淺析我國虛擬貨幣的風(fēng)險與防范

朱顏

摘? 要：現(xiàn)如今隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)金融活動使人們得不到基本的滿足，虛擬貨幣的出現(xiàn)恰好極大地豐富了人們的物質(zhì)生活和精神生活。現(xiàn)階段，我國虛擬貨幣的發(fā)展還處在初級階段，很多內(nèi)容尚不完善，導(dǎo)致虛擬貨幣產(chǎn)生的經(jīng)濟問題層出不窮。了解虛擬貨幣及其可能帶來的風(fēng)險，并完善相關(guān)的法律和監(jiān)督問題就顯得尤為重要。該文從我國虛擬貨幣的現(xiàn)狀出發(fā)，進(jìn)一步分析我國虛擬貨幣存在的主要風(fēng)險，并提出了相關(guān)的防范建議，以供參考。

關(guān)鍵詞：虛擬貨幣? ?現(xiàn)狀? ?風(fēng)險? ?防范

中圖分類號： F822? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1672-3791（2021）06（c）-0151-03

On the Risk and Prevention of Virtual Currency in China

ZHU Yan

（GuiZhou University of Finance and Economics， Guiyang， Guizhou Province， 550025? China）

Abstract： Nowadays， with the rapid development of Internet technology， traditional financial activities make people unable to get basic satisfaction. The emergence of virtual currency just greatly enriches people's material life and spiritual life. At present， the development of China's virtual currency is still in its infancy， many of which are not perfect， resulting in endless economic problems. It is particularly important to understand the virtual currency and its possible risks， and improve the relevant legal and supervisory issues. This paper will start from the current situation of China's virtual currency， further analyze the main risks of China's virtual currency， and put forward relevant preventive suggestions for reference.

Key Words： Virtual currency; Status; Risk; Prevention

當(dāng)今世界，網(wǎng)絡(luò)科技和傳統(tǒng)金融業(yè)由于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展正緊密結(jié)合，使得各種形式的虛擬貨幣應(yīng)運而生。顧名思義，虛擬貨幣就是在虛擬網(wǎng)絡(luò)中流通和交易的貨幣。它的出現(xiàn)順應(yīng)了時代的潮流，既推動了傳統(tǒng)金融業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展，也活躍了交易市場，使其成為了當(dāng)下最流行的交易方式之一。但近些年，出現(xiàn)了很多由于虛擬貨幣的偽應(yīng)用而導(dǎo)致的經(jīng)濟案件。目前，我國的虛擬貨幣市場正處于一個監(jiān)管措施和法律法規(guī)都尚不完善的階段，其中存在的許多空白和漏洞使得虛擬貨幣的應(yīng)用變得風(fēng)險重重。要想在互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展中實現(xiàn)虛擬貨幣的穩(wěn)定流通，為公眾提供更好、更有保障的服務(wù)或精神需求，了解我國虛擬貨幣的發(fā)展現(xiàn)狀，為應(yīng)對風(fēng)險和挑戰(zhàn)研究出相應(yīng)的解決方案就具有重要的現(xiàn)實意義。只有進(jìn)行全方位的監(jiān)管和監(jiān)督，才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的健康發(fā)展。

1? 我國虛擬貨幣的現(xiàn)狀分析

1.1 發(fā)展迅速，種類繁多

我國的虛擬貨幣相對于國外，發(fā)展較晚，時間較短。但發(fā)展相當(dāng)迅速，種類繁多[1]。虛擬貨幣包括我們常見的游戲幣、各類網(wǎng)站自己發(fā)行的一些專有貨幣，以及公眾普遍熟悉的比特幣、萊特幣等。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，我國網(wǎng)絡(luò)游戲的用戶已經(jīng)逐步表現(xiàn)出低齡化的現(xiàn)象。青少年對游戲普遍有較強烈的欲望，使得一些網(wǎng)游公司趁機在平臺上推出各類游戲幣，結(jié)果可能導(dǎo)致這種網(wǎng)游交易平臺極易變成游戲詐騙重災(zāi)區(qū)。這不僅損害用戶的利益，還會觸及到游戲公司的安全體系。這種貨幣交易的特點是分散和隱蔽，并且只能在虛擬世界使用。

