高芳開(kāi)
摘 要:為了防范“校園貸”問(wèn)題,高校等相關(guān)部門需要了解大學(xué)生為什么會(huì)申請(qǐng)“校園貸”,大學(xué)生是否全面了解“校園貸”的具體條款和違約責(zé)任,大學(xué)生遇到“校園貸”問(wèn)題如何處理等問(wèn)題。高校建立健全“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制,可以從事前防范、事中干預(yù)、事后解決“校園貸”問(wèn)題三個(gè)方面來(lái)構(gòu)建。
關(guān)鍵詞:“校園貸”;問(wèn)題防范;風(fēng)險(xiǎn)化解
中圖分類號(hào):D9???? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A????? doi:10.19311/j.cnki.1672-3198.2021.31.066
大學(xué)生參與“校園貸”,有可能會(huì)引發(fā)一系列嚴(yán)重的后果。例如個(gè)人信息或者隱私被泄露,被暴力追債,受到恐嚇,甚至逼迫從事違法行為。為了解決“校園貸”問(wèn)題,需要深入研究“校園貸”問(wèn)題防范與風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制。
1 大學(xué)生申請(qǐng)“校園貸”的原因
大學(xué)生為什么會(huì)申請(qǐng)“校園貸”?其原因主要有以下方面:
其一,很多大學(xué)生有消費(fèi)、創(chuàng)業(yè)、學(xué)習(xí)等需求。有些大學(xué)生有購(gòu)買奢侈品、高端電子產(chǎn)品、化妝品等欲望,但是只憑父母給的生活費(fèi)是很難購(gòu)買的這些東西,在沒(méi)有合理合法的途徑來(lái)借錢的話,就容易產(chǎn)生申請(qǐng)“校園貸”的想法。有些大學(xué)生想創(chuàng)業(yè)卻沒(méi)有相關(guān)啟動(dòng)經(jīng)費(fèi),同時(shí)又不好意思向家長(zhǎng)索取,產(chǎn)生申請(qǐng)“校園貸”的念頭。有些大學(xué)生想提高自身技能,需要報(bào)考駕?;蛘邎?bào)補(bǔ)習(xí)班或者出國(guó)留學(xué),需要申請(qǐng)“校園貸”。
其二,有些大學(xué)生之所以選擇申請(qǐng)“校園貸”,是因?yàn)樗麄冋J(rèn)為大學(xué)生很難跟正規(guī)金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款,更何況申請(qǐng)“校園貸”很便利,無(wú)需提供太多的材料,只需要通過(guò)簡(jiǎn)單的審批手續(xù),就能迅速拿到貸款金額。并且,他們認(rèn)為自己有能力還清“校園貸”的借款。
其三,有些大學(xué)生遭受蒙騙、欺詐或者家庭變故等,想通過(guò)“校園貸”套現(xiàn),幫助同學(xué)、朋友和家人渡過(guò)難關(guān),甚至拿錢來(lái)賭博等。
2 大學(xué)生處理“校園貸”存在的問(wèn)題
在現(xiàn)實(shí)中,很多大學(xué)生沒(méi)有全面了解“校園貸”的具體條款和違約責(zé)任。許多大學(xué)生不了解“校園貸”中的“滯納金”“違約金”“服務(wù)費(fèi)”“月息”等隱形費(fèi)用背后掩飾其高利息的本質(zhì)。對(duì)于“裸貸”條款,大學(xué)生理解還不夠深刻,更不能識(shí)破這種“低門檻、無(wú)抵押、低利息”騙局和套路。
大學(xué)生碰到“校園貸”問(wèn)題之所以棘手,是因?yàn)楹芏啻髮W(xué)生往往不敢直面它和沒(méi)有能力處理“校園貸”問(wèn)題。其原因主要有:首先,他們沒(méi)有存款去還清貸款。然后,他們沒(méi)有辦法和智慧去解決“校園貸”問(wèn)題。最后,他們怕貸款的事情被曝光,甚至怕被父母、朋友、同學(xué)和學(xué)校知道,影響到自身的學(xué)業(yè)和名譽(yù)。
鑒于此,大學(xué)生遇到“校園貸”問(wèn)題,要及時(shí)止損,可以向自己的親戚朋友求助,也可以向貸款機(jī)構(gòu)說(shuō)明未還款的原因,申請(qǐng)延期還款。在完全無(wú)力償還的情況下,大學(xué)生還可以向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門和公安部門等相關(guān)監(jiān)管部門舉報(bào)相關(guān)出借平臺(tái)和出借人,并且尋求高校輔導(dǎo)員和法律專業(yè)人士的幫助。
3 高校需要建立健全“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制
建立健全“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制,可以從事前防范、事中干預(yù)、事后解決“校園貸”問(wèn)題三個(gè)方面來(lái)構(gòu)建。
3.1 事前防范“校園貸”問(wèn)題
