光大銀行：加碼普惠，扶小助微“解難題”

王娜

近年來(lái)，光大銀行以“陽(yáng)光普惠”為主題，秉承“匯聚陽(yáng)光，普惠希望”核心理念，堅(jiān)定落實(shí)中央決策部署和監(jiān)管要求，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，源源不斷推動(dòng)“金融活水”流向小微企業(yè)“最后一公里”，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展欣欣向榮。

精準(zhǔn)施策，提升小微企業(yè)“含金量”

光大銀行2021年半年報(bào)顯示，在普惠金融方面，該行致力“增量、擴(kuò)面、降本、提質(zhì)”，服務(wù)能力持續(xù)提升。6月末，普惠金融貸款余額2206億元，較年初增長(zhǎng)17.9%；普惠客戶數(shù)38.1萬(wàn)戶，較年初增加7890戶；新投放貸款加權(quán)平均利率4.86%，同比下降40個(gè)基點(diǎn)。

光大銀行普惠金融為何能開(kāi)新局、創(chuàng)新高 該行主動(dòng)解鎖了其中的“密鑰”。

一是靠政策加碼。繼2020年抗擊新冠疫情期間，推出支持小微企業(yè)共克時(shí)艱的“六大舉措”“五大禮包”“二十條工作方案”，光大銀行2021年又釋放政策紅利，通過(guò)實(shí)行內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠、安排專項(xiàng)激勵(lì)費(fèi)用、落實(shí)落細(xì)盡職免責(zé)制度等方式，提高分支機(jī)構(gòu)擴(kuò)大小微貸款積極性，鼓勵(lì)擴(kuò)大小微企業(yè)信貸投放，以及用好普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策，幫助小微企業(yè)穩(wěn)定生產(chǎn)、壯大發(fā)展。據(jù)了解，上半年光大銀行對(duì)普惠型小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及小微企業(yè)主實(shí)施階段性延期還本1.88萬(wàn)戶、73.08億元，階段性延期付息1.79萬(wàn)戶、4.34億元。

二是靠服務(wù)拉動(dòng)。為破解小微企業(yè)融資堅(jiān)冰，光大銀行聚力服務(wù)積極創(chuàng)新，以“微計(jì)劃”和“鏈計(jì)劃”為抓手，突出項(xiàng)目引領(lǐng)，狠抓產(chǎn)品建設(shè)，打造核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有力支持了小微企業(yè)的發(fā)展。記者從光大銀行了解到，該行普惠金融產(chǎn)品目前大致分為通用類、創(chuàng)新類、線上類和行業(yè)類，共四大類20多款。2021年重點(diǎn)加大了“陽(yáng)光政采貸”的推廣力度，目前與全國(guó)40多個(gè)省市財(cái)政機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，累計(jì)為政府采購(gòu)網(wǎng)上中標(biāo)小微企業(yè)授信超17億元。同時(shí)，該行還完成“陽(yáng)光e稅貸”“煙商貸”產(chǎn)品優(yōu)化，推進(jìn)陽(yáng)光供應(yīng)貸、商票融易貸、陽(yáng)光保費(fèi)貸等創(chuàng)新項(xiàng)目，為業(yè)務(wù)發(fā)展蓄力。

三是靠科技賦能。早在2018年，光大銀行就提出將“大數(shù)據(jù)、線上化、場(chǎng)景化”作為普惠金融發(fā)展利器，為此該行加快了“陽(yáng)光普惠云”的建設(shè)，通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等技術(shù)運(yùn)用，構(gòu)建“金融+渠道+場(chǎng)景”服務(wù)平臺(tái)，以更加便利的方式觸達(dá)生產(chǎn)生活，助力普惠生態(tài)鏈業(yè)務(wù)發(fā)展。目前已有福州樸樸、北京中化等40多個(gè)生態(tài)鏈項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)在線辦理。據(jù)悉，該行近期還正式投產(chǎn)普惠金融業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)，初步實(shí)現(xiàn)客戶管理、產(chǎn)品管理、生態(tài)鏈項(xiàng)目管理、授信流程管理、貸后管理信息收集等六大功能，向普惠數(shù)字化轉(zhuǎn)型邁出關(guān)鍵一步。

