共享經(jīng)濟(jì)洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范分析

陳 斯

（中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)，武漢 430073）

1 共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)對(duì)于共享經(jīng)濟(jì)的研究較少，涉及程度不深，在共享經(jīng)濟(jì)商業(yè)模式中缺乏完善、系統(tǒng)的學(xué)術(shù)研究，而國(guó)外研究共享經(jīng)濟(jì)的商業(yè)模式已經(jīng)建立較為成熟的一套理論體系，尤其在運(yùn)行平臺(tái)的模式研究方面。由于監(jiān)管落后，我國(guó)在規(guī)范諸如共享單車資本運(yùn)作方面幾乎是空白的，目前僅靠公司內(nèi)部制度以及職業(yè)道德約束，極易產(chǎn)生黑幕。

2 共享經(jīng)濟(jì)模式下潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析

共享經(jīng)濟(jì)的主要特點(diǎn)是與洗錢三階段“處置—離析—融合”的前兩階段高度契合，因此共享經(jīng)濟(jì)天生成為一種較為理想的洗錢工具，共享經(jīng)濟(jì)數(shù)以億計(jì)的參與者也為共享經(jīng)濟(jì)洗錢提供了理想的屏障。筆者分別從共享經(jīng)濟(jì)中的供給方、使用方、共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)運(yùn)作過(guò)程3 個(gè)視角，結(jié)合當(dāng)前魚龍混雜的共享產(chǎn)品，分析共享經(jīng)濟(jì)潛在的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

2.1 共享產(chǎn)品供給方視角下的洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

①共享產(chǎn)品供給方信息不透明。共享經(jīng)濟(jì)連通資本（產(chǎn)品）供給方和使用方，但共享經(jīng)濟(jì)中，建立和解除共享關(guān)系十分簡(jiǎn)單。產(chǎn)品供給方留存的信息有限，甚至可以匿名提供產(chǎn)品，導(dǎo)致黑錢的供給方能夠隱匿資金的歸屬。②共享產(chǎn)品來(lái)源合法性無(wú)法核實(shí)。共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展中所呈現(xiàn)的“規(guī)模與速度優(yōu)先，資本為王”的特點(diǎn)，決定了共享經(jīng)濟(jì)對(duì)供給方的極度渴求，從而不考慮資本的來(lái)源是否合法，隱匿了黑錢本質(zhì)。在共享產(chǎn)品中，以高價(jià)值為代表的住房、汽車、珠寶等都是熱門共享產(chǎn)品，但該類產(chǎn)品供給主體眾多，來(lái)源不合法的贓物可不用轉(zhuǎn)換形式直接作為共享產(chǎn)品，導(dǎo)致黑錢能夠無(wú)門檻進(jìn)入共享經(jīng)濟(jì)圈，輕松完成黑錢的處置流程。③共享產(chǎn)品本身合法性存疑。以創(chuàng)新的旗號(hào)，共享產(chǎn)品不斷推陳出新，但共享產(chǎn)品本身可能并不合法。④共享經(jīng)濟(jì)是一種理想的逃稅工具。共享經(jīng)濟(jì)暫無(wú)明確的監(jiān)管部門，也無(wú)明確的征稅標(biāo)準(zhǔn)和依據(jù)，通過(guò)共享經(jīng)濟(jì)能夠有效減少共享產(chǎn)品供給者的稅收負(fù)擔(dān)。

2.2 共享產(chǎn)品使用方視角下的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

①為違法犯罪甚至恐怖活動(dòng)提供支持。由于缺乏有效的客戶身份識(shí)別，共享平臺(tái)也能夠向匿名用戶提供共享產(chǎn)品或服務(wù)，可能對(duì)不法分子實(shí)施犯罪活動(dòng)提供支持。②使用方惡意侵占。共享產(chǎn)品使用者中不盡是善意使用者，部分使用者可能存在惡意破壞、詐騙、非法占有共享產(chǎn)品等行為，進(jìn)而引發(fā)后續(xù)的轉(zhuǎn)移、隱匿非法所得的洗錢行為。

