論當前時代下金融大數(shù)據(jù)的分析與應用

莊夏唯 中國人民銀行清算總中心無錫主站

金融行業(yè)作為支撐和支持地區(qū)發(fā)展的重要力量，在當今互聯(lián)網(wǎng)時代的背景下，“金融+大數(shù)據(jù)”的發(fā)展越來越受重視。金融業(yè)的長遠發(fā)展，已經(jīng)不能僅僅依靠線上線下的完美融合了，更需要的是數(shù)據(jù)的搜集整合、整合來實現(xiàn)可指導可預測，也就是金融大數(shù)據(jù)的管理。所謂數(shù)據(jù)，即是一種無形的資產(chǎn)，已經(jīng)逐漸成為金融業(yè)競爭力的核心。在這種大環(huán)境下，加快建設金融業(yè)的數(shù)據(jù)方向建設、積極抓好金融企業(yè)、金融單位信息安全保密工作尤為重要，不僅能保經(jīng)營效益、保發(fā)展前景，更能為國家安全、社會穩(wěn)定和經(jīng)濟繁榮做貢獻。

一、論大數(shù)據(jù)時代

大數(shù)據(jù)是一種一般軟件難以獲取、存儲和管理的大容量數(shù)據(jù)。對于大數(shù)據(jù)的特點和特征來看，其一般表現(xiàn)在三個方面。

其一，智能化。毫無疑問，智能化是大數(shù)據(jù)的首要特點，這也是大數(shù)據(jù)時代的特征體現(xiàn)。探究大數(shù)據(jù)“智能化”的原因，則是因為其龐大的容量存儲。據(jù)相關數(shù)據(jù)統(tǒng)計，全球的數(shù)據(jù)量基本每年都是翻一倍，2020年甚至達到了35.2ZB的數(shù)據(jù)量。（如圖1所示）而其數(shù)據(jù)容量存儲的方法和方式大抵是通過前端、后端、平臺、傳輸?shù)纫惑w化的智能設備，從而進行數(shù)據(jù)的集合、反應、計算與運作。比如說?？低曁岢龅奈⒅悄堋癝mart”的概念，它是將高清監(jiān)控視頻合理應用到分控中心，能夠?qū)^(qū)域以及網(wǎng)點的圖像進行時時查看，出現(xiàn)問題及時解決，增強金融監(jiān)測能力，網(wǎng)絡化信息化和數(shù)據(jù)化進程能夠讓問題得到實時改進，深化安防科技體系的建設。

圖1

其二，多樣化。大數(shù)據(jù)時代中，數(shù)據(jù)類型更為廣泛和復雜，從文本形式的數(shù)據(jù)不斷演變?yōu)榱司W(wǎng)頁、視頻、音頻、文檔等非結構化的數(shù)據(jù)為主要內(nèi)容。這樣的內(nèi)容，也極大地應用到了諸多企業(yè)的運作及發(fā)展過程中。比如說，智慧旅游基礎設施的建設，就是依托大數(shù)據(jù)推進的產(chǎn)業(yè)邊界融合的發(fā)展。其通過對日志、微博、圖片及視頻的應用，統(tǒng)籌推進了智慧景區(qū)建設、智慧酒店建設、智慧旅游電商建設、智慧旅游特色文化建設和智慧旅游智業(yè)建設。同時，依靠結構化的數(shù)據(jù)，逐步的夯實了各種數(shù)據(jù)項目的建設，比如說，在景區(qū)內(nèi)的二維碼掃描設備、智慧旅游等內(nèi)容。

