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    大學(xué)生借貸行為研究

    2019-06-11 11:05:49邵婷婷周帥羅澤平安措卓瑪阿勒停阿依·努爾蘭
    新絲路(下旬) 2019年5期
    關(guān)鍵詞:價(jià)值觀念

    邵婷婷 周帥 羅澤平 安措卓瑪 阿勒停阿依·努爾蘭

    摘 要:近幾年來(lái),大學(xué)生借貸問(wèn)題成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn),借貸行為深刻地反映了大學(xué)生群體行為方面的特點(diǎn),因此我們對(duì)其進(jìn)行深入的研究和分析更有意義。本研究以甘肅省蘭州市12所本科高校作為調(diào)查點(diǎn),以在校本科生作為調(diào)查對(duì)象,經(jīng)過(guò)實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)整體來(lái)看大學(xué)生群體中的借貸行為已經(jīng)是一個(gè)較為普遍的現(xiàn)象。對(duì)于影響借貸行為的因素分析發(fā)現(xiàn),家庭經(jīng)濟(jì)狀況和借貸行為在總體中沒(méi)有顯著關(guān)系,而大學(xué)生生活費(fèi)以兼職情況對(duì)借貸行為有顯著影響。此外,同伴的借貸發(fā)生率、不同需求層次的滿足狀況對(duì)借貸行為均有顯著影響。

    關(guān)鍵詞:借貸行為;需求層次;價(jià)值觀念

    近幾年來(lái),大學(xué)生借貸問(wèn)題成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn),校園網(wǎng)絡(luò)信貸的惡性案件層出不窮,引起了社會(huì)各界對(duì)校園貸的討論。在中國(guó)高校學(xué)生中借貸行為已經(jīng)是一個(gè)較為普遍的現(xiàn)象,這也引發(fā)社會(huì)各方面對(duì)大學(xué)生借貸行為的關(guān)注。

    以往對(duì)大學(xué)生借貸行為的研究主要集中以下兩個(gè)方面:第一,從大學(xué)生的消費(fèi)觀念、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的角度和分析的大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸產(chǎn)生的原因;第二,消費(fèi)觀念、風(fēng)險(xiǎn)管理角度提出規(guī)范大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸行為及網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的對(duì)策。目前,學(xué)者們對(duì)大學(xué)借貸方面的研究往往從某一學(xué)科的視角切入進(jìn)行主觀性的探討,而缺乏相應(yīng)應(yīng)用材料的支持。此外,另一些基于經(jīng)驗(yàn)材料分析的研究則側(cè)重于對(duì)大學(xué)生借貸行為的現(xiàn)狀、特征等基本情況的資料收集,缺乏對(duì)大學(xué)生借貸行為的解釋力。盡管此前網(wǎng)絡(luò)和新聞媒體曝出不少大學(xué)生借貸導(dǎo)致的惡性事件,也引起了社會(huì)各界的普遍關(guān)注,但其大多是帶有輿論性質(zhì)的社會(huì)報(bào)道,隨著網(wǎng)絡(luò)熱點(diǎn)的消退研究者對(duì)于這方面的調(diào)查和研究也逐漸減少。然而,在現(xiàn)實(shí)中大學(xué)生借貸行為仍然是廣泛存在的,其不僅僅是金融、經(jīng)濟(jì)方面的問(wèn)題,同時(shí)也深刻地反映了大學(xué)生群體行為方面的特點(diǎn),需要我們進(jìn)行深入的研究和分析。

    本研究以甘肅省蘭州市12所本科高校作為調(diào)查點(diǎn),以在校本科生作為調(diào)查對(duì)象,通過(guò)統(tǒng)計(jì)調(diào)查的方式,描述大學(xué)生借貸行為的總體現(xiàn)狀和特征,并基于此為校園失序借貸這一社會(huì)現(xiàn)象提供社會(huì)學(xué)的理論解釋,并運(yùn)用于實(shí)際中規(guī)范大學(xué)生借貸行為,凈化校園風(fēng)氣,促進(jìn)校園安全治理。