全面發(fā)力，助企走上發(fā)展“快車道”

2021年以來(lái)，光大銀行進(jìn)一步提高政治站位，緊跟黨中央、國(guó)務(wù)院支持小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，通過(guò)探索“光大模式”，幫助小微企業(yè)紓困解難，不斷增強(qiáng)金融獲得感、安全感和幸福感。

燃眉之急不用急

河北康達(dá)畜禽養(yǎng)殖有限公司是廊坊市一家集種雞場(chǎng)、孵化場(chǎng)、肉雞飼養(yǎng)場(chǎng)為一體的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)。受新冠疫情影響，本該出欄的肉雞因疫情管控不得不繼續(xù)留在雞舍。與此同時(shí)，一筆貨款即將到期，工人工資也要支付，財(cái)務(wù)“壓力山大”，這讓公司一籌莫展。

光大銀行廊坊分行得知企業(yè)困難，第一時(shí)間派工作人員趕赴企業(yè)，在了解企業(yè)需求后，專門為企業(yè)量身制訂授信方案，并通過(guò)綠色通道，快速完成審批放款。

“沒(méi)想到8月初申請(qǐng)的貸款，過(guò)了3天就批下來(lái)了1000萬(wàn)額度，真是太及時(shí)了。”說(shuō)到光大銀行的貸款支持，公司董事長(zhǎng)感慨萬(wàn)千。

眾人劃槳開(kāi)大船

在沈陽(yáng)，光大銀行積極參與金融支持科創(chuàng)企業(yè)“春筍行動(dòng)”，了解企業(yè)融資需求，幫助解決“急盼難”問(wèn)題。2021年6月份，走訪產(chǎn)業(yè)園區(qū)時(shí)，該行了解到沈陽(yáng)匯智源電力發(fā)展集團(tuán)有限公司因?yàn)橛唵渭ぴ觯秊橘Y金著落發(fā)愁。

該企業(yè)是一家從事智能化電力工程技術(shù)服務(wù)的科技型小微企業(yè)，擁有多項(xiàng)專利權(quán)、著作權(quán)和科技成果，屬于輕資產(chǎn)型企業(yè)。眾所周知，這類企業(yè)通常缺少傳統(tǒng)抵押物，一旦資金吃緊，到銀行貸款往往都是“閉門羹”。然而這次，卻柳暗花明，光大銀行雪中送炭，為其送上“園區(qū)集合貸”。不到一周時(shí)間，就投放信貸資金500萬(wàn)元，同時(shí)降低貸款利率，有效補(bǔ)充了企業(yè)流動(dòng)性，減輕了經(jīng)營(yíng)成本。

據(jù)悉，“園區(qū)集合貸”是沈陽(yáng)市以科技型企業(yè)聚集區(qū)為組織單元，由政府、科技園區(qū)等共同遴選科技型中小企業(yè)、專精特新等優(yōu)質(zhì)骨干企業(yè)，銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)進(jìn)行聯(lián)動(dòng)授信擔(dān)保，實(shí)行“見(jiàn)貸即?！蹦Ｊ?。

像這樣的案例，只是光大銀行服務(wù)眾多小微企業(yè)的縮影?！鞍l(fā)展小微，積極作為，大有可為”，光大銀行表示，接下來(lái)將繼續(xù)秉承普惠情懷，堅(jiān)持長(zhǎng)遠(yuǎn)之功培育“愿貸、敢貸、會(huì)貸、能貸”之力，努力在產(chǎn)品業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)模式升級(jí)、信用體系建設(shè)、數(shù)字普惠轉(zhuǎn)型等方面尋求突破，為小微企業(yè)提供更加堅(jiān)實(shí)的金融支持，做小微企業(yè)最值得信賴的“娘家人”。