信泰保險(xiǎn)　融入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略　追求高質(zhì)量發(fā)展

無(wú)煙

2021年，享受了40年高速發(fā)展紅利的國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)，開(kāi)始遭遇“中年危機(jī)”。一方面，在國(guó)家戰(zhàn)略層面，對(duì)保險(xiǎn)的支持力度不斷加碼;另一方面，則是保險(xiǎn)行業(yè)代理人隊(duì)伍持續(xù)縮水，行業(yè)發(fā)展增速放緩，業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)承壓。保險(xiǎn)行業(yè)似乎正在經(jīng)歷著前所未有的焦慮。

面對(duì)新階段、新形勢(shì)、新要求，保險(xiǎn)業(yè)都在積極探索，以求借勢(shì)揚(yáng)帆，在新的賽道上實(shí)現(xiàn)更好地發(fā)展。

高速增長(zhǎng)難再現(xiàn) 但市場(chǎng)空間依然廣闊

信泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理譚寧提到，中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)從1979年開(kāi)始恢復(fù)到現(xiàn)在經(jīng)過(guò)40多年飛速發(fā)展，年均增速達(dá)到GDP的兩倍，這主要源于龐大的人口紅利和經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)健增長(zhǎng)，是一種恢復(fù)性發(fā)展。

近兩三年，保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部感到很大的壓力，特別是在增長(zhǎng)方面，業(yè)務(wù)的增速較前40年的平均增速有了很大的落差。這其中有多方面的因素，比如疫情的影響，包括宏觀經(jīng)濟(jì)方面發(fā)展的變化。但根本的原因在于，發(fā)展階段變了，保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)性高速增長(zhǎng)的局面已經(jīng)很難再現(xiàn)。

現(xiàn)階段，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)取得了階段性的發(fā)展成就，成為世界第二大保險(xiǎn)市場(chǎng)，僅次于美國(guó)。保險(xiǎn)主體對(duì)于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)及行業(yè)的認(rèn)知，也必須要隨著發(fā)展階段的改變而改變。

對(duì)于增長(zhǎng)速度放緩、人力規(guī)模下滑等行業(yè)變化，譚寧認(rèn)為不必焦慮。結(jié)合我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的宏觀發(fā)展指標(biāo)，比如保險(xiǎn)的深度、密度以及保險(xiǎn)行業(yè)在整個(gè)金融行業(yè)的資產(chǎn)占比，我們同發(fā)達(dá)國(guó)家乃至于世界的平均水平來(lái)看，還存在差距。從這些宏觀指標(biāo)來(lái)看，整個(gè)行業(yè)還是具有向上發(fā)展的空間。同時(shí)，隨著國(guó)家社會(huì)保障體系改革的不斷深入，保險(xiǎn)業(yè)在社會(huì)保障體系當(dāng)中也越來(lái)越發(fā)揮更為重要的作用。只要緊跟國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向，發(fā)展的機(jī)會(huì)也會(huì)隨之顯現(xiàn)。

融入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略 服務(wù)社會(huì)民生

近年來(lái)，“共同富?！背蔀閲?guó)家重要議題之一，也是為人民謀幸福的著力點(diǎn)。而保險(xiǎn)作為我國(guó)金融業(yè)的重要組成部分，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的重要產(chǎn)業(yè)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是社會(huì)文明水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度、社會(huì)治理能力的重要標(biāo)志。保險(xiǎn)行業(yè)的地位與職能決定了其在促進(jìn)共同富裕的過(guò)程中，必將發(fā)揮重要的風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償和資金融通作用。

面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的國(guó)際形勢(shì)、艱巨繁重的國(guó)內(nèi)改革發(fā)展穩(wěn)定任務(wù)，特別是新冠肺炎疫情的嚴(yán)重沖擊，國(guó)家的“十四五”規(guī)劃15次提及“保險(xiǎn)”，包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)公共服務(wù)平臺(tái)、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系等。這是保險(xiǎn)發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障核心功能，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的一個(gè)縮影。

如何承載時(shí)代賦予的歷史使命？

譚寧認(rèn)為，融入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，確立相適應(yīng)的公司發(fā)展戰(zhàn)略是當(dāng)務(wù)之急。“對(duì)于任何一家企業(yè)來(lái)講，經(jīng)營(yíng)都離不開(kāi)幾個(gè)關(guān)鍵詞，首先是定什么樣的戰(zhàn)略？在戰(zhàn)略之下要思考你的客戶是誰(shuí)，你給客戶提供什么樣的產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)什么樣的渠道去給客戶提供這樣的產(chǎn)品服務(wù)，最后以什么樣的運(yùn)營(yíng)和系統(tǒng)來(lái)支撐整個(gè)公司的運(yùn)作?！?/p>

“任何一個(gè)行業(yè)的發(fā)展不能脫離國(guó)家的戰(zhàn)略發(fā)展大計(jì)，不能脫離社會(huì)民生;保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展一定要融入國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，找準(zhǔn)自身定位，才能更好地服務(wù)于社會(huì)發(fā)展和國(guó)計(jì)民生。”譚寧強(qiáng)調(diào)。

