AI+智慧教學(xué)在《理財(cái)規(guī)劃》課程的應(yīng)用研究

馬杰妮 王琳玲

（浙江農(nóng)業(yè)商貿(mào)職業(yè)學(xué)院，浙江 紹興 312000）

一、AI+智慧教學(xué)的內(nèi)涵與取向

智慧教學(xué)的教學(xué)過(guò)程的核心要素是教師和學(xué)生，李利敏、王婧和劉瑤（2020）認(rèn)為傳統(tǒng)的錄音、視頻、ppt、動(dòng)畫(huà)、網(wǎng)站等資源只能作為一種輔助工具，并不能夠突出教學(xué)人工智能的重大變革［1］。智能化教學(xué)中，教師可以更有效率地進(jìn)行課堂教學(xué)。無(wú)論是課前課中課后，教師都可以實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的學(xué)習(xí)狀態(tài)，并提供針對(duì)性的指導(dǎo)。同時(shí)，智能化軟件和設(shè)備可以輔助教師備課、幫助教師批改作業(yè)，在減輕教師工作負(fù)擔(dān)的同時(shí)，也能讓教師將節(jié)約出來(lái)的時(shí)間用于思考如何因材施教上，這對(duì)于大班化教學(xué)來(lái)說(shuō)頗有參考價(jià)值。不僅如此，教師也能致力于個(gè)人素養(yǎng)的提高，學(xué)習(xí)更多專業(yè)知識(shí)，既提高了教學(xué)質(zhì)量又提高個(gè)人專業(yè)能力。

二、AI+智慧教學(xué)需要教學(xué)資源的改變

（一）智能化教學(xué)平臺(tái)

高斐（2020）認(rèn)為智能教學(xué)平臺(tái)是依托于計(jì)算機(jī)智能技術(shù)、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)以及機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，為教師和學(xué)生提供個(gè)性化教與學(xué)的教學(xué)系統(tǒng)［2］。通過(guò)智能數(shù)據(jù)分析學(xué)習(xí)者所學(xué)內(nèi)容，構(gòu)建學(xué)習(xí)者知識(shí)圖譜，為學(xué)習(xí)者提供個(gè)性化的學(xué)習(xí)內(nèi)容以及學(xué)習(xí)方案?；诖?，我們特地成立了理財(cái)規(guī)劃團(tuán)隊(duì)，編制了相應(yīng)的《理財(cái)規(guī)劃》教材，并且為此制作了在線開(kāi)放課程，課程平臺(tái)包括課程的教案、章節(jié)視頻和ppt、課程資料、作業(yè)、討論和考試六個(gè)模塊。為了讓理財(cái)更貼合實(shí)際，我們應(yīng)用了同花順高校金融實(shí)驗(yàn)室和量化金融實(shí)訓(xùn)室。高校金融實(shí)驗(yàn)室平臺(tái)可提供滬深A(yù)股、商品期貨、股指期貨、外匯、期權(quán)、貴金屬、場(chǎng)外基金7個(gè)品種的在線模擬交易。同時(shí)，支持教師在線創(chuàng)建課程、創(chuàng)建比賽、上傳課件、批改作業(yè)等教學(xué)活動(dòng)，支持教師查看學(xué)生的交易詳情、交易記錄，方便教師進(jìn)行指導(dǎo)。量化金融實(shí)驗(yàn)室平臺(tái)擁有A股、美股、商品期貨、貴金屬T+D、外匯、股指期貨的全品種投研回測(cè)系統(tǒng)，支持?jǐn)?shù)據(jù)建模研究、數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)挖掘、基于Python語(yǔ)言的策略編輯回測(cè)功能。重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的投資分析、風(fēng)險(xiǎn)控制、數(shù)據(jù)發(fā)掘、數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)檢驗(yàn)、程序設(shè)計(jì)等實(shí)踐技能。同時(shí)，支持教師在線創(chuàng)建課程、創(chuàng)建比賽、上傳課件、批改作業(yè)等教學(xué)活動(dòng)，支持教師查看學(xué)生的策略詳情，方便教師進(jìn)行指導(dǎo)。