1.2 需求增多，價值波動較大

雖然虛擬貨幣存在于互聯(lián)網(wǎng)中，但在現(xiàn)實生活中，人們?yōu)榱藵M足自身的物質(zhì)和精神生活，對虛擬貨幣的需求日益增多。隨著網(wǎng)絡(luò)的普遍化，未來虛擬貨幣的繁榮發(fā)展是必然的趨勢。比如：傳統(tǒng)的現(xiàn)金在支付小額訂單時，所需的成本較高，已經(jīng)無法滿足網(wǎng)絡(luò)用戶的支付需要。而虛擬貨幣成為一種網(wǎng)絡(luò)支付方式后，利用其購買虛擬產(chǎn)品，極大地方便消費者支付網(wǎng)絡(luò)虛擬產(chǎn)品，從中還能夠降低消費者和平臺之間的交易成本。同時隨著用戶需求的多樣化，使得網(wǎng)絡(luò)各個平臺的功能變得更加多樣化，在這方面帶動了虛擬貨幣的積極發(fā)展，反過來虛擬貨幣的發(fā)展也會促進(jìn)用戶需求的增多，兩者相互作用。其次，虛擬貨幣因不受金融體系管控，價格波動較大。比如：眾所周知的比特幣，在2020年6月初，價格突破了10 000美元，不僅引起金融界的巨大反響，這更是對比特幣的相關(guān)投資者產(chǎn)生了重要的影響。而在2020年3月，比特幣的最低價僅為4 107美元，相比增長了145.92%。

2? 我國虛擬貨幣的風(fēng)險分析

2.1 法律風(fēng)險

就整個社會經(jīng)濟系統(tǒng)而言，如果沒有具體的法律制約，或者相關(guān)制度還未得到完善，虛擬貨幣一旦出現(xiàn)問題，或者從中出現(xiàn)了違法亂紀(jì)行為，就不能很好地利用有效制度進(jìn)行解決。假如某個平臺運營商在合法履約期間，正常開放服務(wù)器，不管他在中途是由于故意中止了運營或是經(jīng)營不善，只要這個平臺的用戶表明自己并未主動拋棄他所持有的虛擬財產(chǎn)，并向平臺提出必須賠償他在這個過程中造成的損失。那么法律就會對這名用戶給予支持，作為這個平臺的虛擬貨幣發(fā)行人或者運營商來說就必須承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。這對于運營商或者虛擬貨幣的發(fā)行人來說，就構(gòu)成了一種法律風(fēng)險。而對于網(wǎng)絡(luò)平臺持有虛擬貨幣的用戶來說，如果由于網(wǎng)絡(luò)被黑客攻擊導(dǎo)致持有的虛擬貨幣被盜竊，或者平臺發(fā)行商惡意刪除了用戶在平臺上所持有的虛擬貨幣，在法律上又很難取得相關(guān)的證據(jù)，這也會導(dǎo)致用戶蒙受經(jīng)濟損失。如果我國虛擬貨幣依然沒有相關(guān)法律制度的管制和約束，無疑會給犯罪分子增加金融犯罪的可乘之機，也無法對從事相關(guān)平臺的發(fā)行商、投資人或者用戶給予很好的法律保護(hù)[2]。

