區(qū)塊鏈技術(shù)在推動金融服務應用創(chuàng)新與發(fā)展趨勢上的探討

范曉倩

摘要：目前，區(qū)塊鏈技術(shù)作為快速發(fā)展的新興技術(shù)之一，被社會和公眾所廣泛關(guān)注。在區(qū)塊鏈技術(shù)的引導下，諸多行業(yè)都獲得了快速的發(fā)展以及長遠的變革。區(qū)塊鏈技術(shù)對金融服務創(chuàng)新也具有積極的促進作用，廣大金融機構(gòu)正在利用區(qū)塊鏈技術(shù)對金融模式加以創(chuàng)新和整改。本文將分析區(qū)塊鏈技術(shù)推動下金融服務的創(chuàng)新，探討區(qū)塊鏈技術(shù)和金融服務創(chuàng)新的內(nèi)在關(guān)系，包括區(qū)塊鏈技術(shù)對金融服務的優(yōu)勢與不足，希望可以幫助金融服務工作者客觀認識區(qū)塊鏈技術(shù)，對金融服務創(chuàng)新起到一定的積極促進作用。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù);金融服務創(chuàng)新;金融發(fā)展

一、區(qū)塊鏈技術(shù)基本概念

（一）關(guān)鍵技術(shù)應用技術(shù)原理

區(qū)塊鏈技術(shù)從其技術(shù)本質(zhì)來考慮，實際上是利用信息技術(shù)建立分布式去中心化數(shù)字賬本。將數(shù)據(jù)進行分布式儲存，作為密碼的數(shù)字簽名以及相關(guān)交易數(shù)據(jù)會共同儲存在一個區(qū)塊上。這樣區(qū)塊之間可以進行數(shù)字交互和信息儲存，從而形成一種投資信息快速交互幾乎不可能被更改，容錯量相對于傳統(tǒng)集體儲存數(shù)據(jù)而言要更加具有優(yōu)勢。從區(qū)塊鏈技術(shù)的根本原理上來說，區(qū)塊鏈是將傳統(tǒng)核心模式儲存進行分散弱化，每個區(qū)塊都可以作為獨立的節(jié)點，擁有完整的運行結(jié)構(gòu)，但是區(qū)塊與區(qū)塊相互結(jié)合，又形成了一個更大型的運行機制。每一個區(qū)域化都可以作為一個弱化的核心進行數(shù)據(jù)交互和儲存，在無數(shù)個核心的匯總下，將會成為一個極為龐大的信息團體，以當前信息技術(shù)很難對該信息團體進行更改與刪除。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)的基本特點

鍛煉技術(shù)有極為特殊的技術(shù)特點，這些技術(shù)特點為區(qū)塊鏈技術(shù)在金融服務行業(yè)中的應用打下了堅實的基礎，首先區(qū)塊鏈技術(shù)具有去中心化。去中心化是區(qū)塊鏈技術(shù)的核心特質(zhì)，傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)數(shù)字信息儲存技術(shù)是將所有信息進行上傳，集中儲存。而區(qū)塊鏈技術(shù)則是由眾多節(jié)點形成一個個點對點的網(wǎng)絡，不存在中心化設備或者管理結(jié)構(gòu)任意節(jié)點，都可以成為中心進行獨立運行系統(tǒng)數(shù)據(jù)分散儲存在整體區(qū)塊網(wǎng)絡中。也就是說區(qū)塊鏈技術(shù)將傳統(tǒng)信息技術(shù)轉(zhuǎn)變成為組合式發(fā)動機，任何一個節(jié)點故障或停轉(zhuǎn)都不會對系統(tǒng)整體的運作產(chǎn)生毀滅性打擊。其次確認技術(shù)，擁有共識信任制度，共識信任制度是區(qū)塊鏈技術(shù)的重要信息存儲交互制度，在信息節(jié)點之間建立信任網(wǎng)絡，能夠在節(jié)點之間進行數(shù)字簽名技術(shù)驗證，簽名信息會被儲存在區(qū)塊中，無法更改，無法偽造，提高區(qū)塊鏈技術(shù)的安全性。再次為集體維護技術(shù)區(qū)塊鏈技術(shù)所涉及到的信息數(shù)據(jù)，區(qū)塊由不同節(jié)點共同維護，雖然，單個節(jié)點無法保存所有數(shù)據(jù)信息，但是卻可以將數(shù)據(jù)信息分別儲存在不同的節(jié)點之上。而所有節(jié)點又具備統(tǒng)一性，能夠集體維護信息，在信息交互過程中，信息與信息之間傳遞數(shù)據(jù)將會進行對比匹配，因此在一定程度上提高了監(jiān)管信息的正確性，信息不會被輕易篡改。隨后為可靠數(shù)據(jù)庫，在區(qū)塊鏈技術(shù)中，每一個區(qū)塊中相當于數(shù)據(jù)的備份庫，當區(qū)塊受到外界攻擊時那么系統(tǒng)將會自動調(diào)整，將被攻擊區(qū)塊進行隔離，隨后利用別的區(qū)塊所備份的數(shù)據(jù)，對該區(qū)塊進行恢復，體現(xiàn)了區(qū)塊鏈技術(shù)的安全性。最后為開源性，區(qū)塊鏈技術(shù)本身是一項開放的技術(shù)，該技術(shù)只要在共有協(xié)議下能夠發(fā)揮功效，那么任何程序員都可以下載代碼，并且對代碼進行修改，但任何個體和組織都只能參與區(qū)塊沒有更改區(qū)塊兒的權(quán)限與能力。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融服務中的應用