2.3 共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)運(yùn)作過(guò)程視角下的洗錢風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析

①共享無(wú)國(guó)界，帶來(lái)資本外逃問(wèn)題。共享平臺(tái)能夠全球采購(gòu)、提供產(chǎn)品和服務(wù)，導(dǎo)致資本的跨國(guó)界流動(dòng)，可能被不法分子利用，形成非法資金跨境流通的通道。②共享經(jīng)濟(jì)發(fā)展中始終伴隨著非法集資的影子，如共享自行車押金問(wèn)題，就被形容成“一臺(tái)移動(dòng)的吸儲(chǔ)機(jī)器”。③極易造成用戶信息泄露。共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)良莠不齊，管理混亂，極易造成用戶信息泄露。④形成隱蔽的行賄手段。由于共享經(jīng)濟(jì)中所有權(quán)與使用權(quán)的分離，行賄人員可借用共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)，定向設(shè)定較低使用成本的物品給受賄人員。而受賄人員由于對(duì)所使用物品不享有所有權(quán)，也無(wú)法按受賄行為進(jìn)行定罪。⑤共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)將個(gè)體分散、無(wú)序的經(jīng)濟(jì)行為轉(zhuǎn)變成集中、有序的經(jīng)濟(jì)行為，進(jìn)而對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序造成影響。⑥共享經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈催生新的腐敗。共享經(jīng)濟(jì)形成新的利益集團(tuán)，催生新的產(chǎn)業(yè)鏈，導(dǎo)致市場(chǎng)重新洗牌并沖擊現(xiàn)有傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)。

3 現(xiàn)階段制約共享經(jīng)濟(jì)反洗錢的主要因素

傳統(tǒng)的洗錢行為，主要圍繞非法所得歸屬權(quán)及形式的變換，最終達(dá)到將歸屬于洗錢分子的不合法財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)闉楹戏ㄘ?cái)產(chǎn)的目的。但共享經(jīng)濟(jì)下“無(wú)須占有即可使用”，極大削弱了洗錢三階段中的融合需求，引發(fā)了對(duì)反洗錢相關(guān)理論的再思考。同時(shí)，共享經(jīng)濟(jì)下的洗錢風(fēng)險(xiǎn)正被不斷放大，但又難以控制，對(duì)反洗錢實(shí)踐工作也形成巨大挑戰(zhàn)。

3.1 針對(duì)共享經(jīng)濟(jì)的法律制度不健全，立法滯后

共享經(jīng)濟(jì)依托于互聯(lián)網(wǎng)金融得以快速發(fā)展，針對(duì)共享經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管規(guī)定仍在不斷完善中，但反洗錢相關(guān)規(guī)定基本為空白?！吨腥A人民共和國(guó)反洗錢法》僅做了原則性規(guī)定，但共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域具體反洗錢規(guī)定的欠缺已影響到對(duì)洗錢犯罪的打擊，留下了法律空白。共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域反洗錢監(jiān)管主體、義務(wù)主體、職責(zé)、各參與者之間法律關(guān)系等也均缺少相應(yīng)規(guī)范。

3.2 針對(duì)共享經(jīng)濟(jì)的反洗錢監(jiān)管缺位

共享經(jīng)濟(jì)行業(yè)跨度大、涉及領(lǐng)域多，共享經(jīng)濟(jì)行業(yè)主管部門不明確。我國(guó)行使反洗錢職能的主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)是人民銀行，但人民銀行與共享經(jīng)濟(jì)參與者之間存在的監(jiān)管與被監(jiān)管關(guān)系較少，導(dǎo)致反洗錢監(jiān)管主體缺位。