2.2 交易風(fēng)險

通常我們所知道的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣都是在網(wǎng)絡(luò)中進(jìn)行交易的，如果由于不完善的網(wǎng)絡(luò)平臺功能，致使用戶之間的交易存在一定的風(fēng)險，那么對于虛擬貨幣的參與者都可能遭受重大損失。在不受監(jiān)管的情況下，網(wǎng)絡(luò)交易平臺可以通過頻繁交易或者高額資金的運轉(zhuǎn)，對虛擬平臺的價格進(jìn)行控制。如果價格波動較大，對虛擬貨幣的投資者將會造成巨大沖擊。例如：每隔4年都會出現(xiàn)一次的“比特幣減半”現(xiàn)象，2020年5月10日，比特幣價格一下子從9 500美元滑鐵盧般下滑，而中間僅僅是經(jīng)過了30 min，價格差最大的一次達(dá)到1 400美元。而比特幣價格的暴跌，不僅導(dǎo)致比特幣的投資者產(chǎn)生重大損失，另外那些客戶參與了此次虛擬貨幣交易，也將損失慘重。不僅如此，隨著比特幣減半事件的發(fā)生，這類虛擬貨幣容易被過度炒作，紊亂整個經(jīng)濟市場。嚴(yán)重的還會造成國內(nèi)外交易平臺的價格差異顯著，從而侵害金融消費者的利益。

2.3 流通性風(fēng)險

如今貨幣的發(fā)行慢慢變得數(shù)字化，其實質(zhì)就類似信用工具。但是在人們?nèi)粘Ｉ钪惺褂玫姆ǘㄘ泿?，它的信用是由國家?quán)威機構(gòu)決定的。相比之下，網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣就只是一串?dāng)?shù)字或者代碼，不具有真實貨幣所具有的自然屬性，也不具有強制性、法律性。虛擬貨幣要想得到公眾的支持和信任，只能靠這個領(lǐng)域的影響力或者參與者數(shù)量的增加，來提高信譽度，進(jìn)而得到廣泛的流通。而一種貨幣要想在全社會實現(xiàn)廣泛流通，被公眾普遍接受，那么貨幣的價值就不能發(fā)生劇烈波動，這樣才具有說服力。但虛擬貨幣極不穩(wěn)定的價格波動將會增加虛擬貨幣運行的復(fù)雜性和風(fēng)險性，并不利于貨幣的流通交易。一方面，由于流通性不足造成的風(fēng)險，會導(dǎo)致那些貨幣持有者面臨經(jīng)濟損失;另一方面，一旦參與者財產(chǎn)的安全性無法得到保障，他們就會降低對虛擬貨幣的信任度，這將反過來進(jìn)一步阻礙虛擬貨幣的流通。

3? 我國虛擬貨幣的風(fēng)險防范

3.1 制定相關(guān)的法律法規(guī)

首先，應(yīng)明確界定各類虛擬貨幣的性質(zhì)、概念和范疇等，深入了解各類虛擬貨幣的具體差異。其次，要明確每個人的虛擬財產(chǎn)的法律地位，這樣才有足夠的法律保障來保證個人的財產(chǎn)風(fēng)險和財產(chǎn)安全。同時還要規(guī)范網(wǎng)絡(luò)開發(fā)商和運營商的平臺設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)和系統(tǒng)安全措施，制定出相關(guān)的法律法規(guī)，明確每個參與者的責(zé)任和義務(wù)，更要規(guī)范清楚參與虛擬貨幣違法亂紀(jì)行為的后果。若虛擬貨幣在市場流通過程中，發(fā)生交易安全或者清算等問題時，則可提供相關(guān)的法律依據(jù)。只有明確虛擬貨幣的法律地位，才能在虛擬貨幣的發(fā)展過程中達(dá)到預(yù)期的效果[3]。

3.2 建立健全的監(jiān)管系統(tǒng)

