財務(wù)公司接入CIPS系統(tǒng)助力跨境人民幣

文/張穎慧 張浩遠 陳光 編輯/王亞亞

隨著跨境人民幣業(yè)務(wù)規(guī)模的不斷擴大，市場對跨境人民幣支付結(jié)算的需求與日俱增。為進一步整合人民幣跨境清算渠道，提高人民幣跨境支付結(jié)算效率，人民銀行在2015年組織推出了跨境人民幣支付系統(tǒng)（Cross-Border Interbank Payment System，CIPS系統(tǒng)）。CIPS系統(tǒng)是我國的重要金融市場基礎(chǔ)設(shè)施，是跨境人民幣支付清算體系的核心系統(tǒng)。

CIPS標準收發(fā)器是CIPS系統(tǒng)直接參與者與間接參與者以及企業(yè)直接的業(yè)務(wù)處理組件，是為跨境人民幣業(yè)務(wù)場景量身定做的業(yè)務(wù)處理和信息交互工具。2021年5月，CIPS標準收發(fā)器企業(yè)版問世。經(jīng)過半年時間的發(fā)展，目前國內(nèi)已有近30家企業(yè)集團財務(wù)公司成功接入CIPS標準收發(fā)器，進一步推動了企業(yè)集團跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的開展。

財務(wù)公司接入CIPS標準收發(fā)器

CIPS標準收發(fā)器是CIPS標準的應(yīng)用載體，采用國際標準，解決了以往跨境人民幣支付涉及節(jié)點多、CIPS系統(tǒng)直接參與者與間接參與者及最終用戶之間存在的支付指令標準不統(tǒng)一、人工處理環(huán)節(jié)多等難題。如果把CIPS系統(tǒng)比喻成人民幣國際化的“高速公路”，那么CIPS標準收發(fā)器則打通了“高速公路”和最終用戶之間的“最后一公里”，大大便利了企業(yè)跨境人民幣結(jié)算。

CIPS標準收發(fā)器于2021年5月17日推出企業(yè)版。企業(yè)版提供直聯(lián)版（API）和網(wǎng)頁版（GUI）兩種接入方式，接入方式靈活。API對接模式支持用戶通過內(nèi)部系統(tǒng)與標準收發(fā)器接口對接，實現(xiàn)業(yè)務(wù)直通式處理，具有較強的功能擴展性，適用于跨境人民幣業(yè)務(wù)成熟、跨境支付交易量較大的企業(yè)；GUI界面模式為統(tǒng)一的網(wǎng)頁客戶端，支持手工錄入指令，無需進行內(nèi)部系統(tǒng)開發(fā)。

財務(wù)公司上線CIPS標準收發(fā)器主要程序如下：一是財務(wù)公司向CIPS服務(wù)商提交《CIPS 產(chǎn)品使用意向表》，說明公司概況、用戶類型、意向使用產(chǎn)品等信息；二是CIPS服務(wù)商向財務(wù)公司發(fā)送接口文檔，確定系統(tǒng)開發(fā)方案；三是財務(wù)公司與CIPS服務(wù)商、合作銀行建立工作溝通機制，制定上線計劃；四是財務(wù)公司采購數(shù)字加密器，用以搭建系統(tǒng)環(huán)境；五是銀企聯(lián)合測試，確保上線條件；六是切換到財務(wù)公司結(jié)算系統(tǒng)，上線應(yīng)用。

在尚未使用CIPS標準收發(fā)器時，企業(yè)集團財務(wù)公司需要通過銀企接口、網(wǎng)銀及銀行柜臺等渠道，代理成員單位辦理跨境人民幣的收付業(yè)務(wù)。此時，財務(wù)公司需要對接多家銀行，面臨著支付要求不統(tǒng)一、系統(tǒng)接口不統(tǒng)一等痛點；而在財務(wù)公司上線CIPS標準收發(fā)器企業(yè)版后，成員單位則可以通過財務(wù)公司標準收發(fā)器接入CIPS系統(tǒng)，基于統(tǒng)一接口、統(tǒng)一標準連接多家銀行，實現(xiàn)集中收付匯、境外放款、外債引入等跨境人民幣業(yè)務(wù)標準化處理，從而可全面提高企業(yè)集團跨境人民幣結(jié)算效率，降低公司管理成本，便利成員單位跨境貿(mào)易和投融資操作。

