物流企業(yè)物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理研究

李佳澎　劉仲璽　劉麟芝

摘要：隨著物流業(yè)的發(fā)展和客戶個性化需求的增長，物流金融正以其自身的優(yōu)勢受到越來越多銀行和企業(yè)的青睞。本文在介紹物流融資基本概念的基礎(chǔ)上，從多個方面詳細(xì)分析了物流融資的風(fēng)險，最后提出了防范這些風(fēng)險的政策建議。

關(guān)鍵詞：物流企業(yè);物流金融業(yè)務(wù);風(fēng)險管理

引言

物流金融業(yè)務(wù)是指通過保險、賬單、信托、租賃等物流相關(guān)金融服務(wù)，向物流公司客戶提供物流服務(wù)的過程，面對日益激烈的社會競爭，物流企業(yè)在激烈的競爭環(huán)境下，單純依靠傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已無法獲得較高的經(jīng)濟效益。保險公司和其他金融機構(gòu)合作開展物流金融業(yè)務(wù)，為客戶提供增值服務(wù)，提高公司在行業(yè)中的競爭力。

1企業(yè)物流金融業(yè)務(wù)的內(nèi)涵

1.1物流融資的概念

對物流融資的解釋可以從兩個角度進(jìn)行：從金融機構(gòu)的角度來看，這意味著物流公司向金融機構(gòu)提供物流信息和監(jiān)督服務(wù)，金融機構(gòu)利用這些物流鏈開展金融活動;如果從物流公司的角度來解讀，這意味著在沒有銀行參與的情況下，物流公司會使用一些金融手段，物流融資的出現(xiàn)可以說是物流企業(yè)發(fā)展到一定階段的必然產(chǎn)物。

1.2物流融資在公司中是必要的

（1）是提高物流公司競爭力的必要前提。首先，它可以為物流公司帶來新的利潤來源。物流公司可以產(chǎn)生利潤。它們還可以通過中小企業(yè)物流金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生的手續(xù)費實現(xiàn)貨幣價值。其次，物流金融保險服務(wù)顯著提高了物流企業(yè)抵御風(fēng)險的能力。

（2）是提升非物流企業(yè)綜合實力的必要前提，對于一些中小企業(yè)來說，物流融資能夠解決信用問題，是重要的融資手段。物流融資業(yè)務(wù)是中小企業(yè)可以利用物流和金融服務(wù)來降低融資成本，使企業(yè)能夠?qū)Ｗ⒂诎l(fā)展自己的核技術(shù)，將其用于非核心業(yè)務(wù)，以增強業(yè)務(wù)的整體實力，并更緊密地整合業(yè)務(wù)。

1.3不同的主流物流融資模式

現(xiàn)在我們介紹了不同的主流實物融資模式。其他物流融資模式可被視為以下模式的發(fā)展：承諾監(jiān)控業(yè)務(wù)模式2.3.1.承諾監(jiān)控分為兩個標(biāo)準(zhǔn)：動態(tài)質(zhì)押和靜態(tài)質(zhì)押。這意味著物流公司負(fù)責(zé)監(jiān)控債權(quán)人在倉庫中儲存的貨物，銀行將向債權(quán)人提供與這些貨物價值相對應(yīng)的一定比例的貸款。

（1）確認(rèn)清單商業(yè)模式。供應(yīng)商可以通過買方向金融業(yè)貸款的請求獲得貸款，而供應(yīng)商必須承諾回購貨物。金融經(jīng)濟控制其提貨權(quán)，物流公司負(fù)責(zé)監(jiān)控貨物。

（2）深度供應(yīng)鏈管理模式。其深度包括銷售執(zhí)行和采購交易處理。因此，供應(yīng)商將貨物運送到物流公司的倉庫，買家向物流公司存款，物流公司向供應(yīng)商發(fā)放貸款。銀行不能參與這種模式。

2從事物流金融業(yè)務(wù)的物流企業(yè)的風(fēng)險

2.1客戶信用風(fēng)險。在物流金融業(yè)務(wù)中，物流公司還可以在接管質(zhì)押物監(jiān)管的同時充當(dāng)擔(dān)保人。如果客戶在質(zhì)押貨物出售、拍賣后不能按期還款，且銀行信貸的資金和利息不能全部償還，物流公司應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

2.2質(zhì)押品風(fēng)險評估優(yōu)質(zhì)品評估是物流公司開展物流金融服務(wù)的重要內(nèi)容，作為專業(yè)倉儲公司，特別是一些行業(yè)趨勢明顯的公司，在一些行業(yè)長期關(guān)注貨物的倉儲和物流，積累了豐富的相關(guān)貨物經(jīng)驗，在貨物估價方面具有優(yōu)勢，但質(zhì)押貨物估價仍存在一定的風(fēng)險，貨物的市場價值會波動。有些商品具有較強的擔(dān)保能力，而有些商品的市場價格波動較大。如果原材料價格波動較大，如果借款人無法償還到期貸款，抵押財產(chǎn)的出售和拍賣價格可能無法收回作為質(zhì)量評級機構(gòu)，物流公司可能面臨評級不當(dāng)?shù)娘L(fēng)險，其與銀行的合作也會受到一定程度的損害。

