提升全民財商素質(zhì)　建立個人和家庭安全的“防火墻”

本刊綜合

在新冠肺炎疫情的沖擊下，中國在全球經(jīng)濟體中仍彰顯出非凡的經(jīng)濟活力和韌勁。5月18日，《國民財商教育發(fā)展白皮書（2021年）》（下稱《白皮書》）正式發(fā)布，中央財經(jīng)大學副校長史建平提出，不可否認，中國也正在經(jīng)歷一場由新冠肺炎疫情給經(jīng)濟、社會帶來的重大變革，在這場變革中，人們開始重新審視個人理財和家庭理財?shù)闹匾x。無論是個體、中產(chǎn)抑或是已經(jīng)實現(xiàn)財富自由的個人和家庭，無一不在如何實現(xiàn)財富保值增值、家族財富如何傳承等方面表現(xiàn)出深刻的焦慮。

財商教育現(xiàn)實需求

生活在昆明的李女士，就職某家集體企業(yè)，積攢了十幾萬元存款，2020年底，看著身邊的朋友、家人買股票的賺錢了、買基金的也賺錢了，甚至有的基金年收益率達到了12%左右，于是直接將自己的存款全部買入了朋友推薦的2只基金。殊不知，在她買進之后，恰逢市場調(diào)整之時，基金全部被套住，現(xiàn)在總收益率在-14.57%，總虧損2萬元左右。李女士稱，現(xiàn)在也不指望基金能夠賺錢了，只希望虧損在自己能承受的范圍內(nèi)及時贖回。在生活中，像李女士這樣聽朋友介紹就開始投資理財，對自己所買的理財產(chǎn)品缺乏最基本判斷的人還有很多。如果李女士能夠掌握一些理財、金融知識，就不會盲目投資導致財產(chǎn)受損。

有關數(shù)據(jù)顯示，中國財商教育仍未普及到位。在高收入家庭中，主要發(fā)達國家財商教育的普及率為60%，而該指標在主要發(fā)展中國家僅為31%。與之相比，我國財商教育普及推進工作正處于起步階段。隨著我國經(jīng)濟快速發(fā)展，國民可支配收入與金融活動的參與意愿日益高漲，加強國民金融知識普及和理財能力培養(yǎng)迫在眉睫。

《白皮書》通過對調(diào)研結果的梳理指出，受訪者金融知識相對匱乏，金融知識的貧瘠讓近九成受訪者對理財充滿擔憂。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，89.7%的受訪者表示對投資理財最大的擔憂是金融知識欠缺，其中，主要表現(xiàn)在對金融產(chǎn)品的了解（80% 受訪者缺乏）、金融計算能力（68.3% 受訪者缺乏）以及金融經(jīng)濟政策的動態(tài)掌握（54.4% 受訪者缺乏）三方面。

合力提升全民財商素養(yǎng)

隨著國民財商意識的覺醒，財商知識普及服務也呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展的態(tài)勢。政府、行業(yè)協(xié)會等部門發(fā)揮合力，為財商知識普及建立規(guī)范，全力推動全民財商素養(yǎng)提升。2019年中國人民銀行發(fā)布《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》，在“保障措施”部分中提到，金融機構、行業(yè)自律組織等要積極運用多種形式廣泛開展宣傳工作，普及金融科技應用與發(fā)展相關知識，提升消費者金融素養(yǎng)，培養(yǎng)消費者現(xiàn)代金融理念，增強消費者風險防范能力。

中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會副秘書長朱勇表示，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會作為國家行業(yè)治理組織，一直積極探討和身體力行推動互聯(lián)網(wǎng)金融知識進校園、進社區(qū)，針對虛擬貨幣等及時發(fā)布風險提示。但是我們也要清醒看到，與數(shù)字金融科技的深度和發(fā)展速度相比，決策自主、風險自擔的投資理念尚未完全形成，消費者金融素養(yǎng)有待進一步提高。

在中國社會科學院金融研究所研究員、國家金融與發(fā)展實驗室副主任彭興韻認為，盡管中國幾乎所有大學都開設了“金融學”專業(yè)，但以培養(yǎng)“金融專門高級管理人才”為目標的知識體系，既高深又常常與實踐脫節(jié)，并不適于普通老百姓閱讀，也難以提升眾多普通老百姓的財商素養(yǎng)。于是，隨著中國金融業(yè)快速發(fā)展，在老百姓對投資理財?shù)闹R渴求中，一些企業(yè)敏銳地發(fā)現(xiàn)了老百姓投資理財“痛點”，并集各方之力，補齊金融知識供給側的這一“短板”。

建立個人和家庭安全的“防火墻”

在中國經(jīng)濟漸呈新發(fā)展格局之際，推動財商知識的普及具有重要現(xiàn)實意義。一方面，財商與老百姓的切身利益密切相關。推動財商知識的普及不僅可以培養(yǎng)老百姓投資理財?shù)幕炯寄堋I(yè)性的分析和判斷，還可以培養(yǎng)老百姓的風險意識，更合理地規(guī)劃投資理財。另一方面，老百姓財商素質(zhì)的提高，也有利于更好地促進金融與實體經(jīng)濟的良性循環(huán)，促進金融更好地服務于實體經(jīng)濟。

金融市場在社會經(jīng)濟發(fā)展中扮演了舉足輕重的角色，在互聯(lián)網(wǎng)時代，大到信貸投資，小到支付消費，個人的生活、學習和工作都會與金融產(chǎn)品產(chǎn)生或多或少的聯(lián)系。人們對財富的認知、對財富的駕馭技能、對物質(zhì)世界的態(tài)度，是這個時代公民基本權利和義務的自覺追求，而如何正確駕馭財富也是擺在所有公民面前不可回避的問題，所以正確引導人們的財富觀、提高財商知識、防范金融風險是相關教育機構的社會責任，也是歷史責任。財商教育不等于理財，但包括了理財，財商教育不能僅僅圍繞財富增長，還應教會人們識別金融騙局的能力，抵御投資風險的能力，建立個人和家庭安全的“防火墻”。