互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌的風險分析與防范

代海明

（內(nèi)江師范學院 數(shù)學與信息科學學院，四川 內(nèi)江 641100）

0 引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術的日益發(fā)展，與金融緊密結(jié)合的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品得到迅猛發(fā)展，尤其是網(wǎng)絡眾籌更是以其籌資周期短、效率高、門檻低等優(yōu)勢獲得大眾的青睞?；ヂ?lián)網(wǎng)公益眾籌是將互聯(lián)網(wǎng)金融與網(wǎng)絡慈善相結(jié)合的一種全新的融資模式，其憑借互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢可以為眾多的組織和個人融資提供便利，也使得互聯(lián)網(wǎng)技術與公益、慈善行為的結(jié)合與創(chuàng)新有了更多的選擇與可能。以水滴籌平臺為例，截至2017 年底，成立僅一年左右的水滴籌平臺累計籌資金額已超過25 億元，參與慈善行為的網(wǎng)民超過9 000 萬人次，為10 余萬急需獲得社會救助的組織和個人提供了免費籌資服務。然而，近年來關于互聯(lián)網(wǎng)眾籌中的“斂財”“騙捐”等質(zhì)疑聲音使互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌成為社會各界關注的熱點?；ヂ?lián)網(wǎng)公益眾籌中存在蓄意夸大項目宣傳、挪用籌款、回報與承諾不符以及缺乏對籌款人準入信息審核和項目后期嚴密監(jiān)管等問題，極大地降低了網(wǎng)民對互聯(lián)網(wǎng)公益慈善的信任度，對互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌的持續(xù)性發(fā)展造成了極壞的影響。

1 互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌運行模式

互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌作為眾籌的主要組成部分，主要指急需救助的個體或公益組織機構在專門的眾籌平臺上發(fā)布個人救助信息或公益項目信息，由眾籌平臺負責對相關信息進行審核，然后在平臺上公開發(fā)布以募集資金，眾籌成功之后將最終募集到的資金移交給公益項目的發(fā)起者或社會救助者，平臺收取一定的管理費。目前，國內(nèi)主流的互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌平臺主要有網(wǎng)站、微信以及手機App 等。

2 互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌存在的風險分析

互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌在不斷壯大的過程中亦伴隨著巨大的風險隱患，這些風險隱患已逐漸顯現(xiàn)并愈演愈烈，給整個眾籌行業(yè)帶來了巨大的沖擊。

2.1 互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌存在信用風險

互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌由于機制不完善，公益項目的發(fā)起人和平臺的誠信問題一直是業(yè)界議論的焦點。公益眾籌項目投資人進行項目援助的本意大多出于社會愛心和道德仁義，更多的是無償性捐贈，并非全部追求物質(zhì)回報，但社會上出現(xiàn)的一系列騙捐詐捐現(xiàn)象極大透支了公益項目投資人對項目發(fā)起人和眾籌平臺的信任度，將互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌行業(yè)推向了風險的邊緣。

互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺對眾籌項目的審核是防范信用風險的關鍵環(huán)節(jié)，但當前眾籌平臺的寬松型審核卻給騙捐詐捐提供了可乘之機。由于公益眾籌項目面向的是不特定人群，這意味著對公益項目的發(fā)起者和受益者的真實身份信息難以考核。再者，鑒于互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌的開放性特征，眾籌平臺也難以全面有效地審核公益項目的發(fā)起者和受益者的真實身份信息以及眾籌項目材料的真實性［1］。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌平臺缺乏全面系統(tǒng)的審核機制

當前互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌處于發(fā)展初期，不論是眾籌平臺自身的審核機制還是國家出臺的法律法規(guī)都極度缺乏。互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌項目涉及醫(yī)療、慈善、環(huán)保等眾多領域，而相關公益眾籌平臺卻大多隸屬于互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)，故很難實施有效監(jiān)管。另外，互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌缺乏行業(yè)標準。行業(yè)標準對整個行業(yè)起著規(guī)范和指導作用，是判斷項目過程是否合規(guī)的參考依據(jù)。當前，互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌沒有專屬的行業(yè)標準，其相關法律依據(jù)主要參照《中華人民共和國慈善法》和《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》。而互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌是互聯(lián)網(wǎng)與公益慈善相結(jié)合的一種新興的融資模式，相對于傳統(tǒng)眾籌而言，其具有獨特性，因而其行業(yè)標準應與其他眾籌方式具有明顯差異。

2.3 互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌平臺存在資金管理風險

互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌平臺具有融資、托管和支付等金融功能，籌資者在眾籌平臺上發(fā)布公益項目信息，由互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺負責為籌資者進行籌資，并在籌資未成功前為項目籌資方保管所籌資金，項目成功后眾籌平臺在扣除平臺管理費后將剩余資金撥付給項目籌資者。整個過程中，沒有其他部門對眾籌資金進行監(jiān)督和托管，所有資金流動環(huán)節(jié)全靠眾籌平臺實施和管理，無疑加劇了眾籌資金的潛在風險［2］。

互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺可能成為不法分子非法集資的幫兇［3］?；ヂ?lián)網(wǎng)公益眾籌平臺在對公益項目進行審核時，有時為了推進項目進程和工作效率，注重項目前期審核而忽略項目后期的跟蹤與監(jiān)管，導致項目后期發(fā)展與預期發(fā)生偏離。另外，個別互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌平臺利用互聯(lián)網(wǎng)眾籌獨特優(yōu)勢，以公益項目眾籌為由發(fā)布虛假項目信息以獲取大眾籌資，這種典型的非法集資行為歷來為國家嚴厲禁止，其虛假的商業(yè)欺詐行為也削弱了公眾對互聯(lián)網(wǎng)慈善事業(yè)的信任度，對互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌造成極壞的影響［4］。