    一、文獻(xiàn)評(píng)述

    目前,對(duì)大學(xué)生借貸行為產(chǎn)生機(jī)制的考察主要從消費(fèi)觀念和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)兩個(gè)方面切入,以大學(xué)生的心理特征為出發(fā)點(diǎn)分析其借貸行為的主要?jiǎng)訖C(jī)和特征。

    消費(fèi)觀念的視角主要包括以下幾個(gè)方面:其一,對(duì)大學(xué)生借貸心理和消費(fèi)觀念的理論上的探討。從網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)絡(luò)借貸興起的角度解讀了P2P等網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)業(yè)務(wù)與大學(xué)生的消費(fèi)需求,并認(rèn)為但大學(xué)生本身并不具備足夠的承擔(dān)借貸風(fēng)險(xiǎn)的能力,應(yīng)開展大學(xué)生正確消費(fèi)觀念引導(dǎo)及心理健康教育[1]。其二,基于經(jīng)驗(yàn)資料上的具體分析。描述大學(xué)生借貸消費(fèi)的水平、狀況等。張明志以重慶市大學(xué)生的借貸消費(fèi)抽樣為考例,通過(guò)對(duì)大學(xué)的消費(fèi)水平、借貸消費(fèi)結(jié)構(gòu)和借貸消費(fèi)的趨勢(shì)的探究,認(rèn)為大學(xué)生借貸主要受到主觀因素、客觀因素、行為因素和環(huán)境因素四個(gè)方面的影響[2]。此外,許多研究從個(gè)體心理成因分析,考察了大學(xué)生消費(fèi)隱患和畸形消費(fèi)的現(xiàn)狀并分析其對(duì)借貸行為的影響[3][4])。

    王克嶺等基于感知價(jià)值與感知風(fēng)險(xiǎn)理論,探索大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸意愿的影響因素。其研究表明:情感、功能、社會(huì)價(jià)值正向影響借貸意愿;平臺(tái)不可靠、金錢損失風(fēng)險(xiǎn)負(fù)向影響借貸意愿;信息被盜用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)借貸意愿無(wú)顯著影響,這在一定程度上反映出大學(xué)生信用觀念的薄弱[5]。此外,還有研究發(fā)現(xiàn)大學(xué)生群體對(duì)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)存在顯著的感知風(fēng)險(xiǎn)并隨之消極地影響其對(duì)此類平臺(tái)的使用意愿。據(jù)此提出大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的管理和營(yíng)銷關(guān)鍵在于明確各類風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整體感知風(fēng)險(xiǎn)的影響,并考慮熟悉度和用戶使用意愿對(duì)其感知風(fēng)險(xiǎn)的影響[6]。

    無(wú)論是從消費(fèi)觀念或是安全意識(shí)的視角,目前的研究中,基于調(diào)查得來(lái)的經(jīng)驗(yàn)資料的分析缺乏理論框架,大部分是對(duì)大學(xué)生借貸現(xiàn)狀的描述,解釋力不足;此外,則是對(duì)大學(xué)生借貸行為觀念上主觀的探討,缺乏經(jīng)驗(yàn)資料資料的支持。本研究通過(guò)對(duì)甘肅省蘭州市12所高校抽樣調(diào)查得來(lái)的資料進(jìn)行實(shí)證分析,以社會(huì)網(wǎng)絡(luò)理論為視角,考察大學(xué)生在社會(huì)網(wǎng)絡(luò)中的選擇,了解影響大學(xué)生借貸行為、借貸發(fā)生和借貸選擇對(duì)的因素。

    學(xué)術(shù)研究中對(duì)借貸行為有著豐富的探討,國(guó)內(nèi)外的研究主要集中在對(duì)農(nóng)戶借貸行為的分析,這對(duì)于本研究分析借貸行為具有重要的借鑒意義,其從研究?jī)?nèi)容來(lái)看主要側(cè)重于對(duì)農(nóng)戶借貸行為特征和影響農(nóng)戶借貸行為因素兩個(gè)方面,這兩個(gè)方面都涉及對(duì)借貸需求行為產(chǎn)生原因的考察。

