shù)據(jù)積累的重要性，并且時(shí)刻關(guān)注著市場的變化，同時(shí)還需要加緊與其他金融機(jī)構(gòu)的合作和交流，使數(shù)據(jù)的來源渠道變得更加完善。

（三）大數(shù)據(jù)技術(shù)人員水平不高

從傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析技術(shù)來看，我國數(shù)據(jù)分析的主要問題在于存儲(chǔ)和構(gòu)建完整系統(tǒng)結(jié)構(gòu)方面，根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用往往會(huì)被忽視，比如我國一部分商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)的過程中，基本都是通過結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的方式展開業(yè)務(wù)，所以對于非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用依然存在很多不足之處，造成商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中經(jīng)常出現(xiàn)數(shù)據(jù)單獨(dú)呈現(xiàn)的情況。而造成這種情況的主要原因在于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理中所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)基本都是客戶的真實(shí)信息，這些都需要銀行方面進(jìn)行保密，因此導(dǎo)致數(shù)據(jù)資源并不能進(jìn)行共享，并且還受其他監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，所以說數(shù)據(jù)管理和使用過程中存在一定的制約，使得銀行方面很難開展有效的數(shù)據(jù)資源共享。雖然說目前我國各大商業(yè)銀行已經(jīng)成立了相應(yīng)的信息管理部門，培養(yǎng)出了一批又一批的信息技術(shù)人才，但是根據(jù)大數(shù)據(jù)和時(shí)代發(fā)展的需求，商業(yè)銀行中依然缺少業(yè)務(wù)能力較強(qiáng)的技術(shù)人才，所以說如何開展人才培養(yǎng)工作，也是目前各大商業(yè)銀行主要思考的問題。

三、商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)優(yōu)化經(jīng)營管理的策略

（一）加深對大數(shù)據(jù)的認(rèn)可程度

在這個(gè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的時(shí)代，商業(yè)銀行在使用大數(shù)據(jù)分析時(shí)，必須根據(jù)不同的角度進(jìn)行落實(shí)，并且注重?cái)?shù)據(jù)的整體利用效率，找出數(shù)據(jù)之間的潛在聯(lián)系，從中挖掘出客觀規(guī)律。所以說商業(yè)銀行必須對數(shù)據(jù)的應(yīng)用進(jìn)行全新的認(rèn)識和創(chuàng)新，大數(shù)據(jù)的主要核心在于可數(shù)據(jù)化，通過數(shù)據(jù)的分析，可以得出不同的結(jié)論，根據(jù)目前我國商業(yè)銀行的發(fā)展和現(xiàn)狀來看，數(shù)據(jù)的整體認(rèn)知觀念存在很大的局限性，所以商業(yè)銀行必須調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃和大數(shù)據(jù)發(fā)展計(jì)劃，從而構(gòu)建出一套有效的數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)，這樣不僅能幫助商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中落實(shí)整體的核心地位，還能強(qiáng)化環(huán)境建設(shè)力度，這對于大數(shù)據(jù)文化內(nèi)涵的提升有著重要的幫助。此外，大數(shù)據(jù)在實(shí)際的分析過程中，對于單一數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)度會(huì)有所降低，需要加強(qiáng)數(shù)據(jù)具體情況的分析，使商業(yè)銀行可以根據(jù)數(shù)據(jù)內(nèi)容得出發(fā)展的可行性，根據(jù)這些準(zhǔn)確的結(jié)果，為商業(yè)銀行提供有價(jià)值的參考內(nèi)容。

