中華聯(lián)合財險轉(zhuǎn)型“生死局”：股權(quán)動蕩，7年5換總經(jīng)理

邢莉

當(dāng)前國內(nèi)財險市場“馬太效應(yīng)”愈加明顯、加之車險綜合改革的影響，作為國內(nèi)第二梯隊的中華聯(lián)合財險保險股份有限公司（簡稱：中華聯(lián)合財險），其業(yè)績面臨雙重壓力。

今年以來中華聯(lián)合財險內(nèi)控問題頻現(xiàn)。大額罰單頻現(xiàn)，多家分支機構(gòu)遭遇監(jiān)管停新處罰。

與此同時，中華聯(lián)合財險股權(quán)方面也出現(xiàn)動蕩，保費和凈利規(guī)模失衡。

頻吃罰單、判賠、業(yè)務(wù)停新，風(fēng)控頻頻失手

近日，車險綜改周年剛過，中華聯(lián)合財險卻因車險業(yè)務(wù)違規(guī)，吞下黑龍江銀保監(jiān)局開出的一張大額罰單。

9月23日，黑龍江銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息公開表顯示，中華聯(lián)合財險黑龍江分公司因存在虛列勞務(wù)派遣人員勞務(wù)費用，跨省經(jīng)營車險業(yè)務(wù)，虛列費用以及給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益四項違法違規(guī)行為連收兩張罰單，共計罰款56萬元，相關(guān)3名責(zé)任人員共計罰款22萬元。

值得一提的是，這已經(jīng)不是下半年以來中華聯(lián)合財險第一次被處罰。8月19日，因虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用和編制虛假資料兩項違規(guī)違法行為，上海銀保監(jiān)局對中華聯(lián)合財險上海市南匯支公司和上海市寶山支公司分別罰款38萬元和25萬元，2名責(zé)任人員被罰共14萬元。

7月14日，因未嚴(yán)格審核導(dǎo)致未發(fā)現(xiàn)農(nóng)險業(yè)務(wù)虛假承保、虛假理賠，編制虛假文件資料對農(nóng)業(yè)保險進(jìn)行虛假承保、虛假理賠的違法違規(guī)行為，新疆銀保監(jiān)局對中華聯(lián)合財險五家渠分公司和五家渠分公司一〇五團(tuán)支公司均罰款50萬元；并責(zé)令五家渠分公司一〇五團(tuán)支公司停止接受農(nóng)險新業(yè)務(wù)1年，撤銷支公司總經(jīng)理張梅任職資格。

除了監(jiān)管處罰，中華聯(lián)合財險在剛剛過去的9月份還頻頻接到行政判決。

中國執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，中華聯(lián)合財險被列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的為370元，執(zhí)行法院為文安縣人民法院。該案案號為（2021）冀1026執(zhí)1582號，立案時間為2021年9月28日。

而在9月22日至23日，中國裁判文書網(wǎng)也公布了中華聯(lián)合財險三則民事判決書。中華聯(lián)合財險因機動車交通事故責(zé)任糾紛分別在新疆、江蘇及河南被法院判賠，其中中華聯(lián)合財險奇臺縣中心支公司賠償原告6723元；中華聯(lián)合財險常州中心支公司賠償原告17.41萬元；中華聯(lián)合財險邯鄲市中心支公司賠償原告11萬元。

據(jù)媒體統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年上半年中華聯(lián)合財險被罰金額合計高達(dá)389萬元。其中濟寧中心支公司更是被“責(zé)令停止接受貸款保證保險新業(yè)務(wù)2年”。

具體來看，1月7日，濟寧銀保監(jiān)分局對中華聯(lián)合財險保險濟寧中支利用開展保險業(yè)務(wù)為其他個人牟取不正當(dāng)利益一案進(jìn)行公示。中華聯(lián)合財險濟寧中心支公司被處以罰款30萬元，責(zé)令停止接受貸款保證保險新業(yè)務(wù)2年的行政處罰。

