淺談大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融投資風(fēng)險管理中的應(yīng)用策略

曾慧珍　姚曉旭

摘要：金融投資風(fēng)險的有效管理可以使金融業(yè)在新時期實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，將大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融投資工作中進(jìn)行有效應(yīng)用，有助于金融投資風(fēng)險管理工作的改良。本文首先對大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融投資風(fēng)險管理中應(yīng)用現(xiàn)狀和價值進(jìn)行了總結(jié)，并對大數(shù)據(jù)分析在金融投資風(fēng)險管理領(lǐng)域存在的主要問題進(jìn)行了總結(jié)，根據(jù)實(shí)際情況制定了大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的優(yōu)化應(yīng)用策略。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)分析技術(shù);金融投資風(fēng)險;管理

在大數(shù)據(jù)分析技術(shù)創(chuàng)新推廣的過程中，金融投資風(fēng)險的管理措施正在得到逐步改良，唯有實(shí)現(xiàn)金融投資活動保障性價值的開發(fā)，才可以保證大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的突出價值得到顯現(xiàn)。因此，很多金融投資風(fēng)險管理人員都對大數(shù)據(jù)分析技術(shù)具備較高水平的關(guān)注。

一、大數(shù)據(jù)分析在金融投資風(fēng)險管理領(lǐng)域應(yīng)用的現(xiàn)狀

在國內(nèi)的金融投資領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用比例正在快速提高，雖然國內(nèi)的大數(shù)據(jù)技術(shù)總體使用水平相比于發(fā)達(dá)國家仍有較大差距，但在金融投資行業(yè)的高速發(fā)展背景下，大數(shù)據(jù)技術(shù)所具備的突出優(yōu)勢得到了顯現(xiàn)，大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在其它行業(yè)的應(yīng)用優(yōu)勢也得到了進(jìn)一步明確。在大數(shù)據(jù)分析應(yīng)用的過程中，金融投資市場的開發(fā)將具備更高的便利性，尤其在傳統(tǒng)金融工作的運(yùn)營模式得到調(diào)整的情況下，大數(shù)據(jù)分析可以直接提高企業(yè)的盈利水平，使消費(fèi)群體的服務(wù)體驗(yàn)得到優(yōu)化。在大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用過程中，國內(nèi)很多產(chǎn)品的質(zhì)量得到了提升，市場行情的信息將得到更加精準(zhǔn)的掌握，尤其在市場的變化趨勢得到準(zhǔn)確判斷的情況下，金融投資策略將可以按照更加安全的方式完成構(gòu)建。

二、大數(shù)據(jù)分析在金融投資風(fēng)險管理領(lǐng)域應(yīng)用的重要價值

大數(shù)據(jù)分析技術(shù)具備強(qiáng)大的信息處理功能，可以為金融投資風(fēng)險的識別與應(yīng)對提供有利支持。因此，在當(dāng)前金融投資工作高速發(fā)展的情況下，加強(qiáng)對大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的關(guān)注，并對金融投資風(fēng)險管理存在的問題加以研究，制定大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用策略，對確保金融投資風(fēng)險的有效管控，具有十分重要的價值。從當(dāng)前金融投資工作的運(yùn)行情況來看，風(fēng)險因素的構(gòu)成較為復(fù)雜，簡單的照搬傳統(tǒng)的投資風(fēng)險控制方法，無法保證各種類型的風(fēng)險因素得到全面識別。在當(dāng)前大數(shù)據(jù)技術(shù)所具備的應(yīng)用優(yōu)勢已經(jīng)得到顯現(xiàn)的情況下，使用大數(shù)據(jù)分析手段進(jìn)行金融投資工作的研究，可以使金融投資工作所具備的各種類型風(fēng)險得到較為有效的應(yīng)對，尤其可以使金融投資工作運(yùn)行過程中的風(fēng)險得到更加充分的識別，確保大數(shù)據(jù)分析手段的突出價值得到顯現(xiàn)。