3.3 共享經(jīng)濟(jì)下反洗錢義務(wù)主體確定難、追責(zé)難

共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)進(jìn)入門檻低，各行業(yè)、各企業(yè)甚至個(gè)人都能充當(dāng)共享信息發(fā)布平臺(tái)，他們是能帶來(lái)資金融通的非金融機(jī)構(gòu)，但該類群體不適合作為反洗錢的義務(wù)主體。一旦發(fā)生洗錢相關(guān)事件，也很難對(duì)處于中介性質(zhì)的信息發(fā)布平臺(tái)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。

3.4 共享經(jīng)濟(jì)參與者身份識(shí)別難、資金監(jiān)測(cè)難

首先，共享平臺(tái)一般要求參與者通過(guò)手機(jī)號(hào)碼、微信號(hào)碼等綁定平臺(tái)，對(duì)客戶身份信息采集嚴(yán)重不足，且手機(jī)號(hào)易于買賣，微信也屬于弱客戶身份識(shí)別，共享經(jīng)濟(jì)參與者能夠輕易控制大量賬號(hào)接入共享平臺(tái)。其次，共享經(jīng)濟(jì)中的支付方式多采用共享平臺(tái)充值、共享平臺(tái)虛擬幣、第三方支付等方式，資金能夠在共享平臺(tái)內(nèi)形成閉環(huán)流動(dòng)，脫離現(xiàn)有的反洗錢資金監(jiān)測(cè)體系。最后，共享經(jīng)濟(jì)交易遵循“認(rèn)證不認(rèn)人”的規(guī)則，只要口令密碼正確，即可獲取服務(wù)及付費(fèi)。網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，目前的技術(shù)手段無(wú)法有效開展對(duì)客戶身份的全面、有效識(shí)別，導(dǎo)致對(duì)共享經(jīng)濟(jì)參與者身份識(shí)別難、可疑交易監(jiān)測(cè)難。

3.5 共享產(chǎn)品擁有者、實(shí)際受益人不易辨別

共享經(jīng)濟(jì)中，共享產(chǎn)品的提供者不一定是產(chǎn)品的擁有者。共享產(chǎn)品的使用者可以利用產(chǎn)品向第三方提供服務(wù)，導(dǎo)致共享產(chǎn)品的使用者也不一定是實(shí)際受益人。在共享產(chǎn)品的擁有者、實(shí)際受益人均不易辨別情況下，反洗錢工作面臨巨大困難。

3.6 共享經(jīng)濟(jì)下的可疑交易類型難以確定

金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)人民銀行帶領(lǐng)和指導(dǎo)下，經(jīng)過(guò)多年的反洗錢探索和實(shí)踐，整理出多個(gè)可疑交易類型識(shí)別點(diǎn)，對(duì)可疑交易甄別工作形成有效指導(dǎo)。但共享經(jīng)濟(jì)具有參與主體復(fù)雜性、共享產(chǎn)品多樣性、共享經(jīng)濟(jì)模式下資金交易隱蔽性的特點(diǎn)，共享經(jīng)濟(jì)可能涉及多種洗錢上游犯罪，甚至包括理論界尚未定論的洗錢上游犯罪外延犯罪，導(dǎo)致缺乏明確的可疑交易識(shí)別點(diǎn)，可疑交易類型難以認(rèn)定。

3.7 共享經(jīng)濟(jì)反洗錢缺乏成熟可借鑒經(jīng)驗(yàn)

橫向來(lái)看，共享經(jīng)濟(jì)起源于國(guó)外，在國(guó)內(nèi)得以快速發(fā)展，并具有引領(lǐng)共享經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新之勢(shì)，共享經(jīng)濟(jì)下的反洗錢工作缺乏國(guó)際成熟可借鑒經(jīng)驗(yàn)?？v向來(lái)看，共享經(jīng)濟(jì)起步晚，屬于新生事物，但其具有廣闊的嘗試空間，具有革命性的共享模式往往受到資本熱捧，并易于轉(zhuǎn)換為共享產(chǎn)品或服務(wù)，但其可能是反洗錢領(lǐng)域的空白，導(dǎo)致共享經(jīng)濟(jì)反洗錢缺乏可借鑒的歷史經(jīng)驗(yàn)。

