全國公安機關(guān)保安全惠民生之廈門反電詐經(jīng)驗觀察

黃曉潔 萬里

地處東南沿海的福建廈門，金融業(yè)、電信業(yè)發(fā)達，較早開始了與電信網(wǎng)絡詐騙犯罪的較量。近年來，廈門公安秉承“科技破題、源頭阻斷”理念，強化大數(shù)據(jù)智能化建設應用，實現(xiàn)對電信網(wǎng)絡詐騙精準預警、精確阻斷，筑起一道堅實的“反詐神盾”。

合成作戰(zhàn) 構(gòu)建三級反詐“云體系”

大數(shù)據(jù)時代，詐騙犯罪進入高科技對抗新階段?？缇匙靼赋B(tài)化、詐騙手段網(wǎng)絡化、贓款轉(zhuǎn)移數(shù)字化，給打擊防范詐騙犯罪工作帶來嚴峻挑戰(zhàn)。

2015年，廈門在全國率先組建由市政府牽頭，公安、銀行、通信運營商合署辦公的反詐騙中心，探索建立跨界聯(lián)動、數(shù)據(jù)反制的反詐騙廈門模式；2019年，廈門公安升級建設新一代打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪中心（簡稱“廈門市打擊治理中心”），構(gòu)建市局、分局、派出所三級聯(lián)動合成反詐“云體系”，統(tǒng)籌打、防、管、宣多重職能，實現(xiàn)對電信網(wǎng)絡詐騙精準預警、精確阻斷，確保在與犯罪分子的時間競賽中贏得主動。

一組數(shù)據(jù)印證了反詐“云體系”煥發(fā)出的強大戰(zhàn)力，筑起了一道堅實的“反詐神盾”：2020年，廈門市電信網(wǎng)絡詐騙刑事警情數(shù)同比下降24.96%；2021年1月至8月，電信網(wǎng)絡詐騙刑事警情數(shù)同比再降19.86%，凍結(jié)詐騙錢款、返還被騙金額分別上升9.1%、6.6%。

“最強大腦”統(tǒng)領(lǐng)全局

8月初，不少廈門市民接到了一條社?？ㄔ诰€辦理的詐騙短信。廈門市打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪中心接警大廳里一片繁忙——此起彼伏的電話鈴聲、敲擊鍵盤聲和腳步聲，大屏幕上循環(huán)播放著全市主要商業(yè)區(qū)的實時監(jiān)控畫面，戰(zhàn)情研判屏幕上滾動播放著分類預警信息和發(fā)案走勢圖，反詐騙戰(zhàn)斗氣息撲面而來。

“您好，這里是廈門市打擊治理中心，上午您是否收到一條在線辦理社?？ǖ男畔?？注意，那是詐騙信息，千萬不要點擊短信鏈接，不要泄露銀行卡信息?！眲褡柘系墓ぷ魅藛T針對大數(shù)據(jù)監(jiān)測到的疑似受害者逐一進行回訪，類似的勸阻電話，他們每天要打上百個。

除了撥打勸阻電話，打擊治理中心同步制作相關(guān)預警推送信息，通過微信公眾號等新媒體及時向全社會進行預警推送，同時主動聯(lián)系當?shù)叵嚓P(guān)媒體在報紙、廣播及電視上向全社會進行預警宣傳。

為了預警宣傳能再快一步，攔截止付能再快一秒，廈門市公安局突破原有建制框架，構(gòu)建起市局、分局、派出所三級聯(lián)動作戰(zhàn)的合成反詐“云體系”。在這個升級版的合成反詐“云體系”中，廈門市打擊治理中心是牽引全市的“最強大腦”，匯聚了刑偵支隊50%的警力，并得到全局各專業(yè)警種的強力支撐。

據(jù)介紹，各警種警力進駐后，根據(jù)職責編入綜合協(xié)調(diào)、接警處置、研判打擊、技術(shù)支撐4個功能組，統(tǒng)攬接處警、數(shù)據(jù)分析、預警防控、線索篩查、大案攻堅等實戰(zhàn)功能，通過公安、銀行、通信、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等四方聯(lián)動，形成全業(yè)務、全鏈條反詐工作閉環(huán)，為打贏反詐阻擊戰(zhàn)提供強有力支撐。