（二）智能化學(xué)習(xí)軟件

智能化學(xué)習(xí)軟件不僅能夠提高學(xué)習(xí)效率更能夠增強(qiáng)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。為教師和學(xué)生配備實(shí)戰(zhàn)性較強(qiáng)的應(yīng)用，可以提高學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力、增強(qiáng)對(duì)學(xué)科的學(xué)習(xí)興趣。為此，我們購(gòu)買(mǎi)了由智盛公司開(kāi)發(fā)的理財(cái)規(guī)劃軟件供專任老師使用。與此同時(shí)，我們配備了同花順金融數(shù)據(jù)終端與金融數(shù)據(jù)接口等產(chǎn)品與服務(wù)，數(shù)據(jù)終端提供全面的金融市場(chǎng)數(shù)據(jù)與信息，7×24×365不間斷地為高校師生等提供準(zhǔn)確、及時(shí)、完整的金融資訊；金融數(shù)據(jù)接口擁有全市場(chǎng)的金融數(shù)據(jù)，股票、期貨、期權(quán)、基金、債券、指數(shù)、外匯、理財(cái)、宏觀等數(shù)據(jù)，旨在解決用戶在構(gòu)建數(shù)量模型、進(jìn)行金融研究及進(jìn)行量化交易中對(duì)金融大數(shù)據(jù)的巨大需求。

三、課程目標(biāo)

（一）轉(zhuǎn)變課堂中心，構(gòu)建學(xué)生能力形成鏈條

課程突顯學(xué)習(xí)者的主體地位，讓學(xué)生養(yǎng)成自主學(xué)習(xí)的習(xí)慣，通過(guò)引入實(shí)戰(zhàn)性較強(qiáng)的平臺(tái)和軟件，提高學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性。同時(shí)，教師主要的職責(zé)也發(fā)生了轉(zhuǎn)變。從以填鴨式的教學(xué)轉(zhuǎn)變?yōu)殛P(guān)注學(xué)生學(xué)習(xí)過(guò)程與思維變化。因此在構(gòu)建知識(shí)體系時(shí)，應(yīng)從翻轉(zhuǎn)課堂的思路出發(fā)，通過(guò)同花順平臺(tái)和智盛軟件的實(shí)際案例的應(yīng)用，導(dǎo)入相關(guān)理論基礎(chǔ)，然后對(duì)理論知識(shí)進(jìn)行拓展、問(wèn)題反思與現(xiàn)象分析，利用在線開(kāi)放平臺(tái)的模塊，引導(dǎo)學(xué)生入情入境，主動(dòng)參與學(xué)習(xí)，通過(guò)思考與分析身邊的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，深刻理解經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)理論知識(shí)，形成習(xí)得、轉(zhuǎn)化、鞏固、遷移、應(yīng)用的完整能力形成過(guò)程。從以教為主向以學(xué)為主進(jìn)行轉(zhuǎn)變，以線下課堂教學(xué)為主向線上自學(xué)線下指導(dǎo)結(jié)合的轉(zhuǎn)變，以終結(jié)性評(píng)價(jià)為主向過(guò)程性評(píng)價(jià)為主轉(zhuǎn)變。

（二）可視化教學(xué)資源和案例教學(xué)相結(jié)合，提升課程趣味

教學(xué)團(tuán)隊(duì)將教學(xué)過(guò)程對(duì)接生產(chǎn)實(shí)踐過(guò)程，以理財(cái)經(jīng)理崗位的工作過(guò)程為依據(jù)，將課程內(nèi)容設(shè)計(jì)為兩階段（理財(cái)經(jīng)理工作流程+生命周期理財(cái)規(guī)劃），嘗試用案例+項(xiàng)目教學(xué)法進(jìn)行改革和實(shí)踐。將傳統(tǒng)枯燥的理財(cái)規(guī)劃理論以在線視頻和案例引導(dǎo)的形式呈現(xiàn)，更有利于激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)熱情，提升學(xué)生學(xué)習(xí)能動(dòng)性。

（三）培養(yǎng)學(xué)生的理財(cái)服務(wù)能力和理財(cái)規(guī)劃能力

體驗(yàn)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融行業(yè)越來(lái)越重視自身的服務(wù)質(zhì)量，高職金融類專業(yè)的人才培養(yǎng)也將提供高質(zhì)量的金融服務(wù)作為其重要目標(biāo)。理財(cái)規(guī)劃課程的開(kāi)設(shè)旨在學(xué)生通過(guò)完成學(xué)習(xí)性工作任務(wù)的同時(shí)，為完成真實(shí)性工作任務(wù)打下基礎(chǔ)。在學(xué)生扎實(shí)掌握理財(cái)規(guī)劃能力的基礎(chǔ)上，通過(guò)實(shí)踐訓(xùn)練和仿真實(shí)訓(xùn)相結(jié)合，將理論運(yùn)用于實(shí)際，最終使學(xué)生具備從事理財(cái)崗位的理財(cái)服務(wù)能力。

四、教學(xué)設(shè)計(jì)與方法

（一）教學(xué)設(shè)計(jì)

