淺析醫(yī)療保險和生育保險的合并

賈亞靜

摘要：生育保險與醫(yī)療保險二者的融合是我國社會保險制度改革的主要內(nèi)容之一，生育保險與醫(yī)療保險二者的融合既符合制度層面的融合需要，又使人民大眾收益頗大。為確保既定目標公平且有效率的實現(xiàn)，那么迫切需要對城鄉(xiāng)居民進行健康保險和生育保險的綜合規(guī)劃。本文從四個方面審視和討論了健康保險和生育保險的合并問題。

關(guān)鍵詞：醫(yī)療保險;生育保險;合并

前言：生育保險與醫(yī)療保險本身就是我國社會主義保障中一項必備內(nèi)容，也是相互之間不能分割的兩種險種，生育保險可以展現(xiàn)出生育對于社會的現(xiàn)存價值，對于推進女性公平就業(yè)、人口發(fā)展有著至關(guān)重要的意義。

一、生育保險與醫(yī)療保險的在制度層面的整合合并為最好的決策

（一）能夠更好地平衡社會的公平與正義

我國現(xiàn)在的基本醫(yī)療保險已經(jīng)達到了全覆蓋，農(nóng)民工群體也包含在內(nèi)。目前，在推進醫(yī)療保險制度全面改革加速推進的同時，有助于在社會保障領(lǐng)域廣泛實施。但是，由于生育保險的戶籍因素，及個人身份的資格的審查，養(yǎng)老保險不一定是傳統(tǒng)的基礎(chǔ)保險。因此，在我國社會保險制度改革的同時，總體改革方案中還未有生育保險。

（二）對我國優(yōu)生優(yōu)育政策有推廣作用

將生育保險與醫(yī)療保險“雙險合一”，需要將所有的適齡女性的生育權(quán)利通過保險的形式得到更加穩(wěn)定的保障，讓社會的女性都能夠在就業(yè)期間具有更加穩(wěn)固的基礎(chǔ)。

二、生育保險與醫(yī)療保險兩險合一存在的困難

（一）制度融合相關(guān)問題

生育保險制度與健康保險制度是有所不同的，主要是在被保險人方面，他們都是本國居民相應年齡的婦女。同時，醫(yī)療保險的籌資方式也存在差異，醫(yī)療保險由個人、政府和雇主資助，而生育保險主要由雇主資助。最后，資格標準存在差異，生育保險會高于普通健康保險的情況。

（二）資金籌集相關(guān)問題

由于我國的生育保險與醫(yī)療保險覆蓋面有所不同，假如能夠?qū)⑸ｋU與醫(yī)療保險進行制度整合，就需要將適齡人員根據(jù)不同的戶籍、不同的身份全部納入生育保險中，但是由于這樣的問題就會導致生育保險的資金籌集問題需要調(diào)整， 只有將該問題進行有效解決，才能夠?qū)⑸ｋU與醫(yī)療保險兩險合一進行進一步的推進。

（三）保險給付待遇問題

把生育保險納入醫(yī)療保險的內(nèi)容，構(gòu)建生育保險與醫(yī)療保險“雙險合一”的模式，將籌資與支出進行統(tǒng)一規(guī)劃，但是就兩險合一之后的支付方式以及待遇支付標準還有待考察。 假如按照基本醫(yī)療保險進行待遇支出，就會降低原本生育保險的待遇要求，沒有辦法展現(xiàn)出生育保險的特殊性與福利性。

三、生育保險與醫(yī)療保險兩險合一的原則

（一）權(quán)利與義務之間平衡原則

當前，社會保險是勞動者最重要的權(quán)利。在大多數(shù)國家中，健康保險是按照政府、個人和組織進行的，生育保險一旦被納入基本健康保險，不僅可以滿足在拓寬資金渠道的同時，也要確保權(quán)利與責任的平衡。

（二）公平與效率之間兼顧原則

所有人一旦達到適合的年齡段，不分戶籍、性別，都有享受生育保險的權(quán)力，并且為其提供全額的生育醫(yī)療保險，這更是確保社會平等和維護適齡人的生育權(quán)利的有效手段。但是，正如我國現(xiàn)行社會保障制度所顯示的，現(xiàn)階段，由于城鄉(xiāng)發(fā)展的差異較為明顯，需要在保險制度內(nèi)考慮到存在的差異問題，并根據(jù)現(xiàn)有的公平原則，建立起城鄉(xiāng)職工生育健康保險制度。

（三）立法先行的原則

在社會保險的特征中，強制性一直都是必不可少的原則。長期以來，我國的社會保險覆蓋面較為局限，基本都是從國家政策的角度實施社會保險。隨著國家不斷發(fā)展，社會保險改革也在不斷地擴大其范圍，為了能夠鼓勵積極參保，政府也制定了相對應的政策意見。 隨著時間的推進，城鎮(zhèn)化進程的快速發(fā)展，社會保險的覆蓋面已經(jīng)取得了巨大成功。

除此以外，大量的農(nóng)村勞動力也在向城鎮(zhèn)轉(zhuǎn)移，還是基本能夠滿足城鎮(zhèn)繳納社會保險的要求。在這樣的情況下，將生育保險繳費納入到基本醫(yī)療保險中，并擴大其覆蓋范圍，繼續(xù)采用國家的政策進行推進，是當前生育保險與醫(yī)療保險兩險合一的必備原則。

四、生育保險與醫(yī)療保險兩險合一的建議

（一）將城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險整合起來

雖然城鎮(zhèn)醫(yī)療保險和新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險在資金、制度、標準等方面存在差異，但其差異不是很大。在很多情況下，按照現(xiàn)行的發(fā)展基礎(chǔ)，這兩種保險都已經(jīng)并入了城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險之中，該保險可能為未來生育保險與基本醫(yī)療保險的融合奠定基礎(chǔ)。

（二）提升統(tǒng)籌規(guī)劃層次，實現(xiàn)省級統(tǒng)籌

目前，我國對于社會保障的復雜層次還沒有明確的劃分，一方面是為了更好地遵循社會保險“大數(shù)法則”，另一面因不同地域支付金額的不同，不利于保險資金的調(diào)整和使用。因此，在新的生育保險制度發(fā)展的階段，生育保險基金的風險水平也需不斷提高加強。

（三）城鎮(zhèn)職工生育醫(yī)療保險的制度設定

生育保險和城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險更為簡捷，其實施方式為將生育保險費用納入醫(yī)療保險并重新評估其費率。按照目前基本醫(yī)療保險繳費比例，無需額外的費用支付給個人的生育津貼并由適當?shù)纳】当ｋU基金支付。

五、結(jié)束語

醫(yī)療保險是保障公民基本健康權(quán)利的一項內(nèi)容，是公民在日常生活與工作中必備的險種。 我國長期保險結(jié)構(gòu)模式下，兩種險種處于分割的模式，與養(yǎng)老、工傷以及失業(yè)保險統(tǒng)稱為五險，是我國社會保障的必備險種。由于生育保險與醫(yī)療保險有所交叉，同時最終保障的目標也是為了能夠更加科學有效的運用公共衛(wèi)生資源，給國民提供必備的生育保險與醫(yī)療保險保障，促進國民能夠健康發(fā)展。這些都是生育保險與醫(yī)療保險合二為一的可行性內(nèi)容，可以為后續(xù)的社會保險發(fā)展提供扎實的基礎(chǔ)根基。

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