大學(xué)生投資理財(cái)調(diào)查

胡衛(wèi)中

相比高中生，大學(xué)生對(duì)金錢有了更多的支配權(quán)，行動(dòng)上也更自由。相比已經(jīng)工作的人，大學(xué)生在生活負(fù)擔(dān)上少了一些壓力。越來(lái)越多的當(dāng)代大學(xué)生把自己有限的財(cái)富投入到各種投資理財(cái)活動(dòng)中。為了增強(qiáng)大學(xué)生的投資理財(cái)意識(shí)，尋找適合大學(xué)生的投資模式，解決大學(xué)生投資理財(cái)中遇到的各種問(wèn)題，本文于2020年12月份向杭州市213名大學(xué)生發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷開展調(diào)查，回收有效問(wèn)卷197份，有效率92.5%，現(xiàn)將調(diào)查結(jié)果報(bào)告如下。

一、大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀

有效回答調(diào)查問(wèn)卷的大學(xué)生中，女生占52.7%%，男生47.3%。大一、大二、大三和大四學(xué)生占比分別為18.3%、28.9、27.8%和25.0%，各年級(jí)學(xué)生分布比較均勻。調(diào)查問(wèn)卷顯示，62.9%的大學(xué)生從父母那得到的生活費(fèi)在1000元-2000元之間，23.4%的學(xué)生生活費(fèi)在2000元-3000元區(qū)間，剩下的13.7%大學(xué)生生活費(fèi)在3000元以上。大部分大學(xué)生的生活費(fèi)比較充裕，一定程度上具備了投資理財(cái)?shù)臈l件，大學(xué)生的投資理財(cái)行為呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)。

1.近半數(shù)大學(xué)生有投資理財(cái)行為

調(diào)查顯示，大學(xué)生最常見的投資理財(cái)形式是貨幣基金。習(xí)慣性把生活費(fèi)放入貨幣基金的大學(xué)生占84.0%，只有16.0%的大學(xué)生把生活費(fèi)費(fèi)放在銀行卡或活期存款里。投資貨幣基金的大學(xué)生中，72.2%的大學(xué)生把生活費(fèi)放在余額寶中，23.4%的大學(xué)生放在微信理財(cái)通里，其余大學(xué)生通過(guò)基金公司官方網(wǎng)站和天天基金等專業(yè)網(wǎng)站投資貨幣基金。銀行理財(cái)產(chǎn)品收益高，購(gòu)買門檻也高，購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的大學(xué)生只占5.6%。多數(shù)大學(xué)生具有較強(qiáng)的投資理財(cái)意識(shí)，部分同學(xué)甚至參與到高風(fēng)險(xiǎn)高專業(yè)性的投資活動(dòng)中。有12.2%的大學(xué)生會(huì)購(gòu)買基金、股票或債券等高收益高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，甚至還有4.7%的大學(xué)生投資的期貨、貴金屬和外匯等高風(fēng)險(xiǎn)品種。

2.注重投資的安全性和便利性

調(diào)查顯示，大學(xué)生在選擇投資或理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先考慮產(chǎn)品是否可隨時(shí)存取的大學(xué)生高達(dá)66.2%。投資理財(cái)產(chǎn)品的安全性也很重要，選擇首先考慮安全性的大學(xué)生占28.3%。方便快捷可隨時(shí)存取又安全的貨幣基金產(chǎn)品，包括阿里巴巴旗下的余額寶和騰訊旗下的理財(cái)通兼具安全性和方便性，同時(shí)又比銀行活期存款更高的利息收益，深受大學(xué)生的歡迎。雖然也有部分大學(xué)生比較看重金融產(chǎn)品的收益率，大部分同學(xué)購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品還是趨向于保守型，在保證本金安全的同時(shí)才考慮產(chǎn)品的收益率的高低。

3.積極主動(dòng)了解金融知識(shí)

調(diào)查顯示，13.3%的大學(xué)生的金融理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)主要來(lái)自家庭或親友圈，41.7%大學(xué)生會(huì)主動(dòng)了解到各種投資理財(cái)產(chǎn)品的知識(shí)，37.1%的大學(xué)生通過(guò)選修金融理財(cái)專業(yè)課或公選課學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)。多數(shù)大學(xué)生通過(guò)各種渠道主動(dòng)了解了投資理財(cái)產(chǎn)品知識(shí)和信息。大多數(shù)大學(xué)生對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的了解的信息都是來(lái)自網(wǎng)絡(luò)，有73%以上的被調(diào)查大學(xué)生經(jīng)常通過(guò)網(wǎng)絡(luò)途徑獲取投資理財(cái)產(chǎn)品的信息。37.4%的大學(xué)生有投資理財(cái)知識(shí)講座的需求，28.0%大學(xué)生認(rèn)為需要培養(yǎng)自己的財(cái)商。93.2%的大學(xué)生討厭的是商家虛假或誤導(dǎo)性宣傳，87.6%的大學(xué)生認(rèn)為自己在在選擇投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，并不能從理財(cái)經(jīng)理口中獲取到足夠充分的信息。

