新時(shí)代下經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持問(wèn)題及對(duì)策研究

高然

摘要：金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)，深化金融改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融良性循環(huán)健康發(fā)展。實(shí)現(xiàn)金融支持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相互依存與合作，實(shí)現(xiàn)均衡、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的共同發(fā)展，是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速向高質(zhì)量發(fā)展的必然要求。在新時(shí)期，隨著產(chǎn)業(yè)邊界的不斷突破和產(chǎn)業(yè)、金融一體化的不斷深化，如何充分發(fā)揮金融支持作用，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展成為一個(gè)重要的研究課題。

關(guān)鍵詞：新時(shí)代;經(jīng)濟(jì)發(fā)展;財(cái)政支持問(wèn)題

一、金融支持實(shí)體企業(yè)發(fā)展的成果

（一）金融服務(wù)體系不斷完善

金融機(jī)構(gòu)為了向?qū)嶓w企業(yè)提供更多的優(yōu)質(zhì)性服務(wù)，選擇了為實(shí)體企業(yè)提供一對(duì)一的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。同時(shí)，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)選擇不斷地完善服務(wù)體系，尤其是會(huì)從貸款服務(wù)規(guī)模和貸款渠道兩個(gè)方面著手，為不同的實(shí)體企業(yè)提供差異性服務(wù)，以此確保每一個(gè)實(shí)體企業(yè)均享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。隨著金融市場(chǎng)改革的不斷推進(jìn)，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革不單是簡(jiǎn)單地增加機(jī)構(gòu)、增加貸款、增加產(chǎn)品，而是以資源配置方式進(jìn)行調(diào)整，逐步形成了分工合理、相互補(bǔ)充、功能完整的現(xiàn)代金融服務(wù)體系，金融配置資源的能力不斷增強(qiáng)，提升了生產(chǎn)要素的配置效率。

（二）金融服務(wù)機(jī)制不斷完善

在完善金融服務(wù)機(jī)制方面，金融機(jī)構(gòu)主要開展了兩項(xiàng)工作：一是根據(jù)實(shí)際情況組建實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì);二是為實(shí)體企業(yè)提供更大規(guī)模的信貸服務(wù)。例如，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面，金融機(jī)構(gòu)設(shè)立了“實(shí)體經(jīng)濟(jì)工作組”“中小企業(yè)服務(wù)柜臺(tái)”等服務(wù)團(tuán)隊(duì)。旨在建立一支更全面覆蓋金融業(yè)務(wù)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，促進(jìn)金融服務(wù)的發(fā)展，充分發(fā)揮專業(yè)團(tuán)隊(duì)的實(shí)力，填補(bǔ)金融服務(wù)的空白。此外，還配備了專業(yè)的信貸員，可以在工作過(guò)程中對(duì)真實(shí)企業(yè)的相關(guān)信息進(jìn)行檢查和分析，制定多樣化、個(gè)性化的金融服務(wù)，使整個(gè)金融服務(wù)機(jī)制處于不斷完善的狀態(tài)。通過(guò)實(shí)施一系列金融手段，不斷完善金融服務(wù)機(jī)制，建立專業(yè)服務(wù)體系，積極支持實(shí)體企業(yè)，為實(shí)體企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

（三）金融產(chǎn)品和服務(wù)的持續(xù)創(chuàng)新

在金融產(chǎn)品創(chuàng)新方面，金融機(jī)構(gòu)非常重視新金融產(chǎn)品的推出。具體而言，金融機(jī)構(gòu)側(cè)重于小型和微型企業(yè)以及“農(nóng)業(yè)、農(nóng)村地區(qū)和農(nóng)民”等實(shí)體。為了解決這些實(shí)體的融資困難，金融機(jī)構(gòu)主要推出訂單貸款、信用證、小額信貸和聯(lián)合擔(dān)保貸款等金融產(chǎn)品。以支持三農(nóng)為例，金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)創(chuàng)新方面推出了小額信貸、農(nóng)民聯(lián)保貸款、商業(yè)貸款、農(nóng)村住房改造貸款、特色養(yǎng)殖業(yè)貸款等，金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)清自身的責(zé)任和義務(wù)，全面為實(shí)體企業(yè)提供金融服務(wù)。此外，一些有條件的地區(qū)，建立健全農(nóng)業(yè)信貸長(zhǎng)期激勵(lì)機(jī)制，圍繞農(nóng)田水利基礎(chǔ)建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展、農(nóng)業(yè)商品基地建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域，針對(duì)各類農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目信貸需求特點(diǎn)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)融資多元化。