以精準宣傳為例，“最強大腦”依托智慧警務平臺，實現(xiàn)共用流程體系、共享數(shù)據(jù)資源，對宣傳對象進行標簽化信息分類，創(chuàng)新提出入廈首宣、上崗即宣、加密復宣、常態(tài)普宣、群體快宣等“五宣”理念。今年1月至7月，全市精準宣傳防范8.62萬人，全民普宣覆蓋全市47.68%的人口。

“強健骨骼”承上啟下

如何充分發(fā)揮“最強大腦”的威力，實現(xiàn)戰(zhàn)果最大化？

廈門市公安局通過各分局“強健骨骼”承上啟下、各派出所“末梢神經(jīng)”靈巧發(fā)力，實現(xiàn)市局—分局—派出所三級反詐工作體系各司其職、緊密銜接。

在三級反詐工作體系下，圍繞信息流、資金流、網(wǎng)絡流三個維度，廈門市打擊治理中心全面篩查每一起警情，產(chǎn)出精準預警信息后，分為緊急、高危、中危、低危四個等級，以指令形式直接推送分局反詐專班和派出所進行深度研判、落地打擊，實現(xiàn)了預警宣傳再快一步，攔截止付再快一秒。

作為承上啟下的關(guān)鍵一環(huán)，各分局全面統(tǒng)籌本地區(qū)反詐騙工作，研判經(jīng)營案件線索，落地打擊詐騙窩點。集美分局圍繞出動快、研判快、找人快、采集快目標，歸納“一問二看三查四宣”的勸阻標準作業(yè)流程，密集組織一線警務人員、網(wǎng)格員輪訓和各派出所宣傳防范骨干集訓，抓實反詐宣傳防范的“最后一米”。2020年分局共接市公安局下發(fā)精準宣傳防范勸阻指令5.2萬余條，99.94%的指令成功實現(xiàn)勸阻。

與此同時，集美分局每周通報各派出所、各社區(qū)宣傳防范工作情況，并針對轄區(qū)封閉式小區(qū)、學校、商場、工業(yè)園區(qū)等不同類型，給派出所提供宣傳防范工作指導意見，以智慧社區(qū)警務平臺為依托，實現(xiàn)民警、輔警、網(wǎng)格員反詐宣傳防范工作數(shù)字化、可視化。

“我們打破了原有的建制框架，在市局、分局、派出所分別成立專班，三級聯(lián)動。對于緊急預警，以110指令形式推送，由民警按接處警標準處置，高危預警要求民警24小時見面，同時，市局、分局兩級專班提供技術(shù)研判支撐，確保第一時間落地到人?！睆B門市公安局刑偵支隊副支隊長介紹，針對中危、低危的預警，由派出所會同社區(qū)網(wǎng)格員、志愿者在規(guī)定時限內(nèi)上門宣傳提醒，形成了全警投入、全社會參與的合成反詐“云體系”。

“末梢神經(jīng)”靈巧發(fā)力

湖里分局江頭派出所地處廈門島中心和湖里江頭商貿(mào)圈，轄區(qū)人口流動性大、人員復雜。

2020年，這個原本電信網(wǎng)絡詐騙的“風險點”卻交出了一份優(yōu)異的成績單——全年詐騙刑事警情同比下降37%，降幅位居全市派出所首位。

江頭派出所所長表示，逆轉(zhuǎn)的秘訣就在于反詐“云體系”帶來的精準預警、精確阻斷?！耙酝姆丛p騙宣傳是‘大水漫灌，不知道案件會發(fā)生在誰身上，所以社區(qū)民警‘走斷腿、磨破嘴但效果還不好，現(xiàn)在有了三級反詐工作體系的‘精準滴灌，越打越精準，越打越起勁?！?/p>

根據(jù)市局—分局—派出所三級反詐體系構(gòu)建要求，打擊治理中心統(tǒng)籌指導精準宣傳防范整體工作，產(chǎn)出預警指令并進行初篩分類下發(fā)；分局專班提供二次研判支撐，并全面跟蹤工作開展情況；派出所作為落地行動隊，直接負責見面勸阻工作。江頭派出所把做好最后的落地工作列為重中之重，由指揮室組織專人統(tǒng)籌落實分類處置，按照輕重緩急，確保有效做到“快見面、快宣防”、更好地實現(xiàn)“不漏一人、少發(fā)一案”，精準宣傳防范勸阻成功率達99.95%。

