進(jìn)一步推進(jìn)金融公證的探索和思考

魏 喆

（山東省鄒城市公證處，山東 鄒城 273500）

隨著信息時(shí)代的到來(lái)，金融產(chǎn)業(yè)信息傳播速度的不斷增速，傳統(tǒng)的金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的結(jié)構(gòu)也隨之經(jīng)歷著升級(jí)變化，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展面臨著發(fā)展瓶頸與機(jī)遇，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展必須進(jìn)行重新規(guī)劃與整體變革。國(guó)內(nèi)的公證服務(wù)作為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)一個(gè)重要組成部分，現(xiàn)行的服務(wù)模式與服務(wù)質(zhì)量與市場(chǎng)用戶之間的需求已經(jīng)出現(xiàn)了一系列的問(wèn)題。在新的金融產(chǎn)業(yè)不斷變化的環(huán)境下，如何實(shí)現(xiàn)公證服務(wù)的服務(wù)形式與質(zhì)量的創(chuàng)新與提升，不斷推動(dòng)公證行業(yè)持續(xù)發(fā)展，普及人們的公證意識(shí)，是公證業(yè)一個(gè)非常復(fù)雜且非常重要的工作內(nèi)容之一。由于我國(guó)公證業(yè)還處于一個(gè)不斷發(fā)展和完善的過(guò)程中，公證部門對(duì)傳統(tǒng)服務(wù)模式創(chuàng)新與變革需要循序漸進(jìn)，契合時(shí)代發(fā)展，最大限度地滿足人們?nèi)找乖鲩L(zhǎng)的公證市場(chǎng)需求，新出現(xiàn)的服務(wù)模式不斷沖擊著傳統(tǒng)的公證服務(wù)，對(duì)傳統(tǒng)的公證服務(wù)基礎(chǔ)形成了威脅，動(dòng)搖了公證的存在根基。通過(guò)對(duì)傳統(tǒng)公證服務(wù)模式的創(chuàng)新提升現(xiàn)代化公證平臺(tái)的公信力，將傳統(tǒng)的公證服務(wù)平臺(tái)發(fā)展成為一個(gè)適應(yīng)時(shí)代發(fā)展，數(shù)據(jù)化、系統(tǒng)化、規(guī)范化的服務(wù)平臺(tái)，在立足本國(guó)國(guó)情的基礎(chǔ)上，對(duì)傳統(tǒng)的公證服務(wù)模式作出相應(yīng)的調(diào)整，形成現(xiàn)代意義上的公證信息服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)“讓當(dāng)事人獲得高品質(zhì)公證法律服務(wù)體驗(yàn)”的承諾。

一、公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新的主要內(nèi)容

（一）對(duì)信貸類債券文書(shū)進(jìn)行公證，并賦予其強(qiáng)制執(zhí)行力

在金融服務(wù)中，包括商業(yè)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資機(jī)構(gòu)、小額信貸公司中所產(chǎn)生的還款協(xié)議、借貸協(xié)議、擔(dān)保合同等等進(jìn)行公證服務(wù)，對(duì)相關(guān)的債券和文書(shū)進(jìn)行公證，并且賦予債券文書(shū)以強(qiáng)制執(zhí)行的效力，讓金融環(huán)境更加優(yōu)化，使當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)和企業(yè)發(fā)展更加快速，從而帶動(dòng)周邊的金融服務(wù)，形成安全穩(wěn)定的金融服務(wù)圈。在進(jìn)行相關(guān)協(xié)議和合同的簽署時(shí)，公證機(jī)構(gòu)要對(duì)雙方交易的主體身份進(jìn)行認(rèn)定，對(duì)雙方的資產(chǎn)信息進(jìn)行相應(yīng)的查明、在進(jìn)行擔(dān)保和抵押的時(shí)候，要進(jìn)行全面的審查，要在現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行實(shí)物的勘測(cè)，出具公證書(shū)，確保雙方在平等誠(chéng)信的前提下進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的進(jìn)行，確保雙方的行為真實(shí)有效，從而提高雙方的業(yè)務(wù)效率和貸款效率。在出具公證書(shū)時(shí)要提醒雙方當(dāng)事人，如果出現(xiàn)違約的情況，會(huì)被強(qiáng)制執(zhí)行的法律后果，讓雙方的履約能力能夠更加及時(shí)和誠(chéng)信。同時(shí)，如果在雙方有人出現(xiàn)不履行債權(quán)債務(wù)的情況，公證機(jī)構(gòu)可以根據(jù)相關(guān)的法律和訴訟法律直接向相關(guān)法院提起申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行?？梢栽陔p方發(fā)生債務(wù)糾紛的時(shí)候，免去高額的訴訟費(fèi)用和時(shí)間成本，能夠提升雙方的履職能力，在訴訟期間轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等業(yè)務(wù)方面中具有重要的意義。下面根據(jù)客戶群體的分類，將文書(shū)的公證分以下幾個(gè)方面進(jìn)行說(shuō)明。［1］