（四）金融經(jīng)營(yíng)環(huán)境不斷改善

金融運(yùn)行環(huán)境的不斷改善主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是信用體系逐步完善;二是政策支持力度不斷加大。近年來(lái)，在黨和國(guó)家的指導(dǎo)下，地方政府高度重視實(shí)體企業(yè)的發(fā)展，要求金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家有關(guān)法律文件，不斷優(yōu)化工作模式，更好地為實(shí)體企業(yè)服務(wù)。在政策支持下，金融運(yùn)行的外部保障機(jī)制不斷完善，金融環(huán)境日益完善。在地方政府職能方面，地方政府出臺(tái)了各種配套政策，如對(duì)銀行實(shí)行嚴(yán)格的考核制度，發(fā)展信貸業(yè)務(wù)，要求銀行盡量改變資金流向，為實(shí)體企業(yè)提供更多的現(xiàn)金貸款等。此外，為確保金融業(yè)穩(wěn)定健康運(yùn)行，政府機(jī)構(gòu)還出臺(tái)了一系列相關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行行政執(zhí)法，防止金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)不合理收費(fèi)和市場(chǎng)動(dòng)蕩。因此，通過(guò)這一系列措施的實(shí)施，不僅可以為實(shí)體企業(yè)更好的發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)提供幫助，還可以為促進(jìn)實(shí)體企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，創(chuàng)造良好的政策環(huán)境。

二、金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問(wèn)題

（一）金融創(chuàng)新能力有待提高

總體而言，我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展相對(duì)較晚，與西方國(guó)家相比，還存在著較為嚴(yán)重的滯后性。此外，思想解放不夠，步驟小，嚴(yán)重缺乏創(chuàng)新動(dòng)力，從而制約了金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持。原因如下。

（1）金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新能力不足。長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)有銀行和農(nóng)村信用社一直壟斷著我國(guó)的城市金融和農(nóng)村金融，短期內(nèi)很難取得突破。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷完善，中國(guó)金融業(yè)雖然取得了一定的成就，但現(xiàn)代金融服務(wù)體系還不完善，許多金融機(jī)構(gòu)發(fā)展基礎(chǔ)相對(duì)薄弱，這將給中小企業(yè)融資帶來(lái)嚴(yán)重障礙，中小微企業(yè)，很難在短時(shí)間內(nèi)成為金融市場(chǎng)的主體。

（2）金融市場(chǎng)缺乏創(chuàng)新能力。目前，中國(guó)金融市場(chǎng)正在積極培育期貨、基金、債券等市場(chǎng)體系。由于金融市場(chǎng)環(huán)境的制約，這些金融市場(chǎng)在短時(shí)間內(nèi)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)比較困難。

（3）金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足。目前，我國(guó)金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力主要體現(xiàn)在兩點(diǎn)，一方面，我國(guó)銀行中間業(yè)務(wù)收入比例偏低;另一方面，各大保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)趨同現(xiàn)象較為嚴(yán)重。由于金融機(jī)構(gòu)缺乏內(nèi)部創(chuàng)新動(dòng)力，金融業(yè)的服務(wù)水平受到很大影響，導(dǎo)致產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，缺乏個(gè)性化服務(wù)。如果這些問(wèn)題得不到解決，將難以滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)多層次發(fā)展的需要，導(dǎo)致金融支持政策的實(shí)施失敗。

（二）金融人才水平有待提高

目前，我國(guó)金融人才仍然短缺，從業(yè)人員的教育結(jié)構(gòu)、知識(shí)水平和年齡水平不能滿足金融創(chuàng)新發(fā)展需要的現(xiàn)象普遍存在。特別是在金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展中，迫切需要大量高素質(zhì)的金融人才進(jìn)入，實(shí)現(xiàn)金融人才結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。因此，地方金融管理部門必須關(guān)注經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，積極解決存在的難題，確定金融業(yè)的發(fā)展方向，積極引進(jìn)專業(yè)人才，打造一支勇于創(chuàng)新、勇于拼搏的金融人才隊(duì)伍。要著力以新思維支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，打破舊的思維和管理模式，將金融的動(dòng)力要素注入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，共同促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。