2.4 互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌沾染商業(yè)化氣息

當前，互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌項目呈多樣化發(fā)展，個體或組織均可通過互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌平臺進行項目籌資，眾籌項目的準入門檻低。但部分互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺滋生了嚴重的商業(yè)化氣息。比如，公益平臺為了利益蓄意提高平臺管理費，有些平臺開始移植商業(yè)廣告以增加收益，還有些平臺設置有償醫(yī)療咨詢等服務。雖然這些行為可能對平臺的穩(wěn)健運作起到積極作用，但這些商業(yè)行為無疑給平臺增加了相應的法律與道德風險。

3 互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌的風險防范措施

當前我國互聯(lián)網(wǎng)眾籌法律規(guī)范尚不完善，亟須構建監(jiān)管框架和體系。互聯(lián)網(wǎng)眾籌在迅猛發(fā)展過程中隱藏著巨大的風險，如何將這些風險化解或轉(zhuǎn)移顯得尤為重要。

3.1 加強互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌平臺準入和信用管理

互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌風險防范要從眾籌平臺和項目發(fā)起人的準入環(huán)節(jié)開始，眾籌行業(yè)需出臺具體的政策條例以便核實平臺和項目發(fā)起人的準入資格。對眾籌平臺而言，初期發(fā)展的平臺可以以備案的形式進行規(guī)范，成熟期的平臺則以核準的方式進行規(guī)范，并在后續(xù)運行中進行嚴密監(jiān)管。對項目發(fā)起者而言，其準入資格的審查亦是防范風險的關鍵。由于公益眾籌服務的廣泛性，使更多的個體和組織均可利用眾籌平臺進行籌資活動，這無疑增大了對項目發(fā)起人的審核難度。因此，在對項目發(fā)起者和受益者進行準入考核時務必嚴格且全面，必要時可以會同公安和民政部門一起對其身份信息、家庭信息、銀行信息等進行細致審查。

互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌平臺要加強信用管理和披露，保證項目捐贈者或投資者的知情權。在公益項目發(fā)起之前，平臺應該如實向項目捐贈者或投資者介紹項目的具體信息和發(fā)起人的詳細信息。另外，在眾籌項目實施后，仍需嚴格監(jiān)督項目的運作動向，并為項目捐贈者或投資者提供監(jiān)控渠道，以便能夠隨時了解所募資金的保存狀態(tài)與最終流向。最后，要完善信用體系。完善信用體系包含兩個方面。一是互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌平臺要做好對投資者及潛在投資者的風險意識教育。眾籌平臺要做好項目風險公示制度，通過微信、短信等向投資者及潛在投資者介紹項目可能存在的風險，加強他們的風險意識。二是通過法律手段解決爭議性問題。眾籌平臺可以出具規(guī)范性的條款，明確眾籌項目投融資雙方的權利和義務，對有爭議的事項可以借助法律做預防性處理，確保眾籌活動在法律允許的范圍內(nèi)有序開展［5］。

3.2 加快完善互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌內(nèi)控管理的法律法規(guī)

互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌項目發(fā)起人將項目信息提交給眾籌平臺后，其后所有審核均由眾籌平臺完成，因此平臺對項目的真實性監(jiān)管非常重要。關于眾籌項目基本信息的確認、項目真實性判斷、項目金額的合理性、項目資金的后續(xù)使用與管理、項目最終效果評估等都應具有詳盡透明的內(nèi)部管理制度加以規(guī)范，確保項目投資者權益得到保障。

眾籌平臺應將項目投融資雙方實名制，避免出現(xiàn)眾籌平臺自我融資。眾籌平臺應定期公布項目所籌資金的流向，并以法律條款明確規(guī)定所籌資金不得用于非本項目用途之外的其他方面。另外，對項目資金應該引入第三方資金托管機構，由其行使資金代管和支付［6］。項目發(fā)起者可以向眾籌平臺和資金托管方申請資金，由眾籌平臺和資金托管方審核其真實合理后，直接將資金撥付給項目發(fā)起者所應支付資金的相應機構或組織［7］。

3.3 構建互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌平臺監(jiān)管體系和問責制度

互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌平臺應該納入金融監(jiān)管范疇實行嚴格監(jiān)管。當前，我國互聯(lián)網(wǎng)眾籌平臺是按照公司化標準申請運行的，即通過向工商部門申請注冊，眾籌平臺接受備案，平臺經(jīng)營范圍明確并得到許可，方可在線上線下開展融資活動。但目前眾籌平臺監(jiān)管效果欠佳，應盡快出具完善的法律制度，明確規(guī)范眾籌平臺建立的規(guī)則、平臺資質(zhì)的確認、項目準入審核制度等。

另外，互聯(lián)網(wǎng)公益眾籌平臺需構建完善的問責制度。首先，追究公益眾籌發(fā)起者的責任。在追查公益眾籌活動中各方責任時，不應僅限于《中華人民共和國慈善法》，對于所涉及的其他違法行為，也應追究其相應的法律責任。例如，眾籌項目發(fā)起者以虛假信息騙取捐款，則可對其提起訴訟，要求其返還捐助資金并承擔相應的法律責任。其次，追究眾籌平臺的法律責任。如果平臺在眾籌過程中存在利益輸送、挪用籌款、自我融資等情形，亦可追究平臺的法律責任。最后，追究眾籌受益者的責任。如果眾籌受益者的資金使用存在虛假或濫用等情形，可通過法律途徑要求其返還違法所得。