刷單電信詐騙的識(shí)別與防范

陳振乾

（中國人民公安大學(xué)，北京 100623）

刷單與電商相伴而生，且花樣翻新。時(shí)至今日，刷單現(xiàn)象依然邊打邊刷，屢禁不止。近幾年來，借網(wǎng)絡(luò)刷單之名，行詐騙之實(shí)的刷單電信詐騙犯罪活動(dòng)呈高發(fā)態(tài)勢，嚴(yán)重威脅著人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全。

一、不正當(dāng)競爭性刷單

刷單［1］，是伴隨網(wǎng)絡(luò)電商的普及而衍生出的一個(gè)詞匯，是指電商經(jīng)營者雇傭?qū)ｉT人員假扮顧客進(jìn)行虛假購物并給予店鋪及商品好評(píng)，借以提高相應(yīng)網(wǎng)店的銷量、排名和信用度的不正當(dāng)競爭行為。通過刷單，為不法電商的網(wǎng)店虛增流量，誤導(dǎo)消費(fèi)者，起到對(duì)潛在消費(fèi)者的引流作用，嚴(yán)重干擾了普通消費(fèi)者對(duì)商品選擇的判斷力，損害了消費(fèi)者的權(quán)益，嚴(yán)重干擾了電商市場秩序，是市場監(jiān)管部門嚴(yán)打的不正當(dāng)競爭行為之一。

刷單一般包括搜索、瀏覽、咨詢、下單、接單、發(fā)貨、簽收、評(píng)價(jià)、返傭等程序，從形式上看，刷單的“單”和正常消費(fèi)的“單”沒有區(qū)別；但實(shí)質(zhì)上，發(fā)貨的并非真正的訂單商品，而是小小禮物或直接空包發(fā)貨，簽收人也根本不驗(yàn)收貨物的真實(shí)性直接簽收并好評(píng)，是典型的商家和刷手串通一氣進(jìn)行的虛增流量行為；更有甚者，在特定網(wǎng)站購買“空包”后，在沒有寄件和取件的情況下，公共查詢的快遞平臺(tái)上就能出現(xiàn)該包裹被攬件、簽收的物流信息。待整個(gè)刷間過程完畢，網(wǎng)店經(jīng)營者會(huì)按照刷手的業(yè)務(wù)量進(jìn)行計(jì)件付酬，或商家依據(jù)擬刷單數(shù)量，先行支付酬金給刷手，然后刷手按店家預(yù)訂的刷單量進(jìn)行刷單操作。因刷單的頻度過大容易引起監(jiān)管機(jī)構(gòu)的注意，因此，對(duì)單一商家的刷單頻度會(huì)有上限控制，且單個(gè)賬號(hào)的月酬勞也比較有限。

二、刷單電信詐騙

刷單電信詐騙案件的發(fā)案率一直穩(wěn)居電信詐騙案件的前列。搞清刷單電信詐騙案件的套路，可為有效堵塞詐騙渠道、防范詐騙風(fēng)險(xiǎn)提供有益的參考。

（一）典型案例

案例1：2021年3月8日8時(shí)許，劉女士在家中玩手機(jī)時(shí)，瀏覽器看到一刷單信息，隨即添加對(duì)方微信及QQ聯(lián)系，對(duì)方將其拉入一QQ群并發(fā)給其“potato接單專用安卓安裝包”，其點(diǎn)擊該安裝包下載軟件，又掃描對(duì)方二維碼通過QQ添加對(duì)方QQ聯(lián)系，其點(diǎn)擊對(duì)方鏈接將商品加入購物車，又按照要求通過建設(shè)銀行手機(jī)銀行網(wǎng)銀方式將共計(jì)5358元轉(zhuǎn)至對(duì)方提供的四張銀行卡賬戶中進(jìn)行刷單，后點(diǎn)擊對(duì)方網(wǎng)址m．200287．com提現(xiàn)本金及傭金5898元。支付結(jié)束后，劉靜繼續(xù)刷單，其按照要求通過建設(shè)銀行手機(jī)銀行網(wǎng)銀方式將共計(jì)119337元轉(zhuǎn)至對(duì)方提供的8張銀行卡中進(jìn)行刷單，因無法提現(xiàn)且對(duì)方要求繼續(xù)轉(zhuǎn)賬，發(fā)現(xiàn)被騙。