針對“最強大腦”下達的勸阻指令，全所指揮室、值班民警、社區(qū)民警、辦案民警、輔警全員投入、密切協(xié)同，區(qū)分當事人不在家的情況、見面發(fā)現(xiàn)未被騙的情況、見面發(fā)現(xiàn)已被騙的情況等三種場景，分別采取有效處置措施，盡可能減少財產(chǎn)損失，對當事人被騙的信息進行快采并直接反饋“最強大腦”，確保各個環(huán)節(jié)無縫銜接、形成閉環(huán)。江頭派出所實行宣傳防范“八個步驟”標準流程，進一步推進預警宣傳更加入腦入心。

科技提速 以快制快讓詐騙無處遁形

攔截一起詐騙警情需要多久？從接警到錢款被緊急止付，用時12分鐘。這是2015年，廈門市反詐騙中心剛成立那年的最快紀錄。作為實體化運作的市級反詐騙中心，這里率先把全社會反詐力量擰成一股繩，整合了公安、銀行、通訊、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等多部門多系統(tǒng)力量，打破各自為戰(zhàn)的被動局面。

還能再快嗎？3分鐘！2018年7月31日，廈門市反詐騙中心防詐騙電話智能提示“火眼”系統(tǒng)，預警一通冒充領(lǐng)導詐騙的電話，僅用三分鐘就成功攔截，保住了受害人的4.5萬元?！盎鹧邸毕到y(tǒng)事前預警、事中勸阻、事后攔截關(guān)停的技術(shù)反詐新模式，在當年的中國互聯(lián)網(wǎng)大會上榮獲最具推廣價值創(chuàng)新實踐案例獎。

還能更快嗎？廈門市新一代打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪中心（簡稱“廈門市打擊治理中心”）實現(xiàn)系統(tǒng)秒級響應、48小時內(nèi)向下追蹤三級賬戶。截至2021年9月，全市詐騙警情數(shù)同比下降19.44%?？萍计祁}、源頭阻斷的反詐精準宣防“廈門經(jīng)驗”走向全國。

迭代技術(shù)反詐理念從被動防御到源頭阻斷

“中山路沿線，出現(xiàn)多條冒充客服詐騙短信，電信封堵組跟進關(guān)注?！薄坝腥罕娫?5分鐘前點擊婚戀網(wǎng)站鏈接被騙，止付組注意核對，視情啟動緊急止付機制。”……走進廈門市打擊治理中心接警大廳，戰(zhàn)斗氣息撲面而來。

“在這里待時間長了，每個人都學會一句口頭禪，‘快，再快一點?！泵窬榻B，為了警情處置再快一秒，廈門市打擊治理中心不斷淬煉技術(shù)反制神器，通過以快制快、源頭阻斷改變被動防御的窘境。

面對電信詐騙分子，廈門市打擊治理中心研發(fā)“火眼”系統(tǒng)，設置預警規(guī)則，只要發(fā)現(xiàn)異常話務，系統(tǒng)就能瞬間監(jiān)測并實時預警，直至對列入“黑名單”的電話采取關(guān)停、攔截、封堵等強制措施，最大限度壓縮詐騙分子的犯罪空間。

“近年來，隨著網(wǎng)絡社交、電子支付的普及，電信網(wǎng)絡詐騙犯罪大幅向互聯(lián)網(wǎng)遷移?！睆B門市打擊治理中心技術(shù)支撐組組長介紹，網(wǎng)絡數(shù)據(jù)規(guī)模龐大、傳播鏈路復雜、識別特征模糊，要想在浩如煙海的網(wǎng)絡世界中，發(fā)現(xiàn)可疑網(wǎng)站、找出潛在受害對象，難度比以前大多了。

敵有所動，我有所謀。廈門市打擊治理中心再次將源頭反制、科技破題擺在首要位置，充分借助大數(shù)據(jù)、云計算等手段，批量發(fā)現(xiàn)可疑網(wǎng)站和APP、精準找出潛在受害對象。

“這就相當于建立了一套探測系統(tǒng)，能夠在線上智能監(jiān)測，精確地找出哪些人可能被騙、正在被騙，幫助我們找到一個個地雷。這樣，我們就可以把受害人從騙局中一個個挽救出來?！必撠熑苏f。

淬煉系統(tǒng)預警精度從“大水漫灌”到“精準滴灌”