（二）加強(qiáng)數(shù)據(jù)的積累

為了進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行使用大數(shù)據(jù)技術(shù)和數(shù)據(jù)內(nèi)容，必須從根本上明確對大數(shù)據(jù)的認(rèn)知，重視數(shù)據(jù)積累給商業(yè)銀行帶來的優(yōu)勢，最終做到內(nèi)外部資源合理應(yīng)用。所以在進(jìn)行數(shù)據(jù)積累的過程中，首先需要對結(jié)構(gòu)進(jìn)行完善，建立符合商業(yè)銀行實(shí)際發(fā)展需求的數(shù)據(jù)積累方式，如商業(yè)銀行在進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理過程中所帶來的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累，確保數(shù)據(jù)的全面性和準(zhǔn)確性。另外，還需要強(qiáng)化數(shù)據(jù)分析結(jié)果的使用，這對于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)辦理有著重要的意義。此外，在進(jìn)行半結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的積累過程中，也需要緊跟時(shí)代發(fā)展的步伐，并不斷完善和創(chuàng)新。也需要商業(yè)銀行明確數(shù)據(jù)的來源渠道，可以在使用數(shù)據(jù)內(nèi)容的過程中充分掌握信息數(shù)據(jù)的分析技術(shù)，同時(shí)對于新興數(shù)據(jù)渠道也需要商業(yè)銀行不斷地拓展，例如，微信、微博等社交平臺中的數(shù)據(jù)內(nèi)容，也是商業(yè)銀行重要的數(shù)據(jù)來源。其次，商業(yè)銀行也要注重日常活動(dòng)行為的數(shù)據(jù)積累，通過合理有效的數(shù)據(jù)分析，幫助客戶進(jìn)行評估。最后，商業(yè)銀行還要加強(qiáng)對客戶的數(shù)據(jù)保護(hù)工作，讓這些數(shù)據(jù)內(nèi)容充實(shí)商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)庫，但是也需要重視商業(yè)銀行外部數(shù)據(jù)來源積累工作，開展不同機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)共享和利用，最終達(dá)到更多數(shù)據(jù)的積累，同時(shí)這也是未來大數(shù)據(jù)的發(fā)展趨勢。

（三）注重大數(shù)據(jù)人才的培養(yǎng)

商業(yè)銀行在進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的建設(shè)過程中，必須強(qiáng)化對數(shù)據(jù)分析技術(shù)的學(xué)習(xí)能力，因?yàn)橥ㄟ^大數(shù)據(jù)分析可以獲得許多有價(jià)值、有意義的內(nèi)容。所以，商業(yè)銀行需要不斷的改革創(chuàng)新，找出符合自身發(fā)展需求的數(shù)據(jù)分析方式，因此必須提高商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)分析能力，促進(jìn)商業(yè)銀行健康穩(wěn)定持續(xù)性的發(fā)展。此外，在提升數(shù)據(jù)分析和技術(shù)的過程中，也需要加強(qiáng)數(shù)據(jù)的保密工作，通過現(xiàn)代化設(shè)備的使用，完善數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和管理，最終做到內(nèi)外部數(shù)據(jù)的充分結(jié)合，讓整個(gè)數(shù)據(jù)形成完整的數(shù)據(jù)鏈，這對于數(shù)據(jù)整合能力的提升有著重要的幫助。

商業(yè)銀行在人才培養(yǎng)方面也需要進(jìn)一步重視，首先需要加強(qiáng)人才的培訓(xùn)工作，定時(shí)定期開展培訓(xùn)活動(dòng)，幫助相關(guān)人員掌握更多大數(shù)據(jù)知識和技術(shù)，使大數(shù)據(jù)技術(shù)相關(guān)人員的業(yè)務(wù)能力、專業(yè)素養(yǎng)以及對新技術(shù)的掌握情況得到全面提高。另外，商業(yè)銀行也需要引進(jìn)一些專業(yè)性強(qiáng)的大數(shù)據(jù)人員，通過這些人員帶動(dòng)行業(yè)原本的數(shù)據(jù)分析人員，最終讓商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)運(yùn)營和管理更加合理、科學(xué)。

四、結(jié)語

綜上所述，本文中筆者通過對大數(shù)據(jù)的概念和特點(diǎn)進(jìn)行分析，并且對商業(yè)銀行應(yīng)用大數(shù)據(jù)優(yōu)化經(jīng)營管理存在的對大數(shù)據(jù)的理解不深、數(shù)據(jù)積累不夠、大數(shù)據(jù)技術(shù)人員水平不高等問題進(jìn)行闡述，最后對提高大數(shù)據(jù)技術(shù)人員水平、加強(qiáng)數(shù)據(jù)的積累、注重大數(shù)據(jù)人才的培養(yǎng)等對策進(jìn)行探討。