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)對金融服務的影響

隨著區(qū)塊鏈技術(shù)日益成熟，且擁有極強的可利用性，所以被傳統(tǒng)行業(yè)所廣泛關(guān)注。區(qū)塊鏈技術(shù)目前已從狹窄的數(shù)字貨幣應用推廣到社會諸多經(jīng)濟發(fā)展領域。金融服務是區(qū)塊鏈技術(shù)最早，使用范圍最為全面而深刻，符合區(qū)塊鏈技術(shù)特點的應用領域之一。金融是促進社會經(jīng)濟發(fā)展，人民和諧的重要影響因素，可以說金融是國民經(jīng)濟命脈，為社會提供高質(zhì)量具有可持續(xù)性發(fā)展的金融服務是金融主體的主要責任。而區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效滿足金融服務的實際發(fā)展需求，例如深圳國貿(mào)旋轉(zhuǎn)餐廳開出全國當時罕見的首張區(qū)塊鏈發(fā)票，區(qū)塊鏈發(fā)票在被區(qū)塊鏈技術(shù)處理過后可以非常有效地防止偷稅漏稅等不法行為，使得人為操作將無法進行從而大幅度降低企業(yè)非常關(guān)心的開票成本。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)對金融服務未來發(fā)展的應用場景

1.支付與結(jié)算領域的應用，由于區(qū)塊鏈技術(shù)自身帶有的去中心化、交易不可篡改、可追蹤、節(jié)約成本等特點，支付與結(jié)算就成為了區(qū)塊鏈技術(shù)應用的最佳金融服務。特別是對于跨境支付與結(jié)算來說，可有效解決跨境支付時間較長、流程較多、費用較高的問題。實現(xiàn)了快捷交易讓匯款與收款之間可以進行直接交易，降低交易成本。同時使用區(qū)塊鏈技術(shù)在節(jié)點交易系統(tǒng)確認后可計入分布式賬本，同時更新區(qū)塊鏈內(nèi)所有賬本，記錄自動化預算，大幅降低結(jié)算周期。

2.票據(jù)交易流量中的應用，區(qū)塊鏈技術(shù)由于其去中心化的特征可以實現(xiàn)點對點的價值傳遞，票據(jù)已不在是交易過程中的主要傳遞信息，不需要實體票據(jù)進行控制和驗證，大幅度降低票據(jù)交易時間成本和繁瑣手續(xù)。同時由于區(qū)塊鏈技術(shù)可以對票據(jù)信息進行全程監(jiān)控，因此也可降低違法犯罪交易合同的發(fā)生。

3.信用證的應用，信用證是企業(yè)向銀行所申請再滿足某一條件下而開放的信用條款，但相關(guān)企業(yè)可能會給銀行帶來信用風險，出現(xiàn)信用證過期，受益人交單過期等風險。利用區(qū)塊鏈技術(shù)來完成信用證系統(tǒng)，由于其高度自動化的處理模式，可最大限度提高使用者的體驗水平。

4.供應鏈金融領域的應用，目前各大金融機構(gòu)不愿意與中小企業(yè)合作的現(xiàn)象比比皆是，引發(fā)中、小企業(yè)融資難融資成本高等問題。而區(qū)塊鏈技術(shù)的應用采用分布式賬本技術(shù)，加密賬本結(jié)構(gòu)，可以有效解決傳統(tǒng)供應鏈金融信息，不對稱信息無法有效傳遞的問題。在區(qū)塊鏈技術(shù)應用的影響下，可大幅降低交易成本，提高效率和市場規(guī)模。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融服務中應用的發(fā)展趨向

