興業(yè)銀行理財經(jīng)理張曼：“簡簡單單做人，開開心心做事”

邢莉

今年春日的一天，《金融理財》雜志社記者來到興業(yè)銀行長安支行。理財洽談室里理財經(jīng)理正和客戶聊得火熱朝天，記者正是在這里見到了張曼。

熱情、開朗是張曼給記者的第一印象，盡管是初次見面，但張曼給記者的感覺仿佛一位許久不見的老友，十分親切。

今年是張曼銀行工作的第10年。金融專業(yè)出身的她懷著對銀行的好奇與向往，抓住2011年畢業(yè)校招的機會，進(jìn)入到銀行業(yè)，從基層到大堂經(jīng)理，再到理財經(jīng)理，每一步她都走得都踏踏實實，甚至有自己的“五年規(guī)劃”。

作為一名專業(yè)的理財經(jīng)理，談及客戶如何選擇理財渠道時，張曼建議，要找像銀行一樣的綜合性機構(gòu)，并且最好能找到一兩個信任的理財經(jīng)理長期且穩(wěn)定地做下去，理財?shù)倪B貫性和持續(xù)性很重要。

接下來，就讓我們興業(yè)銀行理財經(jīng)理張曼的銀行生活。

10年進(jìn)階：從青澀到熟練

回顧十年銀行從業(yè)經(jīng)歷，張曼總結(jié)到銀行是一個敦促她不斷學(xué)習(xí)，學(xué)會與客戶相處、更是學(xué)會和自己相處的學(xué)習(xí)環(huán)境。

2011年充滿蟬鳴的那個夏天，像所有應(yīng)屆生一樣，張曼面臨著畢業(yè)后的職業(yè)選擇，金融專業(yè)出身的她對銀行充滿好奇?！吧蠈W(xué)的時候感覺銀行很神秘，學(xué)生嘛，對這個環(huán)境沒有抵抗力，想進(jìn)來看一看銀行到底是做什么的”，張曼笑著說。就是這樣的好奇心，驅(qū)使著這樣陽光的女孩兒進(jìn)入到銀行業(yè)，通過校招，來到她第一家銀行公司——華夏銀行。

不過，在華夏銀行工作的第一天，張曼在工作中就發(fā)生了一件小插曲。清早在銀行門口，有位客戶上門，張曼守在叫號機旁，按照接待流程詢問辦理什么業(yè)務(wù)，幫其節(jié)省時間排號。 結(jié)果客戶回了句“我辦理業(yè)務(wù)需要和你交代那么清楚嗎？”?？蛻舻睦淠疅o疑給剛畢業(yè)的張曼潑了盆冷水，但卻沒能澆滅張曼對于銀行工作的激情。“可能當(dāng)時客戶的心情不美麗吧，而且最開始會反思我自己怎么了?！薄Ｇ酀膽?yīng)屆生往往會把責(zé)任歸咎到自己身上。張曼回想到這件事情的時候，更多的是釋然。

經(jīng)過初步學(xué)習(xí)之后，2013年，張曼來到興業(yè)銀行做客戶經(jīng)理。在這個崗位上，她更加注重服務(wù)并與客戶培養(yǎng)默契和感情，這樣就逐漸地?fù)碛凶约旱目蛻羧后w。

在自身職業(yè)規(guī)劃上，張曼自己還制定了一個清晰的“五年規(guī)劃”，職業(yè)發(fā)展上她選擇跟隨時代可能會有新發(fā)展機遇的“理財師”方向。來到興業(yè)銀行的第一天就在為此學(xué)習(xí)，準(zhǔn)備考證，她希望在三四十歲的時候，有著不一樣的成就。

事實證明，功夫不負(fù)有心人。2018年10月，張曼如愿以償成為興業(yè)銀行的理財經(jīng)理。當(dāng)然，興業(yè)銀行集團(tuán)全牌照的綜合經(jīng)營體系對理財師的未來發(fā)展無疑大有裨益。值得一提的是，興業(yè)銀行與中信保誠常年保持良好合作關(guān)系，強強聯(lián)合共同為客戶提供良好的理財體驗?！爸行疟Ｕ\的渠道人員的服務(wù)可以看出，這是一家對人員管理非常嚴(yán)格的企業(yè)。更為重要的是，保險公司的產(chǎn)品售后優(yōu)點大同小異，但是產(chǎn)品的穩(wěn)定程度就參差不齊，在產(chǎn)品收益穩(wěn)定性上面，中信保誠明顯更強一些。”張曼介紹到。

