銀保監(jiān)會：推動將臺風洪水等常見自然災害　納入巨災保險制度體系

朱艷霞

7月16日以來，河南省遭受特大強降雨，造成鄭州、新鄉(xiāng)、鶴壁等16市受災，引起社會廣泛關注。

小編從銀保監(jiān)會獲悉，截至9月8日，河南保險業(yè)共接到理賠報案52.25萬件，預計承擔損失124.32億元，已決賠款77.4億元。此次河南強降雨，保險業(yè)預計賠付占直接經(jīng)濟損失的比例超過11%。

同時，銀保監(jiān)會正在積極與相關部委溝通，研究推動將臺風洪水等常見自然災害納入巨災保險制度體系。

強力保障河南防汛救災

根據(jù)應急管理部統(tǒng)計數(shù)據(jù)，此次河南強降雨造成1478.6萬人受災，303人死亡，49人失蹤，直接經(jīng)濟損失1080.9億元。

銀保監(jiān)會相關負責人介紹，災情發(fā)生后，銀保監(jiān)會第一時間印發(fā)《關于做好財產(chǎn)保險業(yè)應對重大災害事故有關工作的通知》，指導行業(yè)全力做好應急救災、暢通保險服務、支持災后恢復重建等相關工作。

1、迅速啟動應急響應

第一時間聯(lián)系河南銀保監(jiān)局，建立工作群組，確保24小時應急值守，密切跟蹤災情變化，保障財險服務暢通。

2、立即建立工作機制

指導河南銀保監(jiān)局在辦公樓斷電斷水的極端不利情況下，用手機與保險機構建立點對點聯(lián)系，迅速開展保險損失情況摸排，持續(xù)跟蹤災情進展情況，全力配合地方政府科學抗洪。

3、全力開展救援及理賠等相關工作

指導河南財險業(yè)第一時間啟動應急預案，成立河南“7·20”暴雨災害指揮部，聯(lián)動總公司在全國范圍內(nèi)調(diào)配資源，合力防汛救災。

督促財險公司采取24小時接聽報案、開通理賠綠色通道、提前預付賠款、運用無人機查勘定損等有效措施，確保保險賠案有報必接、應賠盡賠、預賠快賠。

保險機構通過捐贈資金和保險等多種方式助力抗汛救災工作。

巨災保險彰顯獨特優(yōu)勢

2012年北京“7·21”特大暴雨，保險業(yè)累計賠付16.2億元，占直接經(jīng)濟損失的13.9%;

2013年“菲特”臺風，保險業(yè)累計賠付超64億元，占直接經(jīng)濟損失的10%以上;

2021年“7·20”河南暴雨，保險業(yè)預計賠付超124億元，占直接經(jīng)濟損失的比例超過11%。

近年來，受到疫情流行、氣候變化、人類活動的深刻影響，自然災害呈現(xiàn)多發(fā)、頻發(fā)、高發(fā)態(tài)勢。

巨災保險作為防范化解各類災害風險的市場化機制，在管理風險、經(jīng)濟補償和撬動資源等方面具有獨特優(yōu)勢，也是保險業(yè)惠民惠農(nóng)的重要舉措之一。

據(jù)了解，2016年7月，原保監(jiān)會指導保險業(yè)以地震風險和群眾住房為切入點，先行先試建立了全國地震巨災保險制度。

銀保監(jiān)會相關負責人介紹，運行近5年來，地震巨災保險已累計支付賠款7374萬元，為全國1554萬戶次居民提供了6125億元的巨災風險保障。

此外，結合地方災害特點，銀保監(jiān)會指導地方性巨災保險試點在全國15個省市落地，保障范圍向臺風、洪水等災害擴展，保險責任涵蓋政府救助責任，形成綜合性的風險解決方案。

例如，2018-2020年，廣東地區(qū)的巨災保險累計支付賠款9.84億元，為災后恢復重建提供了重要經(jīng)濟支持。

亟需健全巨災保險制度體系

“通過此次河南暴雨，我們也清醒地認識到，我國巨災保險仍處于發(fā)展的初級階段，巨災保險產(chǎn)品不夠豐富，針對臺風、洪水、強降雨造成的城市內(nèi)澇等多災因的保險保障還不夠完善;多層次的風險分散渠道尚未建立，行業(yè)風險管理能力有待提升;保險意識欠缺，家財險等險種覆蓋面不高，巨災保險在巨災風險管理體系中的作用發(fā)揮還不充分?！便y保監(jiān)會相關負責人表示。

而健全巨災保險制度是一個系統(tǒng)性、長期性工程，需要相關政策制度的不斷完善，各部門、各利益主體的共同努力以及群眾參保意識的逐步提高。

上述銀保監(jiān)會相關負責人稱，下一步，銀保監(jiān)會將推動形成全國統(tǒng)籌、各方參與、市場化運行、全方位保障的巨災保險制度設計，切實為人民群眾生命財產(chǎn)安全提供更加全面的保障。

1、統(tǒng)籌推進

推動將臺風、洪水等災害納入巨災保險制度體系，完善支持配套政策，豐富具有中國特色的巨災保險理論體系，把好發(fā)展方向。

2、深化協(xié)同

探索建立跨部門、跨行業(yè)的協(xié)同共享機制，推動共建統(tǒng)一的災害數(shù)據(jù)管理體系和巨災風險數(shù)據(jù)庫，形成發(fā)展合力。

3、高效運作

充分調(diào)動行業(yè)參與的主動性和積極性，提升科技賦能水平，推出線上服務平臺、巨災模型等工具，加快發(fā)展步伐。

4、全面保障

繼續(xù)提高巨災保險承保能力，探索建立全國統(tǒng)一的多層次風險分散機制，創(chuàng)新豐富多災因巨災保險產(chǎn)品，提升宣傳銷售力度和理賠服務質(zhì)量，提高保障能力，進一步發(fā)揮保險防災減災作用，切實提高整個社會抗擊自然災害風險的能力水平。

摘自《中國銀行保險報》