人工智能技術(shù)在商業(yè)銀行的應(yīng)用探討

杜春會(huì)

摘要：信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)新興技術(shù)的發(fā)展，影響著人們的日常生活。在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算有效運(yùn)用中，人工智能技術(shù)在降低商業(yè)銀行運(yùn)營成本、豐富創(chuàng)新產(chǎn)品以及提升業(yè)務(wù)效率方面發(fā)揮著重要的作用。但由于當(dāng)前金融系統(tǒng)與人工智能領(lǐng)域復(fù)合性人才儲(chǔ)備率低，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的安全性和空間性有限且缺乏統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，使得該項(xiàng)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用價(jià)值并未實(shí)現(xiàn)最大化。本文就結(jié)合實(shí)踐案例，針對(duì)人工智能技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用進(jìn)行深入探討。

關(guān)鍵詞：人工智能;商業(yè)銀行;應(yīng)用探討

引言：

隨著人民經(jīng)濟(jì)生活水平的不斷提高，銀行由單一的存儲(chǔ)職能逐漸演變?yōu)槿诤闲庞脫?dān)保、支付中介、金融服務(wù)等為一體的綜合服務(wù)機(jī)構(gòu)，滲透于人們的日常生活之中。大數(shù)據(jù)得以發(fā)展的今天，銀行的創(chuàng)新業(yè)務(wù)得到豐富，尤其在與各市政單位的聯(lián)合工作中，商業(yè)銀行的便利性受到民眾的認(rèn)可。以下結(jié)合實(shí)際應(yīng)用場(chǎng)景，深入探討人工智能技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用。

一、壓縮銀行辦公成本，提升業(yè)務(wù)效率

郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行綜合服務(wù)的前身，在國家的建設(shè)發(fā)展中，郵政由于其網(wǎng)點(diǎn)分布多、服務(wù)地區(qū)范圍廣、抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)等多種優(yōu)勢(shì)得到國家重視。值得注意的是，郵政儲(chǔ)蓄也是最早實(shí)現(xiàn)現(xiàn)金投遞的機(jī)構(gòu)，長期以來，外出務(wù)工者都是選擇這種方式將金錢郵寄給家里人。但在這過程中，現(xiàn)場(chǎng)填寫匯款單、清點(diǎn)金額、投遞周期慢都花費(fèi)了大量的時(shí)間成本。商業(yè)銀行的建立就超前融合了人工智能技術(shù)，一部手機(jī)讓長途漫漫的服務(wù)變得更加容易。

（一）節(jié)約人工成本，省略繁雜辦事流程;在商業(yè)銀行的辦公系統(tǒng)中，人工成本所占比重較高。作為窗口單位，客服的工作質(zhì)量影響著單位的業(yè)務(wù)量。人工智能技術(shù)運(yùn)用之中，成功優(yōu)化了客服體系，為合理化利用辦公時(shí)間提供了幫助。例如，現(xiàn)在的銀行都設(shè)有咨詢電話，我們可根據(jù)語音智能的指導(dǎo)來辦理業(yè)務(wù)，減少了該行客服方面的人員成本，還可避免因人為工作態(tài)度不當(dāng)而引發(fā)的客戶投訴。人工智能機(jī)器人的誕生也為商業(yè)銀行的服務(wù)提供了支持，在系統(tǒng)中植入辦理業(yè)務(wù)的流程，當(dāng)客戶進(jìn)入銀行之后，受到感應(yīng)，即可與客戶進(jìn)行互動(dòng)溝通，在系統(tǒng)的提示下，自主完成簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)，節(jié)約客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。（二）運(yùn)用系統(tǒng)電子化，降低運(yùn)營成本;在傳統(tǒng)的辦公流程中，紙質(zhì)版的單據(jù)是核對(duì)業(yè)務(wù)準(zhǔn)確度的關(guān)鍵。保存不當(dāng)和使用過度，都會(huì)增加數(shù)據(jù)丟失的幾率，影響數(shù)據(jù)的使用。人工智能技術(shù)的運(yùn)用，使整個(gè)運(yùn)營實(shí)現(xiàn)電子化，所有的數(shù)據(jù)即可實(shí)現(xiàn)整合輸入，存儲(chǔ)于數(shù)據(jù)庫中，方便重復(fù)查詢。此外，我們也可通過人臉識(shí)別、語音識(shí)別、電子簽名等智能方式辦理業(yè)務(wù)，為數(shù)據(jù)的真實(shí)性提供保障。增強(qiáng)了商業(yè)銀行內(nèi)部系統(tǒng)的安全系數(shù)，降低紙質(zhì)材料的運(yùn)營成本。

二、豐富商業(yè)銀行服務(wù)項(xiàng)目，通過產(chǎn)品創(chuàng)新增加營收

銀行最初的業(yè)務(wù)主要以儲(chǔ)蓄為主，其在為民眾提供現(xiàn)金存儲(chǔ)安全空間的同時(shí)將閑置的金錢進(jìn)行統(tǒng)一收集，為國家的民生建設(shè)提供資金支持。商業(yè)銀行發(fā)展至今，在人工智能技術(shù)的支撐之下，銀行創(chuàng)新產(chǎn)品的類型也得到了逐步豐富。

