破除基層金融國企腐敗利益網(wǎng)

王兆偉　郎永峰　徐新忠

2020年12月4日，成都市錦江區(qū)屬國有企業(yè)成都錦江區(qū)中小企業(yè)融資擔保有限公司（以下簡稱“中小擔公司”）居垠案在成都市錦江區(qū)人民法院一審。2021年4月30日，經(jīng)成都市中級人民法院二審終審，以受賄罪判處居垠有期徒刑十年六個月，并處罰金人民幣一百萬元;以國有公司人員濫用職權罪判處居垠有期徒刑三年六個月;決定執(zhí)行有期徒刑十三年，并處罰金人民幣一百萬元。

在居垠案審查調查期間，中小擔公司其他班子成員、部門負責人6人因違紀違法問題相繼被立案查處，這家基層國有金融企業(yè)發(fā)生的“群蛀”窩案令人駭然。

利益成網(wǎng)，斂財手段五花八門

中小擔公司成立于2008年11月27日，經(jīng)營范圍包括貸款擔保、票據(jù)承兌擔保、貿(mào)易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保及其他融資性擔保業(yè)務，以及與擔保業(yè)務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務，在規(guī)定范圍內以自有資金進行投資（不得從事非法集資、吸收公眾資金等金融活動）?（依法須經(jīng)批準的項目，經(jīng)相關部門批準后方可開展經(jīng)營活動）。從公司經(jīng)營范圍可以看出，中小擔公司性質為從事中小企業(yè)融資擔保的非營利政策性金融擔保機構。

中小擔公司創(chuàng)建伊始，居垠即受錦江區(qū)人民政府委派擔任董事長兼總經(jīng)理。作為錦江區(qū)財政局一步步培養(yǎng)起來的干部，居垠深知組織對他的期望很高：“1991年，我大學畢業(yè)后就進入錦江區(qū)財政局工作，當時只有21歲。36歲那年，我就被提拔為正處級領導干部。兩年后，中小擔公司組建，組織任命我為首任負責人。”

從初出校門到榮任錦江區(qū)基層國有金融企業(yè)首任“一把手”，居垠表現(xiàn)出來的業(yè)務能力與組織交付給他的任務執(zhí)行水平是相稱的?！叭欢?，職務不斷升遷的居垠忘記了慎始慎終的古訓，特別是在擔任中小擔公司‘一把手后，居垠的三觀隨著‘朋友圈的變化而逐漸改變?！鞭k案人員介紹，隨著結交的生意場上的“朋友”越來越多，看著“朋友們”揮金如土、花天酒地，居垠的心態(tài)逐漸失衡，“在‘朋友的刻意吹捧和暗示中，他漸漸迷失自我，最終被那些所謂的‘朋友拉下了水?！?/p>

“下水”之后，居垠很快熟悉了“游泳規(guī)則”。為規(guī)避審查調查、逃避懲罰，居垠在每次利用職務便利違規(guī)為企業(yè)主貸款提供擔保后，都處心積慮地尋求“安全”方法——賄賂款由其胞弟居某某代為收取和保管，并以親戚或特定關系人名義為其在公司持股。他自以為如此收取賄賂便可掩人耳目。

2012年3月，綿陽某房地產(chǎn)企業(yè)某在建項目急需一筆3000萬元的建設資金，該企業(yè)負責人何某請求中國建設銀行成都某支行關某（居垠同案犯）幫忙解決該筆資金缺口，并承諾事成后給予其300萬元“好處費”。同年8月，關某找到居垠幫忙，向其許諾“事成后將何某給予的250萬元好處費平分”。次月，居垠以中小擔公司提供擔保，為何某辦理貸款3000萬元。何某成功獲得貸款后，按照關某要求，先后兩次通過銀行轉賬將300萬元“好處費”轉至關某妻子的銀行賬戶。隨后，居垠讓關某把自己“應得”的125萬元“好處費”轉賬至其弟居某某的銀行賬戶。

“金融領域腐敗案件往往兼具多種違紀違法行為特征。除了突破法紀紅線，利用職權收受賄賂外，還同時存在玩忽職守、濫用職權等瀆職行為，呈現(xiàn)出較為復雜的違紀違法形態(tài)?！鞭k案人員介紹，居垠不光利用職務之便，為他人貸款提供幫助，多次收受干股及賄賂款數(shù)百萬元，還故意逾越職權，“該收取的擔保費居垠不但不予收取，還違規(guī)為對方提供貸款擔保，給國家利益造成特別重大損失，并連帶產(chǎn)生較大的后續(xù)風險。”