(1)高校需要全面引導(dǎo)樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念。高校可以組織相關(guān)活動(dòng),營(yíng)造一種以勤儉節(jié)約為榮,以盲目攀比為恥的校園氛圍,引導(dǎo)大學(xué)生樹(shù)立文明、理性、科學(xué)的消費(fèi)觀,不過(guò)度消費(fèi)、不超前消費(fèi)、不能有攀比、炫富、消費(fèi)至上的心態(tài)。高校可以向每一名學(xué)生發(fā)放“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)告知書(shū)并簽字確認(rèn),通過(guò)學(xué)生工作部發(fā)布警示案例,做好相關(guān)宣傳工作,讓學(xué)生樹(shù)立正確的消費(fèi)觀和金錢觀,教育學(xué)生如何冷靜應(yīng)對(duì)“校園貸”問(wèn)題。
(2)高校需要定期開(kāi)展“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)防范專項(xiàng)活動(dòng)。高校通過(guò)入學(xué)教育、學(xué)生日常教育、主題班會(huì)、團(tuán)日活動(dòng)、宣講會(huì)和網(wǎng)絡(luò)思想政治教育等方式,讓大學(xué)生正確認(rèn)識(shí)“校園貸”,學(xué)會(huì)自行與尋求幫助處理“校園貸”問(wèn)題。
(3)高校需要普及相關(guān)金融知識(shí)。高校面對(duì)全校學(xué)生開(kāi)放金融學(xué)等選修課程和舉辦講座,讓大學(xué)生提高貸款安全意識(shí)、誠(chéng)信意識(shí)、信用意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),學(xué)習(xí)投資理財(cái)產(chǎn)品和投資技巧,提升金融理財(cái)能力和非法借貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力。盡可能讓大學(xué)生了解更多的貸款知識(shí),知道哪些貸款產(chǎn)品可以嘗試,哪些校園貸不要去碰。
(4)高校需要普及相關(guān)法律知識(shí)。高校面對(duì)全校學(xué)生開(kāi)放法律選修課程和舉辦講座,加強(qiáng)法治教育和警示宣傳教育,讓大學(xué)生了解相關(guān)“高利貸”法律規(guī)定,提升大學(xué)生的“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),保護(hù)好個(gè)人信息,不上傳身份證、隱私照片等資料,促使大學(xué)生充分運(yùn)用法治思維和法治方式處理“校園貸”問(wèn)題,維護(hù)好自身權(quán)益。
(5)高校需要建立全面的“校園貸”監(jiān)管機(jī)制。高??梢岳酶鞣N渠道,通過(guò)學(xué)生日常事務(wù)管理、學(xué)生一卡通消費(fèi)情況、走訪學(xué)生宿舍、談心談話等方式,及時(shí)發(fā)現(xiàn)學(xué)生的異常消費(fèi)行為,及時(shí)糾正大學(xué)生的錯(cuò)誤消費(fèi)觀念,切實(shí)幫助大學(xué)生形成理性的消費(fèi)觀念和解決“校園貸”問(wèn)題,并且如實(shí)上報(bào)相關(guān)部門。
(6)高校需要建立“校園貸”排查整治機(jī)制。高校保衛(wèi)處、學(xué)生工作部等相關(guān)部門要加強(qiáng)校園巡邏排查,發(fā)現(xiàn)有宣傳“校園貸”的傳單、廣告等資料,及時(shí)銷毀,不讓“校園貸”的推廣消息進(jìn)入校園。同時(shí),實(shí)行不良“校園貸”有獎(jiǎng)舉報(bào)制度,對(duì)提供不良“校園貸”線索的大學(xué)生或者教職工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。
(7)高校需要切實(shí)做好學(xué)生資助工作。高校需要修訂完善助學(xué)貸款、勤工助學(xué)、臨時(shí)困難補(bǔ)助、兼職實(shí)習(xí)、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)等資助制度,精準(zhǔn)資助每一位需要幫助的大學(xué)生。可以幫助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生解決好學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)等方面的困難,不能發(fā)生大學(xué)生因?yàn)榧彝ソ?jīng)濟(jì)困難為籌集學(xué)費(fèi)、生活費(fèi)等費(fèi)用而打算申請(qǐng)不良“校園貸”的事件。提供更多的勤工助學(xué)崗位和相關(guān)兼職招聘信息,讓大學(xué)生有機(jī)會(huì)賺零花錢,補(bǔ)貼生活。可以拓展更多的資助通道,為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的學(xué)生創(chuàng)造與項(xiàng)目資金合作商合作的機(jī)會(huì),提供一定的款項(xiàng)和有用的幫助,避免大學(xué)生因?yàn)閯?chuàng)新創(chuàng)業(yè)的資金不足而卷入不良“校園貸”案件。