如何搶先一步知道哪些群眾已經(jīng)被詐騙分子盯上，并精準找到潛在受害對象實施攔截，是全國許多公安機關(guān)在反詐騙工作中亟待破解的難題。

有這樣一個案例，廈門市打擊治理中心反詐騙陣地系統(tǒng)自動預警：市民張女士通過手機點擊偽造的網(wǎng)上通緝令。中心96110反詐專線封堵專員嘗試與張女士聯(lián)系時，卻發(fā)現(xiàn)電話長時間占線，隨即又被設置成呼叫轉(zhuǎn)移狀態(tài)。系統(tǒng)立即發(fā)出疑似遭遇冒充查案類詐騙的高危預警。研判打擊組接到指令后，馬不停蹄研判出張女士所處位置，并指派所在轄區(qū)民警開展攔截勸阻。

此時，被視頻中穿著警服的“民警”一口一句“涉案”唬住的張女士，正拿著銀行卡，報出自己的銀行卡賬號和密碼。萬幸的是，千鈞一發(fā)之際，民警機智果斷將張女士“擠下線”，及時阻止20余萬元流進騙子口袋。

如今，依托大數(shù)據(jù)系統(tǒng)強大的統(tǒng)計分析資源優(yōu)勢，廈門率先提出“全口徑、全金額”統(tǒng)計標準，涵蓋所有類型電信網(wǎng)絡詐騙警情，推動防控成效評估由發(fā)案數(shù)調(diào)整為警情數(shù)，引導全警最大限度投入警力、傾斜資源。

隨著涉案數(shù)據(jù)庫的不斷升級完善，有效助推預警指令從“大水漫灌”走向“精準滴灌”。廈門市打擊治理中心已發(fā)現(xiàn)涉嫌詐騙的電話號碼約6.1萬個。

提升多維勸阻效率從“弱提醒”到“強阻斷”

5月15日14時41分，預警系統(tǒng)監(jiān)測到市民王女士正在接聽詐騙電話，廈門市打擊治理中心勸阻人員電話預警時提示無法接通；14時43分，勸阻人員緊急聯(lián)系通訊運營商關(guān)閉手機的呼叫轉(zhuǎn)移功能受阻；14時50分，不間斷向王女士發(fā)送防騙短信提醒，同時聯(lián)系轄區(qū)禾山派出所出警；15時，民警到場，成功止付13萬元。

在提高勸阻效率上，廈門市打擊治理中心有自己的一套技戰(zhàn)法：通過將事主手機停機，切斷詐騙通信流；凍結(jié)事主賬戶，切斷詐騙資金流；強制登錄事主通聯(lián)賬號，切斷詐騙通話等一系列行之有效的舉措，進行聯(lián)合接力攔截勸阻，并在實踐中取得成效。

在創(chuàng)新勸阻方式上，廈門市打擊治理中心改變以往以電話、短信提醒為主的方式，建立面對面勸阻機制，要求對每一名預警對象都必須當面宣防、勸阻到位，變“弱提醒”為“強阻斷”。同時，為確保每一次預警都能成功阻止詐騙，廈門市打擊治理中心根據(jù)受騙危險等級，將預警信息分為緊急、高危、中危、低危四個級別，出臺配套勸阻措施，分別確定不同的處置流程和時限，多維勸阻提高成功率。

“對于緊急預警，以110指令形式推送派出所由民警按接處警標準處置，高危預警則要求民警24小時見面，同時，市公安局、分局兩級專班提供技術(shù)研判支撐?！睆B門市打擊治理中心接警處置組組長介紹，針對中危、低危的預警，由派出所會同社區(qū)網(wǎng)格員、志愿者在規(guī)定時限內(nèi)上門宣傳提醒，確保每名潛在受害對象找得到人、見得著面、說得上話，降低受騙幾率。

2020年，廈門共精準勸阻高危潛在受害對象10.6萬名，勸阻成功率達99.93%，累計避免損失超9.09億元。

全民參與 凝聚反詐最強力量

“如果遇到可疑短信、網(wǎng)址、網(wǎng)站、App，請立即撥打110或反詐勸阻熱線96110進行舉報，經(jīng)核實為有效信息的，最高每條獎勵50元話費?！?021年4月，福建省廈門市公安局發(fā)布深化反詐防騙工作意見，明確獎勵措施，將全民反詐落在實處，進一步織密反詐防線。