2013年10月，居垠在辦理某公司向某銀行貸款擔保業(yè)務中，在明知該公司的盡職調查走形式、反擔保措施不符合規(guī)范的情況下，利用其擔任中小擔公司“一把手”的職務便利，讓中小擔公司為該公司辦理1000萬元一年期貸款提供了擔保。同年10月24日，該行向該公司發(fā)放了貸款。因該公司未能如期依約還款，2014年11月5日、11月18日，中小擔公司分兩次代該公司償還借款本金及利息、罰息共計258萬余元。后因相關人員失聯(lián)，且無財產(chǎn)可供執(zhí)行，法院于2016年7月終結執(zhí)行，造成國家財產(chǎn)巨額損失。

據(jù)統(tǒng)計，2012年至2017年間，居垠利用職務便利，把自己手中的權力當作籌碼，依托國資背景優(yōu)勢，把稀缺的金融資源當作中飽私囊的“搖錢樹”，利用公權“監(jiān)守自盜”，總計70余次違規(guī)為他人貸款提供擔保服務，并伙同其弟居某某及中國建設銀行成都某支行關某非法收受他人財物合計732.33萬元（其中現(xiàn)金632.33萬元，干股價值100萬元）及占有四川某科技有限公司66.6%的股份、成都某商務服務有限公司40%的股份。

隨著任職時間的拉長，居垠越來越把國有的中小擔公司當成他自己的私人“提款機”。為牟取私利，在省政府三令五申嚴禁融資性擔保公司從事網(wǎng)絡P2P平臺融資擔保業(yè)務的情況下，居垠依然違反工作紀律，擅自決定在某P2P平臺違規(guī)開展業(yè)務，造成上億元網(wǎng)絡平臺借款無法兌付。

上行下效，“群蛀”啃噬客戶

在居垠被立案審查調查期間，其昔日得力下屬中小擔公司法律合規(guī)部經(jīng)理朱強，已于2019年5月被錦江區(qū)人民法院以非國家工作人員受賄罪、職務侵占罪判處有期徒刑三年。事實上，不論是當下屬還是貪腐，朱強表現(xiàn)得都很“得力”，這是居垠在公司大搞“近親繁殖”結出的必然惡果。

“朱強之妻系居垠高中同學，兩人原本就較為熟悉。中小擔公司成立后，經(jīng)居垠暗中操作，朱強通過貌似‘合法的招聘程序進入該公司工作?！睋?jù)辦案人員介紹，朱強入職中小擔公司僅僅幾個月后就開始擔任公司業(yè)務部業(yè)務經(jīng)理，2013年8月?lián)螕I(yè)務一部經(jīng)理，2016年4月轉任法律合規(guī)部經(jīng)理，“朱強正是利用與居垠‘系自己人的這層關系，才敢在中小擔公司大肆進行權錢交易。”

2014年8月，朱強時任中小擔公司業(yè)務一部經(jīng)理。他在負責成都某實業(yè)公司向交通銀行某支行貸款1000萬元擔保業(yè)務過程中，向該公司總經(jīng)理張某某及公司行政和財務負責人楊某某許諾，可以幫該公司找到一家放款快、利息低的銀行，但要給他5萬元“感謝費”和貸款總金額1%（即10萬元）的“銀行回報”。為盡快辦理貸款，楊某某于2014年8月8日、27日分兩次給朱強的建設銀行卡轉賬5萬元和10萬元。朱強“小試牛刀”，就索取了15萬元的“好處費”，遂愈加肆無忌憚。此后不到4個月時間里，朱強利用自己為客戶提供貸款擔保的職務之便，采取直接向客戶索要感謝費或謊稱銀行工作人員要回扣等方式，向被擔?？蛻羲饕V賂款共計40萬元。

“居垠對公司人員疏于教育管理，對業(yè)務人員提出給銀行工作人員支付‘資金回報等違規(guī)行為‘睜一只眼、閉一只眼，很多制度機制成了擺設。朱強就是屢屢利用公司管理較為混亂之機，渾水摸魚、中飽私囊?！鞭k案人員說。