根據(jù)課程的教學(xué)目標(biāo)分為“理財(cái)規(guī)劃工作流程”+“生命周期理財(cái)服務(wù)”兩大模塊，在教學(xué)過(guò)程中也相應(yīng)分為兩階段進(jìn)行，具體設(shè)計(jì)如下：

1.第一階段——基于理財(cái)工作流程的案例教學(xué)法

根據(jù)投資與理財(cái)專業(yè)就業(yè)的核心崗位——理財(cái)顧問(wèn)崗的工作流程為導(dǎo)向，第一階段項(xiàng)目為理財(cái)規(guī)劃工作流程，目標(biāo)是讓學(xué)生掌握實(shí)際理財(cái)工作流程中的四個(gè)步驟（即：一問(wèn)二測(cè)三配置四服務(wù)），熟悉理財(cái)經(jīng)理工作流程，掌握理財(cái)規(guī)劃的基本原則，培養(yǎng)學(xué)生基本理財(cái)規(guī)劃能力。根據(jù)現(xiàn)代理財(cái)經(jīng)理的工作要求，理財(cái)規(guī)劃流程中每個(gè)步驟均有明確的規(guī)范和要求，學(xué)生需要掌握的技能單一且機(jī)械化，因此這一階段我們選擇將教學(xué)設(shè)計(jì)為四個(gè)具體環(huán)節(jié)（即：信息搜集、現(xiàn)況分析、理財(cái)方案設(shè)計(jì)、持續(xù)理財(cái)服務(wù)），采用一個(gè)綜合性的理財(cái)規(guī)劃案例貫穿四個(gè)環(huán)節(jié)，大小案例結(jié)合，運(yùn)用案例教學(xué)法開(kāi)展課堂教學(xué)，學(xué)生可以在每一個(gè)環(huán)節(jié)事前說(shuō)明和教師案例示范等操作下逐步掌握。

2.第二階段——基于生命周期理論的項(xiàng)目教學(xué)設(shè)計(jì)

第二階段教學(xué)目標(biāo)是培養(yǎng)學(xué)生為處于不同生命階段的客戶提供定制化的理財(cái)規(guī)劃。在這一環(huán)節(jié)，我們結(jié)合《理財(cái)規(guī)劃》教材，將客戶劃分為五個(gè)典型的群體，即單身期、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期、家庭成熟期、退休期。通過(guò)每一章節(jié)的案例導(dǎo)入，引入相應(yīng)的知識(shí)體系，包括理財(cái)手段、理財(cái)工具、理財(cái)流程，最后提供一套完整的理財(cái)方案。第二階段的教學(xué)中，我們采用項(xiàng)目教學(xué)法，以客戶的五個(gè)不同的生命周期出發(fā)作為子項(xiàng)目開(kāi)展項(xiàng)目教學(xué)。

（二）教學(xué)方法——案例中融入項(xiàng)目教學(xué)法

課程采用案例中融入項(xiàng)目教學(xué)法。它打破了傳統(tǒng)的以案例教學(xué)為主的理財(cái)課堂教學(xué)，以崗位的工作任務(wù)為中心，圍繞理財(cái)經(jīng)理工作的流程，設(shè)計(jì)四環(huán)節(jié)任務(wù)，以任務(wù)驅(qū)動(dòng)開(kāi)展第一階段教學(xué)，使得學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中充分體驗(yàn)到實(shí)際工作的業(yè)務(wù)模式。學(xué)生在教學(xué)過(guò)程中處于主體地位，能夠有效激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)的積極性和學(xué)習(xí)熱情，促進(jìn)學(xué)生主動(dòng)學(xué)習(xí)，關(guān)注理財(cái)資訊。

在此基礎(chǔ)上，以不同生命周期階段的理財(cái)規(guī)劃為項(xiàng)目，以項(xiàng)目教學(xué)法開(kāi)展第二階段教學(xué)，使得學(xué)生在掌握基本工作環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)上，更進(jìn)一步開(kāi)展自主學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)通觀看微課視頻掌握知識(shí)要點(diǎn)，小組協(xié)作、合作學(xué)習(xí)等形式，培養(yǎng)學(xué)生團(tuán)隊(duì)合作能力，提高學(xué)生實(shí)踐分析能力和解決實(shí)際問(wèn)題的能力，為學(xué)生日后走上社會(huì)，服務(wù)社會(huì)打下較為良好的基礎(chǔ)。

