如何培養(yǎng)孩子的財(cái)商？從“富過(guò)三代”的戴維斯家族說(shuō)起

約翰·羅斯柴爾德　楊天南

中國(guó)有一句老話叫“富不過(guò)三代”，意即把財(cái)富留給后代很簡(jiǎn)單，但讓財(cái)富代代相傳卻不容易。

而大洋彼岸有一個(gè)戴維斯家族，從保險(xiǎn)股投資起家，祖孫三代縱橫華爾街50年。投資大師彼得.林奇曾說(shuō)該家族的投資理念與自己如出一轍，投資界著名的“戴維斯雙擊/戴維斯雙殺”就出自該家族。

我們先來(lái)看看戴維斯家族三代人的投資戰(zhàn)績(jī)。

戴維斯以妻子的5萬(wàn)美元嫁妝做本金，在其85歲離世時(shí)創(chuàng)造了9億美元的財(cái)富，歷時(shí)47年，年化回報(bào)23%：

家族第二代謝爾比，20年累計(jì)收益近38倍，年化回報(bào)20%;

家族第三代克里斯，在1995-2013年間年化回報(bào)12%。

財(cái)富越龐大，管理和保持高增長(zhǎng)的難度也越大，所以祖孫三代的年化回報(bào)率是在下降的，但到孫子克里斯，仍然是跑贏同期標(biāo)普500指數(shù)的（注：同期標(biāo)普500指數(shù)年化增長(zhǎng)率7. 61%）。

了解了戴維斯家族的投資戰(zhàn)績(jī)，那這個(gè)家族是如何教育子女，保持投資理念和財(cái)富的傳承呢？

首先，讓子女從小耳濡目染，并且鼓勵(lì)他們大膽實(shí)踐

家族第二代謝爾比的童年，似乎時(shí)時(shí)刻刻處于MBA的課堂上。飯桌上有人談?wù)摴善?，屋子里堆滿公司年報(bào)，謝爾比在耳濡目染中吸收了很多金融知識(shí)，并且父親每一年都會(huì)將投資成績(jī)給謝爾比看，兩人相互PK。

再到第三代，謝爾比的孩子也是如此。小學(xué)階段，謝爾比就給孩子開(kāi)通銀行賬戶(hù)，鼓勵(lì)他們打零工并且用來(lái)投資。孩子每投資1美元，謝爾比就再借給他們1美元，相當(dāng)于1：1配資，讓孩子們第一次認(rèn)識(shí)到杠桿的威力。

此外，謝爾比每年圣誕節(jié)會(huì)為他們存入25美元。當(dāng)時(shí)美國(guó)儲(chǔ)蓄利率很高，能達(dá)10%，所以6年后孩子們驚喜地發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初的錢(qián)翻了一番。第一次，孩子們感受到了復(fù)利的力量。

不止銀行儲(chǔ)蓄，孩子們還投資股票。當(dāng)孩子們買(mǎi)入800美元的某股票后，謝爾比還鼓勵(lì)他們電話咨詢(xún)?cè)撈髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。在這樣的環(huán)境下，孩子們的金融知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越同齡人。

其次，勤儉節(jié)約，自力更生

一天，小孫子跟著老戴維斯上街溜達(dá)，想向爺爺要1美元買(mǎi)個(gè)熱狗吃。爺爺嚴(yán)肅地說(shuō)，如果你將這1美元進(jìn)行投資，每5年翻一番，等你到我的年紀(jì)，50年后，1美元會(huì)變成1024美元，你現(xiàn)在還這么餓嗎？

言下之意是，你確定還要用1024美元買(mǎi)一個(gè)熱狗嗎？

老戴維斯一生都很節(jié)儉，他的家族箴言是八個(gè)字：用完、穿破、湊合、克服。每次妻子將自己的舊鞋子扔出去，戴維斯總是從垃圾桶里撿出來(lái)，修補(bǔ)好繼續(xù)穿，甚至連街頭小販也抱怨他“真是個(gè)小氣鬼！”。

戴維斯也教育孩子們節(jié)儉和自力更生，孩子們每天早早起床就要拔雜草，從雞窩撿蛋。同時(shí)他鼓勵(lì)孩子挨家挨戶(hù)賣(mài)雞蛋，賺零花錢(qián)。直到孩子二十多歲，他們才知道自己出身于千萬(wàn)富翁的家庭。

現(xiàn)在很多家長(zhǎng)對(duì)孩子有一種補(bǔ)償心理，自己小時(shí)候條件不好，吃了苦，就希望給孩子最好的物質(zhì)條件，繞開(kāi)吃苦。這樣反而可能形成過(guò)度保護(hù)，不利于孩子培養(yǎng)節(jié)約、自立的意識(shí)。

最后，在留給子女遺產(chǎn)方面，授人以魚(yú)，不如授人以漁

老年時(shí)戴維斯曾自我剖析為什么不給子女“城堡和牧場(chǎng)”，不給孫子們超級(jí)噴氣式飛機(jī)。

他說(shuō)如果子孫后代在一開(kāi)始就可以得到信托提供的保障，永遠(yuǎn)不用工作以及衣食無(wú)憂，那么他們對(duì)于生活有什么激情呢？應(yīng)該給他們投資的理念和生活的“安全網(wǎng)”，以防萬(wàn)一。

但是最重要的是，要激勵(lì)他們成為優(yōu)秀的人，為社會(huì)的共同福祉做出貢獻(xiàn)。

不是每個(gè)人都有自制力，再多的錢(qián)都有揮霍一空的時(shí)候，而自立自強(qiáng)的人格、創(chuàng)造財(cái)富的能力會(huì)讓孩子一生精神和物質(zhì)都雙重受益。

村上春樹(shù)有一句話是：每個(gè)人都有屬于自己的一片森林。

作為父母，既無(wú)法代替，也無(wú)法為他們掃清路上所有的困難荊棘，路終究還是自己走。在成長(zhǎng)的路上，傳承不僅在于銀行賬面上的數(shù)字，正確的人生觀、金錢(qián)觀也許更加寶貴。