鄉(xiāng)村振興金融需求多元化與農(nóng)村金融 供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革探討

劉旭科

鄉(xiāng)村振興是我國(guó)國(guó)家發(fā)展的戰(zhàn)略計(jì)劃，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)格局的變革，農(nóng)村金融需求逐漸增多，其需求范圍、需求形式、需求主體等發(fā)生了較大的變化，呈現(xiàn)出多元化的特征，金融供給以金融需求為指引，這也必然促使金融供給側(cè)改變發(fā)生變化。金融供給側(cè)改革是時(shí)代發(fā)展的必然趨勢(shì)，國(guó)家在相關(guān)的指導(dǎo)意見中明確了鄉(xiāng)村振興的發(fā)展方向，使金融更好地服務(wù)于農(nóng)村發(fā)展，通過(guò)金融供給側(cè)改革滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多元化需求。本文主要就鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的多元化經(jīng)濟(jì)需求，論述了金融供給側(cè)改革的路徑。

一、鄉(xiāng)村振興金融供給側(cè)改革的背景意義

作為一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，我國(guó)的農(nóng)村人口已突破6億，工業(yè)化、城鎮(zhèn)化水平的快速提升，使得鄉(xiāng)村勞動(dòng)力涌向城市。因此，必須實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，而鄉(xiāng)村振興離不開農(nóng)村金融供給側(cè)改革的支持和支撐，農(nóng)村金融供給側(cè)改革是“三農(nóng)”工作的必然要求。中國(guó)人民銀行等五部門聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，全面部署了相關(guān)工作，農(nóng)村金融供給側(cè)改革可以有效提升農(nóng)村金融的供給能力，以便應(yīng)對(duì)目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)振興金融需求多元化的形勢(shì)，從而形成資源配置合理、供需平衡的農(nóng)村金融體系，滿足鄉(xiāng)鎮(zhèn)振興的現(xiàn)代化發(fā)展要求。

農(nóng)村金融供給側(cè)改革是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興“產(chǎn)業(yè)興旺”的助推器。隨著鄉(xiāng)村振興金融的多元化需求，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體成了最基礎(chǔ)的單元，如何為新型農(nóng)業(yè)主體實(shí)現(xiàn)融資是當(dāng)前鄉(xiāng)村振興的重中之重。因此，要深入推進(jìn)農(nóng)村金融供給側(cè)改革，將鄉(xiāng)村振興的產(chǎn)業(yè)升級(jí)作為重點(diǎn)工作方向，致力于促進(jìn)農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效，為鄉(xiāng)村振興金融需求多元化注入足量的金融血液。

農(nóng)村金融供給側(cè)改革是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興“生態(tài)宜居”的支撐點(diǎn)，更是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興“鄉(xiāng)風(fēng)文明”的催化劑。提升農(nóng)村居民生活環(huán)境的必要條件之一是為其打造宜居的環(huán)境，而良好的“鄉(xiāng)風(fēng)文明”可以提升鄉(xiāng)鎮(zhèn)村民的文明程度。在環(huán)境的改造和農(nóng)村科學(xué)化的發(fā)展過(guò)程中，必然會(huì)涉及金融的需求，因此，農(nóng)村金融供給側(cè)改革可以有效改善農(nóng)村現(xiàn)有的環(huán)境問(wèn)題，提升農(nóng)村科學(xué)生產(chǎn)水平和村民綜合素養(yǎng)，實(shí)現(xiàn)美麗文明鄉(xiāng)村的建設(shè)目標(biāo)。

農(nóng)村金融供給側(cè)改革是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興“生活富?！钡牡旎彩菍?shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興“治理有效”的著力點(diǎn)。農(nóng)村人口生活收入普遍較低，貧困人口較為集中，這些都制約著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在農(nóng)村金融供給側(cè)改革工作中，要提升農(nóng)民群體誠(chéng)實(shí)守信、安全融資的意識(shí)，讓其有良好的法治意識(shí)，并通過(guò)金融服務(wù)有效解決農(nóng)村融資問(wèn)題，以金融資源撬動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，促進(jìn)農(nóng)民逐漸增產(chǎn)增收。

二、農(nóng)村金融需求多元化表現(xiàn)