更值得注意的，7月7日，中華聯(lián)合財險曾發(fā)布公告稱，由于2021年6月29日間接股權(quán)投資團(tuán)隊主要人員發(fā)生變動，導(dǎo)致間接股權(quán)投資管理能力不符合公司間接股權(quán)投資能力標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)《優(yōu)化保險機構(gòu)投資管理能力監(jiān)管有關(guān)事項的通知》要求，中華聯(lián)合財險將暫停相關(guān)間接股權(quán)投資業(yè)務(wù)，確保資金運用業(yè)務(wù)合法合規(guī)。

股權(quán)動蕩，曾7年換5任總經(jīng)理

除了風(fēng)控問題頻發(fā)，中華聯(lián)合財險的股權(quán)方面也出現(xiàn)動蕩。

自2020年9月起，中華聯(lián)合財險的第二大股東中融新大集團(tuán)有限公司（簡稱：以下中融新大）因自身債務(wù)危機，開始將其所持有的中華聯(lián)合財險股權(quán)進(jìn)行拍賣，從每股單價1.69元折價為每股單價1.52元，最終因無人問津遭遇流拍。

對于流拍的原因，業(yè)內(nèi)指出，如果財險公司本身經(jīng)營發(fā)展情況不佳，也會是一種阻力。

8月31日，中華聯(lián)合財險發(fā)布關(guān)于變更股東有關(guān)情況的信息披露公告。

公告顯示，根據(jù)北京市第二中級人民法院裁定，中融新大持有的中華聯(lián)合財險63333萬股、16888萬股和16888萬股股權(quán)分別以物抵債于長春發(fā)展農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、吉林農(nóng)安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司及吉林雙陽農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司。

值得一提的是，若此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓獲批，上述3家農(nóng)商行成為中華聯(lián)合財險股東，中融新大則由持股7.79%的第二大股東降至第五大股東，持股1.1538%。長春發(fā)展農(nóng)商行則持股4.326%，一躍成為中華聯(lián)合財險第二大股東。

就股東來看，中華聯(lián)合財險的股東數(shù)量較多，超過10家，實際控制人為中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司。但除了第一大股東中華聯(lián)合保險集團(tuán)（東方資產(chǎn)持股51%）外，其余股東的持股數(shù)量都較少，多數(shù)持股比例不足1%。

業(yè)內(nèi)認(rèn)為，此次二股東中融新大“退位”，中華聯(lián)合財險或?qū)⒃俣让媾R高層人事變動。

資料顯示，中華聯(lián)合財險的前身為設(shè)立于1986年的新疆兵團(tuán)農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)保險公司。2012年底，中華保險引入資本實力雄厚的中國東方資產(chǎn)管理股份有限公司作為戰(zhàn)略投資者。

不過，隨著集團(tuán)化架構(gòu)的調(diào)整，其人事變動也頗為頻繁。7年時間竟然換了5任總經(jīng)理。

2013年初，原任財政部金融司處長的陳景耀以東方資產(chǎn)副總裁的身份空降中華聯(lián)合控股，任董事長；曾留任中華聯(lián)合控股董事長兼總經(jīng)理的原保監(jiān)會派駐中華聯(lián)合工作小組組長李迎春為副董事長、總經(jīng)理兼任中華聯(lián)合財險董事長、總經(jīng)理。同年5月，中華聯(lián)合財險換帥，原財險副總經(jīng)理劉顯龍升任總經(jīng)理。

2014年3月，原陽光財險總裁羅海平，出任中華聯(lián)合財險總經(jīng)理。2016年8月，羅海平辭去總經(jīng)理職務(wù)，由太保產(chǎn)險副總經(jīng)理汪立志接任。至2018年第二季度償付能力報告中，汪立志就沒有出現(xiàn)在高管信息披露中，此后中華聯(lián)合財險總經(jīng)理職位一直空缺。