五、教學(xué)成果

理財(cái)規(guī)劃作為我院財(cái)會(huì)金融系的專業(yè)核心課，每年授課人數(shù)達(dá)500人，課程面向廣。自2010年開(kāi)設(shè)以來(lái)，教學(xué)團(tuán)隊(duì)對(duì)該課程進(jìn)行了一系列的課程教學(xué)改革，是學(xué)院教學(xué)方法改革十門(mén)試點(diǎn)課程之一。根據(jù)課程項(xiàng)目化教學(xué)方法的特點(diǎn)，教學(xué)團(tuán)隊(duì)編寫(xiě)的《理財(cái)規(guī)劃實(shí)務(wù)》教材已經(jīng)由人民大學(xué)出版并投入使用。前期已經(jīng)制作理財(cái)規(guī)劃微課視頻3個(gè)，在我院“超星學(xué)習(xí)通”平臺(tái)上建立了院級(jí)在線開(kāi)放課程部分資源，包括PPT8、教案8、課程標(biāo)準(zhǔn)、授課計(jì)劃、案例集5、視頻資源15個(gè)。本課程視頻采用人物出鏡、動(dòng)畫(huà)、錄屏等多種形式相結(jié)合，內(nèi)容設(shè)計(jì)上選擇貼近學(xué)生生活，如“基金二三事”“復(fù)利的魔力”“你是月光族”等，整體畫(huà)面質(zhì)量良好，設(shè)計(jì)趣味性強(qiáng)，受到學(xué)生的喜愛(ài)。同時(shí)，課程結(jié)合智盛的理財(cái)規(guī)劃軟件和同花順的金融學(xué)習(xí)平臺(tái)作為配套學(xué)習(xí)輔助工具，提高教師的授課效果和學(xué)生的學(xué)習(xí)效率。

本課程自建成以來(lái)，在2019-2020-1學(xué)期，已對(duì)2018級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融和投資與理財(cái)兩個(gè)專業(yè)完成一個(gè)周期的教學(xué)，共有4個(gè)班級(jí)150名學(xué)生進(jìn)行學(xué)習(xí)。

在線開(kāi)放課程平臺(tái)，目前本課程共有微課視頻22個(gè)，總時(shí)長(zhǎng)大約220分鐘；觀看視頻次數(shù)達(dá)18595次，觀看總時(shí)長(zhǎng)達(dá)31042分鐘，平均83分鐘/人；建成資料庫(kù)1個(gè)包括：課程資料28個(gè)、題庫(kù)61題、作業(yè)庫(kù)12題和試題庫(kù)25題；共布置作業(yè)44次；測(cè)驗(yàn)考試5次；互動(dòng)交流學(xué)生發(fā)帖數(shù)174帖，教師發(fā)帖數(shù)6帖；教師發(fā)起投票問(wèn)卷、主題討論、分組任務(wù)、搶答、隨機(jī)點(diǎn)名等互動(dòng)活動(dòng)41次，學(xué)生參與互動(dòng)321人次；教師發(fā)放通知公告27次等。

同時(shí)，通過(guò)智盛理財(cái)規(guī)劃軟件和同花順學(xué)習(xí)平臺(tái)的配套學(xué)習(xí)，學(xué)生2019年參加浙江省理財(cái)規(guī)劃大賽并獲得一等獎(jiǎng)的好成績(jī)。競(jìng)賽成果也是衡量教學(xué)質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)之一。學(xué)生能夠結(jié)合平時(shí)學(xué)到的理論知識(shí)，根據(jù)平時(shí)平臺(tái)提供的實(shí)際金融產(chǎn)品和金融手段，有能力為不同階段的客戶提供合適的理財(cái)方案。

本課程自應(yīng)用智慧教學(xué)以來(lái)獲得了團(tuán)隊(duì)教師和學(xué)生的一致好評(píng)，教學(xué)和學(xué)習(xí)成果顯著：一是建設(shè)了協(xié)作與分工明確的專業(yè)教學(xué)團(tuán)隊(duì)。實(shí)現(xiàn)了優(yōu)質(zhì)教學(xué)資源的共享，改進(jìn)了傳統(tǒng)教師單打獨(dú)斗的弊端，有助于不同教學(xué)理念和教學(xué)方法的拓展與傳播；二是學(xué)生的學(xué)習(xí)方式發(fā)生了轉(zhuǎn)變。教師的“教”被弱化，學(xué)生的“學(xué)”的主體作用被強(qiáng)化。運(yùn)用在線開(kāi)放課程，學(xué)生可以打破時(shí)間和空間學(xué)習(xí)的限制，根據(jù)自己的學(xué)習(xí)需求和個(gè)人學(xué)習(xí)情況，隨時(shí)隨地自主安排學(xué)習(xí)，并與教師和其他學(xué)生進(jìn)行互動(dòng)；三是推動(dòng)了考核評(píng)價(jià)方式的改革。通過(guò)結(jié)合平臺(tái)的自主學(xué)習(xí)情況為學(xué)生綜合打分。