2.3原材料監(jiān)控風(fēng)險。在貨物儲存期間，物流企業(yè)應(yīng)負(fù)責(zé)監(jiān)控儲存貨物。物流企業(yè)必須保證質(zhì)押貨物的安全，并對質(zhì)押貨物的毀損、滅失負(fù)責(zé);在質(zhì)押品進(jìn)出倉庫的流通過程中，物流公司負(fù)責(zé)質(zhì)押品的安全控制。質(zhì)押貨物的信息應(yīng)在倉庫和銀行之間轉(zhuǎn)移。信息失真或延誤會導(dǎo)致締約方?jīng)Q策失誤，并有可能對質(zhì)押品進(jìn)行監(jiān)督。

3物流金融風(fēng)險管理

3.1物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的特點

物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險在于所有連接。由于受業(yè)務(wù)整體結(jié)構(gòu)和外部環(huán)境多種因素的影響，容易產(chǎn)生系統(tǒng)性風(fēng)險而非系統(tǒng)性風(fēng)險，因此，物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險不僅與企業(yè)緊密相連，在物流金融業(yè)務(wù)的實際運作過程中，由于外部因素的影響，業(yè)務(wù)風(fēng)險的大小發(fā)生了變化。因此，我們應(yīng)該深入物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，努力做好風(fēng)險防范工作。

3.2物流金融風(fēng)險管理體系的建立和完善

（1）建立分行間信息平臺

跨部門信息平臺應(yīng)特別包括信息、通信和管理機制、專門針對相關(guān)企業(yè)的信息系統(tǒng)和物流資金。此外，還應(yīng)包括物流監(jiān)控、結(jié)算支持、評估和控制、業(yè)務(wù)營銷、風(fēng)險識別和終端優(yōu)化等功能。為了改進(jìn)其內(nèi)部計算機化，并與物流金融行業(yè)的不同公司和協(xié)會共同參與一個綜合信息系統(tǒng)，這有助于通過物流融資快速提供信息，并監(jiān)控整個物流過程，為了提高業(yè)務(wù)流程的效率和信息化程度，實現(xiàn)對物流的控制，對資金流和信息流進(jìn)行單一集中管理。

（2）建立支持風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)的組織平臺

對物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理具有重要意義，建立支持風(fēng)險管理和業(yè)務(wù)運營的組織平臺。在物流金融業(yè)務(wù)的組織創(chuàng)新中，銀行應(yīng)積極組建一些實力雄厚、規(guī)模龐大的物流公司，選擇廣泛的客戶關(guān)系和規(guī)范的企業(yè)管理進(jìn)行合作，通過與業(yè)務(wù)相關(guān)行業(yè)的良好合作關(guān)系，逐步搭建物流金融平臺，提升核心競爭力，實施為中小企業(yè)提供金融服務(wù)。此外，銀行可以與一些大型物流公司簽訂合作協(xié)議，并與當(dāng)?shù)匚锪鞴竞秃献魑锪鞴镜姆种C構(gòu)共同開展業(yè)務(wù)我們還可以創(chuàng)新并與擔(dān)保機構(gòu)和保險公司合作，充分利用社會資源，幫助他們改善貨物處置、產(chǎn)品評估和公司監(jiān)控的管理。物流公司和銀行應(yīng)通過合作，共同開發(fā)完善的物流管理和信用分析系統(tǒng)，以提高風(fēng)險管理水平。

結(jié)束語

綜上所述，物流金融作為一種創(chuàng)新理念，是物流與金融的結(jié)合，發(fā)展物流金融有利于提高金融機構(gòu)和物流企業(yè)的整體效率，發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)有利于，通過對物流融資業(yè)務(wù)模式的細(xì)致分析，科學(xué)審視物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理，為物流業(yè)和金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展提供詳細(xì)的參考。

參考文獻(xiàn)：

[1]王思維.基于微觀審慎視角的央企金控公司風(fēng)險管理策略研究[J].華北金融，2019（8）：35-38.

[2]李冰冰，蘇曉丹.金融控股集團履約保證保險業(yè)務(wù)的協(xié)同效應(yīng)研究——基于最低資本的視角[J].財務(wù)與金融，2017（4）：9-15.

[3]彭磊.風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲嬒缕髽I(yè)內(nèi)審人員應(yīng)具備的素質(zhì)[J].企業(yè)改革與管理，2017（17）：124-125.