二、存在問(wèn)題分析

1.大學(xué)生自身因素

許多現(xiàn)實(shí)因素影響了大學(xué)生投資理財(cái)?shù)臒崆?。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，絕大多數(shù)大學(xué)生認(rèn)為自己缺乏投資理財(cái)?shù)闹R(shí)和經(jīng)驗(yàn)。而且大學(xué)生尚未經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，承擔(dān)投資本金損失的能力非常有限。但投資就需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，很多大學(xué)生選擇不投資或少投資。同時(shí)，大學(xué)生有著旺盛的消費(fèi)需求，消費(fèi)觀念超前而消費(fèi)實(shí)力的滯后，在每月生活費(fèi)結(jié)余絕對(duì)數(shù)量不高的情況下，大學(xué)生并無(wú)太多的生活費(fèi)結(jié)余去投資理財(cái)。

2.輕視理財(cái)?shù)膫鹘y(tǒng)文化

中國(guó)傳統(tǒng)文化向來(lái)提倡重義輕利，大多數(shù)中國(guó)家庭對(duì)孩子的教育都排斥談?wù)摻疱X。再加上近年來(lái)應(yīng)試教育的沉重壓力，使得家長(zhǎng)對(duì)孩子的教育集中在書本知識(shí)和應(yīng)付考試上，忽略了對(duì)孩子理財(cái)意識(shí)和能力的培養(yǎng)。事實(shí)上，許多中國(guó)家長(zhǎng)包辦了孩子的各種收入和開支，盡量避免孩子在財(cái)務(wù)問(wèn)題上耗費(fèi)有限的學(xué)習(xí)精力。這導(dǎo)致許多大學(xué)生理財(cái)意識(shí)淡薄，不懂也不會(huì)理財(cái)。

3.高校理財(cái)教育薄弱

目前各高校對(duì)大學(xué)生的理財(cái)教育比較薄弱，沒(méi)有形成比較系統(tǒng)的大學(xué)生理財(cái)課程內(nèi)容體系。現(xiàn)有的投資理財(cái)課程，多數(shù)局限于投資理論的講解。受到設(shè)備和資金等條件的限制，多數(shù)高校沒(méi)有開展投資實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)。光是理論學(xué)習(xí)，沒(méi)有在老師指導(dǎo)下動(dòng)手操作，學(xué)生無(wú)法真正學(xué)到投資理財(cái)?shù)募寄?，也無(wú)法領(lǐng)略投資理財(cái)可能的好處。

三、對(duì)策建議

針對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀及存在問(wèn)題，建議從學(xué)校、家長(zhǎng)和大學(xué)生自身三個(gè)方面出發(fā)改善現(xiàn)狀。

1.鼓勵(lì)家長(zhǎng)重視孩子財(cái)商培養(yǎng)

針對(duì)大學(xué)生投資投資理財(cái)意識(shí)不足問(wèn)題，我們需要積極引導(dǎo)家長(zhǎng)重視孩子的財(cái)商培育工作。需要倡導(dǎo)家長(zhǎng)積極引導(dǎo)孩子的投資理財(cái)意識(shí)。應(yīng)試教育可能對(duì)孩子年輕時(shí)期的升學(xué)及職業(yè)起步很重要，但從孩子整個(gè)生命周期看，投資理財(cái)?shù)呢?cái)產(chǎn)性收益并不比努力工作工薪收入的重要性低，盡早培養(yǎng)投資理財(cái)意識(shí)對(duì)孩子整個(gè)人生道路也非常重要。

2.加強(qiáng)大學(xué)投資理財(cái)教學(xué)

大學(xué)相關(guān)課程老師應(yīng)該對(duì)書本課程上淺薄投資理財(cái)理論進(jìn)行深入挖掘，使得大學(xué)生能了解更加深入的投資理財(cái)專業(yè)知識(shí)。另外，更應(yīng)該加強(qiáng)投資理財(cái)?shù)膶?shí)踐培養(yǎng)環(huán)節(jié)，模擬實(shí)際投資理財(cái)環(huán)境，指導(dǎo)大學(xué)生處理投資過(guò)程中可能會(huì)碰到的棘手的問(wèn)題。最后，也應(yīng)該升級(jí)投資理財(cái)課程的教學(xué)方法，結(jié)合教師自身投資經(jīng)驗(yàn)和實(shí)際著名案例等，提高大學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，改善投資理財(cái)課程的教學(xué)效果。

3.發(fā)揮大學(xué)生的主管能動(dòng)性

大學(xué)生若對(duì)投資理財(cái)感興趣，完全可以自主學(xué)習(xí)。大學(xué)生可以選擇一些口碑比較好的書籍閱讀，自學(xué)投資理財(cái)基本知識(shí)。有了一定知識(shí)基礎(chǔ)后，可以參加各種大學(xué)生炒股比賽和金融領(lǐng)域的競(jìng)賽，鍛煉自己的實(shí)踐能力。大學(xué)生還可以主動(dòng)接觸有經(jīng)驗(yàn)的投資學(xué)教師，主動(dòng)獲得專業(yè)指導(dǎo)，逐步提高自身的投資理財(cái)能力。

（浙大城市學(xué)院?杭州?310015）