福建：守正創(chuàng)新 開拓跨境區(qū)塊鏈平臺新局面

文/黃蘭敏 高宇輝 鄭晨曦 編輯/章蔓菁

外匯局福建省分局（下稱“福建省分局”）深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會習(xí)近平總書記重要講話精神，全面貫徹落實總局規(guī)劃部署，把跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺（下稱“跨境區(qū)塊鏈平臺”）作為“我為群眾辦實事”的重要抓手，全力推進跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺試點工作，努力促進金融科技與外匯管理融合發(fā)展，不斷提升跨境貿(mào)易投融資的便利化水平和風(fēng)險防范能力。

持續(xù)拓展跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺應(yīng)用

一是開展機制創(chuàng)新，多方協(xié)同解決企業(yè)融資痛點。為更好落實金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展要求，進一步助力緩解中小企業(yè)融資難問題,福建省分局作為首批12家分局之一，于2021年5月17日正式啟動跨境區(qū)塊鏈平臺出口信保保單融資應(yīng)用場景試點工作。在試點準備工作中，福建省分局秉持長期以來“以機制創(chuàng)新帶動業(yè)務(wù)發(fā)展”的工作理念，與福建信保公司建立了“匯信”穩(wěn)外貿(mào)協(xié)作機制，制定了“強化科技賦能，推動融資業(yè)務(wù)發(fā)展”等重要合作目標(biāo)，建立了重點外貿(mào)企業(yè)掛鉤服務(wù)機制和中小微外貿(mào)企業(yè)保障機制，明確了以跨境區(qū)塊鏈平臺作為主要載體，進一步豐富銀行的展業(yè)手段，提升銀行對企業(yè)貿(mào)易融資，特別是中小微外貿(mào)企業(yè)融資的積極性。與此同時，福建省分局牽頭協(xié)同福建省商務(wù)廳、福建信保公司及部分銀行，聯(lián)合召開了“政匯信銀”穩(wěn)外貿(mào)座談會，在信保融資領(lǐng)域建立起廣泛的合作，推動出口信保保單融資場景的廣泛應(yīng)用，通過政府窗口指導(dǎo)、信保分險增信、銀行融資支持的三方合力，為福建轄內(nèi)企業(yè)提供高效便利的融資服務(wù),跨境區(qū)塊鏈平臺保單融資額位列全國前茅。

二是推動流程再造，積極助力銀行融資產(chǎn)品創(chuàng)新。為提升跨境區(qū)塊鏈平臺業(yè)務(wù)便利化與規(guī)范化水平，福建省分局積極協(xié)助總局梳理跨境區(qū)塊鏈平臺銀行直聯(lián)驗收流程，制定《跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺直聯(lián)接入管理要求》，為全國范圍開展跨境區(qū)塊鏈平臺銀行直聯(lián)工作提供規(guī)范指引。同時，福建省分局率先使用仿真業(yè)務(wù)流程化操作方式，順利指導(dǎo)興業(yè)銀行完成直連接入跨境區(qū)塊鏈平臺工作，推動銀行將跨境區(qū)塊鏈平臺應(yīng)用嵌入自身貿(mào)易融資業(yè)務(wù)流程，開展流程再造，在鏈上獲取企業(yè)貿(mào)易單證核驗、跨境融資與交易等信息，作為銀行開展企業(yè)授信或?qū)徍巳谫Y項目的重要參考，幫助銀行在堅持市場化原則基礎(chǔ)上進一步提升融資創(chuàng)新能力，創(chuàng)新融資產(chǎn)品研發(fā)，促進融資業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

三是探索數(shù)據(jù)先行，便利企業(yè)融資申請。為探索建立可信體系，營造誠信經(jīng)營的營商環(huán)境，外匯局借助跨境區(qū)塊鏈平臺，設(shè)計企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證服務(wù)應(yīng)用場景，在企業(yè)授權(quán)的前提下，與銀行共享企業(yè)外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為企業(yè)增信提供支撐，促進融資規(guī)模增長。新冠肺炎疫情期間，福建省分局積極引導(dǎo)銀行運用企業(yè)基本信息、交易信用信息、監(jiān)管信用信息等跨境信用信息數(shù)據(jù)資源開展數(shù)據(jù)分析，科學(xué)判斷疫情對企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營所造成的影響，準確把握企業(yè)融資申請的真實性與必要性，深入分析企業(yè)收支和外匯貸款等業(yè)務(wù)量同業(yè)占比，靈活調(diào)整貿(mào)易融資業(yè)務(wù)經(jīng)營策略，主動對接企業(yè)融資需求，并順利促成轄內(nèi)某銀行為福建某電子有限公司企業(yè)辦理1筆368.52萬美元進口押匯融資業(yè)務(wù)。

