波及私行自然人客戶，“零售之王”信托代銷無(wú)抵押項(xiàng)目違約；事關(guān)知名上市房企

王娜

數(shù)月前，深處債務(wù)漩渦的華夏幸福自曝超52億元債務(wù)逾期，涉多家金融機(jī)構(gòu)，如今也波及到了招商銀行（下稱“招行”）。

據(jù)券商中國(guó)報(bào)道，由招行代銷的大業(yè)信托·君睿15號(hào)（九通基業(yè)）項(xiàng)目集合資金信托計(jì)劃（簡(jiǎn)稱“君睿15號(hào)”）至今未向投資者分配2021年第二季度的利息。這只信托計(jì)劃已于8月14日到期，投資者尚未收到明確兌付方案。這已成為招行信托代銷首次面向自然人違約。

值得注意的是，素有“零售之王”之稱的招行此次在理財(cái)類產(chǎn)品上栽跟頭之前，剛因個(gè)貸經(jīng)理誘導(dǎo)客戶利用經(jīng)營(yíng)貸買房而受到監(jiān)管關(guān)注……

招行信托代銷首次面向自然人違約

據(jù)了解，君睿15號(hào)于2020年8月14日成立，系一年期集合信托產(chǎn)品，旨在為華夏幸福間接全資子公司——九通基業(yè)投資有限公司（簡(jiǎn)稱“九通投資”）提供流動(dòng)性資金。

2020年9月12日，上市公司華夏幸福發(fā)布一則公告，提到華夏幸福、懷來(lái)鼎興投資開(kāi)發(fā)有限公司（簡(jiǎn)稱“懷來(lái)鼎興”）共同為九通投資提供擔(dān)保。其中，華夏幸福提供不可撤銷的連帶責(zé)任保證擔(dān)保，懷來(lái)鼎興提供應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保，擔(dān)保本金10億元。最后經(jīng)確認(rèn)，君睿15號(hào)有擔(dān)保方但無(wú)抵押物，原有的10億元發(fā)行額度被壓縮至5億元，由招行代銷。

然而，大業(yè)信托與招行就這只信托計(jì)劃的兌付責(zé)任始終無(wú)法達(dá)成一致。2021年3月下旬，大業(yè)信托利用自有資金墊付了君睿15號(hào)應(yīng)支付給投資者的一季度利息，本應(yīng)于6月下旬支付給投資者的二季度利息則始終“沒(méi)有下文”，構(gòu)成實(shí)質(zhì)性違約。更引人關(guān)注的是，君睿15號(hào)已于8月14日（本周六）到期。

有招商銀行內(nèi)部人士向記者反映，5億規(guī)模的君睿15號(hào)主要由招行上海分行和北京分行的私人銀行自然人客戶“消化”，還有部分由招行私行的家族信托承接。這已成為招行信托代銷首次面向自然人違約。

剛因誘導(dǎo)用經(jīng)營(yíng)貸購(gòu)房被監(jiān)管關(guān)注

在信托代銷違約事件發(fā)生之前，招行已經(jīng)因一支行個(gè)貸經(jīng)理誘導(dǎo)客戶用經(jīng)營(yíng)貸購(gòu)房引起多方關(guān)注。

8月3日播出的一檔名為《政風(fēng)熱線·我來(lái)幫你問(wèn)廳長(zhǎng)》的節(jié)目中放出一段短片，記者走訪招行南京湖南路支行詢問(wèn)銀行房貸額度以及二手房貸款業(yè)務(wù)等問(wèn)題時(shí)，該行工作人員竟然稱，可以通過(guò)經(jīng)營(yíng)貸的方式籌集購(gòu)房資金，利率低，下款快。

節(jié)目中還放出了“實(shí)錘”——招商銀行南京湖南路支行一位個(gè)貸經(jīng)理給記者“支招”，稱如能提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照等材料，便能實(shí)現(xiàn)“巧用”經(jīng)營(yíng)貸購(gòu)房。

針對(duì)短片中的情況，節(jié)目現(xiàn)場(chǎng)立刻連線招行南京分行消保中心副主任王蓓?！斑@是不合規(guī)的。我們?cè)谑芾矸抠J申請(qǐng)的時(shí)候，首先核實(shí)首付款的來(lái)源，我們行開(kāi)發(fā)了一定的資金流向預(yù)警系統(tǒng)，以及用技術(shù)手段控制信用卡刷卡的場(chǎng)景?！蓖踺肀硎驹撔袑?duì)此情況非常重視，會(huì)第一時(shí)間進(jìn)行核實(shí)，如客戶經(jīng)理確有違規(guī)話術(shù)，會(huì)嚴(yán)懲不貸。

而后，節(jié)目連線了江蘇銀保監(jiān)局副局長(zhǎng)丁燦，詢問(wèn)監(jiān)管部門對(duì)此類問(wèn)題看法。

丁局長(zhǎng)稱，對(duì)于節(jié)目中反映出來(lái)的問(wèn)題，日常監(jiān)管過(guò)程中也發(fā)現(xiàn)了類似的問(wèn)題，并稱這是嚴(yán)重不合規(guī)的行為。此外，丁局長(zhǎng)表示：“這種以經(jīng)營(yíng)性貸款之名行房地產(chǎn)貸款之實(shí)，是監(jiān)管部門命令禁止的，早在今年年初的時(shí)候，監(jiān)管部門就根據(jù)數(shù)據(jù)的分析，要求銀行自查自糾。到今年3月份的時(shí)候，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行、住建部三部委也是聯(lián)合發(fā)文，已經(jīng)實(shí)施的貸款必須要原路返回?！?/p>

“剛才曝光的問(wèn)題到現(xiàn)在還有這樣的想法或者操作，實(shí)屬不當(dāng)，監(jiān)管部門將跟進(jìn)核查，一經(jīng)查實(shí)將嚴(yán)肅處理?！?/p>

上述案件并不是招行在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)上的個(gè)例，不久前該行上海分行剛因這一原因被罰100萬(wàn)。

上海分行被罰100萬(wàn)，信用卡投訴量連續(xù)四季度居首

7月28日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)上海監(jiān)管局發(fā)布公告，披露了關(guān)于招商銀行上海分行因違法違規(guī)遭到處罰的信息。

根據(jù)公告，招商銀行上海分行因貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的違規(guī)行為，依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第三十九條第（四）項(xiàng)，上海監(jiān)管局對(duì)其作出罰款人民幣100萬(wàn)元的行政處罰決定。

7月12日，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)通報(bào)2021年第一季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況顯示，一季度，招商銀行的投訴量位列股份制商業(yè)銀行第一位，理財(cái)類業(yè)務(wù)投訴量位列股份制商業(yè)銀行第二位。

另外，招商銀行信用卡投訴量連續(xù)四個(gè)季度居首。一季度，招商銀行涉及信用卡業(yè)務(wù)投訴3957件，投訴量第一。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)此前披露的數(shù)據(jù)顯示，2020年第二季度至第四季度，招商銀行的信用卡業(yè)務(wù)投訴量分別為4501件、5598件、4688件，占其投訴總量的85.7%、86.1%、85.9%，其信用卡投訴量連續(xù)三個(gè)季度位居第一。而投訴問(wèn)題主要集中為“違規(guī)代收”“暴力催收”等。