2018年12月，經(jīng)中華聯(lián)合財險集團(tuán)建議，中華聯(lián)合財險擬聘任徐斌為公司總經(jīng)理，在中國銀保監(jiān)會批復(fù)前，指定徐斌先生為公司臨時負(fù)責(zé)人，代行總經(jīng)理職權(quán)。不過，徐斌的總經(jīng)理任職資格一直未獲批，直到2019年4月，推選徐斌董事為公司第四屆董事會董事長（法定代表人）。同年7月，徐斌任職資格獲銀保監(jiān)會批復(fù)。

直到，2020年6月，中華聯(lián)合財險總經(jīng)理職位獲監(jiān)管批復(fù)，空缺兩年后，該職位由“老人?！备吲d華補位。高興華獲批前，中華聯(lián)合財險總經(jīng)理職位曾空缺兩年。

業(yè)績波動凈利一度腰斬，一季度虧損2.28億元

近年來，中華聯(lián)合財險的業(yè)績出現(xiàn)失衡。

年報顯示，2017年-2020年，中華聯(lián)合財險的保險業(yè)務(wù)收入分別為389.44億元、423.13億元、485.86億元和529.04億元。保費穩(wěn)步增長，凈利潤卻未能實現(xiàn)同比增長。同期凈利潤分別為12.93億元、11.23億元、5.81億元和6.13億元。

其中，2019年中華聯(lián)合財險業(yè)績一度腰斬，其原因為保證保險業(yè)務(wù)“踩雷”P2P厚本金融。2020年5月，中華聯(lián)合財險表示對厚本金融事件的賠付工作已基本完成，賠付超5.8億元。

步入2021年，中華聯(lián)合財險情況并未有明顯改觀。中華聯(lián)合財險一季度和二季度保險業(yè)務(wù)收入分別為157.55億元和169.19億元，凈利潤分別為-2.82億元和6.02億元。

與此同時，中華聯(lián)合財險綜合償付能力充足率呈逐年下降的趨勢。

2018-2020年，中華聯(lián)合財險的綜合償付能力充足率分別為301%、263.32%、238.24%，中華聯(lián)合財險半年報數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，中華聯(lián)合財險的綜合償付能力充足率為224.56%，繼續(xù)下降。而2021年二季度末，銀保監(jiān)會公布的保險公司平均綜合償付能力充足率為243.7%。

事實上，機動車輛險一直以來是中華聯(lián)合財險重要的收入來源。歷年財報數(shù)據(jù)顯示，2018-2020年，中華聯(lián)合財險的機動車輛險保費收入占總保費收入的比例分別是61.95%、59.73%、53.3%。

尤其是近年來受車險綜合改革之后，車險保險規(guī)模急劇下降，車險行業(yè)呈現(xiàn)整體虧損的局面；中華聯(lián)合財險車險保費收入增速放緩、價格優(yōu)勢不再，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型或陷入困境。

2018-2020年，中華聯(lián)合財險的機動車輛險保費收入分別為258.76億元、277.14億元、280.09億元，分別較上年同期增長4.63%、7.10%、1.06%，增速逐年下滑。

此外，據(jù)銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護(hù)局通報的2021年第二季度保險消費投訴情況，中華聯(lián)合財險位列財產(chǎn)保險公司機動車輛保險糾紛投訴量前10的榜單內(nèi)，環(huán)比增長36.45%。

“以前整個保險業(yè)車險一個產(chǎn)品獨大的模式已經(jīng)被打破了，全行業(yè)來看，車險占比越來越低?！?月6日，在中華聯(lián)合財險舉行的媒體溝通會上，中華聯(lián)合財險副總裁王永祥在接受等媒體采訪時指出，在車險綜改背景下，讓利于消費者，保費只能降。

“我們面臨著巨大的挑戰(zhàn)。如果不盡快做出變革，就會逆水行舟，不進(jìn)則退?！蓖跤老檫€指出，希望能夠通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，利用更多的工具或者方式，把整個觸客的一系列流程更加精準(zhǔn)。由此可見，這家擁有35年歷史的老牌險企，正在開啟一場快節(jié)奏、深層次的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。