其三，業(yè)務融合。大數(shù)據(jù)的主要特征就是流動速度快、價值密度低，用最清晰的數(shù)值變化來表示，就是從原本的PB變?yōu)榱薚B級別，從“超大數(shù)據(jù)規(guī)模”變?yōu)榱恕昂Ａ繑?shù)據(jù)”（如圖2）。這種“數(shù)據(jù)”的變遷，這應用到了各項金融業(yè)務的開展過程中。如，各個金融機構在相關的業(yè)務管理和經(jīng)營管理中，對業(yè)務中的音視頻數(shù)據(jù)、客戶的投訴處理、售后以及經(jīng)營管理進行了相互融合，利用統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)平臺軟件與具體的業(yè)務進行統(tǒng)一管理，統(tǒng)一運作。這不僅僅創(chuàng)建出了新的金融管理機制，而且更能夠約束具體人員做到事事合規(guī)，時時合規(guī)，事事防范，時時防范，比如說監(jiān)控分組、數(shù)字加密等方式，能夠更好地保證金融行業(yè)從根本上規(guī)避風險。

圖2

總結來說，大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)和生產(chǎn)，為“大數(shù)據(jù)時代”搭建了平臺，用“大數(shù)據(jù)”定位了“微差距”。它能夠?qū)ⅰ叭w”均納入管理對象，助使每行每業(yè)都可以建立一個個賬戶，從而對數(shù)據(jù)的產(chǎn)生、發(fā)展、變化、應用等各類數(shù)據(jù)進行全面記錄。實現(xiàn)大數(shù)據(jù)記錄事項的可累計、可查詢、可分析、可總結，同時歷史的、綜合地反映了一個數(shù)據(jù)的成長軌跡，實現(xiàn)了全程管理。

二、大數(shù)據(jù)下金融業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

在大數(shù)據(jù)下，金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀呈現(xiàn)出如下幾個特點：

一是大數(shù)據(jù)為金融行業(yè)帶來的動能。大數(shù)據(jù)帶給金融行業(yè)的優(yōu)勢在于，能夠使其更好地順應經(jīng)濟全球化、區(qū)域發(fā)展一體化趨勢，加快對接發(fā)展戰(zhàn)略新機遇。其對于金融行業(yè)的轉型發(fā)展、金融創(chuàng)新和管理升級帶來了發(fā)展的要素，為其激活了發(fā)展動能。

二是大數(shù)據(jù)為金融行業(yè)帶來的驅(qū)動。在大數(shù)據(jù)的支持下，金融行業(yè)在發(fā)展過程中可以更好的依靠其所帶來的數(shù)據(jù)功能，不斷的完善新技術、培育新能力，從而更好地推進科技、管理、品牌、組織、商業(yè)模式等領域的全面創(chuàng)新，加快創(chuàng)新成果的產(chǎn)業(yè)化、商業(yè)化，開創(chuàng)開放發(fā)展新局面。

三是大數(shù)據(jù)為金融行業(yè)帶來的人才。金融行業(yè)本就是一種密集型的產(chǎn)業(yè)，通過大數(shù)據(jù)的加持，則更好的為金融行業(yè)創(chuàng)造了各類IT精英和人才。同時，金融行業(yè)所提供的人才培養(yǎng)和人才資助資金，也進一步的強化了“大數(shù)據(jù)+金融”產(chǎn)業(yè)高素質(zhì)專業(yè)人才的培養(yǎng)、引進，健全了人才培養(yǎng)體制，為進一步優(yōu)化金融發(fā)展環(huán)境帶來了基礎。

三、金融+大數(shù)據(jù)所面臨的挑戰(zhàn)和問題

對于金融行業(yè)而言，目前國內(nèi)外經(jīng)濟發(fā)展新形勢和大數(shù)據(jù)發(fā)展的新變化，都需要其從戰(zhàn)略高度認真分析，科學把握。就目前而言，所帶給金融業(yè)的機遇和挑戰(zhàn)是并存的。

一方面來說，是機遇與挑戰(zhàn)并存的國內(nèi)外經(jīng)濟新形勢。對于金融業(yè)而言，其所面臨的大環(huán)境有所變化，如，當前全球性經(jīng)濟危機與社會危機疊加發(fā)生，國際政治經(jīng)濟秩序面臨深刻調(diào)整，歐美國家面臨體制結構調(diào)整震蕩，加上新冠疫情、糧食危機等“黑天鵝”“灰犀?！币蛩兀T多矛盾在非常態(tài)氛圍中存在激化、失控的危險。同時，另一方面來說在國內(nèi)的發(fā)展過程中，市場已經(jīng)逐步走向了深度的融合，此時5G、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等信息化技術進入全面應用推廣階段，如何更好地應用大數(shù)據(jù)進行發(fā)展，就成了一種機遇。