四是加強跨部門合作，加快推進便利化改革落地。為更好地推動資本項目收入支付便利化業(yè)務(wù)落地，切實解決銀行事后審查企業(yè)發(fā)票信息、履行真實合規(guī)要求的難題，福建省分局主動加強與外部監(jiān)管部門的溝通協(xié)作，與福建省稅務(wù)部門簽訂《企業(yè)發(fā)票信息共享備忘錄》，建立了匯稅發(fā)票信息共享與業(yè)務(wù)聯(lián)合監(jiān)管的合作機制，并成功獲批成為開展跨境區(qū)塊鏈平臺資本項目收入支付便利化真實性審核應(yīng)用場景的試點單位。該場景建立了銀行、企業(yè)和監(jiān)管部門間的信息交互核驗機制，解決了銀行無法核驗發(fā)票超額使用的難題，有利于銀行防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，推動資本項目資金使用由“事前審核”調(diào)整為“事后抽查”，大幅降低了企業(yè)的運營成本，極大提高了企業(yè)的資金使用效率，高效促進資本項目收入便利化改革措施落地實施。2021年來，福建省分局轄內(nèi)通過跨境區(qū)塊鏈平臺辦理資本項目收入支付便利化真實性審核業(yè)務(wù)162筆，核驗金額合計10.3億元人民幣。

五是堅持服務(wù)為本，精心籌劃匯率避險應(yīng)用場景設(shè)計。在人民幣匯率雙向波動彈性不斷增強的形勢下，如何規(guī)避匯率風(fēng)險，提升財務(wù)管理水平成為企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營亟需解決的難題。福建省分局按照總局的統(tǒng)一部署，堅持踐行金融為民理念，將幫助企業(yè)提升匯率風(fēng)險管理水平作為“我為群眾辦實事”的具體舉措，聯(lián)合銀行實地走訪進出口企業(yè)，深入調(diào)研企業(yè)與銀行在衍生品交易與管理等方面遇到的難點堵點問題，在此基礎(chǔ)上精心設(shè)計跨境區(qū)塊鏈平臺匯率避險應(yīng)用場景，旨在建立外匯衍生品交易全生命周期管理，在企業(yè)與銀行之間搭建雙向選擇的交易渠道，擴大外匯衍生品市場供給，提升企業(yè)議價能力與匯率風(fēng)險管理水平，降低銀行獲客成本，強化外匯管理與服務(wù)，實現(xiàn)多方合作共贏。

六是開展廣泛宣傳，努力擴大試點工作覆蓋面。福建省分局積極指導(dǎo)轄內(nèi)支局聯(lián)合商務(wù)部門舉辦“共筑新營商攜創(chuàng)新藍圖”外匯管理政策宣傳會，“面對面”向19家銀行和119家企業(yè)宣傳跨境區(qū)塊鏈平臺試點工作。宣傳中以加強外匯管理便利化政策宣傳、解決外匯業(yè)務(wù)發(fā)展所面臨的突出問題為切入點，從技術(shù)特點、場景建設(shè)、應(yīng)用目標(biāo)與社會效益等四個方面，全面介紹跨境區(qū)塊鏈平臺在防范金融風(fēng)險、提升貿(mào)易投融資便利化等方面的具體措施與突出成效；同時借助多家主流媒體及時向社會發(fā)布試點工作動態(tài)，并制作新媒體宣傳材料廣泛宣傳試點成效。截至2021年9月末，福建省分局轄內(nèi)中國銀行、工商銀行等38家主要商業(yè)銀行已接入跨境區(qū)塊鏈平臺。

推進“我為群眾辦實事”取得新突破

福建省分局積極鼓勵與支持轄內(nèi)銀行依托跨境區(qū)塊鏈平臺，加強對福建省重點外貿(mào)企業(yè)和重點外資企業(yè)的金融支持，通過發(fā)揮核心企業(yè)輻射效應(yīng)，帶動上下游中小微企業(yè)發(fā)展，增強企業(yè)經(jīng)營活力與信心。2021年1—9月，福建轄內(nèi)（不含廈門）銀行通過跨境區(qū)塊鏈平臺向150家企業(yè)發(fā)放融資2594筆，金額11億美元，月均融資額1.23億美元，較疫情前增長84.21%。其中，向省重點外資外貿(mào)企業(yè)發(fā)放融資1116筆，金額達7.56億美元，占比68.73%；向中小微企業(yè)發(fā)放融資2075筆，金額達5.9億美元，占比53.64%。