CIPS標準收發(fā)器業(yè)務(wù)優(yōu)勢

一是成員單位通過財務(wù)公司接入CIPS標準收發(fā)器，可實現(xiàn)一鍵發(fā)送跨境收付款業(yè)務(wù)，實現(xiàn)跨境人民幣業(yè)務(wù)標準化處理，使跨境人民幣結(jié)算效率大幅提高。成員單位通過財務(wù)公司使用CIPS標準收發(fā)器匯款，收款方半小時即可收到匯款。CIPS網(wǎng)絡(luò)覆蓋了主要發(fā)達經(jīng)濟體以及“一帶一路”沿線國家和地區(qū)，基本可滿足大型集團公司和成員單位在貿(mào)易和國際工程承包業(yè)務(wù)中大部分的人民幣支付結(jié)算需要。目前CIPS系統(tǒng)已實現(xiàn)了“5×24小時+4小時”運行，可滿足中資跨國企業(yè)集團與不同時區(qū)客戶的人民幣結(jié)算需求。

二是CIPS標準收發(fā)器可提升跨境人民幣結(jié)算的安全性。CIPS標準收發(fā)器支持全球法人識別碼（LEI）、金融業(yè)通用報文方案（ISO20022）等金融數(shù)據(jù)交換標準應(yīng)用，是為跨境人民幣業(yè)務(wù)場景量身定做的電子指令及信息傳輸工具。其通過自主設(shè)計的企業(yè)級分布式服務(wù)架構(gòu)，實現(xiàn)了大規(guī)模金融級信息低延遲可靠傳輸，進一步完善了跨境人民幣結(jié)算網(wǎng)絡(luò)體系，提升了跨境人民幣結(jié)算的信息安全。截至目前，CIPS系統(tǒng)境內(nèi)參與者的LEI賦碼率已達到100%。通過使用LEI編碼，而不是冗長的名稱、地址信息，提升了直通式處理能力，加快了支付速度，提高了支付的安全性。同時，CIPS二期系統(tǒng)采用實時全額結(jié)算+定時凈額結(jié)算的混合機制，能夠為參與者節(jié)約流動性。通過財務(wù)公司接入CIPS標準收發(fā)器，能夠助力提升集團公司及成員單位的賬戶安全、資金安全。

三是CIPS標準收發(fā)器對財務(wù)公司不收取年費和單筆交易費用，使用成本較低。財務(wù)公司若采用GUI界面模式，不需進行內(nèi)部系統(tǒng)開發(fā)；若采用API對接模式，財務(wù)公司僅需開發(fā)內(nèi)部系統(tǒng)與CIPS系統(tǒng)接口，省去了和每家銀行進行銀企直聯(lián)及接口開發(fā)的時間成本和經(jīng)濟成本。

四是CIPS標準收發(fā)器可優(yōu)化財務(wù)公司原有的業(yè)務(wù)流程。CIPS標準收發(fā)器的相關(guān)功能與財務(wù)公司跨境資金池項下集中收付匯、境外放款、外債引入等業(yè)務(wù)相結(jié)合，進一步優(yōu)化了財務(wù)公司原有的業(yè)務(wù)流程。以CIPS標準收發(fā)器與集中收付匯結(jié)合為例，成員單位向財務(wù)公司提交集中付匯的線上申請，財務(wù)公司審核貿(mào)易背景并與代理付款銀行進行溝通后，即可通過CIPS標準收發(fā)器將付款申請發(fā)送給代理付款銀行，再由代理付款銀行將資金付至成員單位指定的境外收款方。在這一流程中，成員單位一方面可通過財務(wù)公司免費使用CIPS標準收發(fā)器，跨境付匯手續(xù)費更低，且跨境資金到賬迅速；另一方面，成員單位無需與銀行對接，集中付匯線上化程度大幅提升，簡化了操作手續(xù)。