4 針對(duì)共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域反洗錢工作的對(duì)策建議

4.1 完善立法，加強(qiáng)監(jiān)管

①完善以《中華人民共和國(guó)反洗錢法》為核心的反洗錢法律體系，制定適用于共享經(jīng)濟(jì)的法律規(guī)范，出臺(tái)針對(duì)共享經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)管理規(guī)定，明確共享經(jīng)濟(jì)反洗錢應(yīng)用范圍、履行反洗錢義務(wù)主體、監(jiān)管部門等，劃出共享經(jīng)濟(jì)的“紅線”，防止共享經(jīng)濟(jì)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序、社會(huì)道德等造成影響和沖擊。②將共享經(jīng)濟(jì)納入反洗錢監(jiān)管范圍。共享經(jīng)濟(jì)供給的復(fù)雜性決定了共享經(jīng)濟(jì)不可能形成單一監(jiān)管，應(yīng)組成多監(jiān)管主體的聯(lián)合監(jiān)管，形成監(jiān)管合力，才能有效防范和控制共享經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)等方面的問(wèn)題。在聯(lián)合監(jiān)管過(guò)程中，共享經(jīng)濟(jì)相關(guān)各方的行業(yè)主管部門要積極配合人民銀行開展反洗錢工作。③實(shí)行平臺(tái)準(zhǔn)入機(jī)制，創(chuàng)新實(shí)施之前先審核。把客戶身份識(shí)別、交易記錄保存、可疑線索報(bào)告等反洗錢基本措施的完善程度，作為共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)審批的重要指標(biāo)。

4.2 明確義務(wù)主體，共同構(gòu)建共享經(jīng)濟(jì)反洗錢防線

①以共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)為抓手，將資金交易量大、非法集資等案件高發(fā)的共享經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域作為反洗錢的主抓領(lǐng)域，能夠起到遏制洗錢及示范作用。②加強(qiáng)共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)內(nèi)控。加強(qiáng)共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)從業(yè)者的反洗錢教育和反洗錢專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)，提升洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范能力。③兼顧共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)反洗錢義務(wù)的普遍性與特殊性，做到既不放棄反洗錢責(zé)任和義務(wù)，又能在有限投入下實(shí)現(xiàn)基本洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范，提升反洗錢的“經(jīng)濟(jì)性”，激發(fā)共享經(jīng)濟(jì)平臺(tái)履行反洗錢責(zé)任的積極性。

4.3 積極運(yùn)用技術(shù)手段，解決共享經(jīng)濟(jì)反洗錢中的難點(diǎn)問(wèn)題

加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運(yùn)用和探索，利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)做好深度挖掘，能夠在客戶身份識(shí)別、異常行為監(jiān)測(cè)、趨勢(shì)判斷等方面提供有力幫助。

4.4 推動(dòng)理論創(chuàng)新，開展實(shí)踐探索

①要引起社會(huì)對(duì)共享經(jīng)濟(jì)中反洗錢問(wèn)題的關(guān)注，推動(dòng)對(duì)于共享經(jīng)濟(jì)反洗錢的理論探討，為打擊利用共享平臺(tái)轉(zhuǎn)移和清洗犯罪所得提供有力的法律支撐。②要發(fā)揮社會(huì)推動(dòng)效應(yīng)。從社會(huì)效率角度，完善個(gè)人信用信息，推進(jìn)個(gè)人信息網(wǎng)絡(luò)查詢與應(yīng)用，能有效提升互聯(lián)網(wǎng)上的客戶身份識(shí)別工作效能；從“共享與安全”角度，發(fā)布重點(diǎn)共享行業(yè)資金安全提示，可引起共享經(jīng)濟(jì)參與者對(duì)共享產(chǎn)品、共享服務(wù)合法性的更多思考。