財務公司信息科技數字化發(fā)展趨勢

張永明

我國企業(yè)集團財務公司是隨著我國經濟不斷發(fā)展，大型企業(yè)日益成熟并逐步走向集團化、國際化的過程中產生的。為了解決我國大企業(yè)集團在前進中所遇到以及將會遇到的各種問題，使我國的金融體系能夠更好地為大型企業(yè)集團服務，以提高內部資金的使用效率，完善金融服務功能。財務公司信息科技以業(yè)務、架構驅動、數據為引領，驅動財務公司信息科技數字化發(fā)展，完成科技引領未來創(chuàng)造價值的使命。

一、信息科技數字化時代的特征

信息技術正在深刻地改變著人類的生產生活方式，大數據，移動互聯網、物聯網、人工智能等新技術將人類帶入了全面的數字化時代。深入理解數字化時代的特征，有助于把握數字化帶來的機遇以應對數字化帶來的挑戰(zhàn)。

（一）數字化讓管理更加精準

物質世界和精神世界正在向數字世界轉變。隨著信息技術的發(fā)展，所有的數據皆可以被識別存儲、傳輸、分析以及應用，數字化技術可以突破空間和時間的限制，通過對數據的分析和挖掘又可以創(chuàng)造出比現有物質世界更加豐富的內容。對于財務公司而言，所有的客戶及其行為皆可以通過數字方式呈現，因此客戶需求的了解也會更加準確和精細

（二）感知智慧服務提升客戶需求

隨著技術的普及，以及圖像、音頻、視頻等非結構化數據識別和分析技術的日益成熟，數字化技術不僅可以主動、快速地捕獲感知到的數據，而且可以結合關聯數據和歷史數據的分析結果，迅速地反應，智能地給出個性化解決方案，并通過交互反饋形成良性循環(huán)。數字化技術使對客戶的感知更加敏捷、全面，甚至可能比客戶更了解自身的需求，提供個性化產品和智慧型服務，有效提升客戶體驗水平。

二、數字化讓科技與業(yè)務交互，實現公司發(fā)展雙驅

在數字化的浪潮之下，經濟和社會都將產生顛覆性的變革，商業(yè)銀行也將不可免地受到沖擊，應對得法與否將直接決定銀行未來的命運，因此，應準確認識到數字化帶來的機遇和挑戰(zhàn)，力爭實現彎道超車。

（一）信息科技數字化建設

信息技術應用水平改變了財務公司基本功能的實現方式。信息化在財務公司實現為集團提供資金管理服務功能的過程中，能夠起到固化業(yè)務流程、實現以客戶為中心流程優(yōu)化。借助現代信息技術，從根本上重新思考并設計優(yōu)化業(yè)務流程，實現“銀行再造”。

（二）數字化為業(yè)務注入新活力

數字化將有助于彌補傳統(tǒng)銀行業(yè)務的不足，開拓新的業(yè)務機會，提供更好的客戶體驗，運用數字化技術可以進一步強化風險控制。針對客戶資產信息、業(yè)務信息、甚至于內部管理特征、業(yè)務活動等進行關聯分析，可以構建出評價體系，實現基于每位客戶的個性化風險識別和控制，形成綜合的征信計算能力和數字化授信能力。

三、信息科技數字化風險防御體系，保障業(yè)務發(fā)展

數字化技術為金融機構的風險控制、業(yè)務拓展以及客戶體驗改善帶來了新的機遇成難以估量的損失，同時網上銀行，手機銀行等暴露在公開網絡之下的銀行系統(tǒng)，容易受到外部的惡意攻擊和間絡詐騙等風險。

（一）數字化創(chuàng)新覆蓋各種業(yè)務的風險管理

信息技術運算速度快，網絡覆蓋廣、存儲容量大、記憶能力強等特點識別、評估、監(jiān)測，控制各類業(yè)務中的潛在風險。全面風險管理覆蓋全業(yè)務類型，而科技創(chuàng)新在全面風險管理中發(fā)揮著不可替代的獨特作用。具體而言，科技創(chuàng)新可以在業(yè)務流程電子化，數據管理集中化、風險監(jiān)控自動化、信息安全管理等方面提高銀行風險管理水平。