對CIPS標準收發(fā)器的相關(guān)建議

一是進一步提升CIPS標準收發(fā)器的無紙化程度。企業(yè)版CIPS標準收發(fā)器GUI對接模式已在付款系統(tǒng)上增加了影像上傳功能，但財務(wù)公司與代理付款銀行之間仍施行線上CIPS操作和線下提交紙質(zhì)《境外匯款申請書》的雙軌操作，業(yè)務(wù)回單仍是線下傳遞，尚未實現(xiàn)全流程無紙化。據(jù)此，建議企業(yè)版CIPS標準收發(fā)器進一步完善影像上傳功能、增加業(yè)務(wù)回執(zhí)推送等功能，推動跨境人民幣收付實現(xiàn)全流程線上化和無紙化。

二是增加結(jié)算方式和優(yōu)化支付追蹤功能。建議企業(yè)版加快信用證、托收等業(yè)務(wù)模塊的開發(fā)，使CIPS標準收發(fā)器適用于多種國際結(jié)算業(yè)務(wù)場景。目前CIPS標準收發(fā)器GUI界面在查詢付款狀態(tài)時只能查詢到付款信息是否提交給代理付款銀行。建議細化付款查詢結(jié)果，顯示提交給代理付款行之后的步驟和流程，實現(xiàn)全流程支付追蹤。

三是提高CIPS系統(tǒng)的覆蓋率和便利程度。建議CIPS系統(tǒng)在鞏固亞洲地區(qū)跨境人民幣支付結(jié)算安排的基礎(chǔ)上，重點增加非洲、南美洲等地區(qū)的有效網(wǎng)絡(luò)覆蓋，使更多地區(qū)有條件以人民幣作為跨境貿(mào)易的交易貨幣，使更多境外中資企業(yè)有條件部署標準收發(fā)器，以降低匯兌風險并確保資金安全。

四是將CIPS標準收發(fā)器功能拓展到國內(nèi)銀企間信息的傳遞。目前，財務(wù)公司在跨境人民幣收付業(yè)務(wù)中通過CIPS標準收發(fā)器，實現(xiàn)一點接入，連接多家銀行?？煽紤]將CIPS標準收發(fā)器的功能拓展至國內(nèi)銀企間信息的傳遞，以便利財務(wù)公司通過CIPS標準收發(fā)器實現(xiàn)對成員單位境內(nèi)本外幣賬戶的歸集、下?lián)堋⒉樵?、支付追蹤等功能，解決目前國內(nèi)銀行眾多，企業(yè)逐家直聯(lián)工程巨大、全面覆蓋幾乎難以實現(xiàn)的痛點，以利于集團公司通過下屬財務(wù)公司對集團境內(nèi)外資金情況的全面掌握和集中管控。

在國際業(yè)務(wù)中采用人民幣計價和結(jié)算，有利于我國企業(yè)減少貨幣兌換損失、規(guī)避匯率風險、推動人民幣國際化，是支持實體經(jīng)濟發(fā)展的客觀需要。企業(yè)集團財務(wù)公司不僅是CIPS系統(tǒng)的用戶，也是CIPS系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化的參與者。財務(wù)公司接入CIPS標準收發(fā)器，一方面有利于充分利用人民幣國際化的便利政策，為企業(yè)集團國際化發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)；另一方面，財務(wù)公司可將集團成員單位的跨境人民幣業(yè)務(wù)集中引流至CIPS標準收發(fā)器，加速跨境人民幣業(yè)務(wù)在市場一線下沉，還可從用戶角度提出相關(guān)的專業(yè)需求，促進CIPS系統(tǒng)的進一步發(fā)展與完善。