前段時間，中信保誠人壽公布了2021年第二季度償付能力報告摘要。結(jié)合今年前兩個季度的償付能力報告摘要，中信保誠人壽上半年成績單出爐。

償二代下，中信保誠人壽始終保持充足的償付能力水平。2021年第二季度，公司核心償付能力充足率為241.61%，綜合償付能力充足率為268.87%，高于監(jiān)管要求。

根據(jù)“償付能力監(jiān)管信息系統(tǒng)”中披露的評級結(jié)果，中信保誠人壽收到的最近一次（2021年第一季度）風(fēng)險綜合評級評價結(jié)果為A。2016年第一季度至2021年第一季度，公司已連續(xù)21個季度在風(fēng)險綜合評級中獲評A類，是唯一一家連續(xù)20個季度獲評A類的合外資壽險公司。

中信保誠人壽成立于2000年，由中國中信集團(tuán)和英國保誠集團(tuán)聯(lián)合發(fā)起創(chuàng)建，總部設(shè)在北京，注冊資本金為23.6億元。自成立以來，中信保誠人壽始終遵循行業(yè)發(fā)展規(guī)律，堅持“穩(wěn)中求進(jìn)”的戰(zhàn)略方針，堅持高質(zhì)量發(fā)展，突出價值經(jīng)營，近年來一直保持較高的業(yè)績增長。

投資者理財教育任重道遠(yuǎn)

對于金融市場而言，2017年是一個轉(zhuǎn)折年份。移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展推動著各項理財產(chǎn)品出現(xiàn)，大眾除了擁有更多的選擇機會，也伴隨著收益及被騙風(fēng)險。在不同群體及理財產(chǎn)品選擇上，大眾依舊選擇的五花八門。

2020年冬天的一個周五，晚上8點多，張曼的一位客戶在微信上分享其自己做的一個P2P投資，紙質(zhì)版、電子版憑證也發(fā)給了張曼，多年的經(jīng)驗讓張曼第一時間識別客戶被騙了，張曼立刻和其微信交流溝通，但是對方不認(rèn)為自己被騙了，反而還想“洗腦”張曼，周末兩天的時間，她也不斷在和客戶保持溝通。周一工作日，張曼向領(lǐng)導(dǎo)匯報，將客戶約到了銀行，經(jīng)過不同資歷的領(lǐng)導(dǎo)說明，客戶依舊不相信，還想把存在銀行的錢拿出來繼續(xù)投資。無奈銀行只能報警。后經(jīng)調(diào)查證實所謂“P2P投資”確確實實是個騙局。

值得一提的是，在工作中張曼總結(jié)出了一套專門和老年人溝通的“獨門秘籍”。

“對于老年人來說，他們的接受程度會慢一些，專業(yè)用詞他們可能聽不懂，這時候我就會把資產(chǎn)配置比喻為一盤西紅柿炒蛋，除了放雞蛋和西紅柿，還得放蔥放鹽，各有各的味道，各有各的功能，最后才是盤色香味俱全的菜。”張曼幽默地打了個比喻。

正常來說，和客戶面對面溝通是常事，但2020年突如其來的疫情卻增添了難度，“當(dāng)時銀行基本都是關(guān)門停業(yè)，也沒啥工作，業(yè)務(wù)全部改成線上，老年人只能打電話，溝通，細(xì)心耐心一字一句地教?！辈贿^，正是這樣耐心讓張曼收獲了一批客戶，“現(xiàn)在很多客戶都是從那個時候來的?！?h3>簡簡單單做人，開開心心做事

在工作中，張曼用“實誠 ”兩個字形容自己，把復(fù)雜的事情簡單化是她一直以來遵循的守則，客戶需要什么她就提供什么，從不耍心眼。大概也是這樣的真誠讓客戶同樣以真心待她。張曼任大堂經(jīng)理期間懷孕，有一位客戶阿姨每天踩著銀行上班點來送豆?jié){，連送一星期，張曼十分感動。

成為理財師之后，張曼在和客戶溝通變得更加陽光開朗。也正如她自己所說，在這個環(huán)境里是不斷學(xué)習(xí)的過程，除了客戶向自己征詢理財產(chǎn)品知識，自己也會去和客戶聊一聊家常，這無形中拉進(jìn)彼此的關(guān)系。

談及到下一個五年規(guī)劃時，她表示會把理財師這項工作做好，不斷提高自身專業(yè)性，升華自己。

在生活中，張曼也是典型的吃貨，不僅自己會做，遇見什么好吃的，還會拖家?guī)Э诘剡^去。

時間帶走的是城市的過往，但歲月沉淀的定是慢慢的收獲。張曼希望可以一直做簡單的人，做開心的事兒。