三、大數(shù)據(jù)分析在金融投資風(fēng)險管理領(lǐng)域應(yīng)用存在的問題

（一）金融風(fēng)險防控法律保障機(jī)制不夠成熟

法律保障機(jī)制的構(gòu)建可以很大程度上提升金融風(fēng)險的防范有效性，并使大數(shù)據(jù)分析的價值得到顯現(xiàn)。但是，部分金融投資風(fēng)險防范策略在設(shè)計過程中，雖然嘗試了大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用，但對于法律保障機(jī)制的構(gòu)建情況缺乏有效的考察，導(dǎo)致各種類型的法律法規(guī)無法凸顯出其應(yīng)用價值，難以在明確金融行業(yè)發(fā)展態(tài)勢的情況下，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用。部分投資風(fēng)險管理方案的設(shè)計對于現(xiàn)有法律法規(guī)的研究不夠詳細(xì)，缺乏對法律保障機(jī)制構(gòu)建所需條件的研究，導(dǎo)致金融行業(yè)的發(fā)展趨勢無法得到合理判斷，難以在法律法規(guī)應(yīng)用的過程中，實(shí)現(xiàn)對大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的規(guī)范化使用，也使得金融風(fēng)險的防控手段無法得到高質(zhì)量調(diào)整，難以為金融風(fēng)險的全面識別和規(guī)范應(yīng)對提供幫助。

（二）大數(shù)據(jù)分析專業(yè)人才的培育存在不足

唯有實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)分析專業(yè)人才的高水平培育，才可以為金融風(fēng)險的全面識別和有效應(yīng)對提供幫助。但是，一些金融風(fēng)險識別管理團(tuán)隊缺乏對人才培育情況的關(guān)注，雖然進(jìn)行了大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的引進(jìn)，但未能結(jié)合當(dāng)前金融行業(yè)的特征制定大數(shù)據(jù)核心技術(shù)人才培育方案的構(gòu)建，導(dǎo)致大數(shù)據(jù)分析的相關(guān)工作在實(shí)施過程中，無法實(shí)現(xiàn)對人才信息能力的高水平培育，也使得金融風(fēng)險的識別難以獲得復(fù)合型人才的有效支持。一些大數(shù)據(jù)分析人才在培育過程中，缺乏對金融業(yè)務(wù)處理能力構(gòu)成情況的研究，未能憑借信息化手段進(jìn)行各類金融風(fēng)險的應(yīng)對，導(dǎo)致人才的培育簡單的停留在大數(shù)據(jù)技術(shù)操作層面，無法在應(yīng)對金融風(fēng)險的過程中發(fā)揮作用。

（三）金融風(fēng)險數(shù)據(jù)共享水平較差

金融風(fēng)險數(shù)據(jù)的有效共享可以為金融風(fēng)險的應(yīng)對提供高水平支持，但是，現(xiàn)有的一些金融投資風(fēng)險管理人員缺乏對信息共同渠道構(gòu)建情況的有效研究，未能實(shí)現(xiàn)對金融信息共享體制的成熟構(gòu)建，導(dǎo)致金融行業(yè)的壟斷問題無法得到高水平的應(yīng)對，難以在金融信息實(shí)現(xiàn)完整收集的情況下，提高金融風(fēng)險數(shù)據(jù)的高水平共享。

（四）金融風(fēng)險管理理念缺乏有效轉(zhuǎn)型

目前，一些金融投資風(fēng)險策略在構(gòu)建過程中，雖然進(jìn)行了大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的引進(jìn)應(yīng)用，但對于與技術(shù)相匹配的理念缺乏有效的樹立，未能實(shí)現(xiàn)對大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略思想的合理應(yīng)用，導(dǎo)致金融風(fēng)險管理理念無法結(jié)合實(shí)際需求進(jìn)行調(diào)整，也使得大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用難以具備理想的基礎(chǔ)條件。部分金融風(fēng)險管理人員對于大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用精準(zhǔn)性和信息分析效率缺乏足夠的關(guān)注，未能結(jié)合金融投資工作的運(yùn)行需求，探索抽樣檢測等新型分析方法，難以有效的提升特殊金融風(fēng)險的識別質(zhì)量，也使得金融風(fēng)險的管理效率無法得到提升。

（五）全方位金融風(fēng)險管理體系不夠完善

部分金融風(fēng)險管理體系在探索構(gòu)建的過程中，雖然進(jìn)行了大數(shù)據(jù)分析方法的應(yīng)用，但對于全方位金融風(fēng)險管理體系的構(gòu)建原理缺乏有效研究，未能實(shí)現(xiàn)對客戶數(shù)據(jù)資源的全面掌握，導(dǎo)致全方位風(fēng)險管理體系的構(gòu)建難以與企業(yè)的主營業(yè)務(wù)相適應(yīng)，無法在數(shù)據(jù)收集方法得到調(diào)整創(chuàng)新的情況下，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)存儲和管理措施的合理設(shè)定。一些全方位金融風(fēng)險管理體系的建設(shè)對用戶實(shí)際需求的調(diào)查分析存在不足，未能實(shí)現(xiàn)對客戶信用信息的有效使用，導(dǎo)致信用評分模式的構(gòu)建價值無法得到顯現(xiàn)，難以在信用風(fēng)險因素得到有效監(jiān)控的基礎(chǔ)上，充分滿足大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用需求。