1．商業(yè)銀行。針對(duì)商業(yè)銀行，需要在進(jìn)行信貸服務(wù)的時(shí)候，讓公證機(jī)構(gòu)及人員對(duì)客戶個(gè)體進(jìn)行資產(chǎn)的公證和評(píng)查，這種做法可以有效地降低信貸的風(fēng)險(xiǎn)。讓雙方在平等互利的前提下簽訂相關(guān)的協(xié)議，讓各種機(jī)構(gòu)能夠正規(guī)化，也免去了打官司的訴訟風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于雙方的穩(wěn)定發(fā)展和社會(huì)的和諧穩(wěn)定有著積極的作用。通過(guò)這種方式有效地降低商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)、提高信貸的效率。

2．小額貸款公司。在小額信貸公司的業(yè)務(wù)中，不能與商業(yè)銀行相比較，在發(fā)展業(yè)務(wù)和拓展方面面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)，小額貸款公司的內(nèi)部相關(guān)貸款制度并不完善，在客戶的審查和客戶群體等方面都有著較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，如果這些隱患不能及時(shí)的急性解決，會(huì)使公司的利益受到損失。在這種情況下，要注重利用公證的手段來(lái)防范相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，降低自己的風(fēng)險(xiǎn)，讓公證的業(yè)務(wù)職能得到充分發(fā)揮。

3．民間借貸。在民間借貸中，經(jīng)常存在雙方不履行合同的情況，我們要積極用公證的方式來(lái)化解這種風(fēng)險(xiǎn)，要在合同的簽訂過(guò)程中引入公證業(yè)務(wù)，讓法律效力變得更加明顯，增強(qiáng)民間借貸合同的強(qiáng)制執(zhí)行力。這樣可以有效地降低民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)金融服務(wù)領(lǐng)域的穩(wěn)定發(fā)展，還降低了訴訟風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)省了訴訟費(fèi)用，如果出現(xiàn)不能及時(shí)履約的情況，能夠提升執(zhí)行的效率。［2］

4．保理、信托。在合同中，積極讓公證機(jī)構(gòu)進(jìn)行參與，能夠讓收款的業(yè)務(wù)變得更加透明，增強(qiáng)了公司的誠(chéng)信履約能力。

（二）對(duì)相關(guān)金融服務(wù)資質(zhì)類材料的真實(shí)性、合法性公證

1．貸款審核公證事務(wù)。在金融貸款的業(yè)務(wù)中，公證機(jī)構(gòu)應(yīng)該積極地參與進(jìn)來(lái)，對(duì)當(dāng)事人的主體和擔(dān)保物、償還能力、資產(chǎn)狀況進(jìn)行全面的合法性審查，充分出具相關(guān)的法律意見(jiàn)文書(shū)，確保雙方都是在公平公正的前提下進(jìn)行的業(yè)務(wù)往來(lái)?？梢杂行У亟档唾J款風(fēng)險(xiǎn)和提升審核貸款的效率。