2015年2月，朱強利用自己負責為四川某通信工程公司、成都某科技有限公司向交通銀行某支行分別貸款1000萬元和500萬元提供貸款擔保的職務便利，以銀行工作人員需要“資金回報”的名義向公司申請了16萬元的“業(yè)務費”并予以私吞，居垠未對該筆“業(yè)務費”的真實性和合法性做進一步核實即簽字同意，客觀上為朱強侵吞公司錢款提供了便利條件。

據(jù)統(tǒng)計，2015年2月至4月，朱強采取虛構事實等方式，截留并侵吞國有公司錢款共計17萬元。上述所得57萬元贓款，均被朱強用于投資股票、基金和個人消費。

“現(xiàn)階段，國有金融機構主要負責人大都由政府行政任命，任職時限往往過長，導致‘一把手在企業(yè)內部長期經(jīng)營，容易形成‘絕對權威，更易引發(fā)違紀違法和腐敗問題。”辦案人員介紹，居垠擔任中小擔公司董事長兼總經(jīng)理長達十年，期間，公司大部分人員均為其直接招聘或親戚朋友介紹，從而為其在公司內部獨斷專行、搞“一言堂”提供了便利條件。

風控部，本是中小擔公司風險防控的“第一道防線”，如此關鍵的部門竟長期由居垠的“心腹”李某（已因工作嚴重不負責任、履職不到位受到紀律處分）?把持。居垠一個暗示下屬就“心領神會”、一路“綠燈”，置巨大風險于不顧，通過一系列幕后運作，幫助不法商人以貌似“合規(guī)”的程序順利獲得貸款，致使大量資金流入不具備償還能力的“僵尸企業(yè)”甚至根本就不打算償還的“空殼公司”中。

在居垠案辦理期間，除朱強和李某外，還有業(yè)務部總監(jiān)、財務經(jīng)理、風控部經(jīng)理、業(yè)務一部負責人、審保會成員等共計5人因違紀違法問題相繼被立案處理。“居垠在擔任中小擔公司董事長兼總經(jīng)理的十年間，大搞‘山頭主義，公權私有、任人唯親，公司內部逐步形成了‘家天下的利益格局?？梢哉f，中小擔公司‘塌方式腐敗局面的形成，作為公司‘一把手的居垠負有不可推卸的責任?！鞭k案人員介紹，中小擔公司的“鏈條式”腐敗必然導致公司管理混亂。2015年11月至2020年底，與中小擔公司相關的法院判決信息多達276條，失信被執(zhí)行人信息多達18條。因中小擔公司運營混亂衍生出的負面效應很快在資本市場和社會層面顯現(xiàn)。

打出組合拳，沖破利益網(wǎng)

2018年4月，成都市審計局向錦江區(qū)紀檢監(jiān)察機關移送了關于中小擔公司的相關問題線索。6月23日，錦江區(qū)監(jiān)察委員會經(jīng)初核發(fā)現(xiàn)居垠涉嫌濫用職權、挪用公款犯罪，8月23日決定對居垠涉嫌職務犯罪問題立案調查。

案件觸目驚心，形勢十分嚴峻。錦江區(qū)針對中小擔公司的系統(tǒng)整治由此拉開帷幕。

2018年9月3日，根據(jù)?《四川省融資性擔保公司管理暫行辦法》?《成都市融資性擔保公司監(jiān)督管理暫行辦法》?相關規(guī)定及監(jiān)管工作需要，錦江區(qū)金融局向中小擔公司下發(fā)整改通知書，要求該公司即刻暫停開展新的融資擔保業(yè)務，報送與P2P平臺合作的相關情況、業(yè)務經(jīng)營情況及風險處置方案，后于同年10月17日下發(fā)停業(yè)整頓通知書，要求該公司即日起嚴禁開展新的融資擔保業(yè)務，繼續(xù)做好風險處置相關工作，及時報送風險處置進展情況。

2019年4月24日，四川省地方金融監(jiān)督管理局下發(fā)《關于擬對部分融資擔保公司停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證的通知》，責令中小擔公司等25家公司停業(yè)整頓，暫停開展新業(yè)務，對存在的問題進行整改。