    此外,隨著網(wǎng)絡(luò)借貸的興起,以借貸人為研究對(duì)象的實(shí)證研究主要集中在借貸人信息價(jià)值的研究,這對(duì)我們認(rèn)識(shí)網(wǎng)絡(luò)借貸行為主體具有一定的幫助。

    從理性主義的傳統(tǒng)出發(fā),行動(dòng)者的行為是追求合理化與最高經(jīng)濟(jì)效益,這一“經(jīng)濟(jì)人”的視角用以分析農(nóng)戶借貸需求行為的研究?jī)?nèi)容豐富。比如,菲爾斯、S·撘克斯等人“便士資本家”論,T·舒爾茨、S·波普金等人的“理性的小農(nóng)論。在這些人看來(lái),自然經(jīng)濟(jì)下的農(nóng)戶是冷靜而理智的人,他們的行為方式像小企業(yè)家或資本家那樣,思維活動(dòng)富于計(jì)量性與邏輯性。從這一角度來(lái)說(shuō),農(nóng)戶的借貸行為是符合理性的“算計(jì)”結(jié)果。在實(shí)證研究方面,[7] 以贊比亞為研究對(duì)象,運(yùn)用計(jì)量模型分析農(nóng)戶借貸原因發(fā)現(xiàn)農(nóng)戶的借貸決策是收益最大化前提下的理性選擇。

    但個(gè)體的行為并非純?nèi)焕硇缘?。也有學(xué)者(A·切林采夫、H·馬卡羅夫與A·恰亞諾夫等)針對(duì)農(nóng)戶行為理性選擇的解釋,提出“生存邏輯”,即認(rèn)為農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)行為并不全然為了追求效益而更多的是為了生活。

    此外,第三種看法是黃宗智的“拐杖邏輯”。其在分析了華北小農(nóng)經(jīng)濟(jì)與社會(huì)變遷和長(zhǎng)江三角洲的小農(nóng)家庭與鄉(xiāng)村發(fā)展后提出了農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)行為的“拐杖邏輯”,即這樣一個(gè)等式:小農(nóng)收入=家庭農(nóng)業(yè)收入+非農(nóng)雇工收入。在農(nóng)戶收入的兩部分構(gòu)成中家庭農(nóng)業(yè)收入好比人的腿,而非農(nóng)雇工收入好比拐杖,因此,此非農(nóng)收入是作為家收入的補(bǔ)充部分的。從中我們或許可以理解農(nóng)戶的借貸邏輯,也就是說(shuō),農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)來(lái)源可以分為農(nóng)業(yè)收入和非農(nóng)收入,還有就是借貸。當(dāng)農(nóng)戶出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)需求得不到滿足是,首先考慮的是非農(nóng)收入,而不是立即謀求借貸,只有當(dāng)非農(nóng)收入不能滿足或不能獲得是,才會(huì)考慮借貸。這一觀點(diǎn),實(shí)則綜合了前兩者,在冒險(xiǎn)追求利益最大化與“安全第一”之間發(fā)現(xiàn)了新的路徑。

    綜上,我們認(rèn)為,農(nóng)戶的借貸行為是由于收入不能滿足生存和發(fā)展消費(fèi)的需要而產(chǎn)生的行為,在這一行動(dòng)的邏輯中,農(nóng)戶借貸行為農(nóng)戶最終選擇借貸出于兩個(gè)原因,其一,收入不能滿足需求;其二,補(bǔ)充收入不充足或不能獲得。經(jīng)典文獻(xiàn)中有關(guān)農(nóng)戶借貸行為動(dòng)因的分析為研究大學(xué)生借貸行為提供了一個(gè)基本的視角,然而,行為主體、情境的差異性作用于行動(dòng)過(guò)程,我們對(duì)大學(xué)生借貸行為的討論還要進(jìn)一步明確化。此外,一旦行動(dòng)者確定借貸后,接著就面臨對(duì)不同渠道的借貸類型的選擇。從行動(dòng)者來(lái)看,借貸行為的最終結(jié)果包含著這兩個(gè)方面:其一,決定借貸;其二,從何處借。

    二、理論框架與研究假設(shè)