案例2：2021年3月29日21時(shí)許，周某在家中收到一個(gè)網(wǎng)名“物流徐冉”的微信加其為微信好友的申請(qǐng)，并留言“你好，有你的快遞”，其當(dāng)時(shí)未理會(huì)，3月30日7時(shí)，周某同意對(duì)方的請(qǐng)求，加為微信好友，對(duì)方將周某拉入一個(gè)名為“龍飛鳳舞”的微信群，并指導(dǎo)其按群內(nèi)要求下載、注冊“一對(duì)”APP，并綁定銀行卡，在“一對(duì)”APP內(nèi)加“華騰財(cái)富-派單員小金”開始做任務(wù)，周某通過支付寶向“派單員小金”提供的賬號(hào)支付成功了幾單小額任務(wù)，并很快得到返現(xiàn)，成功提現(xiàn)408元。隨后周某跟隨“派單員小金”做了大量的任務(wù)，并通過支付寶、網(wǎng)銀向“派單員小金”提供的6個(gè)銀行賬號(hào)多次轉(zhuǎn)賬支付了共125330元。但在周某想提現(xiàn)時(shí)，提現(xiàn)不能，發(fā)現(xiàn)被騙。

（二）刷單電信詐騙的一般套路

第一步，購買居民信息。刷單需要有時(shí)間、會(huì)上網(wǎng)、有網(wǎng)購經(jīng)驗(yàn)、會(huì)網(wǎng)上支付的特定群體才會(huì)比較感興趣，因此大學(xué)生、寶媽、待業(yè)人員、退休人員等人群是此類詐騙的主要目標(biāo)群體。刷單詐騙團(tuán)伙組織者首先在網(wǎng)上購買目標(biāo)群體的居民信息，以備廣告信息的精準(zhǔn)投放。

第二步，發(fā)布網(wǎng)絡(luò)兼職刷單信息。刷單詐騙團(tuán)伙通過精準(zhǔn)信息投放，有針對(duì)性地發(fā)布網(wǎng)絡(luò)兼職刷單信息，以“足不出戶，日進(jìn)斗金”、“輕輕松松賺錢”等兼職刷單信息或廣告，或在微信、QQ、陌陌等社交軟件上發(fā)布相應(yīng)的廣告，或在同城網(wǎng)站、抖音上發(fā)布廣告；甚至有團(tuán)伙通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)公司，利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)精準(zhǔn)投放廣告，吸引有兼職需求的人員與團(tuán)伙聯(lián)系。

第三步，建立信任。當(dāng)有潛在受害者主動(dòng)聯(lián)系時(shí)，團(tuán)伙會(huì)安排經(jīng)過專門訓(xùn)練的話務(wù)員按照刷單詐騙劇本，回答并與潛在受害人互動(dòng)。此步驟大致分為三個(gè)階段：一是訪客引導(dǎo)，通過詢問潛在受害人的兼職意向、介紹刷單賺錢的原理與實(shí)操流程，突出操作簡單、賺錢輕松、回報(bào)快速，引導(dǎo)“訪客”成為“刷手”；二是針對(duì)刷手的各種質(zhì)疑，用事先備好的網(wǎng)絡(luò)或平臺(tái)的資質(zhì)文件（多數(shù)是偽造）展示給刷手，以博取刷手的初步信任；三是培訓(xùn)刷手，客服人員會(huì)手把手地教會(huì)刷手如何進(jìn)行刷單操作，其服務(wù)堪稱“優(yōu)質(zhì)”。至此，刷手對(duì)于平臺(tái)的初步信任建立。但為了取得刷手進(jìn)一步的信任，客服會(huì)引導(dǎo)刷手從小單墊付刷起，刷手會(huì)很快取得首筆刷單的墊付款和刷單金額5%左右的“傭金”。隨后客服（派單員）會(huì)引導(dǎo)刷手將交易額逐步放大（也有從第二單就要求刷手刷大單、聯(lián)單的情況），并且前幾單的墊付款和傭金都會(huì)很快到賬。這樣就建立起了刷手對(duì)平臺(tái)的信任。

第四步，實(shí)施詐騙。刷單客服（派單員）會(huì)引導(dǎo)刷手“多刷多賺”“刷大賺多”，刷大單、聯(lián)單。但此時(shí)往往會(huì)出現(xiàn)“意外”情況：一是網(wǎng)頁提示支付未成功（但實(shí)際上已經(jīng)支付成功），此時(shí)客服會(huì)讓刷手繼續(xù)完成支付，但刷手在繼續(xù)支付時(shí)網(wǎng)頁還是會(huì)提示支付未成功，客服會(huì)按照話術(shù)里的指引解釋為網(wǎng)絡(luò)原因轉(zhuǎn)賬延遲或“卡單”，鼓勵(lì)刷手繼續(xù)支付或刷單，直至刷手銀行卡里錢不足支付為止；二是在刷手在完成大單刷單后，客服會(huì)以需要湊單、任務(wù)未完成、需要驗(yàn)證等理由搪塞，并鼓勵(lì)刷手刷單完成任務(wù)以拿到酬勞。但此時(shí)無論刷手是否繼續(xù)刷單，其墊付款和酬勞也永遠(yuǎn)不會(huì)得到返還了。此時(shí)刷手被騙的金額少則幾千元，多則能達(dá)到幾十萬元。［2-3］