三、新時(shí)期金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的路徑選擇

（一）依托金融產(chǎn)業(yè)集聚模式，擴(kuò)大區(qū)域金融市場(chǎng)規(guī)模

通過(guò)引進(jìn)優(yōu)質(zhì)金融項(xiàng)目，成立專業(yè)部門負(fù)責(zé)金融項(xiàng)目的引進(jìn)。同時(shí)，制定和完善促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策措施，完善項(xiàng)目財(cái)政補(bǔ)貼、資金補(bǔ)貼等政策扶持的細(xì)節(jié)，落實(shí)各項(xiàng)扶持措施，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的成功進(jìn)入。注重引進(jìn)法人金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)設(shè)立融資租賃企業(yè)、融資擔(dān)保企業(yè)等區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大區(qū)域性金融機(jī)構(gòu)規(guī)模。加快配套機(jī)構(gòu)建設(shè)，支持法律、評(píng)估等第三方中介機(jī)構(gòu)發(fā)展，確保金融服務(wù)一站式建設(shè)目標(biāo)盡快實(shí)現(xiàn)，營(yíng)造有利于投資活動(dòng)發(fā)展的環(huán)境。此外，還應(yīng)注重引進(jìn)金融專業(yè)人才，制定健全的獎(jiǎng)勵(lì)制度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)多種方式引進(jìn)優(yōu)秀人才，為地方金融業(yè)的發(fā)展和儲(chǔ)備足夠的人才奠定智力基礎(chǔ)。依托金融產(chǎn)業(yè)集聚模式，擴(kuò)大區(qū)域金融市場(chǎng)規(guī)模，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定長(zhǎng)期發(fā)展。

（二）優(yōu)化融資活動(dòng)對(duì)接服務(wù)，深化金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體企業(yè)溝通

在融資層面實(shí)現(xiàn)金融支持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效對(duì)接，是發(fā)揮金融支持和促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)鍵作用的重要舉措。為優(yōu)化融資活動(dòng)對(duì)接服務(wù)，進(jìn)一步深化金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體企業(yè)的溝通，應(yīng)從以下幾個(gè)方面入手。

第一，通過(guò)建立高效的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體企業(yè)的無(wú)縫連接。一方面可以加大信貸政策的宣傳力度，有效利用報(bào)紙、互聯(lián)網(wǎng)、電視等媒體，提高企業(yè)對(duì)金融機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)政策和信貸產(chǎn)品種類的了解程度。另一方面，通過(guò)組織企業(yè)融資聯(lián)系會(huì)、銀企交流會(huì)等活動(dòng)，增進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)在資金供求方面的了解，有效緩解企業(yè)融資困難。

第二，加強(qiáng)政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)改善信貸結(jié)構(gòu)，增加信貸供給，滿足實(shí)體企業(yè)融資需求。引導(dǎo)區(qū)域金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)調(diào)整中小微企業(yè)授信審批制度和信用評(píng)價(jià)制度，科學(xué)確定授信門檻，加快審批速度。通過(guò)加強(qiáng)政策引導(dǎo)，提高再融資、再貼現(xiàn)等各種政策工具的有效利用率。

第三，制定并實(shí)施有效的激勵(lì)制度，形成對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效激勵(lì)。如引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展各類金融產(chǎn)品，通過(guò)不斷完善金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展效果評(píng)價(jià)體系，加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的支持，將評(píng)估結(jié)果與財(cái)政資金的存放和分配等相關(guān)聯(lián)。

（三）加強(qiáng)對(duì)企業(yè)上市的支持，引導(dǎo)企業(yè)多渠道解決融資問(wèn)題

為了解決實(shí)體企業(yè)面臨的融資問(wèn)題，一方面可以加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的上市扶持，引導(dǎo)企業(yè)通過(guò)上市解決融資問(wèn)題。例如，組織開展上市援助活動(dòng)，與律師事務(wù)所、證券公司等組織合作，為企業(yè)提供有針對(duì)性的上市援助服務(wù)。針對(duì)企業(yè)在上市籌備過(guò)程中遇到的困難提出意見(jiàn)和建議，開辟便捷渠道，提供全方位服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)按照相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)加快上市進(jìn)程。另一方面，要進(jìn)一步拓寬融資渠道，引導(dǎo)企業(yè)科學(xué)運(yùn)用企業(yè)債、綠色債等多種融資工具，增加融資規(guī)模，增加信貸供給，實(shí)現(xiàn)工業(yè)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。此外，要通過(guò)多種優(yōu)質(zhì)的媒體宣傳渠道，廣泛依托互聯(lián)網(wǎng)、電視等媒體宣傳企業(yè)上市政策，為所有企業(yè)爭(zhēng)創(chuàng)上市創(chuàng)造良好氛圍。

