基于在途供應(yīng)鏈構(gòu)建下的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理核心探索

陳王景

【摘 要】筆者將簡要分析在途供應(yīng)鏈之中的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險，以S公司為例，淺析其在途金融業(yè)務(wù)之中所存在的各類風(fēng)險，并提出相應(yīng)的風(fēng)險管理措施，以實現(xiàn)對于企業(yè)在途金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理方法的充分優(yōu)化，希望可以為其他供應(yīng)鏈下的金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理業(yè)務(wù)提供參考。

【關(guān)鍵詞】區(qū)塊鏈;供應(yīng)鏈;金融風(fēng)險管理

供應(yīng)鏈?zhǔn)怯啥鄠€核心企業(yè)所構(gòu)建而成的一種動態(tài)合作系統(tǒng)，具有跨企業(yè)和跨文化的性質(zhì)，可以有效強(qiáng)化不同環(huán)節(jié)之間的資金和信息交流，以實現(xiàn)高效的信息共享，實現(xiàn)對于資源的優(yōu)化配置，以切實提升整體網(wǎng)絡(luò)的配置效率，降低成本?，F(xiàn)階段，對于供應(yīng)鏈管理而言，來源于內(nèi)部或外部的風(fēng)險已經(jīng)成為限制企業(yè)發(fā)展的主要阻力，可能在一定程度上危害供應(yīng)鏈企業(yè)的整體發(fā)展，進(jìn)而限制供應(yīng)鏈的正常運行?；诖?，要求積極強(qiáng)化對于供應(yīng)鏈企業(yè)的管理，以更好應(yīng)對來自供應(yīng)鏈的各類風(fēng)險，本文將基于金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的視角展開探討。

一、供應(yīng)鏈含義

供應(yīng)鏈?zhǔn)怯晒?yīng)商及采購商所搭建而成的團(tuán)隊，通常依托于接力賽團(tuán)隊的模式，完成從原材料采購到形成產(chǎn)品的全過程，并將最終產(chǎn)品交付給相關(guān)用戶，是由一系列設(shè)施及布置搭建而成的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。供應(yīng)鏈?zhǔn)且幌盗辛鞒?，通過上個流程向下個流程供給，是一個單向的過程。處于供應(yīng)鏈之中的各類企業(yè)，分別負(fù)責(zé)提供產(chǎn)品或服務(wù)。

供應(yīng)鏈管理也即針對整體供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)實施系統(tǒng)規(guī)劃，并展開對于供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中不同單位的有效協(xié)調(diào)，以充分提升供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)中的企業(yè)績效，讓企業(yè)得以在正確的時間運用正確的產(chǎn)品，同時向正確的地點輸送正確數(shù)量、質(zhì)量及狀態(tài)的產(chǎn)品，以降低這一過程中的總消耗成本。

二、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的一般風(fēng)險與日常管控措施

1.主要風(fēng)險。

（1）融資企業(yè)資信風(fēng)險。由于部分融資企業(yè)在經(jīng)營管理過程中存在許多不同程度的問題，導(dǎo)致企業(yè)信用缺失。即使企業(yè)業(yè)務(wù)模式不存在重大問題，也可能帶來一定的信用風(fēng)險。

（2）貨物安全風(fēng)險，一般包括貨權(quán)安全和貨物安全兩種形式，由于供應(yīng)鏈貨物管控單位不作為，使得融資企業(yè)之中的質(zhì)押物出現(xiàn)了不同程度的管理風(fēng)險。此外，如果質(zhì)押物損毀或信息反饋不及時，也可能導(dǎo)致信息不對稱，進(jìn)而影響供應(yīng)鏈的金融業(yè)務(wù)。

（3）金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險。一旦其內(nèi)部管理或者風(fēng)險預(yù)警機(jī)制存在漏洞，都可能帶來嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險。

（4）行情風(fēng)險，在這種業(yè)務(wù)之中，存在許多需要作為質(zhì)押物出現(xiàn)的商品，隨著商品行情的波動，可能對商品處置及變現(xiàn)價格造成一定影響。一旦其價格跌落，低于金融機(jī)構(gòu)所授信的額度，則可能帶來一定風(fēng)險。

2.風(fēng)險管控措施。

（1）融資企業(yè)的資信考評及管理。

要求在引入新進(jìn)客戶前，通過國家訴訟及資質(zhì)網(wǎng)站進(jìn)行信息查詢，并據(jù)此檢查重點客戶的資本注冊和運營情況、異常訴訟行為及股權(quán)變更情況。同時，建立對于客戶經(jīng)營狀態(tài)、財產(chǎn)情況、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)及業(yè)內(nèi)口碑等信息的全面了解，并據(jù)此選擇最為優(yōu)質(zhì)的合作伙伴。