另一方面來說，是全球新一輪科技革命帶來新機遇。在新一輪的科技發(fā)展和變革中，逐步的引出了智能化、網(wǎng)絡化的發(fā)展。同時，更有諸多的新技術和新領域涌現(xiàn)，這些新的內(nèi)容、結構和方式，就為金融大數(shù)據(jù)的發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)和考驗。因此，對于當下的金融大數(shù)據(jù)發(fā)展而言，那么如何更好地適應新一輪的科技革命，就成了金融業(yè)必須要去思考的問題。

最后來說，金融業(yè)在大數(shù)據(jù)時代下，所面臨的問題也不容小覷：

一是經(jīng)營發(fā)展模式亟待改善。對于金融業(yè)的發(fā)展而言，產(chǎn)業(yè)浪潮的發(fā)展勢必會推進經(jīng)營模式的發(fā)展和變化，而經(jīng)營模式的發(fā)展和變化會帶來一些文化、結構、市場需求的變化。因此，對于金融業(yè)經(jīng)營發(fā)展模式的不斷變化而言，如果不能夠“即時”的跟隨時代進行發(fā)展和創(chuàng)新，就不能夠滿足金融標準化的經(jīng)營技術服務、經(jīng)營管理、經(jīng)營風險防控理等現(xiàn)代化金融業(yè)的建設需要。

二是機制管理模式亟待提高。對于金融業(yè)而言，在大數(shù)據(jù)發(fā)展過程中需要數(shù)據(jù)標準、數(shù)據(jù)架構、元數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)倉儲的機制管理。這種機制管理模式是一種基礎性的管理，而想要支撐起金融業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，就要能夠依靠業(yè)務線條的發(fā)展進行再次的創(chuàng)新，如若創(chuàng)新力度不夠，技術支撐不夠，就很難把控好大數(shù)據(jù)的機制性管理，從而影響金融業(yè)的周期發(fā)展。因此，如何更好地運用數(shù)據(jù)生命周期去進行金融機制管理周期的延續(xù)和創(chuàng)新，就決定了未來數(shù)據(jù)質(zhì)量和數(shù)據(jù)模式的變化。

三是人員結構亟待調(diào)整。金融業(yè)是一個集中性的產(chǎn)業(yè)，其需求的人才數(shù)量是巨大的，而同時需求人才技術也是必要的硬件支撐。同時，大數(shù)據(jù)時代中，其所帶來的數(shù)據(jù)處理、數(shù)據(jù)技術、數(shù)據(jù)工具與軟件技術會不斷的更迭發(fā)展，如果人才隊伍的能力與大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展不匹配，這就會導致金融也缺乏前瞻性。特別是對于一些金融公司或者是銀行業(yè)而言，其在內(nèi)部存在著一些“老、新員工”的隊伍，老員工工作經(jīng)驗豐富但缺乏創(chuàng)新精神，新晉人員缺乏專業(yè)技術或者專業(yè)技術不高，這就導致了在人才的長期規(guī)劃和發(fā)展過程中，對于實際工作的考察和研究性不足，缺少系列的反饋。

四、新時代中金融大數(shù)據(jù)的發(fā)展思考及建議

就當下時代中的金融大數(shù)據(jù)發(fā)展來講，要能夠做到敢于突破思維定勢，與時俱進地解放思想、更新觀念、務實進取、敢想敢干。同時，還要認知到在思想觀念、體制機制、發(fā)展環(huán)境上的差距。因此，抓好新時代金融大數(shù)據(jù)的發(fā)展，必須結合實際，主要從以下幾個方面實現(xiàn)突破。

