基于綠色金融的商業(yè)銀行發(fā)展策略分析

路石

摘要：近年來(lái)，國(guó)家及社會(huì)更加重視環(huán)境保護(hù)，推進(jìn)了綠色產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，融資需求也在不斷擴(kuò)大，我國(guó)也逐漸將綠色金融概念提升至國(guó)家戰(zhàn)略，綠色金融領(lǐng)域市場(chǎng)迎來(lái)了巨大的發(fā)展前景。作為金融市場(chǎng)主體的商業(yè)銀行，深刻影響著綠色金融領(lǐng)域。本文擬從綠色金融角度出發(fā)，探討商業(yè)銀行發(fā)展策略，以供參考與借鑒。

關(guān)鍵詞：綠色金融;商業(yè)銀行;發(fā)展策略

綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，綠色金融屬重要組成，是可持續(xù)發(fā)展得以實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)?！笆濉币?guī)劃中要求加大綠色金融發(fā)展力度，推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。而作為金融機(jī)構(gòu)主要力量的商業(yè)銀行，同時(shí)也是執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)，理應(yīng)秉承發(fā)展綠色金融的觀點(diǎn)，踏上革新發(fā)展的道路，以順應(yīng)國(guó)家發(fā)展潮流為目標(biāo)不斷開(kāi)拓創(chuàng)新。

1綠色金融發(fā)展意義

綠色金融表示金融相關(guān)部門(mén)機(jī)構(gòu)在日常業(yè)務(wù)開(kāi)展中將環(huán)境因素考慮在內(nèi)，以一項(xiàng)重要政策來(lái)看待環(huán)境保護(hù)。我國(guó)近年來(lái)對(duì)環(huán)境保護(hù)問(wèn)題予以了更多的重視，而在政府部門(mén)持續(xù)推進(jìn)環(huán)境保護(hù)相關(guān)的方針政策背景下，社會(huì)公眾也提高了對(duì)生態(tài)環(huán)境的關(guān)注，社會(huì)投資中已形成環(huán)保這一全新方向[1]。而商業(yè)銀行也逐漸踏上了綠色金融發(fā)展道路，在抽象的金融業(yè)務(wù)中融入了現(xiàn)實(shí)綠色金融業(yè)務(wù)。而該過(guò)程中，為了規(guī)避此業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，就必須以綠色金融理念為根據(jù)注重自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的改善與優(yōu)化，夯實(shí)綠色金融可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

2基于綠色金融的商業(yè)銀行發(fā)展策略

2.1擴(kuò)大綠色金融覆蓋范圍

一是注重綠色金融業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象的擴(kuò)大。當(dāng)前，商業(yè)銀行基本都是面向環(huán)保、科技型或新能源型企業(yè)提供綠色金融服務(wù)，為了融取資金，在發(fā)展中會(huì)采取“綠色”渠道發(fā)行綠色債券，獲取綠色貸款，然而僅是如此遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，商業(yè)銀行還需注重綠色發(fā)展中對(duì)象的擴(kuò)充，從以往綠色環(huán)保企業(yè)的局限中走出來(lái)，面向個(gè)人、家庭及小微企業(yè)提供綠色金融服務(wù)，如綠色金融通道向個(gè)人購(gòu)買(mǎi)新能源企業(yè)的貸款開(kāi)放[2]。二是注重綠色金融產(chǎn)品體系的豐富。當(dāng)前，藍(lán)白色金融產(chǎn)品體系多以綠色信貸、債券等為主，商業(yè)銀行可將國(guó)外ABS、技術(shù)服務(wù)創(chuàng)新等部分綠色產(chǎn)品作為參考，或是以我國(guó)現(xiàn)有國(guó)情為依據(jù)，結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”模式進(jìn)行相關(guān)產(chǎn)品的研發(fā)與拓展，如綁定個(gè)人消費(fèi)行為和信用卡業(yè)務(wù)，當(dāng)個(gè)人參與部分綠色活動(dòng)時(shí)，能自動(dòng)將其掃碼獲取的積分轉(zhuǎn)入信用卡中，此時(shí)能夠擴(kuò)充積分的用途，如超市購(gòu)物中借助積分完成一部分貸款的抵消，由此能有效刺激個(gè)體參與綠色消費(fèi)。同時(shí)，商業(yè)銀行也可將綠色信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)作為基礎(chǔ)，開(kāi)展綠色證券、租賃等活動(dòng)，更全面地滿(mǎn)足市場(chǎng)多樣性需要。三是注重銀行間綠色發(fā)展的平衡。興業(yè)銀行在我國(guó)綠色金融領(lǐng)域中取得了較為顯赫的成果，而其他銀行可建立在自身發(fā)展特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，參照興業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展模式進(jìn)行創(chuàng)新，打造與自身相適應(yīng)的綠色發(fā)展體系。

