金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)及其防范研究

王翠翠

東營銀行股份有限公司 山東東營 257000

我國金融業(yè)發(fā)展雖然起步較晚，但經(jīng)過幾十年的研究、實(shí)踐、總結(jié)，金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展已逐漸形成體系化、市場化的發(fā)展格局，在國民經(jīng)濟(jì)中的位置也不斷提高，對(duì)中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)力量非同小可。金融經(jīng)濟(jì)波動(dòng)性比較大，常常容易發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，最重要的是金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在無法被改變的，但通過有效的措施可以降低風(fēng)險(xiǎn)隱患，把風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)理想且可控的范圍當(dāng)中，從而降低風(fēng)險(xiǎn)給金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的沖擊與影響，保證金融經(jīng)濟(jì)更好地發(fā)展。因此，有關(guān)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)成因及防范策略的研究，是金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中重點(diǎn)關(guān)注的方向，有關(guān)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范的策略研究也是非常具有意義的，需要廣大金融機(jī)構(gòu)引起足夠的重視。

1 金融經(jīng)濟(jì)常見風(fēng)險(xiǎn)誘因分析

1.1 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展下誘發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)隱患

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在各個(gè)領(lǐng)域中逐漸展露頭角，互聯(lián)網(wǎng)金融由此應(yīng)運(yùn)而生，互聯(lián)網(wǎng)金融是金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的一次質(zhì)的飛躍與突破，對(duì)推動(dòng)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要的作用，但互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展背景下，金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)隱患也逐漸增加。如：在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展逐漸朝著電子化、虛擬化的方向發(fā)展，電子化金融信息速度傳遞會(huì)，實(shí)現(xiàn)了足不出戶就可以辦理金融業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)也紛紛推出網(wǎng)銀手機(jī)銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務(wù)板塊，但這其中蘊(yùn)藏著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。由于金融系統(tǒng)在機(jī)制、技術(shù)等方面仍需完善，這讓一些不法分子有機(jī)可乘，網(wǎng)絡(luò)電話冒充金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行詐騙、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司卷錢跑路等網(wǎng)絡(luò)金融犯罪情況也越來越多，這給整個(gè)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了很不好的影響，極易誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

1.2 金融機(jī)構(gòu)自身原因?qū)е嘛L(fēng)險(xiǎn)

金融機(jī)構(gòu)是金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可或缺的構(gòu)成部分，對(duì)金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著不可替代的價(jià)值作用，金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)部管理不善，也是誘發(fā)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)主要原因。首先：目前我國金融市場秩序仍有待進(jìn)一步管理，在互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展下，一方面促進(jìn)了金融經(jīng)濟(jì)，另一方面也為金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了更多的風(fēng)險(xiǎn)隱患，雖然目標(biāo)銀監(jiān)會(huì)已著手對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行整頓，但需要一個(gè)時(shí)間過程。其次：金融機(jī)構(gòu)中在管理上還存在諸多問題，包括借貸信用審核、人才隊(duì)伍能力等等。如：一些金融機(jī)構(gòu)在對(duì)借貸人進(jìn)行信用審核時(shí)，沒有嚴(yán)格按照規(guī)定要求進(jìn)行，很容易導(dǎo)致借貸人不符合借貸要求卻成功借款的情況出現(xiàn)，而這些借貸人又往往不具備償債能力，容易形成金融機(jī)構(gòu)舊賬、死賬等問題，容易誘發(fā)內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)。如果金融機(jī)構(gòu)在運(yùn)營中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，將很可能導(dǎo)致金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到影響，從而出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展誘發(fā)風(fēng)險(xiǎn)隱患

金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展會(huì)受到宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響，國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展越穩(wěn)定則越有利于金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展，反之則容易出現(xiàn)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。如：2008年受全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展一度也受到了波及，在經(jīng)濟(jì)危機(jī)背景下，金融市場受到波及，導(dǎo)致整個(gè)金融市場發(fā)展極其不穩(wěn)定，在加上很多企業(yè)倒閉，金融機(jī)構(gòu)借出去的錢無法及時(shí)回收，金融企業(yè)發(fā)展一定陷入到被動(dòng)境地，這會(huì)顯著增加金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)概率。

2 如何做好金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范

2.1 支持外資銀行引入

支持外資銀行引入有利于更好地防范金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，這是因?yàn)橥赓Y銀行的引入會(huì)提升我國銀行的競爭力和發(fā)展?jié)摿?。外資銀行其發(fā)展時(shí)間悠久，體系、管理制度等相對(duì)比較成熟，所以有很多優(yōu)點(diǎn)是值得我們?nèi)ソ梃b和學(xué)習(xí)的，所以當(dāng)外資銀行進(jìn)入到金融體系當(dāng)中時(shí)，國內(nèi)銀行會(huì)更有危機(jī)意識(shí)，在這樣的背景下，能夠激發(fā)國內(nèi)銀行的發(fā)展動(dòng)力和決心，也能夠讓國內(nèi)內(nèi)行從外資銀行身上學(xué)到更多的金融知識(shí)、管理方法等，有利于進(jìn)一步完善我國銀行的管理機(jī)制，有利于提高本國銀行的發(fā)展能力。

2.2 進(jìn)一步完善與創(chuàng)新金融體制

金融市場發(fā)展速度快，變化形式多樣，為了有效應(yīng)對(duì)金融市場的這些特點(diǎn)，金融機(jī)構(gòu)必須要不斷優(yōu)化與創(chuàng)新自身的金融體制，只有這樣才能夠做到與時(shí)俱進(jìn)，保證金融體制的先進(jìn)性、時(shí)代性，從而更好地應(yīng)對(duì)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。為了不斷完善與創(chuàng)新金融體制，我國政府需要結(jié)合金融市場發(fā)展走勢(shì)、要求等對(duì)金融市場進(jìn)行調(diào)控，從而逐漸研究出一套符合現(xiàn)階段金融市場發(fā)展需要的金融體制來，從而進(jìn)一步提高金融體制的合理性與全面性，為做好金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范奠定基礎(chǔ)。

2.3 提高監(jiān)管力度與懲戒力度

金融經(jīng)濟(jì)犯罪能夠?qū)е陆鹑谑袌霭l(fā)展出現(xiàn)波動(dòng)，同樣容易誘發(fā)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，所以必須要加強(qiáng)監(jiān)管，提高金融犯罪的懲戒力度。首先：銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等金融管理部門，要進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督執(zhí)法力度，并制定出更多切實(shí)可行的監(jiān)管方案來，做好金融監(jiān)督工作，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理的開展金融業(yè)務(wù)，對(duì)金融犯罪絕不姑息。其次：鼓勵(lì)外部監(jiān)督，讓更多的民眾參與到金融經(jīng)濟(jì)犯罪監(jiān)督中去，動(dòng)員社會(huì)力量來共同做好金融監(jiān)督工作，在全社會(huì)形成以銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)為主導(dǎo)，社會(huì)民眾為輔助的金融監(jiān)管體系。最后：要進(jìn)一步修訂與完善法律法規(guī)，提高金融犯罪代價(jià)與懲戒力度，讓更多的人認(rèn)識(shí)到金融犯罪是絕不允許的，從而進(jìn)一優(yōu)化金融市場，降低金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

3 結(jié)語

金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)危害社會(huì)發(fā)展，影響經(jīng)濟(jì)進(jìn)步等，所以必須要做好金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)防范，希望通過文章有關(guān)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)成因及完善策略的分析，可以提高人們對(duì)金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)與重視。