一要致力更新觀念，在思維上求突破。思路決定出路。思想解放的程度，決定著金融業(yè)的發(fā)展的速度。解放思想不是憑空想象，大數(shù)據(jù)的應用過程就是解放思想、更新觀念的過程。特別是在當下，數(shù)字化的力量正在慢慢的展示出來，數(shù)據(jù)對于金融業(yè)的價值也正在一步步成為現(xiàn)實。最早體現(xiàn)出來數(shù)據(jù)化金融價值的是電子商務和零售行業(yè)為代表的銷售行業(yè)。大數(shù)據(jù)管理，是對于商業(yè)數(shù)據(jù)化與智能化的一個系統(tǒng)的思考和探索，是一個新的思考方向，對于金融業(yè)發(fā)展而言具有劃時代的意義。是金融業(yè)能夠在飛速發(fā)展的巨變時代中繼續(xù)發(fā)展下去，掌握潮流和金融發(fā)展未來的有力武器和理論依據(jù)。對此，金融業(yè)要能夠做到堅持規(guī)劃引領，依據(jù)現(xiàn)時代中大數(shù)據(jù)資源環(huán)境的承載能力、現(xiàn)實基礎和發(fā)展?jié)摿?，以完善?shù)據(jù)管理網(wǎng)絡為依托，以強化金融產(chǎn)業(yè)分工協(xié)作為紐帶，以提升大數(shù)據(jù)“開放”和“共享”的綜合服務能力和功能互補為重點，逐步優(yōu)化金融的空間開發(fā)布局，促進在內(nèi)部的合理分工、協(xié)同發(fā)展。

二要致力平臺建設，在融合上求突破。業(yè)務是金融經(jīng)濟發(fā)展的“生命線”，也是依靠大數(shù)據(jù)拉動發(fā)展的重要引擎。對此，金融業(yè)應該立足于大數(shù)據(jù)所帶來的信息共享平臺機制，加快配套信息共享平臺的打造，增強綜合承載力，使其成為培育特色業(yè)務、吸納客戶容量、增添發(fā)展動力、推進數(shù)據(jù)突破發(fā)展的融合性平臺。比如說，對于銀行業(yè)發(fā)展而言，就可以做到抓好服務模式的創(chuàng)新，在貸款、金融、融資等服務中，大力普及應用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息化手段，不斷的引導企業(yè)發(fā)展個性化定制、平臺經(jīng)濟、共享經(jīng)濟、“粉絲經(jīng)濟”等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)。又比如說，還可以通過抓好服務品牌創(chuàng)新，加快推進“互聯(lián)網(wǎng)+金融服務”，實現(xiàn)“一站式”的融資審批、“一條龍”服務和“全流程”的監(jiān)管，為企業(yè)提供便捷高效的服務，不斷推動企業(yè)實現(xiàn)經(jīng)濟效益、社會效益、生態(tài)效益共贏。

三要致力增強后勁，在優(yōu)化體系上求突破。人才是金融產(chǎn)業(yè)的載體和保障，兩者相輔相成、不可偏廢。同時，金融人才的搭建是一個系統(tǒng)工程，既要有若干制度支撐，又要有技術平臺支撐，還有適應于各個層面的通用教材作為支撐，內(nèi)容十分復雜、操作難度很大，必須堅持不懈地持續(xù)推進、實踐、改進和優(yōu)化。因此，對于人才隊伍的培養(yǎng)和管理，要能夠把控好對大數(shù)據(jù)的應用，如，通過大數(shù)據(jù)為依靠，從職業(yè)基礎、業(yè)務能力升級、考核評價、自我發(fā)展等方面，對金融人才隊伍的未來職業(yè)規(guī)劃提供良好的保障。又比如說，還可以通過分析綜合評價、個人成長賬戶等重要指標，為選拔使用提供重要參考；根據(jù)崗位特點，建立適當?shù)臄?shù)據(jù)模型，客觀評判金融人才的個性特征、優(yōu)勢不足，為考察人才提供數(shù)據(jù)支撐。