因中小擔公司經(jīng)營中的相關欠款未能及時歸還，2020年9月，四川省地方金融監(jiān)管局決定依法責令中小擔公司等13家公司繼續(xù)停業(yè)整頓，要求中小擔公司“在停業(yè)整頓期間應暫停開展新業(yè)務，對存在的問題進行整改，并于2020年11月30日前將整改情況報屬地金融局”。截至目前，中小擔公司仍處于停業(yè)整頓狀態(tài)。

隨著案件審查調查進入尾聲，居垠等8名中小擔公司工作人員陸續(xù)受到法紀的嚴肅追究，同時按照“一案雙查”原則，錦江區(qū)紀委監(jiān)委依紀依法對行業(yè)和業(yè)務主管部門相關責任人等3人進行了嚴肅追責問責。以案為鑒、以案明紀、以案示警，錦江區(qū)紀委監(jiān)委依據(jù)該典型案件制作拍攝了警示教育專題片《“錢”途》，并組織全區(qū)黨員干部集中觀看、接受教育。同時，該區(qū)紀委監(jiān)委將居垠案庭審現(xiàn)場辦成了警示教育課堂，組織區(qū)國資局、區(qū)金融局、區(qū)屬國有企業(yè)負責人、部分紀檢監(jiān)察干部等共90余名干部現(xiàn)場接受了警示教育。

“以前接受警示教育的時候總覺得跟自己關系不大，像我現(xiàn)在才入腦入心已經(jīng)晚了，我希望大家從我的事情上吸取經(jīng)驗教訓，而不是等到我這個地步了再來反思、再來后悔?！本盂蟮膽曰跒辄h員領導干部，尤其是國有企業(yè)主要負責同志敲響了警鐘。

成都興錦股權投資基金管理有限公司黨委書記、董事長黃安說：“作為‘一把手，一定要把黨風廉政建設第一責任人的職責扛在肩上，抓好班子帶好隊伍，加強制度建設，堅持按規(guī)定、按程序辦事，做到科學決策、民主決策，主動接受監(jiān)督，始終做到警鐘長鳴?！?/p>

“中小擔公司‘塌方式腐敗教訓慘痛。案件查處的背后，暴露出現(xiàn)階段基層金融領域一系列金融亂象以及監(jiān)管漏洞，反映出現(xiàn)階段國有金融企業(yè)及相關行業(yè)主管部門在監(jiān)督管理方面仍然存在諸多問題，金融領域反腐敗工作依然任重道遠。”錦江區(qū)紀委監(jiān)委相關負責人說。

深入剖析中小擔公司腐敗窩案的發(fā)生原因，歸結起來共有五個方面：黨建工作弱化，責任落實不到位;權力缺乏制約，內部監(jiān)督不完善;行業(yè)監(jiān)管缺失，外部監(jiān)督不到位;制度執(zhí)行不力，責任鏈條不健全;教育管理弱化，干部配置不合理。

“以中小擔公司案件查處為契機，錦江區(qū)紀檢監(jiān)察機關牢牢把握政治機關定位，突出監(jiān)督首責，督促業(yè)務主管部門聚焦金融亂象背后的利益勾結和關系紐帶，不斷深化金融領域反腐敗工作，總結探索出一套針對基層國有金融企業(yè)監(jiān)管行之有效的監(jiān)管‘組合拳?！卞\江區(qū)紀委監(jiān)委主要負責人說，通過加強黨的建設、壓實“兩個責任”;完善制度機制、強化日常監(jiān)管;強化制度執(zhí)行，推動責任落實;加大懲治力度，一體推進“三不”等四項措施聯(lián)合發(fā)力，推動該區(qū)國有金融機構健康穩(wěn)定發(fā)展。

經(jīng)過近三年時間持續(xù)不斷的整治，錦江區(qū)乃至成都市的金融產(chǎn)業(yè)運行愈加平穩(wěn)。據(jù)成都市地方金融監(jiān)督管理局統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年，成都金融業(yè)增加值2114.81億元，同比增長7.7%，對GDP增長貢獻率達21.4%;社會融資規(guī)模達7582億元，同比增長45%。（作者單位/郎永峰 徐新忠 錦江區(qū)紀委監(jiān)委）?（責編/范吳瑕）