（一）擔(dān)任“支付中介”，讓商業(yè)交易更為便利。一手交錢，一手交貨，歷來都是商業(yè)交易的原則。電商商務(wù)的發(fā)展，迫切需要一個(gè)信譽(yù)度較高的公正平臺(tái)提供交易支持。此時(shí)商業(yè)銀行就在其中擔(dān)任了“中介支付”的作用。通過網(wǎng)上下單，銀行卡支付，選定的商品即可購買，代替了紙幣交易，讓整個(gè)過程變的更為便捷。而對(duì)企業(yè)而言，大額的金錢交易存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)，信用卡、電子銀行轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資等業(yè)務(wù)的誕生，也滿足了企業(yè)發(fā)展的需求。

（二）拓展“服務(wù)中介”，讓生活變得更美好。除了兼顧商業(yè)屬性，在銀行的創(chuàng)新服務(wù)項(xiàng)目中，也增加了日常生活的民生服務(wù)。代發(fā)工資，避免了現(xiàn)金領(lǐng)取的誤差;水費(fèi)、電費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)的隨時(shí)繳納，省卻了實(shí)地排隊(duì)繳費(fèi)的時(shí)間。社保、公積金、失業(yè)金的聯(lián)動(dòng)查詢，也讓整個(gè)生活變得更加透明。

（三）創(chuàng)新“理財(cái)工具”，提升金錢受益。閑置的金錢如何創(chuàng)造更高的經(jīng)濟(jì)受益，除了實(shí)體投資之外，商業(yè)銀行也在逐步拓展理財(cái)項(xiàng)目。我們常見的銀行基金的購買、保險(xiǎn)的投入以及金條的儲(chǔ)備都是其“理財(cái)工具”產(chǎn)品的范圍。安全系數(shù)高、受益穩(wěn)定、產(chǎn)品多元化都成為民眾合理理財(cái)?shù)氖走x。

三、建立信息化“數(shù)據(jù)庫”，搭建市場(chǎng)活動(dòng)智能防控體系

“網(wǎng)貸通”、“閃電貸”、“花唄”等小微貸款平臺(tái)在日益增長的消費(fèi)需求中應(yīng)運(yùn)而生。這些平臺(tái)的使用與個(gè)人的信用度密切相關(guān)。此時(shí)，商業(yè)銀行因其業(yè)務(wù)的特殊性，為信用度的評(píng)估提供了可視化資料，為規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供了相應(yīng)的依據(jù)。

（一）擔(dān)保個(gè)人信用度，滿足信貸需求;大到買房、買車，小到日常消費(fèi)，當(dāng)口袋中的金額無法支撐消費(fèi)的時(shí)候，我們就需要借助銀行的貸款，滿足購買需求。而在人工智能技術(shù)的運(yùn)用中，銀行的辦公流程和“數(shù)據(jù)庫”都得到完善，通過查閱個(gè)人的交易記錄和資產(chǎn)情況，可對(duì)其信用度進(jìn)行更為公正和準(zhǔn)確的評(píng)判，對(duì)其還款能力進(jìn)行綜合評(píng)估，為個(gè)人信貸提供科學(xué)依據(jù)。在后續(xù)的還款追蹤中，也可把控客戶信用風(fēng)險(xiǎn)變化，提升應(yīng)急處置效率，構(gòu)建智能防控體系。

（二）及時(shí)檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防經(jīng)濟(jì)犯罪;企業(yè)的擴(kuò)容發(fā)展需要商業(yè)銀行給予資金支持，相對(duì)于個(gè)人的信譽(yù)度，企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r則處于動(dòng)態(tài)變換之中。此時(shí)，銀行在審核企業(yè)資質(zhì)方面相對(duì)有著更為嚴(yán)謹(jǐn)?shù)某绦?，稅?wù)部門的配合和金融交易的數(shù)據(jù)分析，有利于清楚的掌握企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況，預(yù)估商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。在后期的運(yùn)營中，也能有效的監(jiān)督企業(yè)的運(yùn)營。一旦檢測(cè)到風(fēng)險(xiǎn)，可進(jìn)行及時(shí)干預(yù)。此外，結(jié)合手機(jī)識(shí)別碼、手機(jī)卡信息、IP信息、GPS定位等多維度還可及時(shí)分析潛在商業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)，有效提高銀行反欺詐效率。

四、總結(jié)

綜上所述，受從業(yè)人員綜合能力、軟件開發(fā)速度以及監(jiān)管力度等多方面的影響，人工智能在運(yùn)用于商業(yè)銀行服務(wù)的過程中還存在很多問題。但結(jié)合實(shí)際生活，我們也應(yīng)認(rèn)可該項(xiàng)技術(shù)在提高業(yè)務(wù)效率、降低辦公成本、服務(wù)基本生活、預(yù)防經(jīng)濟(jì)犯罪等方面的積極作用。隨著核心技術(shù)的不斷發(fā)展，人工智能技術(shù)的軟件研發(fā)和應(yīng)用領(lǐng)域都會(huì)得到全新的拓展，更多的功能也會(huì)被逐一落地于商業(yè)銀行的發(fā)展之中。

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