    有關(guān)借貸行為產(chǎn)生動(dòng)因的研究方面,基于我國(guó)農(nóng)村地區(qū)的現(xiàn)實(shí)情況,目前,以農(nóng)戶為行為主體的研究主要沿著黃宗智“拐杖邏輯”理論,將農(nóng)戶借貸行為描述成:行動(dòng)者在經(jīng)濟(jì)需要未能滿足且外源性收入無(wú)法獲得的情況下而產(chǎn)生的行為。而隨后大量研究將社會(huì)網(wǎng)絡(luò)引入了農(nóng)戶借貸行為的分析,這一路徑的基本出發(fā)點(diǎn)是將借貸行為視為在社會(huì)網(wǎng)絡(luò)中展開的理性選擇行為。由此,借貸行為的經(jīng)驗(yàn)研究有可能將動(dòng)因與選擇兩方面相結(jié)合,從而,大大擴(kuò)寬了借貸行為——?jiǎng)右蚺c選擇研究的操作可行性。

    按照人本主義心理學(xué)家馬斯洛([1957]1987:40-68)的觀點(diǎn),個(gè)體的需要由低到高劃分為五個(gè)層次,分別是生理的需要、安全的需要、社交的需要、尊重的需要和自我實(shí)現(xiàn)的需要,前四個(gè)層次的需要作為基本需要。他認(rèn)為,解決需要匱乏的途徑,不能依靠自身自然而然的自我補(bǔ)給,必須由他人從外部社會(huì)提供滿足條件。因此,在一定情況個(gè)體被視為因變量,社會(huì)環(huán)境被視為自變量,并且,個(gè)體較高層次的需要的水平受環(huán)境影響?;隈R斯洛的這一理論,本研究提出的第一個(gè)理論假設(shè)是:

    假設(shè)1.個(gè)體依據(jù)不同的層次的多種需要而做出借貸決定,越是低層次的基本需要得不到滿足,越是有可能發(fā)生借貸行為;個(gè)體的需求水平受外部社會(huì)環(huán)境的影響。

    為了驗(yàn)證這一理論假設(shè),本研究設(shè)計(jì)了如下操作假設(shè),涉及到個(gè)體對(duì)不同層次的需要滿足與否和借貸行為的關(guān)系,以及出于滿足較高層次的基本需求而產(chǎn)生的借貸行為與外部環(huán)境的關(guān)系。

    (1)較低層次的基本需要得到滿足的程度越低,則借貸行為的發(fā)生率越高。

    (2)同伴的借貸發(fā)生率越高,個(gè)體借貸行為的發(fā)生率越高。

    據(jù)黃宗智的“拐杖邏輯”理論,當(dāng)農(nóng)戶的需求的不到滿足時(shí),首先會(huì)考慮謀求補(bǔ)充收入,當(dāng)不從收入不能獲得或依舊不能滿足其需要時(shí),才會(huì)考慮借貸。據(jù)此,我們可以驗(yàn)證大學(xué)生是否也存在這一行為邏輯。

    假設(shè)2.補(bǔ)充收入越低,個(gè)體借貸發(fā)生率越高。

    三、研究發(fā)現(xiàn)

    為了解大學(xué)生借貸行為的總體狀況,以及大學(xué)生在社會(huì)和心理狀況及其社會(huì)網(wǎng)絡(luò)關(guān)系的情況對(duì)其借貸行為的影響,本研究通過(guò)問(wèn)卷法做了基礎(chǔ)的資料收集。針對(duì)問(wèn)卷的回收情況,運(yùn)用SPSS統(tǒng)計(jì)軟件并結(jié)合訪談結(jié)果對(duì)各類變量進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分。

    1.借貸行為總體狀況

    此次調(diào)查收回有效問(wèn)卷393份,問(wèn)卷回收率為98.25%,就此做變量的描述性統(tǒng)計(jì)分析。從性別來(lái)看,調(diào)查對(duì)象中男女比例基本均衡,女性稍多,占到調(diào)查總數(shù)的50.90%。年級(jí)分布也較均衡,有利于在之后做各年級(jí)借貸行為發(fā)生情況的對(duì)比分析。就家庭收入而言,研究對(duì)象的總體收入一般,各個(gè)收入段都較為均衡,這與大學(xué)生群體家庭職業(yè)背景異質(zhì)性高存在相關(guān)關(guān)系。數(shù)據(jù)中發(fā)生了借貸行為的有227人,占到調(diào)查總體的58.70%,而沒(méi)有發(fā)生借貸行為的有160人,占到41.30%,可見整體來(lái)看大學(xué)生群體中的借貸行為已經(jīng)是一個(gè)較為普遍的現(xiàn)象。