2．合理投資者資質(zhì)公證事務(wù)。在當(dāng)下的交易市場(chǎng)中，對(duì)于投資者這一塊業(yè)務(wù)還不是很成熟，面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)。在這種情況下，公證人員應(yīng)該對(duì)雙方的文件和合同進(jìn)行真實(shí)性和合法性的審查，積極協(xié)調(diào)各職能部門對(duì)公司的法人和公司的資質(zhì)問(wèn)題進(jìn)行調(diào)研和研究，避免投資者的利益受到損失，降低雙方訴訟的風(fēng)險(xiǎn)，能夠讓金融投資市場(chǎng)健康良性地進(jìn)行業(yè)務(wù)發(fā)展，為社會(huì)的金融秩序創(chuàng)造良好的法治環(huán)境。

3．新型金融服務(wù)機(jī)構(gòu)設(shè)立資質(zhì)公證事務(wù)。要積極在小額信貸公司等機(jī)構(gòu)中，讓公證積極參與其中，對(duì)相關(guān)的協(xié)議和證明進(jìn)行合法的公證，提升工作的專業(yè)程度，降低雙方的風(fēng)險(xiǎn)，讓金融服務(wù)機(jī)構(gòu)良性發(fā)展。

（三）維護(hù)金融交易秩序，降低金融風(fēng)險(xiǎn)的其他公證業(yè)務(wù)

1．保全證據(jù)公證事務(wù)。在商業(yè)銀行和小額信貸公司進(jìn)行放貸的時(shí)候，公證機(jī)構(gòu)要積極地對(duì)當(dāng)事人的相關(guān)合同進(jìn)行辦理公證，要在當(dāng)事人進(jìn)行簽字的時(shí)候保證是當(dāng)事人的真實(shí)筆跡，確保簽名真實(shí)有效，對(duì)雙方的履職和風(fēng)險(xiǎn)的化解有著重要的作用，還能降低訴訟風(fēng)險(xiǎn)和當(dāng)事人不能按時(shí)履約的作用。在出現(xiàn)違約的情況下，公證機(jī)構(gòu)要及時(shí)地對(duì)行為辦理保全公證，讓金融機(jī)構(gòu)能夠在時(shí)間充實(shí)的情況下進(jìn)行訴訟，要依法延續(xù)債權(quán)訴訟時(shí)效。［3］

2．提存公證事務(wù)。在進(jìn)行金融交易的時(shí)候，雙方因?yàn)椴恍湃螘?huì)拒絕這次交易，對(duì)金融交易的順利完成造成影響。針對(duì)這種情況，公正機(jī)構(gòu)要積極進(jìn)行提存公證的事項(xiàng)，對(duì)雙方交易的標(biāo)地進(jìn)行核實(shí)，要設(shè)定提取的條件和支付的條件，讓雙方可以通過(guò)第三方來(lái)進(jìn)行這次金融交易，可以有效地化解雙方因?yàn)椴恍湃味鴮?dǎo)致的交易失敗，還能積極地促進(jìn)雙方的履約能力，為債務(wù)債權(quán)的順利實(shí)施提供了堅(jiān)實(shí)的法律保障和法律依據(jù)。

3．動(dòng)產(chǎn)抵押登記及動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬公證事務(wù)?，F(xiàn)代的信貸業(yè)務(wù)都需要進(jìn)行相關(guān)資產(chǎn)的抵押，在這種業(yè)務(wù)中，公證機(jī)構(gòu)要積極有效地盤活抵押的價(jià)值，要增強(qiáng)對(duì)抵押資產(chǎn)的審查和核實(shí)，對(duì)抵押資產(chǎn)的合法性和真實(shí)性進(jìn)行重點(diǎn)的公證和分析，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

4．登記前置性公證事務(wù)。在一些大的城市，比如上海和深圳，在進(jìn)行證券登記的時(shí)候采用的是前置性的公證，要對(duì)股權(quán)質(zhì)押等協(xié)議和合同進(jìn)行公正，能夠進(jìn)行前置性的公證，可以有效地保障協(xié)議和合同的真實(shí)性。