（2）分供方準(zhǔn)入評審。

首先，要求建立對于分供方信息的全面了解，明確企業(yè)的性質(zhì)、營業(yè)年限、成員構(gòu)成、企業(yè)規(guī)模等信息;其次，重點關(guān)注分供方的貿(mào)易背景、對外投保情況、信用記錄等信息;最后，針對分供方的重點經(jīng)營產(chǎn)品、資源能力及優(yōu)勢業(yè)務(wù)予以充分考察。

（3）強(qiáng)化與金融機(jī)構(gòu)的信息交流。

要求在日常工作時間之中，強(qiáng)化相關(guān)人員與金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員的信息交流，便于其盡快明確金融機(jī)構(gòu)的實際操作、管理模式及有關(guān)制度。同時，結(jié)合具體的風(fēng)險管理經(jīng)驗，確定金融機(jī)構(gòu)管理的有效性，以實現(xiàn)對于風(fēng)險預(yù)警機(jī)制的有效檢驗。

（4）加強(qiáng)行情研究。

利用商品交易網(wǎng)站及期貨交易指數(shù)展開對于業(yè)務(wù)所涉及產(chǎn)品信息的充分分析，明確后期價格的波動情況，以便確定特定產(chǎn)品在后續(xù)階段出現(xiàn)價格波動的可能性。

三、S公司在途金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險及風(fēng)險應(yīng)對措施

1.S公司在途金融業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險。

（1）貨權(quán)風(fēng)險。在途金融業(yè)務(wù)一般依托于金融機(jī)構(gòu)、物流兩種不同的業(yè)務(wù)平臺，是一種綜合化的金融模式。其業(yè)務(wù)可能與收貨方、發(fā)貨方、貨權(quán)方及運輸方聯(lián)系密切，一旦操作上出現(xiàn)不同程度的瑕疵，則可能導(dǎo)致貨權(quán)不明晰，對融資資金的安全性造成了一定影響，帶來了較大的風(fēng)險。

（2）客戶違約風(fēng)險。在途金融業(yè)務(wù)是企業(yè)借助質(zhì)押的方式，依托于運輸途中的貨物獲取融資的一種業(yè)務(wù)模式。如果客戶在獲得融資之后發(fā)生違約棄貨的行為，則可能在一定程度上影響融資資金的安全性，限制物流費用回收的有效性。

（3）貨物在途風(fēng)險。由于這一業(yè)務(wù)模式中的貨物運輸時間相對較長，且在運輸階段包含許多不同的交接環(huán)節(jié)，導(dǎo)致貨物安全存在一定程度的被偷盜風(fēng)險。此外，也可能由于各類惡劣條件和重大事故影響，使得運輸貨物受損或直接毀滅。

（4）異常信息反饋風(fēng)險。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)之中，涵蓋了許多不同的業(yè)務(wù)層面，且操作過程需要涉及相當(dāng)多的單據(jù)，帶來了一定的信息不對稱風(fēng)險，對客戶實現(xiàn)動態(tài)化的資信評估及異常事件處理的及時性和有效性造成了嚴(yán)重限制，在一定程度上增加了企業(yè)所面臨的風(fēng)險。

2.在途金融業(yè)務(wù)之中的風(fēng)險管理措施。

（1）深化行業(yè)及產(chǎn)業(yè)研究。

首先，要求整合s公司所擁有的各類平臺資源和客戶資源優(yōu)勢，依托于所掌握的數(shù)據(jù)和信息平臺技術(shù)，強(qiáng)化對于業(yè)務(wù)所涉及產(chǎn)品種類及行業(yè)數(shù)據(jù)的收集，并結(jié)合相應(yīng)的類別實施數(shù)據(jù)加工、分析及對比。需要針對以行業(yè)態(tài)勢予以積極判斷，并據(jù)此展開對于業(yè)務(wù)的調(diào)整，通過對于業(yè)務(wù)品種及有關(guān)行業(yè)的長期觀察及數(shù)據(jù)對比，確定相應(yīng)的行業(yè)態(tài)勢成果，以充分提升整體公司對于某一行業(yè)的認(rèn)知及判斷能力，實現(xiàn)對于全公司業(yè)務(wù)的有效指導(dǎo)。