    2.影響因素分析

    針對(duì)操作假設(shè)1.2同伴的借貸發(fā)生率越高,個(gè)體借貸行為的發(fā)生率越高。我們?cè)趩?wèn)卷中設(shè)計(jì)題項(xiàng):您認(rèn)識(shí)的人中有幾位發(fā)生借貸行為?同時(shí),調(diào)查對(duì)象熟人借貸發(fā)生情況的平均值為2.95人,下面筆者分析調(diào)查對(duì)象的借貸行為與其同伴的借貸情況之間的關(guān)系。

    統(tǒng)計(jì)結(jié)果發(fā)現(xiàn)同伴借貸狀況和調(diào)查對(duì)象借貸行為的列聯(lián)表卡方值為85.162>x20.05(k=8)=2.733,且P<0.05,差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義,可以認(rèn)為同伴借貸狀況和調(diào)查對(duì)象借貸行為有顯著關(guān)系。同伴中借貸行為發(fā)生情況越多,調(diào)查對(duì)象大借貸行為發(fā)生水平也更高,可見操作假設(shè)1.2“同伴的借貸發(fā)生率越高,個(gè)體借貸行為的發(fā)生率越高”得到驗(yàn)證。

    對(duì)蘭州地區(qū)大學(xué)生群體家庭年收入進(jìn)行統(tǒng)計(jì),發(fā)現(xiàn)調(diào)查對(duì)象家庭年收入分布有81.3%的個(gè)案分布在0-10萬(wàn)元之間,家庭年收入在20萬(wàn)元以上的僅有13個(gè)個(gè)案,占到調(diào)查總數(shù)的3.4%。為驗(yàn)證假設(shè)2.補(bǔ)充收入越低,個(gè)體借貸發(fā)生率越高,下面我們將分析家庭收入情況與借貸行為之間的關(guān)系。結(jié)果發(fā)現(xiàn)調(diào)查對(duì)象家庭經(jīng)濟(jì)狀況和借貸行為的列聯(lián)表卡方值為2.381>x20.05(k=4)=0.711,但P>0.05,因此差異不具有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義,可以認(rèn)為家庭經(jīng)濟(jì)狀況和借貸行為在總體中沒(méi)有顯著關(guān)系。但家庭收入狀況與大學(xué)生的生活費(fèi)并不完全對(duì)等,因此在分析大學(xué)生的補(bǔ)充收入與借貸行為之間的關(guān)系時(shí),還應(yīng)當(dāng)考慮大學(xué)生生活費(fèi)對(duì)借貸行為的影響。

    調(diào)查對(duì)象的月生活費(fèi)在0—1500元之間的有79.2%的個(gè)案,月生活費(fèi)超過(guò)2000元的僅有20個(gè)個(gè)案,占到調(diào)查總數(shù)的5.2%。為分析大學(xué)生月生活費(fèi)和借貸行為之間的關(guān)系,做列聯(lián)表并進(jìn)行卡方檢驗(yàn)。結(jié)果發(fā)現(xiàn)大學(xué)生月生活費(fèi)和借貸行為的列聯(lián)表卡方值為13.250>x20.05(k=6)=1.635,且P<0.05,差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義,可以認(rèn)為月生活費(fèi)和借貸行為有顯著關(guān)系。大學(xué)生月生活費(fèi)的增加,可以在一定程度上減少其借貸行為的發(fā)生,可見大學(xué)生月生活費(fèi)作為其補(bǔ)充收入的基礎(chǔ)性來(lái)源,對(duì)大學(xué)生各方面的行為都會(huì)有一定影響。