現(xiàn)實(shí)中，信泰保險(xiǎn)更是與時(shí)代同步，與國(guó)家戰(zhàn)略同行。面對(duì)促進(jìn)共同富裕的戰(zhàn)略擘畫(huà)，譚寧表示，保險(xiǎn)有兩個(gè)價(jià)值，一是實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)保障，二是實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。

信泰保險(xiǎn)的產(chǎn)品邏輯早已據(jù)此展開(kāi)，用好保險(xiǎn)保障優(yōu)勢(shì)，在融入國(guó)家發(fā)展大局中實(shí)現(xiàn)自身新的突破：率先將增額終身壽險(xiǎn)引入我國(guó)內(nèi)地。增額終身壽險(xiǎn)兼具保障和儲(chǔ)蓄功能，能夠?yàn)榭蛻籼峁┓€(wěn)定、可持續(xù)增長(zhǎng)的身價(jià)保障，具備較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，而且產(chǎn)品利益較為明確?？梢哉f(shuō)，從保額和現(xiàn)金價(jià)值兩端著力，兼顧了當(dāng)下以及未來(lái)，應(yīng)對(duì)人口老齡化和實(shí)現(xiàn)共同富裕的雙重國(guó)家戰(zhàn)略。

擁抱變化 轉(zhuǎn)型升級(jí) 追求高質(zhì)量發(fā)展

經(jīng)歷了十余年的高速發(fā)展，壽險(xiǎn)行業(yè)取得了巨大的進(jìn)步，但也積累了很多的問(wèn)題，陷入發(fā)展瓶頸。面對(duì)行業(yè)發(fā)展階段的變化和國(guó)家戰(zhàn)略帶來(lái)的巨大歷史機(jī)遇，保險(xiǎn)行業(yè)一定要認(rèn)清現(xiàn)實(shí)，順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，從“高速度發(fā)展”向“高質(zhì)量發(fā)展”轉(zhuǎn)型。

譚寧強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)主體首先一定要調(diào)整對(duì)于市場(chǎng)及行業(yè)的認(rèn)知，主動(dòng)進(jìn)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，從追求規(guī)模和速度的增長(zhǎng)向追求價(jià)值增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變;其次，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、公眾生活方式改變、科技進(jìn)步及互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求也在變化，保險(xiǎn)產(chǎn)品還有巨大的創(chuàng)新空間;第三，作為商業(yè)保險(xiǎn)最主要的銷(xiāo)售主體，渠道變革已經(jīng)迫在眉睫。傳統(tǒng)渠道面臨的困境，必須通過(guò)變革破局，而變革的核心方向，一是提高效率，二是降低成本，讓公眾享受到更好的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù);第四個(gè)挑戰(zhàn)，是科技賦能對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)所帶來(lái)的影響?？萍歼M(jìn)步帶來(lái)了方方面面的影響，保險(xiǎn)公司的管理模式、運(yùn)營(yíng)模式等也都開(kāi)始向線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)變，進(jìn)而提高了管理效率，降低了管理成本?？萍嫉倪\(yùn)用對(duì)整個(gè)行業(yè)來(lái)講，既是一種挑戰(zhàn)，也是一個(gè)機(jī)遇。

事實(shí)上，基于對(duì)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)的敏銳判斷，信泰保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型早已開(kāi)啟并已取得顯著成效。譚寧表示，2018年信泰便確定了新的發(fā)展策略，積極推動(dòng)內(nèi)部管理變革，以產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新提升企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，并制訂了“個(gè)險(xiǎn)做精、銀保做強(qiáng)、中介做大、收展并重”的渠道轉(zhuǎn)型策略，進(jìn)行了一系列調(diào)整，包括：個(gè)險(xiǎn)代理人管理模式從“分級(jí)式”向“垂直式”轉(zhuǎn)型：組織發(fā)展從“多層級(jí)”向“扁平化”轉(zhuǎn)變：隊(duì)伍發(fā)展向職業(yè)化、專(zhuān)業(yè)化轉(zhuǎn)變。此外，在中介渠道持續(xù)投入戰(zhàn)略資源，將其作為一個(gè)主要的發(fā)展渠道，同時(shí)，在做大經(jīng)代的過(guò)程中，注重業(yè)務(wù)品質(zhì)管控。

“總體上，個(gè)險(xiǎn)的變化之中，中小公司的機(jī)會(huì)會(huì)比大公司更好一點(diǎn)，船小好掉頭，本身的包袱沒(méi)那么重。”譚寧說(shuō)。

據(jù)了解，針對(duì)獨(dú)立代理人制度的落地，信泰也在摸索，已經(jīng)制定了相關(guān)制度，并在小范圍內(nèi)試行。譚寧判斷，在渠道領(lǐng)域，未來(lái)保險(xiǎn)代理人會(huì)進(jìn)一步向?qū)I(yè)和職業(yè)化方向轉(zhuǎn)型。

談及下一階段發(fā)展策略。譚寧透露，后續(xù)規(guī)劃會(huì)在圍繞此前基本框架和思路的基礎(chǔ)上進(jìn)行微調(diào)，即保持保費(fèi)規(guī)模適度增長(zhǎng)，重點(diǎn)優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，通過(guò)精細(xì)化管理提質(zhì)增效，同時(shí)，會(huì)把管控風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置。