（四）建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，確保實(shí)體經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定發(fā)展

為了保證實(shí)體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，必須建立完善的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施。一是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息收集、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系建設(shè)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和應(yīng)急響應(yīng)體系，加強(qiáng)重大業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，快速識(shí)別、有效應(yīng)對(duì)、妥善化解重大安全風(fēng)險(xiǎn)，營(yíng)造良好的金融發(fā)展環(huán)境。二是預(yù)防和打擊非法集資，定期開展民間借貸治理活動(dòng)，重點(diǎn)監(jiān)控吸引公共資金的項(xiàng)目;完善多部門信息共享平臺(tái)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)安全隱患。同時(shí)，加大對(duì)民間投融資活動(dòng)的限制，嚴(yán)懲故意逃債、金融詐騙、非法集資等行為，保障區(qū)域金融穩(wěn)定發(fā)展。三是加大對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)防范的宣傳力度，使公眾更能掌握金融安全常識(shí)，提高抵御風(fēng)險(xiǎn)的水平。

（五）完善金融支持體系建設(shè)，形成對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力支撐

完善金融支持體系是滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)真實(shí)需求的有效措施。一是加強(qiáng)普惠金融發(fā)展，確保信貸等扶貧金融服務(wù)“助農(nóng)?！甭鋵?shí)，有效利用保險(xiǎn)、期貨等債權(quán)、股票市場(chǎng)表現(xiàn)，充分依靠再融資和再貼現(xiàn)政策工具，加強(qiáng)農(nóng)村金融改革，繼續(xù)完善農(nóng)村經(jīng)濟(jì)資本供給體系。二是豐富現(xiàn)有服務(wù)項(xiàng)目，提高金融業(yè)與先進(jìn)科技和網(wǎng)絡(luò)通信系統(tǒng)的融合水平。鼓勵(lì)以大數(shù)據(jù)技術(shù)等先進(jìn)信息技術(shù)為基礎(chǔ)發(fā)展金融科技產(chǎn)業(yè)，加大金融科技在信用評(píng)級(jí)評(píng)估、資產(chǎn)清算、擔(dān)保質(zhì)押、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的應(yīng)用，提高科技成果轉(zhuǎn)化率。三是加強(qiáng)金融隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)黨對(duì)區(qū)域金融工作的指揮，提高領(lǐng)導(dǎo)對(duì)金融業(yè)的認(rèn)識(shí)和管理水平。此外，應(yīng)建立系統(tǒng)的培訓(xùn)體系，確保金融人才的技能滿足行業(yè)發(fā)展的需要。四是完善地方財(cái)政監(jiān)督管理機(jī)制，提高制度完善程度，配備足夠的專業(yè)人員，完善多部門協(xié)調(diào)體系，全面落實(shí)監(jiān)督管理責(zé)任，提高金融監(jiān)管水平和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)水平。五是促進(jìn)擔(dān)保單位快速發(fā)展，有效利用財(cái)政資金具有杠桿作用，吸引民間資本進(jìn)入，建設(shè)了一批風(fēng)險(xiǎn)控制能力強(qiáng)、優(yōu)秀擔(dān)保水平高、經(jīng)營(yíng)管理水平高、注冊(cè)大型國(guó)有或國(guó)有控股擔(dān)保單位，實(shí)現(xiàn)地方融資擔(dān)保，擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模。通過(guò)政府財(cái)政建立風(fēng)險(xiǎn)基金，建立地方政府、金融機(jī)構(gòu)和擔(dān)保企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)制度。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，以綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式生產(chǎn)和開發(fā)的綠色產(chǎn)品，是推動(dòng)中國(guó)社會(huì)快速進(jìn)步和國(guó)家快速發(fā)展的主要?jiǎng)恿υ慈?。我?guó)必須高度重視，通過(guò)多種渠道大力推進(jìn)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?？梢?jiàn)，綠色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是一個(gè)涉及多方面的長(zhǎng)期連續(xù)過(guò)程，各個(gè)方面對(duì)資金的依賴程度都很高，這也是目前綠色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的最大障礙。因此，只有解決這一問(wèn)題，才能更好地發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)，最終為我國(guó)的可持續(xù)發(fā)展提供源源不斷的動(dòng)力。

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