及時規(guī)避風(fēng)險的有效方法是在整個運行環(huán)節(jié)建立一個監(jiān)管系統(tǒng)。通過健全的監(jiān)管系統(tǒng)，可以使虛擬貨幣的發(fā)行商、參與者、用戶之間的交易更為公平合理，也更易處理好兩者或多者之間的利益沖突。目前，我國虛擬貨幣的監(jiān)管模式仍然是協(xié)同合作式監(jiān)管，這樣容易產(chǎn)生懈怠和互相推脫責(zé)任的情況。也正因為我國對虛擬貨幣沒有制定相關(guān)的法律法規(guī)，由此導(dǎo)致了監(jiān)管過程的隨意性和盲目性，這樣就嚴(yán)重地影響了監(jiān)管的有效性。所以，應(yīng)當(dāng)建立健全的監(jiān)管系統(tǒng)，由政府代替國家或者社會公眾來進(jìn)行監(jiān)管，特別是在交易環(huán)節(jié)有保障地實施監(jiān)管工具，嚴(yán)格管控虛擬貨幣在網(wǎng)絡(luò)中的流通和去向。相關(guān)政府部門不僅要對發(fā)行商的運營行為進(jìn)行監(jiān)管，還要對用戶的交易和投資行為進(jìn)行監(jiān)管。另一方面，健全的監(jiān)管系統(tǒng)能夠保護(hù)用戶的隱私，保障貨幣持有人的個人隱私不受侵犯。在用戶能夠享有虛擬貨幣知情權(quán)的時候，商業(yè)秘密也能得到有效地保護(hù)[4]。

3.3 完善信息系統(tǒng)，加大宣傳合作

眾所周知，目前我國虛擬貨幣的發(fā)行依靠網(wǎng)絡(luò)，并不依賴央行或者第三方金融機構(gòu)，也沒有具體法律法規(guī)來規(guī)范虛擬貨幣的交易和發(fā)行。另外，虛擬貨幣不需要征用個人信息系統(tǒng)，這樣就極易導(dǎo)致虛擬貨幣持有的信用缺失或者產(chǎn)生道德風(fēng)險。因此，要想在根本上解決這個問題，首先就必須完善個人的信息管理系統(tǒng)。對于虛擬貨幣的持有者來說，需要進(jìn)一步完善和加強對個人信息的征集和管理，以確保他們的信用水平，并提高虛擬市場的準(zhǔn)入門檻。其次，需要加大虛擬貨幣在我國的宣傳力度，對公眾進(jìn)行正確的知識引導(dǎo)。不僅要讓公眾知道虛擬貨幣，更要了解虛擬貨幣運行的本質(zhì)和價值意義。這樣才能有效地減少風(fēng)險，降低公眾不必要的損失，還能加快虛擬貨幣的流通，提升其在公眾面前的公信力[5-6]。

4? 結(jié)語

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，虛擬貨幣作為一種新的網(wǎng)絡(luò)支付方式，在人們?nèi)粘Ｉ钪衅鸬讲豢苫蛉钡淖饔谩，F(xiàn)如今，我國的虛擬貨幣發(fā)展迅速，種類繁多，并且各個網(wǎng)絡(luò)平臺依然在通過創(chuàng)新開發(fā)出各種形式的虛擬貨幣，意味著這種數(shù)字商品已經(jīng)與人們的形成緊密的聯(lián)系，對其需求也與日俱增。但由于價值的波動、法律制度的欠缺、不夠完善的流通性及交易性使得虛擬貨幣存在著各類風(fēng)險?；诖?，我國應(yīng)該盡快制訂出一系列的方案，來規(guī)避這些風(fēng)險，以保障人民的利益和財產(chǎn)安全。例如：制定出相關(guān)的法律法規(guī)，明確虛擬貨幣各個參與者的權(quán)利和義務(wù)，為利益糾紛提供有效的法律保障。監(jiān)管部門也要合理分工管制，提高虛擬貨幣運行的效率。在公眾面前，相關(guān)人員應(yīng)該向全民普及其相關(guān)概念、知識、本質(zhì)，避免公眾走入誤區(qū)，最后造成不必要的經(jīng)濟損失。同時，我國應(yīng)該與各國進(jìn)行交流互通，相互借鑒經(jīng)驗，保證虛擬貨幣的良好流通。只有這樣，才能更好地避免網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣帶來的可能的風(fēng)險，才能保證虛擬貨幣的健康運行，才能更好地促進(jìn)虛擬貨幣在我國的發(fā)展與進(jìn)步。

參考文獻(xiàn)

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