三、不正當(dāng)競爭性刷單和刷單電信詐騙的區(qū)別

比較不正當(dāng)競爭性刷單和刷單電信詐騙的手段和操作方式，共區(qū)別主要在于：

（一）平臺(tái)不同

不正當(dāng)競爭性刷單一般依托正規(guī)的交易平臺(tái)，如淘寶、京東、拼多多等，而刷單電信詐騙往往依托詐騙團(tuán)伙的自建平臺(tái)。因此，當(dāng)兼職刷單遇到不明平臺(tái)時(shí)需要格外小心。

（二）支付方式的差異

不正當(dāng)競爭性常見的支付方式是遠(yuǎn)程單、代付單和墊付單，支付對(duì)象是商家收款賬號(hào)。其中遠(yuǎn)程單和代付單通常都是由委托刷信譽(yù)的店家承擔(dān)支付角色，刷手不會(huì)墊付資金；而墊付單則需要由刷手先自行支付刷單費(fèi)用，待刷單全部流程（含收貨、評(píng)價(jià)）完成后方才由商家返還墊付資金和傭金。而刷單電信詐騙的支付方式，則必定是墊付單，支付對(duì)象是商家賬號(hào)或客服提供的個(gè)人銀行賬號(hào)。當(dāng)支付對(duì)象是客服提供的個(gè)人銀行賬號(hào)時(shí)，肯定是刷單電信詐騙。所以，當(dāng)“兼職刷單”遇到墊付單時(shí)，需要刷手足夠警惕。

（三）返利比率不同

不正當(dāng)競爭性刷單返傭的比率較低，一般小單一單僅有1～2元，而大單返傭的比例也不到2%［4］；而刷單電信詐騙承諾的返傭比例最低也能達(dá)到5%，而且“多刷多賺”“刷大賺多”，大額可以達(dá)到10%甚至更多［5］，其利誘之心昭然若揭。

（四）搜索方式不同

不正當(dāng)競爭性刷單一般要求刷手進(jìn)入商家店鋪時(shí)不能直接從鏈接直接進(jìn)入，而需要通過關(guān)鍵詞搜索進(jìn)入店鋪，這樣是為了規(guī)避正規(guī)平臺(tái)對(duì)刷單行為的打擊；而刷單電信詐騙則是本著簡單易學(xué)好上手的原則，客服往往會(huì)直接給出刷單鏈接，給予刷手更簡便的體驗(yàn)。

（五）刷單量的不同

不正當(dāng)競爭性刷單一般要求單一賬號(hào)在同店鋪每月刷單量有上限要求，例如不超過15單，而刷單電信詐騙則鼓勵(lì)刷手多刷，通常不設(shè)上限。

（六）結(jié)算速度不同

不正當(dāng)競爭性刷單從開始刷單到收到報(bào)酬一般需要一定的時(shí)間，通常需要3～5天；而刷單電信詐騙在最開始的刷單體驗(yàn)階段，為了留住刷手，其返還墊付本金及酬金的速度很快，通常在幾小時(shí)內(nèi)完成。

（七）便捷程度不同

為了規(guī)避電商平臺(tái)的打擊，不正當(dāng)競爭性刷單要求的條條框框較多，如搜索截屏、貨比三家截屏、訂單編號(hào)、指定評(píng)價(jià)文字字?jǐn)?shù)等；而刷單電信詐騙則十分便捷通常提供訂單編號(hào)和支付截屏即可。

四、刷單電信詐騙的防范

由于刷單類電信詐騙針對(duì)的是“有閑”群體，特別是大學(xué)生、待業(yè)者、寶媽等靈活兼職需求高的特定人群的“利益誘惑型”犯罪，受害群體通常社會(huì)經(jīng)驗(yàn)欠缺，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不強(qiáng)，利益受損后對(duì)其本人身心影響較大。對(duì)于此類犯罪的打擊，公安部門作出了巨大的努力，從源頭打擊（打擊販賣公民個(gè)人信息）到釜底抽薪（斷卡行動(dòng)），再到多手段全鏈條個(gè)案追蹤打擊，取得了一定的效果。但此類犯罪的追贓難、取證難在一定程度上增加了犯罪打擊的難度。因此，如何做好防范仍然是值得我們深入研究的課題。