二、公證服務(wù)金融改革創(chuàng)新的方式方法

（一）建立工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制

相關(guān)的金融業(yè)務(wù)要加強(qiáng)與公證、審判等職能部門的相互聯(lián)系，要面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患定期召開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)研判會(huì)，對(duì)相關(guān)的指導(dǎo)文件進(jìn)行學(xué)習(xí)，針對(duì)文件中的具體措施和精神進(jìn)行深入地學(xué)習(xí)和討論，保證相關(guān)的業(yè)務(wù)不走偏，保持健康良性的發(fā)展，在這種情況下要形成一種工作機(jī)制。要在金融機(jī)構(gòu)、金融服務(wù)領(lǐng)域的相關(guān)部門推廣公正的相關(guān)職能作用，要讓公證法律服務(wù)為金融服務(wù)加持，合理地運(yùn)用公正的手段，將公司的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，全力營(yíng)造人人尊法、守法、普法的良好的法治環(huán)境。［4］

（二）組建專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)

一個(gè)金融公司的發(fā)展，最重要的就是隊(duì)伍建設(shè)，針對(duì)相關(guān)的問(wèn)題，我們要組建由公司的法務(wù)、金融人才為成員的金融公證法律服務(wù)團(tuán)隊(duì)。在金融服務(wù)改革創(chuàng)新的階段，開(kāi)展相關(guān)的業(yè)務(wù)能力研究，積極探索新的公證參與金融服務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，創(chuàng)新服務(wù)模式。不僅僅面對(duì)比較大的商業(yè)銀行和信托公司等等，還要加強(qiáng)對(duì)小額信貸公司、保險(xiǎn)公司等等的公證業(yè)務(wù)指導(dǎo)能力，避免出現(xiàn)上下溫差的效果。要針對(duì)不同的公司和業(yè)務(wù)進(jìn)行特別化的定制化的服務(wù)，要積極地開(kāi)設(shè)綠色通道，把最多跑一次的目標(biāo)運(yùn)用到平時(shí)的業(yè)務(wù)中去，積極做到公證全程參與金融服務(wù)領(lǐng)域的全程服務(wù)，在面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，要積極地利用公證機(jī)構(gòu)的手段來(lái)進(jìn)行合理的化解，讓金融的風(fēng)險(xiǎn)降到最低，提升雙方的發(fā)展。

（三）建立預(yù)警研判和及時(shí)報(bào)告制度

金融公證服務(wù)的發(fā)展離不開(kāi)風(fēng)險(xiǎn)研判和預(yù)警機(jī)制，要及時(shí)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域、重大項(xiàng)目進(jìn)行總結(jié)和回頭看，要及時(shí)地梳理出可能會(huì)引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)，針對(duì)關(guān)鍵點(diǎn)進(jìn)行及時(shí)的查看和分析，確保相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)能夠及時(shí)地化解。要積極與相關(guān)職能部門進(jìn)行匯報(bào)，比如發(fā)現(xiàn)可能會(huì)造成金融風(fēng)險(xiǎn)的事項(xiàng)，讓相關(guān)的法律部門進(jìn)行合法性審查，提出切實(shí)可行的意見(jiàn)和建議，出具法律意見(jiàn)書(shū)，通過(guò)這種方式，可以使金融服務(wù)企業(yè)有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，良性地進(jìn)行發(fā)展，為公司的科學(xué)決策和依法行政提供有效的法律支撐。

（四）創(chuàng)新公正服務(wù)形式，提升公證服務(wù)水平

為了能夠做好最多跑一次的服務(wù)，公證機(jī)構(gòu)要積極地做好電話預(yù)約、上門服務(wù)、周六日帶班值守的相關(guān)為民辦實(shí)事業(yè)務(wù)制度，要積極為企業(yè)開(kāi)展綠色通道和法治體檢，以企業(yè)的核心利益為基礎(chǔ)，使企業(yè)良性的發(fā)展，做到急事急辦。在工作窗口公示相應(yīng)制度，對(duì)辦事的流程在政府網(wǎng)站發(fā)布，讓人民群眾可以第一時(shí)間熟知相關(guān)的業(yè)務(wù)能力，主動(dòng)讓群眾監(jiān)督我們的工作，提升履職能力。還要做好公證的質(zhì)量問(wèn)題，不管是在文書(shū)的格式上還是在程序上，要提升相關(guān)程序的質(zhì)量問(wèn)題，要對(duì)質(zhì)量問(wèn)題進(jìn)行優(yōu)化，針對(duì)金融服務(wù)和金融秩序風(fēng)險(xiǎn)等等，提升履職的質(zhì)量，在金融服務(wù)和人民群眾的服務(wù)中提升公正的公信力，促進(jìn)社會(huì)的和諧穩(wěn)定發(fā)展，讓金融服務(wù)有穩(wěn)定的發(fā)展氛圍。

