新時期金融背景下商業(yè)銀行產品創(chuàng)新研究

陳希

摘要：由于改革開放的完成以及各個國家在二戰(zhàn)之后長時間的避戰(zhàn)，發(fā)展國家經濟，現(xiàn)在社會已經不僅是發(fā)達國家進去了新經濟時代，大部分發(fā)展中國家也進去了新經濟時代，其中包括中國、印度等。新經濟時期的完美到來離不開發(fā)展中國家的努力，要想繼續(xù)維持新經濟發(fā)展狀態(tài)需要國家高度重視國家經濟發(fā)展的同時，金融企業(yè)對自我進行時刻的反思，不斷進行創(chuàng)新，新經濟時代同樣是金融創(chuàng)新的時代。本文對新時期金融背景下商業(yè)銀行產品的創(chuàng)新進行探討。

關鍵詞：新時期金融背景;商業(yè)銀行;金融產品;創(chuàng)新

一、新時期金融背景

新時期經融背景相比于過去傳統(tǒng)的金融背景改變了很多?；ヂ?lián)網出現(xiàn)使得商業(yè)銀行不得不網上服務業(yè)務，因此新時期金融背景就是在互聯(lián)網的推動下發(fā)展網上銀行，進行產品創(chuàng)新。新時期金融背景就是互聯(lián)網金融。隨著科技的發(fā)展，各行各業(yè)也得到了飛速發(fā)展的同時，在飛速發(fā)展的同時越來越多的人躋身這一行業(yè)，想要從中獲利，同時計算機網絡設備的出現(xiàn)，帶來了網上銀行，這使得商業(yè)銀行的競爭越來越大，要在與傳統(tǒng)銀行競爭的同時時刻注意網上銀行的新動向。網絡給人們帶來便利，越來越多的人開始選擇將錢存在支付寶等網上銀行中，其他銀行要想在這個新時期環(huán)境下不斷發(fā)展壯大就必須敢為人先，獨自創(chuàng)新，創(chuàng)新出別人所沒有的金融產品，一直跟在別人后面只能分別人分下的羹。新時期金融背景要求商業(yè)銀行對產品創(chuàng)新，要想在這個市場下生存就必須適應環(huán)境，不然就會被淘汰。

二、商業(yè)銀行發(fā)展金融產品創(chuàng)新中存在的問題

（一）商業(yè)銀行缺乏創(chuàng)新精神，同質化嚴重

在當下這個經濟百花齊放的時代背景下，各種商業(yè)化的金融產品層出不窮，各具特色但是也有好多金融產品換湯不換藥，從本質上來看都是一樣的東西;因此也就暴露出了當前商業(yè)銀行產品所共同面臨的問題——同質化嚴重，缺乏創(chuàng)新。放眼現(xiàn)階段的各個銀行所投放的金融產品，主要就是個人或者微小企業(yè)貸款，基金，保險，證券，期貨，養(yǎng)老產品等為代表的投資理財產品和一些以生活繳費，以及一些軟件和商家的廣告投放為主的生活服務產品。各大品牌都是以這些產品為主線，或在其基礎上稍加潤色然后去作為自己的金融產品進行投放，沒有自己的特色和技術，加上市場重疊化過大，就導致了銀行產品的推廣和發(fā)展受到了極大的限制。

（二）技術開發(fā)滯后，推廣方式具有局限性

產品研發(fā)設計，科技創(chuàng)新永遠都是第一要義，也是開發(fā)產品的宗旨，只有當你做出了具有特色和滿足客戶需求的產品，在市面上銷售時才會缺少競爭，從而市場占有率得到大大提升，銷售利潤才會得到改善，這是一個良性的循環(huán)，因此，盲目的跟風和不變革終將走向衰敗。另一方面，產品的推廣也將會是決定產品價值的重要因素之一，一個好的產品，如果不能被更多的人所了解的話，也不會取的成功，好的營銷模式將事半功倍。如今，銀行在金融產品的推廣上面缺乏相關的經驗，大多數(shù)現(xiàn)有的營銷手段都來自于電商運營的經驗，這就使得銀行產品難以獲得廣泛性的推廣，也就限制了其經濟效益的產生，從而出現(xiàn)了現(xiàn)在這個不瘟不火的局面。

（三）商業(yè)銀行缺少健全的產品創(chuàng)新機制

國內的銀行金融產品起步比較晚，盲目的跟風和市場競爭導致了這個行業(yè)缺少了一個健全的體制，而且創(chuàng)新成果匱乏，缺少成熟性，相比國外市場，我國仍處在一個初級發(fā)展的階段，金融產品實施創(chuàng)新體制中，商業(yè)銀行遇到問題總是選擇避開而不是解決，從而就導致了在實施產品創(chuàng)新的時候，沒有突破性的發(fā)展。

三、新時期金融下商業(yè)銀行金融產品的創(chuàng)新策略

（一）緊抓產品結構創(chuàng)新

在如今新經濟時期的大背景下，各類的高新網絡信息技術早已引領著整個網絡技術的持續(xù)發(fā)展，并且已經將其融入到我們的生活之中，與我們的日常生活緊密聯(lián)系。對此，金融產品不應該只是單一利用網絡技術來進行宣傳，忽略了網絡技術的其他優(yōu)異之處，還應當將工作重心往產品結構創(chuàng)新方面靠攏，提高對其的重視程度。不僅如此，通過創(chuàng)新后得到的金融產品還應當保留產品自己原本的特色，這樣才能抓住人們的眼球。在產品結構創(chuàng)新的實施過程中，要合理利用好自身優(yōu)勢，保證產品結構創(chuàng)新的高效進行。

（二）積極進行產品創(chuàng)新的推廣

當各商業(yè)銀行開始實施產品創(chuàng)新后，就應該開始考慮通過怎樣的推廣和宣傳來為產品打開市場，增加其知名度，保證在市場中有一定的競爭力。（1）推廣工作不是兒戲，理應由專業(yè)團隊來進行，保證創(chuàng)新產品在市場里始終具有一席之地。（2）實時跟進推廣工作，對于市場的各類反饋做到及時處理和擇優(yōu)改進，始終保證產品創(chuàng)新工作的高效順利進行。

（三）完善產品創(chuàng)新機制

完善產品創(chuàng)新機制是整個產品創(chuàng)新工作里至關重要的一步，對于金融產品的創(chuàng)新絕不是單一的對某種產品創(chuàng)新，而是將資產類和金融類兩大方面的產品都進行與之對應創(chuàng)新工作。因為只有當這兩者之間保持一個相對平衡的地位，商業(yè)銀行的收入才能獲得持續(xù)有效的提升。此外，商業(yè)銀行還應當擴大其監(jiān)管范圍，主動投身對產品創(chuàng)新管理和控制工作，有效的開展人才的選拔，引進那些專業(yè)性強、綜合素質高的人才，由此來保障監(jiān)督管理制度的建立，提升制度的綜合性。既可以有效的避免風險的發(fā)生，還可以實現(xiàn)更大程度上產品的的價值。

四、結語

綜上所述，在經濟飛速發(fā)展的大趨勢下，我們的生活水平隨之水漲船高，故對金融的產品有著更多的要求和想法。為了滿足人們的需求，商業(yè)銀行開展產品創(chuàng)新工作是必然的，這樣可以為產品創(chuàng)新提供動力，保證商業(yè)銀行的的持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。

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