一方面，企業(yè)融資能力得到切實增強?？缇硡^(qū)塊鏈平臺提供更加豐富的跨境貿(mào)易背景信息和更加便捷的單證核驗服務(wù)，增強銀企之間的信息透明度，降低融資門檻，切實緩解中小企業(yè)融資難問題。福建莆田某進出口鞋類企業(yè)，受境外疫情影響，企業(yè)出口賬期拉長，出口貨款回籠慢，影響到企業(yè)的涉外生產(chǎn)經(jīng)營。2021年5月7日，出口信保保單融資場景上線首日，福建省分局迅速對接該企業(yè)融資訴求，指導(dǎo)銀行借助跨境區(qū)塊鏈平臺開展線上業(yè)務(wù)單證真實性審核與重復(fù)融資核驗，把握企業(yè)融資實需性和合理性，實時查詢企業(yè)投保賠損信息，為企業(yè)融資授信提供增信支持，及時向企業(yè)發(fā)放了出口信保保單融資850萬元人民幣貸款，有效緩解了該企業(yè)的資金壓力，切實保障了企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營。

另一方面，外匯業(yè)務(wù)辦理效率明顯提高?？缇硡^(qū)塊鏈平臺實現(xiàn)了業(yè)務(wù)單證電子化，支持銀行外匯業(yè)務(wù)線上辦理，解決了業(yè)務(wù)辦理數(shù)字化水平低、數(shù)據(jù)壁壘明顯等問題，極大提升了銀行業(yè)務(wù)辦理效率。出口信保保單融資場景支持銀行在線辦理融資審核、放款登記和還款登記，并對發(fā)票進行投保核驗，實現(xiàn)了保單融資業(yè)務(wù)全流程管理。以往企業(yè)辦理融資業(yè)務(wù)，需要多次往返信保公司與銀行，且銀行人工審核紙質(zhì)業(yè)務(wù)單證流程多、手續(xù)繁瑣，導(dǎo)致一筆融資業(yè)務(wù)辦理往往需要一周甚至更長時間；而通過跨境區(qū)塊鏈平臺，企業(yè)只需向銀行提交一次融資申請材料，且銀行審核時間不超過10分鐘。資本項目收入支付便利化真實性審核場景，為銀行事后抽查提供了發(fā)票批量核驗的功能，幫助銀行擺脫了通過稅務(wù)網(wǎng)站逐筆人工核驗的繁瑣操作，每筆業(yè)務(wù)辦理平均可為銀行提速1—2個工作日。

下一階段，福建省分局將繼續(xù)堅持圍繞“學(xué)黨史、悟思想、辦實事、開新局”的要求，踐行金融為民宗旨，繼續(xù)深入推進跨境區(qū)塊鏈平臺應(yīng)用與建設(shè)，提供更多優(yōu)質(zhì)便利的金融服務(wù)，實現(xiàn)外匯區(qū)塊鏈生態(tài)開放共贏與可持續(xù)發(fā)展。

一是繼續(xù)推進與銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的深度對接。以服務(wù)中小微企業(yè)、支持新業(yè)態(tài)發(fā)展為目標(biāo)，結(jié)合市場主體需求，將跨境區(qū)塊鏈平臺應(yīng)用無縫融入銀行日常業(yè)務(wù)辦理流程，推動銀行加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，進一步提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的水平。

二是加快開展區(qū)塊鏈平臺互聯(lián)研究。在區(qū)塊鏈可信互聯(lián)和安全體系構(gòu)建等方向上加強技術(shù)與制度儲備，為區(qū)塊鏈互聯(lián)互通提供設(shè)計、管理和使用先行范例，提高跨境區(qū)塊鏈平臺開放性。

三是探索實踐隱私計算技術(shù)應(yīng)用，基于數(shù)據(jù)安全前提，推動跨部門資源共享，以“共商、共建、共享”為原則，不斷豐富跨境區(qū)塊鏈平臺數(shù)據(jù)資源與應(yīng)用場景，提升聯(lián)合監(jiān)管水平。