2.2構(gòu)建內(nèi)部機(jī)制，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控

當(dāng)前正處于生態(tài)文明經(jīng)濟(jì)時(shí)代，綠色產(chǎn)業(yè)成為我國(guó)今后經(jīng)濟(jì)的主要發(fā)展形式，而作為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展支柱的商業(yè)銀行，也應(yīng)當(dāng)在綠色產(chǎn)業(yè)中加大投入，設(shè)立專(zhuān)門(mén)的綠色服務(wù)機(jī)構(gòu)。具體而言，一是要注重風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)的樹(shù)立。盡管?chē)?guó)家大力提倡綠色金融業(yè)務(wù)，然而卻不能下降風(fēng)險(xiǎn)管控標(biāo)準(zhǔn)絲毫，否則會(huì)帶給市場(chǎng)災(zāi)難性的影響，甚至引發(fā)新一輪經(jīng)濟(jì)危機(jī)。所以，要求工作人員對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)嚴(yán)格進(jìn)行審核，規(guī)范綠色金融業(yè)務(wù)。二是設(shè)立專(zhuān)業(yè)管理監(jiān)督機(jī)構(gòu)，依托機(jī)構(gòu)全面控制綠色金融信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)[3]。同時(shí)，需要適用我國(guó)政策實(shí)際需要，面向長(zhǎng)期發(fā)展擬定戰(zhàn)略性目標(biāo)，由此夯實(shí)商業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展綠色金融的基礎(chǔ)。三是引入科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理方法。風(fēng)險(xiǎn)管理方法多以定性和定量等兩大類(lèi)組成，前者多以經(jīng)驗(yàn)為根據(jù)展開(kāi)判斷，較為粗放;后者更科學(xué)規(guī)范，但柔性略顯不足。所以，商業(yè)銀行在結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)方法判斷綠色金融時(shí)，應(yīng)當(dāng)有機(jī)結(jié)合兩者，通過(guò)優(yōu)劣互補(bǔ)，充分發(fā)揮兩者的價(jià)值作用，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)判斷結(jié)果準(zhǔn)確性的提高。

2.3擴(kuò)大綠色金融專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍

優(yōu)秀的人才是各行各業(yè)發(fā)展的核心基礎(chǔ)，因此商業(yè)銀行在基于綠色金融的發(fā)展過(guò)程中，也應(yīng)當(dāng)對(duì)人才培養(yǎng)及專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍的建設(shè)與擴(kuò)充予以高度重視，關(guān)注其專(zhuān)業(yè)知識(shí)及素養(yǎng)的提升，確保能夠熟知綠色產(chǎn)業(yè)、金融體系等，同時(shí)也要能積極主動(dòng)地探索全新的業(yè)務(wù)方式，由此不斷拓寬自身綠色金融業(yè)務(wù)，夯實(shí)健康可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。具體而言，一是要招聘先進(jìn)的人才，落實(shí)綠色金融產(chǎn)品研發(fā)銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)的建設(shè)，從財(cái)政方面予以創(chuàng)新業(yè)務(wù)足夠的支持，并激發(fā)內(nèi)部員工在綠色金融工作中參與的積極性。二是定期開(kāi)展綠色金融知識(shí)培訓(xùn)活動(dòng)，或是聯(lián)系其他金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)交流會(huì)，參照其他機(jī)構(gòu)綠色金融發(fā)展理念和策略方針，并結(jié)合自身實(shí)際情況合理進(jìn)行人才培養(yǎng)策略的制定。通過(guò)健全自身人才培養(yǎng)體系，同時(shí)與高校、科研院所建立更密切的學(xué)術(shù)合作力度，并面向高校畢業(yè)生開(kāi)通招聘渠道，促進(jìn)大學(xué)生學(xué)以致用能力的增強(qiáng)，夯實(shí)優(yōu)秀人才儲(chǔ)備工作開(kāi)展的基礎(chǔ)。

2.4開(kāi)拓金融與環(huán)保部門(mén)信息溝通渠道

政府應(yīng)當(dāng)對(duì)綠色金融評(píng)價(jià)工作引起重視，加大綠色金融實(shí)施工作的規(guī)范力度，同時(shí)金融業(yè)內(nèi)部面向環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、金融環(huán)保及資源利用效率等制定可量化、具體化的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)，應(yīng)密切金融及環(huán)保部門(mén)間的溝通，專(zhuān)門(mén)設(shè)立負(fù)責(zé)搜索有關(guān)信息的部門(mén)，并落實(shí)相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)的設(shè)立，以便從技術(shù)上能夠及時(shí)予以商業(yè)銀行幫助和支持。此外，通過(guò)信息共享平臺(tái)的搭建，為相關(guān)機(jī)構(gòu)及部門(mén)提供更暢通的溝通及信息交流渠道，確保部門(mén)間能盡快反饋信息、傳達(dá)問(wèn)題，加快商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的速度。

3結(jié)語(yǔ)

綜上所述，我國(guó)綠色金融發(fā)展中，商業(yè)銀行扮演的角色越來(lái)越重要，且逐步成為了推動(dòng)綠色金融的主要力量。因此，在國(guó)家大力倡導(dǎo)發(fā)展綠色金融的背景下，商業(yè)銀行應(yīng)以自身發(fā)展特點(diǎn)及實(shí)際情況為基礎(chǔ)，從擴(kuò)大綠色金融覆蓋范圍、構(gòu)建內(nèi)部機(jī)制、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控、擴(kuò)大綠色金融專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍及開(kāi)拓信息溝通渠道等方面入手，增強(qiáng)自身發(fā)展綠色金融的動(dòng)力，夯實(shí)健康可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)

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[2]雷博雯，方建珍.我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略探究[J].經(jīng)濟(jì)研究參考，2020，4（11）：120-128.

[3]吳惠明.商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展策略研究[J].中國(guó)商論，2019，4（13）：40-41.