（六）數(shù)據(jù)共享平臺的應(yīng)用存在不足

一些金融投資風(fēng)險管理策略的設(shè)計雖然進(jìn)行了數(shù)據(jù)共享平臺的探索應(yīng)用，但對于金融機(jī)構(gòu)的合作情況關(guān)注程度較低，缺乏對大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用過程中，金融信息共享情況的研究，導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息的共享無法在各部門的有效協(xié)同之下得到優(yōu)化，難以在滿足預(yù)期金融目標(biāo)的情況下，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享平臺的創(chuàng)新應(yīng)用。

四、大數(shù)據(jù)分析在金融投資風(fēng)險管理領(lǐng)域的優(yōu)化應(yīng)用策略

（一）提高金融風(fēng)險防控法律保障機(jī)制成熟度

在探索金融風(fēng)險防范的具體路徑過程中，需要加強(qiáng)對大數(shù)據(jù)分析相關(guān)工作特點(diǎn)的研究，尤其要對法律因素在提高金融風(fēng)險識別和應(yīng)對質(zhì)量方面的優(yōu)勢加以總結(jié)，使金融風(fēng)險防控策略在構(gòu)建過程中，可以在法律法規(guī)的幫助下，掌握當(dāng)前金融投資工作的運(yùn)行規(guī)律，為大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的規(guī)范化使用提供支持。

（二）提升大數(shù)據(jù)分析專業(yè)人才的培育質(zhì)量

在針對金融風(fēng)險識別團(tuán)隊制定人才培育策略的過程中，必須將大數(shù)據(jù)分析能力的掌握作為主要內(nèi)容，尤其要對大數(shù)據(jù)專業(yè)人才的核心技術(shù)能力構(gòu)成情況進(jìn)行有效研究，使人才培育方案的構(gòu)建可以充分滿足金融行業(yè)的發(fā)展需求，并保證可以在大數(shù)據(jù)技術(shù)的創(chuàng)新應(yīng)用之下，更好的滿足專業(yè)人才培育方案的構(gòu)建需求。要根據(jù)金融投資風(fēng)險管理的具體需要，制定人才培育的方案，尤其要對金融行業(yè)的發(fā)展模式加以研究，使信息能力的培育可以具備更強(qiáng)的針對性，保證大數(shù)據(jù)分析工作可以獲得高素質(zhì)復(fù)合型人才的有效支持。要加強(qiáng)對金融業(yè)務(wù)運(yùn)行原理的考察分析，尤其要對大數(shù)據(jù)技術(shù)掌握者的金融業(yè)務(wù)處理能力進(jìn)行有效分析，使金融風(fēng)險的預(yù)測可以具備更好的基礎(chǔ)條件，以此體現(xiàn)出大數(shù)據(jù)分析專業(yè)人才培育工作的突出價值。

（三）提高金融風(fēng)險數(shù)據(jù)共享質(zhì)量

金融投資風(fēng)險管理人員必須對金融風(fēng)險數(shù)據(jù)共享所具備的突出價值加以總結(jié)，尤其要對金融信息共通的重要價值進(jìn)行有效分析，使金融共享體制建設(shè)的突出價值無法得到明確，以便可以在金融信息實(shí)現(xiàn)有效收集的情況下，更好的滿足金融共享體制建設(shè)的相關(guān)需要。金融風(fēng)險數(shù)據(jù)的共享管理策略在具體構(gòu)建的過程中，需要加強(qiáng)對金融投資相關(guān)信息缺乏有效收集，針對金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行現(xiàn)狀制定金融風(fēng)險數(shù)據(jù)整合策略，保證金融信息能夠得到深度共享，并使金融風(fēng)險的監(jiān)管模式得到高水平創(chuàng)新。要對金融風(fēng)險的主要內(nèi)容加以研究，尤其要對金融信息平臺應(yīng)用過程中，各類金融信息的調(diào)配情況進(jìn)行詳細(xì)考察，充分結(jié)合金融行業(yè)的發(fā)展需求制定大數(shù)據(jù)技術(shù)的具體應(yīng)用方式，使金融投資風(fēng)險管理的各類途徑可以得到有效開發(fā)，并保證大數(shù)據(jù)分析技術(shù)可以通過各種類型信息的調(diào)配，充分滿足金融投資風(fēng)險的識別與應(yīng)對需求。金融風(fēng)險數(shù)據(jù)的共享還需要保證對信息特點(diǎn)具備足夠的了解，使客戶信用狀況等關(guān)鍵性信息得到有效應(yīng)用，確保金融風(fēng)險得到有效的應(yīng)對。