    對(duì)調(diào)查對(duì)象的兼職情況進(jìn)行分析,發(fā)現(xiàn)有近一半的調(diào)查對(duì)象在資金困難時(shí)做過(guò)兼職,占調(diào)查總數(shù)的45.5%,據(jù)假設(shè)2,兼職收入同時(shí)也是大學(xué)生補(bǔ)充收入的又一重要來(lái)源。經(jīng)過(guò)檢驗(yàn)發(fā)現(xiàn)大學(xué)生兼職情況和借貸行為的列聯(lián)表卡方值為10.781>x20.05(k=4)=0.711,且P<0.05,差異有統(tǒng)計(jì)學(xué)意義,可以認(rèn)為兼職情況和借貸行為有顯著關(guān)系。兼職收入作為大學(xué)生生活費(fèi)的補(bǔ)充來(lái)源,可以在一定程度上減少其借貸行為的發(fā)生。

    四、結(jié)果與討論

    近幾年來(lái),大學(xué)生借貸問(wèn)題成為社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn),校園網(wǎng)絡(luò)信貸的惡性案件層出不窮,引起了社會(huì)各界對(duì)校園貸的討論。盡管此前網(wǎng)絡(luò)和新聞媒體曝出不少大學(xué)生借貸導(dǎo)致的惡性事件,但其大多是帶有輿論性質(zhì)的社會(huì)報(bào)道,隨著網(wǎng)絡(luò)熱點(diǎn)的消退研究者對(duì)于這方面的調(diào)查和研究也逐漸減少。然而,在現(xiàn)實(shí)中大學(xué)生借貸行為仍然是廣泛存在的,其不僅僅是金融、經(jīng)濟(jì)方面的問(wèn)題,同時(shí)也深刻地反映了大學(xué)生群體行為方面的特點(diǎn),因此我們對(duì)其進(jìn)行深入的研究和分析更有意義。

    本研究以甘肅省蘭州市12所本科高校作為調(diào)查點(diǎn),以在校本科生作為調(diào)查對(duì)象,通過(guò)統(tǒng)計(jì)調(diào)查的方式,描述大學(xué)生借貸行為的總體現(xiàn)狀和特征,探討社會(huì)人口因素、不同需求層次的滿足情況、同伴借貸等因素與借貸行為之間的關(guān)系,發(fā)現(xiàn)調(diào)查對(duì)象中發(fā)生了借貸行為的有227人,占到調(diào)查總體的58.70%,而沒(méi)有發(fā)生借貸行為的有160人,占到41.30%,可見整體來(lái)看大學(xué)生群體中的借貸行為已經(jīng)是一個(gè)較為普遍的現(xiàn)象。

    對(duì)于影響借貸行為的因素分析發(fā)現(xiàn)家庭經(jīng)濟(jì)狀況和借貸行為在總體中沒(méi)有顯著關(guān)系。但家庭收入狀況與大學(xué)生的生活費(fèi)并不完全對(duì)等,在分析大學(xué)生的補(bǔ)充收入與借貸行為之間的關(guān)系時(shí),發(fā)現(xiàn)大學(xué)生生活費(fèi)以兼職情況對(duì)借貸行為有顯著影響。此外,同伴的借貸發(fā)生率、不同需求層次的滿足狀況對(duì)借貸行為均有顯著影響。因此,應(yīng)對(duì)大學(xué)生惡性借貸行為頻發(fā)的現(xiàn)狀,為大學(xué)生增加補(bǔ)充收入來(lái)源、改善校園環(huán)境等措施都具有積極意義。

    大學(xué)生借貸問(wèn)題應(yīng)該被關(guān)注,大學(xué)生借貸行為是一個(gè)廣泛存在的社會(huì)現(xiàn)象,有必要在經(jīng)驗(yàn)資料的基礎(chǔ)上對(duì)其有一個(gè)整體性的認(rèn)識(shí)。本次研究通過(guò)概率抽樣調(diào)查的方式,對(duì)收集得來(lái)的資料整體性認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步分析各個(gè)影響因素對(duì)大學(xué)生借貸行為的影響。通過(guò)本次研究所得,期望對(duì)大學(xué)生借貸行為的發(fā)生的減少有一定幫助,從而促進(jìn)促進(jìn)校園安全治理,凈化校園風(fēng)氣。

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