1.業(yè)務流程電子化

信息技術的發(fā)展將傳統(tǒng)的業(yè)務手工記賬改為應用計算機、遠程通信技術進行自動處理，業(yè)務流程電子化大大提高了業(yè)務處理的速度和質量。業(yè)務流程電子化中的風險，對此可應用相應信息技術進行防范。

2.數據管理集中化

數據既是業(yè)務產生的結果，同時也是業(yè)務開展的基礎，保證數據在其產生存儲、傳輸等過程中的安全、完整，準確，重要性是不言而喻的?，F代信息技術能提供巨大的數據存儲和處理能力，可針對客戶、交易記錄、習慣、市場要素及損失數據等關聯信息進行統(tǒng)一存儲和挖掘應用。因而業(yè)務數據的風險管理也需要依賴信息科技創(chuàng)新。

3.風險監(jiān)控自動化

為了防范分布各個業(yè)務系統(tǒng)之間的運行維護風險，可以建立統(tǒng)一的信息系統(tǒng)綜合監(jiān)控平臺。從功能上，綜合監(jiān)控平臺應能夠利用工作流程監(jiān)控技術將系統(tǒng)的關鍵風險事件和主要性能指標在綜合監(jiān)控系統(tǒng)中集中展示和監(jiān)控。從結構上，綜合監(jiān)控平臺要實現數據中心對全業(yè)務流程的監(jiān)控自動化，既能提高系統(tǒng)生產運維效率，又能降低人工分散監(jiān)控所帶來的風險。

4.信息安全管理

隨著信息技術在金融業(yè)的廣泛應用，銀行的安全問題也從傳統(tǒng)的防詐騙、防搶劫防盜竊、保證資金安全工作到位的“三防一?！保瑪U大到信息系統(tǒng)的安全管理方面。銀行首先要有效管理信息系統(tǒng)自身的風險，才能保障信息技術在銀行的成功應用信息安全管理是運用專業(yè)的信息技術和技術標準，解決信息技術應用，信息系統(tǒng)運行過程中的安全問題。

四、信息科技助力業(yè)務發(fā)展

目前財務公司行業(yè)信息化建設模式大致分為3類，一是基于軟件廠商的應用產品，結合自身集團資金管理模式和業(yè)務開展進行客戶化開發(fā);二是與銀行合作，使用商業(yè)銀行針對集團財資管理推出的產品;三是基于軟件廠商的技術平臺，根據自身的管理和業(yè)務特點自主開發(fā)應用系統(tǒng)。以上3種模式是財務公司根據自身的規(guī)模、行業(yè)及業(yè)務需求、信息化力量而選擇并形成了自身信息化建設的特點，得到很好的應用，對集團資金管理和業(yè)務支撐發(fā)揮了作用。

（一）充分應用軟件廠商的產品

目前絕大多數財務公司使用軟件廠商的應用產品，充分利用軟件廠商帶來的產品、咨詢和運維服務。由于財務公司依托于集團的資金管理和業(yè)務需求的不同，個性化開發(fā)量較大，使得目前軟件商很難形成一套成型的標準產品。同時受制于財務公司自身信息化開發(fā)和運維力量，使得從產品、客戶化開發(fā)、系統(tǒng)運維依賴于軟件開發(fā)商。

（二）自主研發(fā)具有自身特點的應用系統(tǒng)

近幾年來，隨著應用系統(tǒng)開發(fā)技術平臺的不斷成熟和推出，使得具有一定研發(fā)和運維技術力量的集團和財務公司開始走向自主研發(fā)應用系統(tǒng)的道路。其中多數為已有多年應用系統(tǒng)使用經驗和想法的財務公司，隨著集團的不斷擴張和對資金管理力度的加強，由于需求的前瞻性和先進性，軟件廠商已無法及時滿足財務公司在管理和業(yè)務發(fā)展上的需要，一部分集團和財務公司已不滿足于軟件廠商提供的應用軟件，提出開發(fā)和運維“主業(yè)化”。