（一）進一步加強技術(shù)創(chuàng)新，提高區(qū)塊鏈技術(shù)的應用場景

區(qū)塊鏈技術(shù)雖然已經(jīng)取得了階段性成就，并且在經(jīng)濟社會中已經(jīng)應用于諸多領域，但由于區(qū)塊鏈技術(shù)仍然屬于一種新的技術(shù)理念，在諸多領域中的應用，存在一定的系統(tǒng)局限性。例如區(qū)塊鏈技術(shù)本身具有去中心化和提高系統(tǒng)安全性的特征，但在實際操作時，很難同步滿足去中心化以及提高系統(tǒng)安全性的要求。保持去中心化與加強系統(tǒng)安全性，其本身就存在一定的內(nèi)在矛盾，再加上要提高系統(tǒng)安全性，必然會導致交易驗證和步驟增加無法完成高效交易處理的目標。因此還需要進一步加強區(qū)塊鏈技術(shù)的創(chuàng)新，盡可能減少區(qū)塊鏈技術(shù)的內(nèi)在矛盾。隨著區(qū)塊鏈參與節(jié)點的不斷增多，各節(jié)點之間的配合能力，儲存能力，網(wǎng)絡速度要求正在逐漸增加。而就當前區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展來說還難以滿足龐大的交易需求，并且區(qū)塊鏈技術(shù)對于金融服務的拓展性不足，會存在一定的計算資源浪費問題。因此還需要進一步優(yōu)化區(qū)塊鏈節(jié)點之間的內(nèi)在聯(lián)系以及相互拓展性。為安全交易提高交易效率和交易服務質(zhì)量奠定良好的基礎。

（二）進一步提高金融服務的安全性

區(qū)塊鏈技術(shù)由于其不可撤銷不可篡改的信息設置體系，所以可有效提高金融服務的安全性。但是區(qū)塊鏈技術(shù)在提高金融服務安全性是建立在私鑰安全的前提之下。私鑰是用戶自我生成并保管的，并沒有任何第三方機構(gòu)參與，所以如果私鑰丟失到交易者將無法對個人賬戶以及資產(chǎn)進行任何操作，導致交易者產(chǎn)生無法彌補的經(jīng)濟損失。與此同時隨著當前量子計算機技術(shù)的快速發(fā)展，加密算法的破解概率正在不斷提高，我國相關(guān)部門必須要做好區(qū)塊鏈技術(shù)，在金融服務應用中的防范舉措，提高交易服務安全性。

（三）加強行業(yè)監(jiān)管

區(qū)塊鏈技術(shù)在金融服務中的應用導致大量數(shù)據(jù)信息以模塊化在多個信息節(jié)點中進行儲存。因此導致行業(yè)監(jiān)管難度直線上升，并且當前大部分金融監(jiān)管機構(gòu)管理工作者并未接觸過區(qū)塊鏈技術(shù)，所以缺乏相應的知識背景，這也對金融監(jiān)管機構(gòu)工作的順利展開造成了一定的困擾。使區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化模式，可改變傳統(tǒng)金融服務架構(gòu)，但是去中心化很難合理的設定，如何將核心弱化至各個區(qū)塊內(nèi)，如何合理監(jiān)管每個區(qū)塊兒的運行情況，就成為了行業(yè)監(jiān)管所需要解決的主要問題。總之在區(qū)塊鏈與金融服務快速發(fā)展的大環(huán)境下，行業(yè)監(jiān)管必須要隨之快速改革與創(chuàng)新，才能夠防范過快的創(chuàng)新所帶來的金融隱患。

區(qū)塊鏈技術(shù)為金融服務的創(chuàng)新提供了諸多技術(shù)支持，已成為當前金融行業(yè)發(fā)展的重要發(fā)展趨向。但目前區(qū)塊鏈技術(shù)仍然發(fā)展尚未成熟，存在諸多弊端和問題，因此必須要清楚的認識到區(qū)塊鏈技術(shù)的應用場景并且合理優(yōu)化應用措施，降低區(qū)塊鏈技術(shù)，在金融創(chuàng)新中的應用風險，真正做好監(jiān)管，促進社會經(jīng)濟和諧發(fā)展。

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