三、公證機(jī)構(gòu)在金融風(fēng)險(xiǎn)中應(yīng)注意的問(wèn)題

首先，在面對(duì)金融改革創(chuàng)新過(guò)程中遇到的問(wèn)題的時(shí)候，要建立積極的防御系統(tǒng)，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一一化解，要積極地參與到金融服務(wù)業(yè)務(wù)中去，面對(duì)問(wèn)題要進(jìn)行重點(diǎn)分析和論證，如果遇到關(guān)于政策性的問(wèn)題，積極向上級(jí)主管部門比如司法局、政法委等單位進(jìn)行請(qǐng)示，在得到請(qǐng)示結(jié)果后，形成具體的落實(shí)意見(jiàn)，使金融風(fēng)險(xiǎn)有效化解。其次，金融機(jī)構(gòu)要積極的作為，針對(duì)自己在創(chuàng)新改革中的風(fēng)險(xiǎn)，要積極地進(jìn)行自我消化，不能只是依靠政法部門來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的化解，要積極加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)自身金融機(jī)構(gòu)中的法務(wù)部門和職權(quán)部門相關(guān)業(yè)務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)化解能力的培訓(xùn)，要積極與相關(guān)職能部門進(jìn)行聯(lián)動(dòng)和合作，建立信息的互動(dòng)機(jī)制和共享機(jī)制，在一個(gè)整體上防范金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)性，自身要有識(shí)別的能力，這樣才能方便相關(guān)的職能部門進(jìn)行參與和化解，使公證員可以更好地了解當(dāng)時(shí)的情況，第一時(shí)間拿到真實(shí)有效的數(shù)據(jù)，提升雙方的履職效率。再次，要正確地處理主動(dòng)和被動(dòng)服務(wù)的關(guān)系。在司法實(shí)踐中，公證機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)一般是被動(dòng)的，只有當(dāng)我們有事的時(shí)候，才會(huì)想起公證業(yè)務(wù)并且進(jìn)行相應(yīng)的咨詢和公證服務(wù)，但是當(dāng)下的金融市場(chǎng)中，公證服務(wù)對(duì)于金融市場(chǎng)的改革和創(chuàng)新有著積極的作用，對(duì)這次創(chuàng)新改革有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。公證機(jī)構(gòu)應(yīng)該變被動(dòng)為主動(dòng)，主動(dòng)地增強(qiáng)服務(wù)金融的工作意識(shí)，要參與到金融的工作中去，實(shí)現(xiàn)法律效果和社會(huì)效果的和諧統(tǒng)一。［5］

四、結(jié)語(yǔ)

在金融服務(wù)創(chuàng)新的領(lǐng)域中，公證機(jī)構(gòu)應(yīng)該充分發(fā)揮職能作用，積極參與到金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)辦理中去，對(duì)提升公正的公信力和金融服務(wù)領(lǐng)域的良性穩(wěn)定發(fā)展有著積極的作用。在金融改革創(chuàng)新的背景下，要積極對(duì)金融市場(chǎng)和金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研判和化解，基于此公正機(jī)構(gòu)可以將金融公證的案卷進(jìn)行及時(shí)的歸納總結(jié)，形成一個(gè)完整的公證參與金融服務(wù)的體系，雙方形成互動(dòng)聯(lián)動(dòng)的工作態(tài)度，將金融案件的公證形成一個(gè)制度和類型，充分地發(fā)揮出公證的職能作用，在全社會(huì)營(yíng)造良好的法治氛圍。