（四）加快轉(zhuǎn)變金融風(fēng)險管理理念

在使用大數(shù)據(jù)分析方法進(jìn)行金融風(fēng)險識別管理的過程中，必須將傳統(tǒng)風(fēng)險控制理念的局限性研究作為主要關(guān)注的問題，尤其要對大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的突出價值加以總結(jié)，使金融風(fēng)險的防控舉措可以得到相應(yīng)的創(chuàng)新調(diào)整，并保證大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略思想可以得到相應(yīng)的改良。新型金融風(fēng)險管理理念的樹立需要對大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的突出價值具備足夠關(guān)注，尤其要對金融投資風(fēng)險的各類關(guān)聯(lián)因素進(jìn)行完整分析，使大數(shù)據(jù)分析技術(shù)可以得到全方位的貫徹普及，并保證可以在風(fēng)險關(guān)聯(lián)因素的有效掌控之下，更好的滿足金融風(fēng)險的應(yīng)對需求。要加強(qiáng)對金融風(fēng)險防范策略設(shè)計特點(diǎn)的研究，使風(fēng)險系數(shù)得到更加合理的設(shè)定，并在精準(zhǔn)識別金融投資風(fēng)險的基礎(chǔ)上，避免金融企業(yè)出現(xiàn)客戶損失問題。

（五）提高全方位金融風(fēng)險管理體系完善程度

在探索構(gòu)建全方位金融風(fēng)險管理體系建設(shè)工作的過程中，必須結(jié)合企業(yè)的實(shí)際情況，制定金融風(fēng)險管理相關(guān)技術(shù)的應(yīng)用方案，尤其要對客戶數(shù)據(jù)資源的構(gòu)成情況進(jìn)行詳細(xì)考察，使新型技術(shù)資源所具備的突出價值得到明確，為全方位金融風(fēng)險管理體系的構(gòu)建提供充足的新型依據(jù)。一定要對金融投資相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行收集存儲方式的調(diào)整創(chuàng)新，并保證金融數(shù)據(jù)得到科學(xué)整理，使金融投資主體人員的各方面信息可以得到精準(zhǔn)分析，并保證可以在客戶信用信息得到充分明確的情況下，實(shí)現(xiàn)對信用評分模式的有效構(gòu)建，進(jìn)而滿足金融風(fēng)險管理方法的創(chuàng)新需要。全方位金融風(fēng)險管理體系的建設(shè)務(wù)必加強(qiáng)對客戶交易行為的考察，尤其要對還款行為進(jìn)行細(xì)致分析，使貸款等關(guān)鍵性業(yè)務(wù)可以實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險的有效控制，并保證違約等行為的負(fù)面影響可以得到更加有效的控制。全方位金融風(fēng)險管理體系的建設(shè)需要面向客戶群體構(gòu)建有效的溝通機(jī)制，使金融投資人員對違約的負(fù)面影響具備足夠了解，以便可以結(jié)合金融投資的實(shí)際情況，更好的滿足零散性信息的管控需求，為統(tǒng)一化結(jié)構(gòu)信息的掌握提供支持。

（六）提升數(shù)據(jù)共享平臺的應(yīng)用質(zhì)量

在探索數(shù)據(jù)共享平臺的具體構(gòu)建方案過程中，務(wù)必加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)工作運(yùn)行原理的考察，尤其要對金融投資行為實(shí)施過程中，各部門的工作配合情況進(jìn)行詳細(xì)考察，使金融信息的共享要求可以得到充分明確，并保證數(shù)據(jù)共享平臺的建設(shè)能夠在預(yù)期金融目標(biāo)得到明確的基礎(chǔ)上，更好的滿足金融投資風(fēng)險的管理需要。要對金融成本的構(gòu)成情況進(jìn)行詳細(xì)分析，使數(shù)據(jù)共享平臺的應(yīng)用可以在控制成本發(fā)揮發(fā)揮更大的作用。

五、結(jié)論

大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展使得金融投資行業(yè)的運(yùn)營管理模式得到了很大程度的改進(jìn)，并使企業(yè)的收益出現(xiàn)了大幅度提升。加強(qiáng)對金融投資風(fēng)險管理相關(guān)需求的研究，并對大數(shù)據(jù)分析技術(shù)應(yīng)用存在的問題加以總結(jié)，制定金融投資風(fēng)險管理工作的改進(jìn)策略，對確保企業(yè)金融風(fēng)險得到高質(zhì)量應(yīng)對，具有十分重要的意義。

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