在廈門構(gòu)建全警反詐、全民反詐的路上，廈門市公安局全警分秒必爭與騙子賽跑，發(fā)動全社會力量參與反詐，24小時守護市民的“錢袋子”。

拉網(wǎng)式聯(lián)動 充實反詐力量

6月17日下午，思明區(qū)一公司出納陳女士被人以冒充領(lǐng)導方式詐騙，數(shù)額巨大。民警接警后，第一時間向陳女士詢問嫌疑人銀行賬號并錄入系統(tǒng)進行快速處置，止付專員接到通知后馬上聯(lián)系駐點銀行工作人員，成功止付49.78萬元。

在打擊治理中心大廳這樣緊張的配合戰(zhàn)經(jīng)常上演，反詐騙聯(lián)盟就像一張大網(wǎng)，把反詐力量緊緊聚集在一起。目前，共有三大通信運營商、5家主要商業(yè)銀行實體進駐打擊治理中心，13家銀行、8家主要快遞企業(yè)、15家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、29家非銀行支付機構(gòu)實時協(xié)作，定期通報封堵詐騙網(wǎng)站、攔截被騙資金、落實實名制等情況，在通信、金融等關(guān)鍵行業(yè)自律管理、綜合治理方面發(fā)揮了重要作用，累計關(guān)停涉詐通信號碼及同一開戶人的其他號碼8萬余個。

立足市域社會治理大視野，廈門將打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙納入平安建設綜治考評，依靠綜合治理實現(xiàn)黨政機關(guān)、行業(yè)部門共治；積極調(diào)動社區(qū)工作者、網(wǎng)格員參與反詐工作，并在社區(qū)、鄉(xiāng)村、企業(yè)、高校等建立反詐宣傳防范志愿者隊伍，建立了依靠基層群團組織、覆蓋一線基本單元的防控體系，將反詐宣傳送進千家萬戶。

獎勵式激勵 提高反詐積極性

5月12日下午，首批“反詐能手”表彰儀式在廈門市公安局舉行?，F(xiàn)場，表彰40名獲評“反詐能手”的民警輔警，同時為10名配合公安機關(guān)攔截勸阻有功的志愿者、網(wǎng)格員代表頒發(fā)證書和獎金。

廈門市公安局建立“一案一獎”制度，對配合公安機關(guān)防范勸阻詐騙犯罪有功的警務輔助人員、網(wǎng)格員、志愿者等，根據(jù)勸阻難度、挽損數(shù)額視情每案獎勵300元至3000元，充分調(diào)動網(wǎng)格員、志愿者參與反詐工作的積極性。

勸阻有功有獎，舉報有效也有獎。群眾發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡賭博、非正規(guī)貸款、非法兼職廣告等存在受騙風險的網(wǎng)站、微信鏈接、短信通知等，立即撥打110或反詐勸阻熱線96110進行舉報。群眾舉報次數(shù)不設上限，警方確認為有效線索的，將聯(lián)系舉報人進行獎勵。

沉浸式宣傳 反詐入腦入心

7月3日19時20分，正在廠里巡邏的保安隱約聽到有人躲在角落里打電話，聽到洗錢、轉(zhuǎn)賬等字眼，他從中斷定此人接的是騙子的電話，當即攔下報警。民警和輔警及時趕到，幫工廠員工守住了6.6萬元。

員工接聽的是一個典型的冒充公檢法辦案詐騙電話?！拔抑詫ο村X、轉(zhuǎn)賬這些字眼很敏感，是因為海滄分局新陽派出所定期開展反詐騙宣傳培訓。我經(jīng)常去學習，再回到公司向同事們宣傳。”保安介紹。

廈門市公安局推出具有廈門特色的入戶、入企、入校、入群、入場所“心防五入”宣傳活動，提高全民防騙意識。同時，借助社會資源，掀起全民防騙總動員。2019年以來，廈門公安攜手外賣平臺共同開展反詐防騙工作——1700余名外賣騎手成為“反詐騎手”，每天將5萬張印有反詐騙提醒的墊餐紙連同外賣物品送到顧客手中。

為進一步彌補平時上街發(fā)放宣傳頁的局限性，確保防范宣傳全覆蓋、無死角，廈門市公安局進一步整合全市優(yōu)秀反詐宣傳產(chǎn)品，打造強大網(wǎng)絡超市，為民警警務通、網(wǎng)格員手機提供24小時在線支持，可根據(jù)群眾不同的特點，在線點播、當場宣講，有針對性入腦入心。1月至7月，廈門市精準宣傳防范8.62萬人，全民普宣覆蓋全市47.68%的人口。