百家銀行App集結發(fā)力 吹響銀聯(lián)二維碼統(tǒng)一標準支付暢行號角

金中

吹響科技賦能下數(shù)字化金融綜合合規(guī)服務號角

隨著智能終端的普及，用戶支付習慣的養(yǎng)成，移動支付生態(tài)也迅速成熟。在移動支付領域，互聯(lián)網(wǎng)金融公司的金融應用工具在攻城略地的同時，開始野蠻發(fā)展，從違規(guī)獲取用戶敏感信息，到自動生成霸王條款，再到行業(yè)圍攻壟斷，層出不窮的問題迫使監(jiān)管層針對其展開“重拳出擊”。與此同時，銀行業(yè)認識到互聯(lián)網(wǎng)效應和金融創(chuàng)新結合的能量，不再遲疑，開啟了迄今為止最為重要的兩項轉(zhuǎn)型任務：戰(zhàn)略方向的數(shù)字化升級和業(yè)務端的零售轉(zhuǎn)型。前者破局的關鍵是科技互聯(lián)網(wǎng)，而后者的題眼則是流量。兩項轉(zhuǎn)型最終匯流到了一處—App。

如果說與互聯(lián)網(wǎng)金融公司應用之間是一場競賽的話，那么首先就要把“槍”擦亮再上“戰(zhàn)場”。

一是靈活運用互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營思維，做到知己知彼。利用大數(shù)據(jù)等信息技術了解用戶喜好和使用習慣，從功能架構上融合社交互動元素的功能版塊，譬如優(yōu)惠活動、話題PK、熱門資訊、游戲積分、直播互動等多種形式;從場景布局上聯(lián)動互聯(lián)網(wǎng)平臺助力流量增長，線下打通各類商戶受理場景。讓用戶手機里百家銀行App中的任一款都不僅是金融助手，更是生活助手，一碼掃付衣食住行娛。

二是運用多元化戰(zhàn)略疊加一體化戰(zhàn)略。多元化戰(zhàn)略包括通過App開發(fā)繳費、外賣、電影等城市服務、生活服務，理財產(chǎn)品、基金、保險等各種創(chuàng)新型金融服務，體現(xiàn)銀行產(chǎn)品和服務的多元化，滿足具有銀聯(lián)二維碼標準的移動支付各種場景下的支付需求。而一體化戰(zhàn)略則是通過App將銀行的各種產(chǎn)品和服務串聯(lián)起來，強化用戶使用體驗，增強用戶的黏性，增加銀行服務的價值。

可以說，銀行業(yè)的App已不再是單一的電子渠道，而是開放化的創(chuàng)新智能金融服務綜合平臺。

做好技術加持下銀聯(lián)二維碼統(tǒng)一標準安全支付服務沖鋒

無論是工商銀行月活破億，還是招商銀行兩個App用戶總數(shù)達到3.75億，窺一斑而知全豹，處一隅而觀全局，建立在銀行App上的數(shù)字化戰(zhàn)略都具有遠大的理想，而銀聯(lián)二維碼的統(tǒng)一標準、銀聯(lián)支付標記化的安全保障、銀聯(lián)二維碼統(tǒng)一受理標識這三個統(tǒng)一標準，為百家銀行App搭建了互聯(lián)互通的橋梁，讓支付服務滲透到生活中的各個場景，而不再是一家獨大的孤島。

第一個統(tǒng)一：聯(lián)通百家銀行App的二維碼支付統(tǒng)一標準—銀聯(lián)二維碼。銀聯(lián)二維碼是銀聯(lián)聯(lián)合成員機構推出的二維碼支付產(chǎn)品。使用銀聯(lián)二維碼可實現(xiàn)支付、轉(zhuǎn)賬以及取現(xiàn)等服務。持卡人只需要一臺普通的智能手機，通過出示銀聯(lián)二維碼或掃描二維碼，即可完成相關操作，免去刷卡消費、簽名等復雜流程，操作便捷、支付順暢。

第二個統(tǒng)一：支付標記化（Token）護衛(wèi)持卡人移動支付安全。目前，在主流的百家銀行App首頁，能夠看到“掃一掃”和“二維碼支付”功能，通過主掃或被掃均能順暢完成多場景下的二維碼支付。而作為銀聯(lián)二維碼的護衛(wèi)軍，在支付安全方面，Token是銀聯(lián)數(shù)字化支付服務的核心技術，通過生成多個替代銀行卡真實信息的“馬甲”，能夠保障持卡人實體卡在銀行App綁卡和后續(xù)交易過程中的安全。

第三個統(tǒng)一：豐富的線上線下受理場景中銀聯(lián)統(tǒng)一受理標識。銀行App二維碼支付作為具有銀聯(lián)二維碼統(tǒng)一標準的支付產(chǎn)品，實現(xiàn)了銀聯(lián)與各家銀行之間二維碼的互通互聯(lián)。而在豐富的受理場景中，在線下，可以看到眾多商戶收銀臺貼有銀聯(lián)統(tǒng)一受理標識，持卡人只要看到張貼有該標識的商戶，消費時均可通過主流的百家銀行App使用二維碼完成支付（圖1）。目前，在全球46個國家和地區(qū)超3000萬家商戶支持銀聯(lián)二維碼標準掃碼支付。

持卡人在使用銀行App二維碼支付時，一方面，體驗安全便捷的支付過程;另一方面，銀聯(lián)與銀行發(fā)揮出“銀聯(lián)移動支付標準+銀行特色營銷”的乘數(shù)效應，通過各家銀行App線上流量入口，為持卡人帶來“便捷支付，優(yōu)惠倍享”的雙重禮遇。

結語

對于銀行來說。注重數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，側重科技應用于場景，看重構建生態(tài)平臺，是后疫情時代銀行業(yè)發(fā)展的主旋律。當百家銀行通過其自有App集結發(fā)力重塑支付格局時，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已然成為銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融公司之間在支付領域的一場競賽，而作為銀行App中二維碼支付的統(tǒng)一標準，銀聯(lián)二維碼成為這場競賽中得心應手的裝備，它的內(nèi)涵比手機屏幕后的金融科技更為深刻，它與產(chǎn)品、業(yè)務的互動也比其他標準更加緊密，它在支付領域中的戰(zhàn)略層次也更高，它助推銀行發(fā)展的格局在生態(tài)建設中也將有更多的可能。

對于用戶而言。百家主流銀行本身也會經(jīng)常針對持有不同銀聯(lián)卡的持卡人、針對不同領域的消費場景、針對主題節(jié)日定期開展營銷活動。因此，一方面，持卡人和消費者可以在百家主流銀行App獲取優(yōu)惠券、飯票等權益福利;另一方面，在餐飲、商超、零售、娛樂等豐富多元的日常消費場景中，消費者只要看到銀聯(lián)受理標識，就可以直接使用百家銀行App中的銀聯(lián)標準二維碼完成支付。相較于再打開一個互聯(lián)網(wǎng)金融公司的應用來說，使用銀行App一步到位體驗優(yōu)惠權益，享受立減，用有Token技術保駕護航的銀聯(lián)標準二維碼完成支付，獲取積分完成消費閉環(huán)，支付體驗更加方便、快捷、安全。