（一）金融需求主體

從金融需求主體方面來(lái)說(shuō)，在鄉(xiāng)村振興背景下，呈現(xiàn)出小農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)主體并存的多元化形式。鄉(xiāng)村振興離不開鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的振興，農(nóng)業(yè)作為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主體，想要達(dá)到產(chǎn)業(yè)的興旺，也必然會(huì)發(fā)生農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式的變化，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)以個(gè)體家庭為組織單位，生產(chǎn)力及經(jīng)濟(jì)效益較低，隨著現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的發(fā)展，農(nóng)村的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)形式也逐漸呈現(xiàn)出了變化，出現(xiàn)了農(nóng)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)業(yè)企業(yè)等多種新型農(nóng)業(yè)形式，其經(jīng)營(yíng)主體自然也發(fā)生了變化，新型農(nóng)場(chǎng)主、農(nóng)業(yè)企業(yè)家、農(nóng)業(yè)合作組織等，不再單以個(gè)體農(nóng)戶為主要生產(chǎn)單位，通過(guò)土地流轉(zhuǎn)政策，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料得以集中，并通過(guò)現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)理念和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)的規(guī)?；⒓s化、專業(yè)化種植，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，當(dāng)然這種生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)方式，目前來(lái)說(shuō)并沒(méi)有普及，這個(gè)轉(zhuǎn)型升級(jí)是一個(gè)較為漫長(zhǎng)的過(guò)程，所以在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主體都將是多元化主體并存的，以單個(gè)家庭為組織單位的小農(nóng)戶與新型農(nóng)場(chǎng)主、農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)組織多元化導(dǎo)致了金融需求主體的多元化。

（二）金融需求范圍

小農(nóng)經(jīng)濟(jì)模式下，以家庭為單位的農(nóng)戶，對(duì)于金融的需求范圍較小，其需求形式主要是以借貸為主，這種金融形式規(guī)模較小、風(fēng)險(xiǎn)高，使得農(nóng)村金融呈現(xiàn)出融資貴、融資難的局面。隨著農(nóng)村生產(chǎn)方式的變化，新農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體的出現(xiàn)，農(nóng)村的社會(huì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也都隨之發(fā)生變化，金融的需求范圍也發(fā)生了變化，對(duì)于消費(fèi)、理財(cái)?shù)刃枨笠搽S之增多，具體表現(xiàn)為：

用于生產(chǎn)的金融需求擴(kuò)大。在鄉(xiāng)村振興背景下，涉及企業(yè)、農(nóng)場(chǎng)主、農(nóng)業(yè)合作組織等都被納入農(nóng)村金融的主體，這些新型農(nóng)業(yè)主體對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的金融需求，呈現(xiàn)出新的特征，需求較為穩(wěn)定，且期限較長(zhǎng)，規(guī)模較大，這在一定程度上促進(jìn)了信貸風(fēng)險(xiǎn)的下降，也使信貸成本得以降低。

用于消費(fèi)的金融需求增多。隨著農(nóng)村城鎮(zhèn)化進(jìn)程的推進(jìn)，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得農(nóng)村的消費(fèi)需求增多。農(nóng)民進(jìn)城購(gòu)房，購(gòu)買汽車等大型支出都需依賴于金融借貸服務(wù)，以往農(nóng)村婚喪嫁娶、房屋改造、醫(yī)療、添置大型消費(fèi)品時(shí)，都會(huì)采用壓縮開支或者向親朋好友借款的方式，來(lái)解決資金不足的問(wèn)題。隨著消費(fèi)理念的轉(zhuǎn)變、金融借貸的便利以及農(nóng)民理財(cái)意識(shí)的增強(qiáng)，于是房貸、車貸等金融消費(fèi)型貸款，滿足了農(nóng)村居民日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化消費(fèi)需求。

用于理財(cái)投資的需求增多。近些年，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以及農(nóng)民工經(jīng)濟(jì)收入的不斷增長(zhǎng)，農(nóng)民生活水平日益提高。農(nóng)村勤儉節(jié)約的思想觀念、量入為出的消費(fèi)理念，使得農(nóng)民手中積累了一定的財(cái)富，再加上金融機(jī)構(gòu)各種投資理財(cái)宣傳，以及信息傳播獲取的便利性，使得農(nóng)民接觸了較多的投資渠道，不再局限于傳統(tǒng)的存款收益?；?、債券、股票、期貨、貴金屬、房地產(chǎn)投資、股權(quán)投資等多種金融理財(cái)形式，都在其投資理財(cái)需求范圍內(nèi)，但由于這些金融項(xiàng)目都具有較大的風(fēng)險(xiǎn)性，農(nóng)民自身專業(yè)認(rèn)知有所欠缺，讓各種財(cái)富管理公司成為農(nóng)民理財(cái)?shù)闹饕馈?/p>

（三）金融需求種類

隨著鄉(xiāng)村振興的推進(jìn)，農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展不再受限于分散的小農(nóng)生產(chǎn)方式，無(wú)論是供給范圍還是供給渠道都發(fā)生了演變，對(duì)農(nóng)村金融的需求也逐步多元化。

對(duì)資金供給的需求增多。隨著鄉(xiāng)村振興的不斷推進(jìn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，對(duì)于資金的供給需求也不斷增多，這就對(duì)金融需求的穩(wěn)定性提出新的要求。其資金供給方式不再僅限于傳統(tǒng)的信貸供給，還有農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)投資基金、發(fā)展融資租賃等多種方式。