其次，要求充分利用S公司作為國有企業(yè)所擁有的人力資源優(yōu)勢，實現(xiàn)對于行業(yè)及行情研究的合理分工，以提升行業(yè)及產(chǎn)業(yè)研究的深入程度，建立對于多種產(chǎn)品及領(lǐng)域的專門化研究和分析。需要依托于合理的組織架構(gòu)模式，強(qiáng)化對于每一產(chǎn)業(yè)或行業(yè)的專項研究。

（2）強(qiáng)化客戶及分供方的動態(tài)資信把握。

首先，需要構(gòu)建客戶及分供方資信數(shù)據(jù)庫，將企業(yè)收集而來的大量客戶信息和分工方信用信息予以整理并保存，以便在遇到類似業(yè)務(wù)時予以充分利用。

其次，借助合理的客戶和分工方信用評級制度，將其作為一種重要的預(yù)測工具，以實現(xiàn)對于客戶及分供方未來表現(xiàn)的有效預(yù)測，降低信用流失的風(fēng)險。

（3）多方協(xié)同控制風(fēng)險。

首先，要求依托多種不同的公司主體方可順利達(dá)成在途金融業(yè)務(wù)。對于不同的公司主體而言，要求其在業(yè)務(wù)開展階段強(qiáng)化對于共同風(fēng)險的把控，例如，要求針對客戶資信評價及貨物情況予以合理把控。對于物流平臺和貿(mào)易平臺而言，要求將其注意力放在客戶資信上，將合作雙方做一個統(tǒng)一的整體，以保障各類操作對接之間的有效性，讓信息可以得到及時反饋和有效溝通。

其次，要求積極優(yōu)化一線人員向上反映異常情況機(jī)制，明確下游客戶收貨時間的變動和工廠經(jīng)營情況中所發(fā)生的各類異常行為。要求由物流一線人員針對平時接觸的異常信息進(jìn)行整理，并將其反饋到公司層面之中，通過深入系統(tǒng)的分析和調(diào)研工作，整理出切實可行的信息。并針對資金口予以提醒，同時做好額度控制和貸款回收等一系列工作。

（4）強(qiáng)化風(fēng)險監(jiān)控，便于及時調(diào)整。

監(jiān)控風(fēng)險也即針對業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況予以監(jiān)視，同時，建立對于業(yè)務(wù)所處環(huán)境變化情況的深刻關(guān)注，以充分應(yīng)對各類風(fēng)險，明確措施開展的實施效果。通過合理的機(jī)會展開對于風(fēng)險規(guī)避計劃的優(yōu)化和改善，以切實達(dá)成有關(guān)風(fēng)險管理的目標(biāo)。

首先，針對已經(jīng)識別的風(fēng)險，要求積極做好各項風(fēng)險應(yīng)對計劃，同時嚴(yán)格按照計劃要求予以執(zhí)行。需要不同協(xié)作平臺建立對于風(fēng)險變化情況的及時了解并作出高效溝通，以便結(jié)合風(fēng)險的變化情況確定切實可行的風(fēng)險應(yīng)急計劃，做好各項風(fēng)險儲備措施，以提升風(fēng)險應(yīng)對的效率和有效性。

其次，針對未能及時預(yù)估或新發(fā)生的風(fēng)險，要求采取相應(yīng)的權(quán)變措施。通過未經(jīng)計劃的措施，在最大程度上降低由風(fēng)險所帶來的損失。此外，要求企業(yè)積極優(yōu)化風(fēng)險識別及風(fēng)險分析的方法，以強(qiáng)化其風(fēng)險應(yīng)對能力，更好應(yīng)對尚未發(fā)生的各類風(fēng)險。

四、結(jié)束語

作為一種較為新穎的供應(yīng)鏈金融模式，供應(yīng)鏈在途金融需要依靠供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)和各類金融機(jī)構(gòu)實現(xiàn)融資。同時，強(qiáng)化企業(yè)資金及物流能力的高效整合，以充分適應(yīng)供應(yīng)鏈中生產(chǎn)企業(yè)的資金需求，切實滿足其物流需求，以實現(xiàn)對于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險的高效管理，讓融資企業(yè)實現(xiàn)高效融資。本文以S企業(yè)為例，提出了相應(yīng)的風(fēng)險管理措施，希望可以借此推動金融業(yè)務(wù)的整體發(fā)展。

········參考文獻(xiàn)·····················

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（作者單位：廈門象嶼速傳供應(yīng)鏈發(fā)展股份有限公司）