（一）政府管理層面

1．嚴(yán)格管理網(wǎng)絡(luò)廣告的發(fā)布

市場監(jiān)管局、網(wǎng)信管理部門、工信局等部門應(yīng)當(dāng)負(fù)起責(zé)任，壓實(shí)各大互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的社會(huì)責(zé)任，嚴(yán)管網(wǎng)絡(luò)廣告發(fā)布，杜絕“刷單”之類的詞匯在網(wǎng)絡(luò)廣告中出現(xiàn)。一旦有企業(yè)違規(guī)發(fā)布此類廣告，嚴(yán)懲不貸。

2．大力宣傳刷單的危害，揭露刷單電信詐騙的套路和模式

宣傳需要具有針對(duì)性和創(chuàng)新性?？梢猿浞掷谜块T掌握的大數(shù)據(jù)信息，挖掘其中的易受害群體，有針對(duì)性地對(duì)此類人群進(jìn)行多形式的宣傳，如社區(qū)組織宣講、公安進(jìn)行防騙信息精準(zhǔn)推送，在宣講、推送內(nèi)容上以詐騙套路揭秘和宣傳支付相關(guān)的金融知識(shí)為主，形式上可以創(chuàng)新模式，從信息、音頻、短視頻到現(xiàn)場情景劇等，多方式吸引潛在受害群體的關(guān)注。

（二）自我防范層面

1．學(xué)法知法，做一個(gè)善良、守法、有良好社會(huì)主義道德的好公民。通過學(xué)習(xí)相關(guān)法律知識(shí)，認(rèn)識(shí)到“兼職刷單”是違法行為，自覺抵制這種危害市場管理秩序的違法行為，做到不做刷單兼職。

2．加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)和自身建設(shè)，努力提高自己的職業(yè)能力，拓寬就業(yè)渠道。提高自身職業(yè)能力，拓寬就業(yè)面，讓自己的競爭力得到切實(shí)的加強(qiáng)，可以避免一門心思地去找“兼職”。

3．注意個(gè)人信息安全。不要隨意點(diǎn)擊不明鏈接、不要隨意點(diǎn)贊、不要隨意幫人砍價(jià)、不要隨意掃描不明二維碼，這些都有可能造成個(gè)人信息泄露，一旦某人信息被詐騙團(tuán)伙得到，該人就有可能被詐騙團(tuán)伙精準(zhǔn)誘騙。

4．天上不會(huì)掉餡餅。網(wǎng)絡(luò)高度發(fā)達(dá)的今天，各種信息已經(jīng)相當(dāng)透明。沒有什么工作是輕輕松松賺大錢的，不要受蠅頭小利的誘惑而去做違法的事情，可能會(huì)由此因小失大，甚至抱憾終身。不要相信輕松工作賺大錢的任何廣告。

5．日常注意學(xué)習(xí)些金融知識(shí)，尤其是移動(dòng)支付、網(wǎng)上支付的相關(guān)內(nèi)容，避免懵懵懂懂送錢給騙子。掌握一定的金融知識(shí)，可以有效識(shí)破詐騙團(tuán)伙的謊言，避免資金損失。例如，在未知APP上刷單支付時(shí)，網(wǎng)頁彈出支付未成功，而此時(shí)銀行可能已經(jīng)發(fā)來支付成功的信息，此時(shí)應(yīng)當(dāng)是支付成功了，而網(wǎng)頁彈出的未成功支付提醒，可能是詐騙團(tuán)伙在APP上做了手腳，以引導(dǎo)受害人繼續(xù)支付；再如，對(duì)方要求受害人提供銀行通過預(yù)留手機(jī)號(hào)發(fā)送的驗(yàn)證碼時(shí)，請(qǐng)注意，此驗(yàn)證碼通常與付款行為有關(guān)，所以，銀行驗(yàn)證碼絕對(duì)不能透露給他人，尤其是從未謀面的人（如網(wǎng)戀而未見過面的“對(duì)象”）。

6．及時(shí)報(bào)警止損。一旦誤入刷單兼職，發(fā)現(xiàn)對(duì)方不按事先約定返現(xiàn)時(shí)，絕不要聽信對(duì)方客服的網(wǎng)絡(luò)延遲等花言巧語，對(duì)于一個(gè)沒有誠信的交易對(duì)象，不要再抱有任何期待，一定不要再投入任何資金，立刻報(bào)警止損。并盡量保留下聊天記錄和交易記錄，固定證據(jù)，以利警方偵查破案。